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智能pos機市場(chǎng)調研報告
近期，艾瑞咨詢(xún)發(fā)布《2021年第三方支付行業(yè)研究報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”），國通星驛等業(yè)務(wù)模式具有代表性的支付機構被收錄為典型案例，從這些支付機構身上能看出當下的第三方支付行業(yè)發(fā)展現狀及未來(lái)趨勢：打造支付+生態(tài)，擁抱產(chǎn)業(yè)支付。
據報告顯示，2020年第三方支付交易規模增長(cháng)至271萬(wàn)億，2021年交易規模預計達到311.7萬(wàn)億，整體增速趨于穩定。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗，使得中國的支付市場(chǎng)成為國際領(lǐng)先的支付市場(chǎng)之一，同時(shí)不斷向產(chǎn)業(yè)數字化轉型滲透，產(chǎn)品迭代加快，服務(wù)權益上升，為支付產(chǎn)業(yè)新一輪變革蓄勢。
圖一：2016-2025年中國第三方支付交易規模
正如央行副行長(cháng)范一飛此前所講，從信息化、市場(chǎng)化到今天的數字化，支付產(chǎn)業(yè)預計將迎來(lái)下一個(gè)黃金十年的跨越發(fā)展。不過(guò)當前第三方支付正處于變革的轉折點(diǎn)，移動(dòng)支付受理環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變遷，參與者增多帶來(lái)的同質(zhì)化問(wèn)題日益突出，支付機構的轉型迫在眉睫。特別是移動(dòng)支付服務(wù)的To B模式進(jìn)入深水區，商戶(hù)經(jīng)營(yíng)數字化改造所爆發(fā)出的智能支付終端和營(yíng)銷(xiāo)需求上升，任何支付機構都必須從POS、碼牌角色切換到數字化服務(wù)角色，全面參與商戶(hù)的數字化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
變化不僅在B端，C端也出現新的特征。報告指出，C端業(yè)務(wù)迎來(lái)新入局者，變現路徑合規要求提高，加強與商業(yè)銀行、持牌消費金融公司的合作，為其提供獲客引流通道或開(kāi)通聯(lián)名信用卡是更加穩妥的路徑。同時(shí)，反壟斷措施或使C端市場(chǎng)集中度下降，通過(guò)完整的用戶(hù)和商戶(hù)運營(yíng)體系，維持用戶(hù)和商戶(hù)的粘性，為其提供獨特價(jià)值，是支付機構的關(guān)鍵能力所在。
以國通星驛為例，面對各產(chǎn)業(yè)數字化轉型的趨勢大背景下，國通星驛打造出數字商業(yè)板塊及“支付+”生態(tài)體系：以互聯(lián)網(wǎng)、金融、支付打造生態(tài)體系布局，背靠新大陸商戶(hù)服務(wù)生態(tài)圈，創(chuàng )建以綜合支付、商戶(hù)管理、風(fēng)控管理、服務(wù)化接口、運營(yíng)客服支持、應用管理、增值產(chǎn)品管理的國通星驛一站式商戶(hù)服務(wù)平臺。
圖二：國通星驛數字商業(yè)板塊及“支付+”生態(tài)體系
早在1998-2005年，首信易、支付寶、連連支付、快錢(qián)、財付通等第三方支付機構相繼成立，開(kāi)始為線(xiàn)上化商業(yè)活動(dòng)提供支付渠道。2010年中國人民銀行發(fā)布了《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，并向符合條件的機構頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。經(jīng)歷了十余年的歷程，支付產(chǎn)業(yè)鏈各板塊趨于細分和成熟，賬戶(hù)側支付機構，清算機構，收單側支付機構以及收單外包服務(wù)機構各個(gè)板塊都開(kāi)始凸顯頭部規?；?，并伴有強競爭力的新入局者不斷涌入。
圖三：中國第三方支付產(chǎn)業(yè)圖譜示意圖
