網(wǎng)上有很多關(guān)于銀行pos機重點(diǎn)企業(yè),2021年中國線(xiàn)下收單行業(yè)研究報告的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于銀行pos機重點(diǎn)企業(yè)的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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銀行pos機重點(diǎn)企業(yè)
核心摘要：
線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)是指消費者通過(guò)POS刷卡以及掃碼支付等方式付款后，專(zhuān)業(yè)機構向線(xiàn)下商戶(hù)提供的非現金支付收款及結算服務(wù)。它伴隨線(xiàn)下支付方式的演變應運而生，是非現金支付鏈條上的重要一環(huán)。在居民消費提升、移動(dòng)支付普及的洪流中，線(xiàn)下收單行業(yè)依靠龐大的中小微商戶(hù)需求蓬勃發(fā)展，并借條碼支付通道向下沉市場(chǎng)蔓延。目前，市場(chǎng)總交易規模已突破60萬(wàn)億，條碼收單占比超過(guò)20%。從產(chǎn)業(yè)鏈分潤模式來(lái)看，線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)可獲得的利潤微薄，斷直連及備付金全額上繳等措施進(jìn)一步擠壓盈利空間。當單一業(yè)務(wù)結構無(wú)法支撐未來(lái)增長(cháng)、行業(yè)面臨轉型壓力，線(xiàn)下收單機構紛紛轉變商業(yè)邏輯，變身為企業(yè)數字化服務(wù)提供商，依托“支付+”業(yè)務(wù)，從人、貨、場(chǎng)、資等多個(gè)方面為商戶(hù)提供數字化服務(wù)?！叭恕奔粗赣脩?hù)，收單機構以“支付+營(yíng)銷(xiāo)獲客”，幫助商戶(hù)開(kāi)展聚合營(yíng)銷(xiāo)?！柏洝奔粗高M(jìn)貨出貨，收單機構以“支付+貨品供應”，為商戶(hù)打造全渠道供應鏈體系?！百Y”即指資金，收單機構基于交易數據沉淀，協(xié)助商戶(hù)貸款融資。隨著(zhù)企業(yè)影響力提升，未來(lái)收單機構可通過(guò)股權融資，為優(yōu)質(zhì)商戶(hù)在資金周轉、企業(yè)經(jīng)營(yíng)支持等多方面提供重要支持。并且通過(guò)輸出企業(yè)畫(huà)像、商家信用分等內容，收單機構還可為商戶(hù)關(guān)聯(lián)的其他企業(yè)提供數據服務(wù)。
線(xiàn)下收單行業(yè)發(fā)展背景
線(xiàn)下支付方式演變邏輯從未改變
線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)在線(xiàn)下支付方式的演變中應運而生
自古以來(lái)，支付手段都以便捷化為目標、由笨重到靈活演進(jìn)。2010年以前，銀行卡與現金“兩分天下”，各自切分了大額批發(fā)和小額零售的消費支付市場(chǎng)。2010年后，移動(dòng)支付進(jìn)入迅猛發(fā)展階段，由此衍生的條碼支付及NFC支付逐步占領(lǐng)線(xiàn)下交易市場(chǎng)，替代現金成為線(xiàn)下支付場(chǎng)景中的常見(jiàn)交易模式。如今，依靠生物識別、機器視覺(jué)等技術(shù)實(shí)現的智能識別支付手段正悄然興起。未來(lái)支付手段可能脫離支付載體，用戶(hù)可依靠生物特征或所有物品專(zhuān)屬標識實(shí)現支付，非現金支付也將占據線(xiàn)下消費場(chǎng)景的主體交易模式。隨著(zhù)非現金支付市場(chǎng)的發(fā)展成熟，產(chǎn)業(yè)鏈分工趨于細化，線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)作為非現金支付商業(yè)鏈條上的重要一環(huán)，將發(fā)揮愈加重要的市場(chǎng)推動(dòng)作用。
線(xiàn)下收單與非現金支付協(xié)同增長(cháng)的十年
