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加盟收款寶pos機創(chuàng )業(yè)做老板
3月26日，中國證監會(huì )發(fā)行審核委員會(huì )召開(kāi)了第9次和第10次工作會(huì )議，共審核5家首發(fā)企業(yè)申請，其中拉卡拉支付股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“拉卡拉”）成功過(guò)會(huì )，順利通過(guò)審核。
拉卡拉在招股說(shuō)明書(shū)中表示，此次IPO募集的資金將繼續投入POS機終端市場(chǎng)，繼續發(fā)力收單業(yè)務(wù)，利用綜合服務(wù)平臺構建線(xiàn)上+線(xiàn)下一體化的智能POS終端服務(wù)體系，以滿(mǎn)足更高層次的商戶(hù)需求，同時(shí)增強拉卡拉用戶(hù)粘性和活躍度，從而實(shí)現拉卡拉未來(lái)第三方支付規模持續增長(cháng)。
企業(yè)概況
拉卡拉支付成立于2005年，我國最早一批專(zhuān)業(yè)從事第三方支付業(yè)務(wù)的企業(yè)。公司以便民支付起家，在全國社區便利店內廣泛投放便民支付終端，提供用戶(hù)入口，為個(gè)人用戶(hù)提供水電煤氣繳費、信用卡還款、轉賬、銀行卡余額查詢(xún)等民生類(lèi)支付服務(wù)。2007年，公司在北京、上海地區展開(kāi)便利支付點(diǎn)建設，上海地區近2000家快客便利店成為網(wǎng)點(diǎn)。目前公司已與國內95％以上的連鎖便利企業(yè)建立合作關(guān)系，便利支付點(diǎn)發(fā)展至5萬(wàn)余個(gè)，覆蓋全國256個(gè)城市。
2011年5月，公司獲得央行首批頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2012年進(jìn)入國內銀行卡收單行業(yè)，專(zhuān)注于實(shí)體小微企業(yè)的收單服務(wù)。2014年起，公司在繼續擴大直營(yíng)商戶(hù)規模的同時(shí)，積極與商戶(hù)拓展服務(wù)機構合作，拓展大量小微商戶(hù)。在此基礎上，公司致力于引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng )新，陸續開(kāi)發(fā)出智能支付硬件產(chǎn)品“考拉手環(huán)”及互聯(lián)網(wǎng)智能POS、mPOS等創(chuàng )新收單產(chǎn)品，開(kāi)始為實(shí)體小微商戶(hù)提供支付收單服務(wù)，解決中國實(shí)體小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的收款問(wèn)題。2018年，公司企業(yè)銀行卡收單交易規模超過(guò)36548億元，位于行業(yè)領(lǐng)先地位。
2015年起，公司進(jìn)入快速發(fā)展期，并實(shí)現盈利。2015年下半年，公司開(kāi)始開(kāi)展第三方支付增值金融服務(wù)，如個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。為更好的突出主業(yè)，專(zhuān)注以企業(yè)收單為核心的第三方支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，2016年下半年，公司進(jìn)行戰略布局，剝離增值金融服務(wù)。
2017年-2018年，一方面，公司前期重點(diǎn)布局的智能POS、mPOS和掃碼支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，公司市場(chǎng)占有率進(jìn)一步提升；另一方面，公司加大研發(fā)力度，推出包括收錢(qián)寶盒和超級收款寶等在內的新型收單產(chǎn)品。目前，公司在國內第三方支付行業(yè)內始終保持著(zhù)領(lǐng)先的市場(chǎng)地位。
拉卡拉在2010-2015年分別完成其天使輪至C輪融資。2019年3月12日，公司更新其招股說(shuō)明書(shū)，沖擊創(chuàng )業(yè)板。若此次成功上市，公司將公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)4001萬(wàn)股，融資規模在20億元左右，資金將全部用于第三方支付產(chǎn)業(yè)升級項目。
