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付臨門(mén)星錢(qián)包pos機
來(lái)源：北京商報
多家支付機構叫停網(wǎng)銷(xiāo)POS機
繼央視“3·15”晚會(huì )曝光網(wǎng)絡(luò )非法銷(xiāo)售POS機之后，多家支付機構發(fā)布禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機公告。4月9日，據北京商報記者不完全統計，已有樂(lè )刷、付臨門(mén)等不少于5家支付機構在官網(wǎng)或微信公眾號發(fā)布公告，要求分公司、外包服務(wù)商、合作服務(wù)商等禁止通過(guò)網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機具，并表示將加大打擊網(wǎng)絡(luò )違規售賣(mài)POS機行為的處罰力度，必要時(shí)采取法律手段追責。不過(guò)，在產(chǎn)業(yè)鏈條各方利益的驅動(dòng)下，網(wǎng)銷(xiāo)POS機違規行為很難徹底杜絕，分析人士指出，支付機構應嚴格落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制管理規定，并定期開(kāi)展對實(shí)體特約商戶(hù)的現場(chǎng)檢查。
多家支付機構急發(fā)聲明
樂(lè )刷日前發(fā)布聲明稱(chēng)，該公司此前曾發(fā)布《關(guān)于規范支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)市場(chǎng)行為的重申》，向所有業(yè)務(wù)合作伙伴提出嚴禁通過(guò)網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機等違規事項的明確要求，但是樂(lè )刷自3月1日起通過(guò)多種方式及渠道進(jìn)行檢查后發(fā)現，仍有部分外包機構繼續在網(wǎng)絡(luò )上發(fā)布違規信息。據此，該公司再次聲明，外包服務(wù)機構進(jìn)行自審自查，下線(xiàn)所有違規廣告和其他任何形式的違規宣傳，嚴格審查入網(wǎng)商戶(hù)資質(zhì)，嚴禁網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售樂(lè )刷POS機具和相關(guān)支付產(chǎn)品。
北京商報記者注意到，除樂(lè )刷外，包括付臨門(mén)、隨行付、環(huán)迅支付、嘉聯(lián)支付等在內的多家支付機構近期也發(fā)布通知，就網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機具的行為進(jìn)行禁止?？傮w來(lái)看，上述支付機構都表示將對分公司和合作商進(jìn)行深入檢查，并對違規行為的個(gè)人及合作商加大處罰力度。值得一提的是，隨行付連電銷(xiāo)POS機的行為也提出禁止。
在公告中，多家支付機構也表示將啟動(dòng)檢查工作，加大檢查力度，若發(fā)現仍有通過(guò)網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機等違規行為，將嚴肅處理，包括終止合作、采取法律手段等。
據了解，多家支付機構發(fā)文禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機與央行日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）有關(guān)。該《通知》要求強化特約商戶(hù)與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責任追究機制等，進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結算安全防線(xiàn)。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，支付機構發(fā)文禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機，一方面體現了對監管政策的響應，而另一方面則是對POS機銷(xiāo)售渠道的規范，防止商戶(hù)門(mén)檻風(fēng)控弱化給支付機構造成風(fēng)險。
網(wǎng)銷(xiāo)POS機緣何難禁
網(wǎng)銷(xiāo)POS機的各種風(fēng)險，監管部門(mén)早就出臺了相關(guān)政策警示。在2016年9月30日，央行下發(fā)的《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。
雖然監管明令禁止，但是繼續“頂風(fēng)作案”的商戶(hù)也不在少數。今年央視“3·15”晚會(huì )的曝光，再次讓網(wǎng)銷(xiāo)POS機的行為進(jìn)入大眾的視野。而北京商報記者在此前的調查中也發(fā)現，在主流電商網(wǎng)站搜索欄搜索“POS個(gè)人收銀機”或者“刷卡機”已經(jīng)不會(huì )出現相關(guān)結果，顯示無(wú)此商品。但將搜索關(guān)鍵詞改為“POSS機”或者“破死機”，則會(huì )出現少許售賣(mài)POS機的賣(mài)家。