線(xiàn)下收單伴隨非現金支付增長(cháng)而擴張,2020年步入轉型期
我國非現金支付交易規模在2010-2020年內實(shí)現了飛速增長(cháng)，復合增長(cháng)率達15.4%，預計2020年將突破3790萬(wàn)億元。作為非現金支付鏈條中緊密銜接的一環(huán)，線(xiàn)下收單伴隨非現金支付規模的增長(cháng)而迅速擴張。雖然“收單”這一詞條對群眾而言相對陌生，但其發(fā)展歷程已相當悠久。早期收單市場(chǎng)為銀行所壟斷，收單機構僅通過(guò)POS業(yè)務(wù)拓展市場(chǎng)。隨著(zhù)移動(dòng)支付在消費端的普及發(fā)展，收單業(yè)務(wù)已成為當前商戶(hù)的必需服務(wù)之一。行業(yè)快速發(fā)展也衍生了一系列違法違規現象，如套現、二清機等。為引導行業(yè)長(cháng)期健康發(fā)展，自2017年起央行通過(guò)“直連切斷、備付金上繳”等手段持續收嚴管制，收單機構依靠備付金利息實(shí)現資產(chǎn)增值的經(jīng)營(yíng)路徑失效，盈利增長(cháng)面臨巨大考驗，收入結構調整已成大勢所趨。
線(xiàn)下收單市場(chǎng)驅動(dòng)因素
龐大的中小微商戶(hù)業(yè)務(wù)需求奠定線(xiàn)下收單市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的根基
從宏觀(guān)角度來(lái)看，收單市場(chǎng)在經(jīng)歷長(cháng)期沉淀后迎來(lái)爆發(fā)，第三方線(xiàn)下收單機構功不可沒(méi)。而第三方線(xiàn)下收單機構業(yè)務(wù)之所以能夠穩步增長(cháng)，則是得益于中小微商戶(hù)的數字化服務(wù)需求支撐?；谥袊厥獾膰?，從數量上看，小微企業(yè)是中國市場(chǎng)工商業(yè)主體，長(cháng)久以來(lái)承擔著(zhù)中國經(jīng)濟發(fā)展的支柱性地位。小微企業(yè)占全國實(shí)有各類(lèi)市場(chǎng)主體中比重超過(guò)90%，2019年小微企業(yè)占比達96.5%，且這一占比還將繼續保持小幅攀升的態(tài)勢。從數字化水平來(lái)看，2019年中國小微企業(yè)約1.1億，已接入O2O平臺的小微企業(yè)占比不足10%，擁有智能POS、收銀一體機等智能化經(jīng)營(yíng)終端的小微企業(yè)數量則不足5%，數字化服務(wù)在小微企業(yè)群體中滲透仍然有限。線(xiàn)下收單機構基于其與生俱來(lái)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)機基因，在推動(dòng)中小微商戶(hù)“觸網(wǎng)”、完成初步數字化升級等方面具有比較優(yōu)勢。中小微商戶(hù)龐大的基數也將成為線(xiàn)下收單市場(chǎng)長(cháng)期、可持續發(fā)展的基礎。
條碼支付方式普及促進(jìn)線(xiàn)下收單市場(chǎng)快速下沉
2015年，支付寶、微信通過(guò)在線(xiàn)下消費場(chǎng)景中布放二維碼，在移動(dòng)支付領(lǐng)域取得成功突破。由于支付寶、微信的用戶(hù)市場(chǎng)教育卓有成效，同時(shí)得益于移動(dòng)支付自身優(yōu)勢在零售行業(yè)的發(fā)揮，非現金支付模式成功打破了城市等級、消費水平、地域差異等限制，從一二線(xiàn)城市向三四線(xiàn)乃至更偏遠的農村鄉縣覆蓋。從需求端來(lái)看，收單機構作為條碼支付鏈條上的重要一環(huán)，可借由條碼支付通道快速觸達下沉市場(chǎng)商戶(hù)需求。從供給端來(lái)看，得益于條碼支付普及以及移動(dòng)端設備進(jìn)步，收單機具的硬件成本底線(xiàn)大幅下降。二維碼立牌、掃碼盒子、掃碼槍等低成本收單機具幫助收單機構撬動(dòng)下沉市場(chǎng)中小微商戶(hù)體的數字化服務(wù)需求，進(jìn)而為收單機構數字化服務(wù)能力輸出夯實(shí)基礎。
中外線(xiàn)下收單市場(chǎng)對比