業(yè)務(wù)模式
拉卡拉的業(yè)務(wù)包括支付與金融兩大板塊，通過(guò)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”、硬件+軟件”的形式個(gè)人支付、商戶(hù)收單及相關(guān)增值服務(wù)，服務(wù)范圍涵蓋企業(yè)收單、個(gè)人支付（信用卡還款、銀行轉賬、手機充值、便民繳費等）、信貸（個(gè)人信貸、小微企業(yè)信貸）和征信，其中信貸業(yè)務(wù)已在2016年剝離，可以充分滿(mǎn)足用戶(hù)多樣化的支付及金融需求。第三方支付業(yè)務(wù)是公司的核心業(yè)務(wù)，營(yíng)收占比超過(guò)90％。截至2018年底，拉卡拉支付累計服務(wù)超過(guò)1500萬(wàn)家商戶(hù)，每天服務(wù)個(gè)人客戶(hù)超千萬(wàn)，業(yè)務(wù)覆蓋全國超400個(gè)城市及1000多個(gè)縣域地區。
公司的商業(yè)模式以支付收單業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，通過(guò)對B端商戶(hù)和C端用戶(hù)的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)，將其逐步轉化為拉卡拉的客戶(hù)，并運用大數據和云計算，深度挖掘客戶(hù)的潛在需求，提供各類(lèi)經(jīng)營(yíng)解決方案。同時(shí)，公司通過(guò)與金融機構和企業(yè)跨界合作，打造場(chǎng)景化的業(yè)務(wù)共生體系，形成共生、共榮、共建、共享、共贏(yíng)的業(yè)務(wù)發(fā)展共同體。
具體業(yè)務(wù)內容涵蓋商戶(hù)收單、個(gè)人支付（線(xiàn)下便民支付、移動(dòng)支付）及增值金融類(lèi)業(yè)務(wù)等。截至2018年末，公司收單業(yè)務(wù)POS機具及掃碼受理產(chǎn)品累計覆蓋商戶(hù)超過(guò)1900萬(wàn)家。2018年全年，公司收單業(yè)務(wù)交易金額超過(guò)3.65萬(wàn)億元；在個(gè)人支付業(yè)務(wù)方面，公司已在全國371個(gè)城市的便利店內鋪設了近10萬(wàn)臺拉卡拉自助支付終端，2018年個(gè)人支付交易金額超過(guò)2800億元。
商戶(hù)收單服務(wù)是公司最主要的營(yíng)收來(lái)源，目前公司POS機具及掃碼受理產(chǎn)品累計覆蓋商戶(hù)數量超過(guò)1900萬(wàn)家，包括商超、便利店、保險、物流、餐飲、貿易等行業(yè)。
個(gè)人支付業(yè)務(wù)是公司另一大營(yíng)收來(lái)源，可以分為便民支付業(yè)務(wù)、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)與其他支付業(yè)務(wù)。便民支付業(yè)務(wù)由公司首創(chuàng )，通過(guò)安裝在社區便利店中的自助終端實(shí)現自助銀行、便民繳費、生活服務(wù)、金融服務(wù)四大民生服務(wù)，為個(gè)人用戶(hù)提供多元化便民支付服務(wù)。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)通過(guò)手機刷卡器、APP等產(chǎn)品，為用戶(hù)提供便民金融、生活繳費、社區電商等服務(wù)，提高個(gè)人用戶(hù)交易效率，提供安全、便捷、時(shí)尚的移動(dòng)支付服務(wù)。其他支付業(yè)務(wù)包括代收、代付、跨境支付等新興支付業(yè)務(wù)，是公司在順應消費市場(chǎng)不斷變化下的最新嘗試。
在積累了大量小微商戶(hù)與個(gè)人用戶(hù)后，公司開(kāi)始開(kāi)展積分購業(yè)務(wù)，打造一站式商戶(hù)積分管理與用戶(hù)經(jīng)營(yíng)平臺，為上游積分源拓展新型豐富的積分消費場(chǎng)景，將海量積分導流至下游合作場(chǎng)景進(jìn)行消費，并在此過(guò)程中實(shí)現積分匯聚，實(shí)現用戶(hù)價(jià)值。目前該業(yè)務(wù)對接上游積分源企業(yè)近40家，覆蓋三大電信運營(yíng)商，30多家銀行及部分航空公司，下游消費場(chǎng)景以商超便利店、連鎖快餐、連鎖電器為主，合作品牌超過(guò)40多個(gè)，合作門(mén)店超過(guò)3萬(wàn)家，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國。