在各大社交網(wǎng)站里，販賣(mài)POS機的銷(xiāo)售人員也不在少數?！癙OS機免費送一秒到賬”、“無(wú)押金版返現50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商都可以享受到該筆手續費分潤”、“提貨100臺總部直開(kāi)會(huì )員，送大禮包”等推銷(xiāo)口號經(jīng)常會(huì )在群里刷屏。
在分析人士看來(lái)，網(wǎng)銷(xiāo)POS機依然泛濫的主要原因是產(chǎn)業(yè)鏈各方具有經(jīng)濟利益的問(wèn)題。蘇寧金融研究院特約研究員黃大智表示，從商業(yè)行為看，網(wǎng)銷(xiāo)POS機對產(chǎn)業(yè)鏈各方都存在違法的經(jīng)濟利益。除了正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外，有一些POS機購買(mǎi)者是通過(guò)刷卡進(jìn)行套現、洗錢(qián)等違法行為；對于提供支付通道的支付機構，則可以擴大交易金額，收取手續費。另外，POS機代理商、外包服務(wù)機構也可以從中獲得收益，這些問(wèn)題導致網(wǎng)銷(xiāo)POS機一直屢禁不止。
需加強實(shí)名制管理
為何監管禁止網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機？分析人士指出，網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機容易存在交易信息不明、真假難辨等風(fēng)險。監管禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機是對收單行業(yè)的進(jìn)一步規范和整頓，也是支付機構合法、合規經(jīng)營(yíng)的重要體現。
“對于買(mǎi)家來(lái)講，網(wǎng)購POS機方便快捷，但其中卻有巨大風(fēng)險。網(wǎng)購POS機存在賣(mài)家不明、買(mǎi)家不明、使用人不明、交易信息不明等多種信息不明確問(wèn)題，POS機本身也存在被改裝（如側錄機）、欺詐的風(fēng)險?！秉S大智表示，雖然POS機實(shí)行的是實(shí)名制，但通過(guò)網(wǎng)購無(wú)法控制會(huì )被偽站點(diǎn)和違法分子購買(mǎi)，進(jìn)行盜刷、套現、洗錢(qián)等違法行為。
具體到不同的機構，蘇筱芮進(jìn)一步指出，對于正規支付機構而言，網(wǎng)銷(xiāo)POS機渠道容易導致底層商戶(hù)資質(zhì)審核流程遭到弱化，產(chǎn)生違規風(fēng)險。對于POS代理商和POS機使用商戶(hù)而言，一些網(wǎng)絡(luò )上推銷(xiāo)的非持牌POS機，以“低費率”、“免押金”等為誘餌，吸引不了解行情的購買(mǎi)者，容易造成使用上的不規范及資金風(fēng)險，例如過(guò)往曾有不少二清POS機品牌卷款跑路的案例。此外，網(wǎng)購POS機還容易為個(gè)人買(mǎi)賣(mài)、養卡、套現等非正常使用方式提供業(yè)務(wù)通道。綜合來(lái)看，網(wǎng)購POS機容易脫離傳統監管路徑，為各方帶來(lái)較大風(fēng)險。
規范POS機的銷(xiāo)售，需要監管、清算機構、支付機構等多方面的合力。蘇筱芮表示，事前方面，要加強終端準入管理，建立健全終端商戶(hù)身份識別機制，加強實(shí)名制管理。事中方面，加強對支付機構的日常管理，督促支付機構開(kāi)展對實(shí)體特約商戶(hù)的現場(chǎng)檢查，根據監管要求定期參與復檢工作和終端報備工作。事后方面，對于執行不力的支付機構和代理商予以相應處罰，同時(shí)加大對利用POS機實(shí)施大規模詐騙、套現等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。
北京商報記者近日從業(yè)內了解到，銀聯(lián)方面下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強移動(dòng)設備外接受理終端合規管控的函》，要求收單機構要合法合規開(kāi)展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)，嚴格落實(shí)關(guān)于商戶(hù)真實(shí)性管理的相關(guān)規定，在商戶(hù)入網(wǎng)、巡檢、交易、退出等各環(huán)節做好監控。嚴禁通過(guò)移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開(kāi)展博彩、洗錢(qián)等違法違規業(yè)務(wù)。
北京商報記者 孟凡霞 吳限
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