依托卡端支付成長(cháng)的發(fā)達國家線(xiàn)下收單市場(chǎng)與依托于移動(dòng)支付的中國線(xiàn)下收單市場(chǎng)存在諸多差異
依靠低成本、高效率的收單服務(wù)，中國線(xiàn)下收單市場(chǎng)構建了一張具有中國特色的線(xiàn)下收單服務(wù)網(wǎng)
線(xiàn)下收單行業(yè)發(fā)展現狀
中國線(xiàn)下收單市場(chǎng)規模及業(yè)務(wù)規模占比
線(xiàn)下收單市場(chǎng)交易規模已突破60萬(wàn)億，條碼收單份額持續升高
中國線(xiàn)下收單市場(chǎng)總交易規模已于2019年突破60萬(wàn)億。2020年受疫情影響，大量消費場(chǎng)景轉移至線(xiàn)上，零售市場(chǎng)線(xiàn)下交易量有所下降，帶動(dòng)2020年線(xiàn)下收單交易規模較2019年同比下降5%。從長(cháng)期歷史數據來(lái)看，線(xiàn)下收單市場(chǎng)交易規模增長(cháng)率下降態(tài)勢明顯，現有模式下未來(lái)市場(chǎng)的增長(cháng)將更加吃力。從不同收單業(yè)務(wù)占有的市場(chǎng)份額來(lái)看，雖然基于銀行卡、信用卡支付的收單業(yè)務(wù)仍在總交易規模中占有絕對優(yōu)勢，但條碼收單正飛快地提升它在市場(chǎng)中的占比。需要額外說(shuō)明的是，雖然在我國政府的嚴厲打擊下，多數非法交易行為已得到有效遏制，但市場(chǎng)中仍有一部分難以計量的套現交易業(yè)務(wù)隱藏在刷卡收單的交易規模之中。
中國各級城市線(xiàn)下收單市場(chǎng)占比
基于下沉市場(chǎng)的業(yè)務(wù)拓展是線(xiàn)下收單行業(yè)未來(lái)的主要增長(cháng)點(diǎn)
2019年，中國收單市場(chǎng)一、二線(xiàn)城市業(yè)務(wù)規模占比接近60%，三四線(xiàn)城市業(yè)務(wù)規模占比20%，基于大中型城市商戶(hù)需求的收單業(yè)務(wù)在整個(gè)市場(chǎng)占據較高比重。對比中國一、二線(xiàn)城市社會(huì )消費品零售額占全國總額36.7%；一、二線(xiàn)城市GDP占全國GDP總額35.3%。中國三、四線(xiàn)城市及以下地區的消費品零售需求仍在市場(chǎng)中占據重要地位，而由此衍生的下沉市場(chǎng)收單服務(wù)需求仍未被深度覆蓋。這將成為轉型期收單機構的重要盈利增長(cháng)點(diǎn)。
中國線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條
收單機構一手托兩端，是支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要支點(diǎn)
從產(chǎn)業(yè)鏈上下游來(lái)看，收單機構處于線(xiàn)下支付產(chǎn)業(yè)鏈中游，聯(lián)結商戶(hù)與支付、清算機構。收單機構既是商戶(hù)接入數字化支付平臺的入口，也是支付、清算甚至發(fā)卡機構由B端撬動(dòng)市場(chǎng)交易增長(cháng)的重要渠道。收單機構一手托兩端，成為支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要支點(diǎn)。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域區分來(lái)看，線(xiàn)下收單行業(yè)內可分化為收單服務(wù)商、收單外包商、收單機具制造商、技術(shù)服務(wù)提供商等多個(gè)細分賽道。本報告聚焦的以第三方收單機構及銀行收單機構組成的收單服務(wù)商是整個(gè)收單大行業(yè)的主體角色。
線(xiàn)下收單機構角色演變的商業(yè)邏輯
線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)利潤微薄，單一業(yè)務(wù)結構無(wú)法支撐長(cháng)期盈利增長(cháng)