財務(wù)數據
作為中國第三方支付行業(yè)內的領(lǐng)先企業(yè)，隨著(zhù)市場(chǎng)規模的不斷擴大與公司業(yè)務(wù)的快速穩步推進(jìn)，公司業(yè)績(jì)成長(cháng)較快。2014-2018年，公司的營(yíng)收復合增長(cháng)率為57.84％，營(yíng)業(yè)收入高速增長(cháng)，2018年營(yíng)收達到56.79億元；2015-2018年，公司凈利潤復合年增長(cháng)率為48.68％，2018年達6.06億元。從營(yíng)收結構來(lái)看，企業(yè)收單與個(gè)人支付業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入分別為50.71億元與1.08億元，占總營(yíng)收比例分別為89.29％與1.9％，因此第三方支付仍是拉卡拉的核心業(yè)務(wù)。
2014年以來(lái)，公司利用行業(yè)監管變革引發(fā)的窗口期，不斷擴大在企業(yè)收單市場(chǎng)上的份額。2014年，收單業(yè)務(wù)商戶(hù)規模從19萬(wàn)戶(hù)增加至117萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)133％。在2015年，由于商戶(hù)規模達到了一定程度，收單業(yè)務(wù)的規模效應逐漸顯現，公司實(shí)現扭虧為盈。此后，公司收單業(yè)務(wù)的商戶(hù)規模進(jìn)一步擴大，根據招股說(shuō)明書(shū)，2018年公司服務(wù)的商戶(hù)數量達到1963萬(wàn)戶(hù)，盈利水平也隨之不斷提高。
行業(yè)前景
第三方支付根據業(yè)務(wù)類(lèi)型可以細分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò )支付、預付卡發(fā)行與受理。其中網(wǎng)絡(luò )支付根據支付終端的不同，可以細分為固定電話(huà)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數字電視支付、貨幣兌換，目前互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)支付是最主流的網(wǎng)絡(luò )支付方式。
從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來(lái)看，主要包括監管部門(mén)、商業(yè)銀行、清算機構、第三方支付機構、基礎支持供應商與用戶(hù)。監管部門(mén)為中國人民銀行；商業(yè)銀行負責處理賬戶(hù)的交付交易；第三方支付機構向商戶(hù)提供收款服務(wù)，需要監管機構的牌照許可，處于行業(yè)核心地位；支付清算機構為中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)公司，為商業(yè)銀行、支付機構提供交易處理、資金清算等基礎服務(wù)；基礎支持供應商主要包括商戶(hù)拓展代理商、資質(zhì)審核服務(wù)機構與硬件生產(chǎn)商。
根據中國支付清算協(xié)會(huì )統計，2017，在第三方支付市場(chǎng)上，大型機構仍然保持優(yōu)勢地位，占據著(zhù)較大的市場(chǎng)份額。全國交易金額排名前十的第三方支付機構業(yè)務(wù)量總和占互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)總金額的75.18％。前十名第三方支付機構每家的交易規模均萬(wàn)億以上，交易規模在1,000億-1萬(wàn)億的機構有31家，其業(yè)務(wù)量占交易總額的比例為20.92％。