在強者如林的第三方支付格局中，國通星驛能入選報告的典型案例，也在一定程度說(shuō)明了它的業(yè)務(wù)模式符合當前市場(chǎng)演變趨勢。這家作為福建省唯一家擁有全國性收單牌照的企業(yè)，與中國銀聯(lián)、中國郵政等多家大型企業(yè)集團建立了長(cháng)期戰略合作關(guān)系，旗下的智能終端和全方位的場(chǎng)景解決方案，讓企業(yè)與商戶(hù)實(shí)現更安全、更高效的經(jīng)營(yíng)。
截止2020年底，國通星驛共計擁有1813+的渠道合作伙伴、209+的Saas合作伙伴、620+的ISV合作伙伴，超過(guò)300萬(wàn)的PaaS服務(wù)商戶(hù)。2020年交易量突破2.86萬(wàn)億，日交易筆數突破1800萬(wàn)筆。
報告還提出， 隨著(zhù)科技的不斷發(fā)展、國家政策的重點(diǎn)扶持、以及疫情帶來(lái)的催化作用，使得眾多傳統線(xiàn)下產(chǎn)業(yè)有足夠的動(dòng)力踏入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉型、數字化升級進(jìn)程，這為第三方支付機構帶來(lái)新機會(huì )的同時(shí)也提出了更高的要求。
同時(shí)，經(jīng)過(guò)監管政策和市場(chǎng)的洗牌之后，第三方支付行業(yè)也面臨格局重塑的局面，行業(yè)環(huán)境越來(lái)越健康，分工趨勢也越發(fā)明顯，這為收單機構提供了比較好的市場(chǎng)環(huán)境。在央行年初發(fā)布的《非銀行支付機構條例（征求意見(jiàn)稿）》中，透露了今后會(huì )根據行業(yè)的發(fā)展情況對于非銀支付機構的業(yè)務(wù)分類(lèi)進(jìn)行了更加科學(xué)的、符合實(shí)際的調整，主要分為“儲值賬戶(hù)運營(yíng)”和“支付交易處理”兩類(lèi)，這意味著(zhù)從業(yè)機構的角色將更加清晰。
未來(lái)幾年，第三方支付行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條將更加開(kāi)放，而頭部的第三方支付機構中，誰(shuí)能拓展出更多的產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)，嵌入更多元化的服務(wù)能力，便能開(kāi)拓出新的競爭局面。若想打通產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)，就需要具備定制化服務(wù)能力，把標準化的服務(wù)產(chǎn)品組合成行業(yè)特色解決方案，其中包括SaaS、營(yíng)銷(xiāo)、金融科技在內的數字化工具。
就第三方支付發(fā)展階段而言，不同時(shí)期都會(huì )面臨不同的創(chuàng )新需求，而當下顯然要著(zhù)眼于專(zhuān)注產(chǎn)業(yè)支付的創(chuàng )新聯(lián)合收單模式。往回看，無(wú)論是電商領(lǐng)域的“擔保支付模式”、社交領(lǐng)域的紅包還是線(xiàn)下二維碼支付，每一次增速的提升都來(lái)自于創(chuàng )新的產(chǎn)品為用戶(hù)和商戶(hù)提供的獨特價(jià)值。對于頭部支付機構而言，B端商戶(hù)側的粘性通過(guò)商戶(hù)服務(wù)的疊加、產(chǎn)業(yè)生態(tài)構建來(lái)進(jìn)一步加強，報告中也詳細闡述了國通星驛在B端與銀行資源協(xié)作下的創(chuàng )新聯(lián)合收單模式。
圖四：國通星驛與銀行資源協(xié)作下的聯(lián)合收單模式
以產(chǎn)業(yè)支付為支點(diǎn)，第三方支付機構結合商用終端、行業(yè)解決方案、增值服務(wù)為商戶(hù)、合作服務(wù)商及銀行機構提供產(chǎn)業(yè)類(lèi)定制化的優(yōu)質(zhì)支付解決方案，進(jìn)而實(shí)現從商戶(hù)支付服務(wù)商到商戶(hù)數字化升級服務(wù)商的轉型。當第三方支付機構真正走進(jìn)產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)，才能收獲數字化爆發(fā)帶來(lái)的規?；б?。
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