同其他發(fā)達國家接近3%的線(xiàn)下收單服務(wù)費率相比，中國線(xiàn)下收單市場(chǎng)服務(wù)費率普遍偏低。2016年執行的“銀行卡手續費改革”統一下調了線(xiàn)下刷卡支付的收單服務(wù)費率，其中刷卡收單費率約為0.6%左右。而以二維碼支付為主的條碼收單服務(wù)費率則更低，僅為0.38%左右。事實(shí)上，不論基于哪一種收單渠道，在扣除上游企業(yè)及供應商的傭金分成后，收單機構在整個(gè)市場(chǎng)環(huán)節中獲取的凈收益是穩定的，約為0.2%左右。但隨著(zhù)監管持續收嚴，微薄的收單服務(wù)利潤難以支撐行業(yè)長(cháng)期盈利增長(cháng)，收單機構亟需尋求新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。
政策監管趨嚴，斷直連及備付金全額上繳致使線(xiàn)下收單機構盈利空間持續承壓
從宏觀(guān)政策面來(lái)看，自2010年以來(lái)，監管層貫徹實(shí)行穿透式管理，境內收單牌照整體也不再新增，“監管趨嚴”已成為行業(yè)共識。近年來(lái)，隨著(zhù)斷直連、備付金全額上繳等措施的先后生效，單一的收單業(yè)務(wù)可創(chuàng )造的盈利空間被持續擠壓，收單機構依靠收單服務(wù)費及備付金利息沉淀實(shí)現盈利增長(cháng)的時(shí)代已經(jīng)完結。
收單機構具有產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基因，在B端服務(wù)升級方面占據優(yōu)勢
從商戶(hù)側數字化程度來(lái)看，目前95%的中小微商戶(hù)仍未達到數字化經(jīng)營(yíng)的基礎水平，其中還有極大一部分中小微商戶(hù)尚未“觸網(wǎng)”。當前階段，完成針對中小微商戶(hù)的初步數字化普及比推動(dòng)數字化經(jīng)營(yíng)轉型升級更為迫切。這對提供數字化服務(wù)的機構本身科技能力要求并不高，相反需要機構擁有商戶(hù)客群資源積累。而收單機構基于其直接觸達商戶(hù)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基因，誕生至今已積累了30年的商戶(hù)資源及B端服務(wù)經(jīng)驗豐富，在鏈接商戶(hù)群體、實(shí)現數字化普及方面具有天然優(yōu)勢。
從收單側企業(yè)能力來(lái)看，收單機構掌握商戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、資金周轉困境、融資痛點(diǎn)等多方面信息，能夠準確地切入商戶(hù)需求。此外，發(fā)源于POS的專(zhuān)業(yè)收單機構深耕線(xiàn)下市場(chǎng)多年，服務(wù)于多元的商戶(hù)大群體，擁有基于線(xiàn)下消費的中觀(guān)大數據沉淀，比單一的商戶(hù)更了解營(yíng)銷(xiāo)管理、市場(chǎng)偏好等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域知識。隨著(zhù)收單硬件智能化水平上升，收單機構可將自身服務(wù)能力結合智能化收單硬件打包成數字化解決方案提供給商戶(hù)，實(shí)現由收單服務(wù)提供商向數字化綜合服務(wù)商演變。
線(xiàn)下收單機構可通過(guò)接入多家企業(yè)服務(wù)供應商，從人、貨、場(chǎng)、資四方面中小微商戶(hù)提供數字化升級服務(wù)
在商戶(hù)側，受疫情驅動(dòng)，“支持無(wú)接觸支付”、“線(xiàn)下轉線(xiàn)上”成為商戶(hù)經(jīng)營(yíng)的必要條件，2020年以來(lái)越來(lái)越多的中小微商戶(hù)通過(guò)非現金支付通道實(shí)現觸網(wǎng)。而中小微商戶(hù)的數字化經(jīng)營(yíng)之路并不止于接入數字化平臺，大部分中小微商戶(hù)存在線(xiàn)上獲客能力薄弱、經(jīng)營(yíng)模式單一、忽視用戶(hù)運營(yíng)、貨品供應效率低等短板。為避免新的運轉模式致使經(jīng)營(yíng)陷入困境，中小微商戶(hù)亟需專(zhuān)業(yè)化的團隊輔助完成傳統經(jīng)營(yíng)模式向數字化經(jīng)營(yíng)模式的過(guò)渡。