根據艾瑞咨詢(xún)預測，2018年我國第三方支付交易總規模將達到312.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)42.8％。隨著(zhù)監管趨嚴，市場(chǎng)將進(jìn)入有序發(fā)展階段，第三方支付市場(chǎng)交易規模的增長(cháng)速度也將趨于穩定，預計到2022年，整體交易規模將達到548.6萬(wàn)億元。在過(guò)去的非現金支付中，線(xiàn)下POS機刷卡是人們最常用的支付手段，銀行卡收單的規模占比超過(guò)50％。隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電商與O2O等領(lǐng)域的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付逐漸形成規模，在2013年，其市場(chǎng)規模占比將近40％。自2013年開(kāi)始，智能手機與4G網(wǎng)絡(luò )開(kāi)始快速普及，新興支付技術(shù)升級、大眾消費習慣發(fā)生轉變，部分互聯(lián)網(wǎng)端的支付規模轉移至移動(dòng)端，移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規模大幅增長(cháng)。根據艾瑞咨詢(xún)預測，在2018年，銀行卡收單業(yè)務(wù)規模占比為27.7％，網(wǎng)絡(luò )支付總規模占比72.3％，其中移動(dòng)支付部分超過(guò)80％。
另?yè)残抛C券研究，小微商戶(hù)在政府政策的助力下快速增長(cháng)，2012-2017年年復合增長(cháng)率16.5％，預計在2018-2021年，小微商戶(hù)的年復合增長(cháng)率有望保持在12.7％左右。行業(yè)監管不斷趨嚴，每年發(fā)放第三方支付牌照的步伐整體放緩，存量牌照公司收購案頻發(fā)，市場(chǎng)存量牌照價(jià)值愈發(fā)凸顯。
投資價(jià)值
拉卡拉的主營(yíng)業(yè)務(wù)為向實(shí)體小微企業(yè)提供收單服務(wù)以及為個(gè)人用戶(hù)提供個(gè)人支付服務(wù)。同時(shí)，公司憑借豐富的第三方支付運營(yíng)經(jīng)驗，向客戶(hù)提供第三方支付增值服務(wù)。公司的具體業(yè)務(wù)內容涵蓋商戶(hù)收單、個(gè)人支付及增值金融類(lèi)業(yè)務(wù)等。2018年，公司營(yíng)收達到56.79億元，凈利潤6.06億元。公司的競爭優(yōu)勢包括稀缺的牌照資源、規模優(yōu)勢與技術(shù)優(yōu)勢。
稀缺的牌照資源：公司在2011年5月即取得中國人民銀行首批頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得授權在全國范圍內開(kāi)展多種類(lèi)型的第三方支付業(yè)務(wù)。隨著(zhù)監管部門(mén)對于第三方支付領(lǐng)域的監管日趨嚴格，支付牌照成為稀缺資源，未來(lái)大規模發(fā)放第三方支付牌照的可能性極小。目前，公司是行業(yè)內少數擁有全國范圍內“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單”等多項業(yè)務(wù)許可的獨立第三方支付公司，可以在不同細分業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成業(yè)務(wù)協(xié)同，打造支付生態(tài)圈。
規模優(yōu)勢：公司自成立以來(lái)始終深耕支付領(lǐng)域，歷經(jīng)十余年的發(fā)展，已經(jīng)建立了從線(xiàn)下到線(xiàn)上的全渠道布局。目前公司POS機具及掃碼受理產(chǎn)品累計覆蓋商戶(hù)超過(guò)1900萬(wàn)家，累計服務(wù)約1億個(gè)人用戶(hù)。線(xiàn)下業(yè)務(wù)已經(jīng)形成規模效應，在進(jìn)一步降低公司運營(yíng)成本，提升收益的同時(shí)，也能夠為線(xiàn)上業(yè)務(wù)引流。
技術(shù)優(yōu)勢：公司始終將創(chuàng )新作為企業(yè)發(fā)展的原動(dòng)力，注重研發(fā)投入，專(zhuān)注提高技術(shù)能力，在產(chǎn)品創(chuàng )新、系統穩定性及技術(shù)實(shí)力等方面擁有領(lǐng)先優(yōu)勢。公司自主研發(fā)并推向市場(chǎng)的智能POS終端、mPOS產(chǎn)品等都極大的提高了用戶(hù)的支付便利性，獲得了市場(chǎng)的認可。截止招股說(shuō)明書(shū)出具日，公司在技術(shù)方面已經(jīng)形成了系統完整的自主知識產(chǎn)權，擁有114項軟件著(zhù)作權與41項專(zhuān)利。
本文根據安信證券研報整理，有所刪節。
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