在收單側，首先，收單業(yè)務(wù)作為大部分中小微商戶(hù)接入數字化平臺的切入點(diǎn)，具有入口側優(yōu)勢。其次，收單機構不僅長(cháng)期服務(wù)于商家，還負責聯(lián)結支付公司、銀行與收單機具外包商、整合各供應商職能并以統一的服務(wù)輸出路徑提供給商戶(hù)。因此，收單機構可從多樣化獲客拓展、客戶(hù)運營(yíng)優(yōu)化、貨品供應協(xié)同、融資信貸協(xié)助、智能化選址建議等多角度發(fā)力，打造貼合商戶(hù)運轉流程的人、貨、場(chǎng)、資全鏈接平臺，為中小微商戶(hù)提供全流程、端到端的一站式服務(wù)體驗。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉型：支付+營(yíng)銷(xiāo)獲客
線(xiàn)下收單機構可協(xié)同C端流量平臺，靈活開(kāi)展聚合營(yíng)銷(xiāo)
如前文所述，收單業(yè)務(wù)一手托兩端，是支付鏈條的支點(diǎn)，支付產(chǎn)業(yè)通過(guò)收單業(yè)務(wù)可以撬動(dòng)線(xiàn)下消費需求快速釋放。收單機構作為企業(yè)服務(wù)商想要幫助商戶(hù)精準觸達目標客戶(hù)群體，仍然需要線(xiàn)上流量平臺、本地生活服務(wù)公司、銀行等服務(wù)于C端的機構協(xié)助。通過(guò)商戶(hù)數據與消費者數據共享，收單機構可基于大數據技術(shù)獲取商戶(hù)、用戶(hù)的清晰畫(huà)像，并對兩側數據進(jìn)行匹配，幫助商戶(hù)實(shí)現分層營(yíng)銷(xiāo)、精準服務(wù)。由此，收單機構在商戶(hù)側與消費側打造了B、C端的流量閉環(huán)，實(shí)現在線(xiàn)下消費場(chǎng)景中商戶(hù)與消費者的緊密銜接。目前收單機構提供的數字化營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)主要分為三類(lèi)：第一類(lèi)是通過(guò)多途徑幫助商戶(hù)派發(fā)優(yōu)惠券的促銷(xiāo)獲客活動(dòng)；第二類(lèi)是幫助商戶(hù)進(jìn)行廣告宣傳從多各媒體平臺拉流的獲客活動(dòng)；第三類(lèi)是以權益激勵等方式將收單機構自有用戶(hù)、母公司或服務(wù)于C端的兄弟公司用戶(hù)引流至簽約商戶(hù)的獲客活動(dòng)。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉型：支付+貨品供應
線(xiàn)下收單機構可依托信息服務(wù)優(yōu)勢，打造全渠道供應鏈體系
隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)支付的深化，收單業(yè)務(wù)在商戶(hù)群體中的滲透由零售商向生產(chǎn)商、加工商、批發(fā)商、采購商延伸，基于產(chǎn)業(yè)支付的線(xiàn)下收單市場(chǎng)份額已初具規模。從客戶(hù)需求側來(lái)看，傳統的貨品供銷(xiāo)體系存在交易數據繁雜、統計失誤幾率高、貨物及數據溯源難度大等弊端，而零星環(huán)節采用數字化管理仍不能解決以上關(guān)鍵問(wèn)題，對整個(gè)貨品供銷(xiāo)流程的效率提升貢獻有限。目前下游商家對于全鏈數字化升級的需求最為迫切。從服務(wù)供給側來(lái)看，收單機構基于為批發(fā)商、零售商、采購商提供的收單服務(wù)，沉淀了大量經(jīng)銷(xiāo)流程的交易數據，這些數據在收單機構的統籌管理下，可以大幅減少差錯、精準溯源。此外，收單機構可將交易數據與貨品、物流匹配，結合DNS標識解析等工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對全部的供銷(xiāo)鏈條進(jìn)行數據化管理，打造全流程可溯源、全方位可查驗、全渠道一站式貨品供應鏈平臺。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉型：支付+融資服務(wù)
線(xiàn)下收單機構可基于商戶(hù)交易數據沉淀，協(xié)助商戶(hù)貸款融資
中國中小微商戶(hù)群體普遍存在企業(yè)財務(wù)報表不規范、賬目混亂的問(wèn)題，造成中小微商戶(hù)“融資難”現象。提供貸款服務(wù)的金融機構在審核中小微商戶(hù)貸款融資申請時(shí)往往會(huì )耗費更多的人力、時(shí)間完成盡調工作，造成金融機構提供融資服務(wù)的成本上升，進(jìn)一步加劇中小微商戶(hù)融資困難?；庵行∥⑸虘?hù)融資困境，完整、明晰、規范的關(guān)鍵數據必不可少。具體而言，金融機構提供融資服務(wù)前，需要借助詳實(shí)的企業(yè)數據來(lái)探察融資對象的真實(shí)情況，衡量可貸資金的量級的同時(shí)做好風(fēng)險預防。而收單機構所掌握的恰恰是與中小微商戶(hù)現金流狀況息息相關(guān)的、可直接反映中小微商戶(hù)償債能力的交易支付數據，是金融機構的核心關(guān)注點(diǎn)。因此，收單機構基于長(cháng)期商戶(hù)資金流數據沉淀，可以為商戶(hù)提供“助貸”服務(wù)。收單機構一方面可幫助有融資需求的中小微商戶(hù)聯(lián)系融資渠道、整理遞交規范性融資申請文件，另一方面可協(xié)助金融機構梳理、核準關(guān)鍵性商戶(hù)經(jīng)營(yíng)數據，以多維度的支付信息降低金融機構風(fēng)控負擔。
線(xiàn)下收單行業(yè)發(fā)展趨勢
線(xiàn)下收單市場(chǎng)競爭格局將走向分化
銀行低費率策略撬動(dòng)價(jià)格敏感型商戶(hù)，第三方收單機構依托產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)優(yōu)勢拓展潛力型商戶(hù)
行業(yè)起步期，高成本機具筑就了中小微商戶(hù)進(jìn)駐非現金支付鏈條的壁壘。加之，銀行面對下沉市場(chǎng)服務(wù)動(dòng)力不足，客戶(hù)黏性較小。當條碼支付成功降低收單服務(wù)成本、撬動(dòng)商戶(hù)數字化支付需求時(shí)，銀行傳統線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。反觀(guān)第三方收單機構，他們通過(guò)支付通道，結合城市代理商、地推服務(wù)商等，在線(xiàn)下市場(chǎng)跑馬圈地，將收單市場(chǎng)下沉至至三四線(xiàn)城鎮、小微型商戶(hù)。第三方收單機構還結合消費場(chǎng)景，通過(guò)“支付+”業(yè)務(wù)，強化客戶(hù)黏性。市場(chǎng)步入冷卻期后，銀行依靠強大的資金儲備，以較低費率搶回了部分價(jià)格敏感型客戶(hù)的收單市場(chǎng)。這一舉動(dòng)推動(dòng)了市場(chǎng)競爭走向分化，銀行與第三方收單公司將依據企業(yè)優(yōu)勢錨定不同客群。銀行依舊以?xún)r(jià)格優(yōu)勢贏(yíng)得薄利多銷(xiāo)型商戶(hù)群體的青睞，同時(shí)也將依靠傳統存、貸、匯業(yè)務(wù)繼續抓牢大型商戶(hù)群體。而第三方收單機構依靠更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及豐富的增值服務(wù)項捕獲中小微商戶(hù)市場(chǎng)中更具發(fā)展潛力的群體。
幫助中小微商戶(hù)輸出企業(yè)畫(huà)像、信用分
線(xiàn)下收單機構基于多維度數據沉淀，構建中小微商戶(hù)的企業(yè)信用分計算系統，對外輸出企業(yè)綜合畫(huà)像
“支付+”業(yè)務(wù)延伸了收單機構的業(yè)務(wù)范圍，促使收單機構向商戶(hù)數字化升級服務(wù)商轉變。在此過(guò)程中，收單機構積累了商戶(hù)的客群畫(huà)像、支付信息、貨品供銷(xiāo)、地區性市場(chǎng)消費、資金流狀況、融資負擔、逾期風(fēng)險等多維度一手數據。對于廣大的中小微商戶(hù)而言，由于缺乏專(zhuān)業(yè)的企業(yè)宣傳及戰略規劃體系，零散的數據集并不能發(fā)揮資產(chǎn)增值效力。將數據蘊藏的優(yōu)秀成長(cháng)能力及可信賴(lài)的信譽(yù)保障以可視化結果反饋才是中小微商戶(hù)的核心訴求。對于收單機構而言，豐富的數據資產(chǎn)已成為重要的產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)勢，但如何在不外泄商戶(hù)隱私信息的前提下，實(shí)現商戶(hù)數據在生態(tài)服務(wù)商之間有價(jià)值地流轉、為商戶(hù)創(chuàng )造更優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，是收單機構的聚焦重點(diǎn)。
收單機構可通過(guò)建立高效、安全的商戶(hù)信息數據庫，并結合大數據、云計算、機器學(xué)習等技術(shù)構建商戶(hù)信用評價(jià)體系，以商戶(hù)企業(yè)畫(huà)像、商戶(hù)信用分、失信黑名單的形式對外輸出商戶(hù)信用情形。必要時(shí)，在獲得商戶(hù)授權的前提下，收單機構還可以給經(jīng)營(yíng)企業(yè)貸款的單位提供商戶(hù)失信預警防控，這對于中小微商戶(hù)申請融資貸款助益良多。
針對優(yōu)質(zhì)商戶(hù)提供長(cháng)期陪伴式服務(wù)
以股權融資替代債權融資，為優(yōu)質(zhì)商戶(hù)在早期提供資金支持
除了針對中小微商戶(hù)融資開(kāi)展“助貸”服務(wù)外，收單機構還可以根據自身資金儲備在優(yōu)質(zhì)商戶(hù)發(fā)展初期以投資入股的方式提供資金支持。處于創(chuàng )業(yè)期或成長(cháng)期的商戶(hù)，一般有較大資金需求，現金流相對緊縮。但由于行業(yè)競爭變幻莫測，大部分商戶(hù)在早期中小微階段很難獲得市場(chǎng)資金認可。于商戶(hù)而言，債權融資需要以企業(yè)固定資產(chǎn)、存量資金、所有人個(gè)人連帶責任等要求為背書(shū)，并非理想的融資模式。于收單機構而言，助貸服務(wù)無(wú)法實(shí)現自有資金增值、合規風(fēng)險大，目及未來(lái)的戰略投資才是長(cháng)期財富擴張的密碼。
得益于服務(wù)多家商戶(hù)的數據沉淀，結合市場(chǎng)消費場(chǎng)景，收單機構可自主形成多維度的區域商戶(hù)排名榜單，進(jìn)而篩選出服務(wù)商戶(hù)內的優(yōu)質(zhì)群體。進(jìn)一步地，大型收單機構基于對不同商圈、片區的覆蓋，可獲得大量區域市場(chǎng)的微觀(guān)及中觀(guān)數據積累，進(jìn)而挖掘出不同地區市場(chǎng)的潛力增長(cháng)板塊及該市場(chǎng)板塊內的業(yè)績(jì)佼佼者。針對這一類(lèi)優(yōu)質(zhì)商戶(hù)，收單機構可在它發(fā)展初期便投資入股，一方面以市場(chǎng)投資人身份為商戶(hù)擴張提供資金支持，另一方面以股東身份為商戶(hù)發(fā)展提供決策建議及技術(shù)支撐。
數字人民幣推廣，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展
DCEP將助力監管打擊收單市場(chǎng)中套現、洗錢(qián)等違規業(yè)務(wù)，并為市場(chǎng)參與者提供更多轉型空間，優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)鏈運行規則
2020年10月，深圳市政府聯(lián)合央行開(kāi)展了深圳羅湖數字人民幣紅包試點(diǎn)。DCEP 在現實(shí)中落地正式宣告了這一革命化貨幣即將到來(lái)，這一超級貨幣體系定然會(huì )對中國線(xiàn)下支付體系帶來(lái)較大影響。從監管側來(lái)看，DCEP 將幫助監管部門(mén)實(shí)現對資金流的精準監測，打擊收單市場(chǎng)中違規業(yè)務(wù)，有效規范、促進(jìn)收單行業(yè)健康發(fā)展。從機構側來(lái)看，DCEP 或可推動(dòng)收單服務(wù)費率降低，優(yōu)化商戶(hù)側收單體驗，促進(jìn)收單機構升級轉型，甚至可能為NFC支付創(chuàng )造新的發(fā)展機遇。
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