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信用卡刷pos機還款
以上音頻技術(shù)來(lái)自：訊飛有聲
信用卡催生出一批無(wú)力還錢(qián)的“卡奴”，也催生了一批信用卡養卡人，他們收取一定的費用，專(zhuān)門(mén)替人償還信用卡欠款。
券商中國記者從湖北省十堰市公安局了解到，十堰一家3口利用POS機替人養卡267張，涉案值高達1.8億元。
近日，茅箭區人民法院一審宣判，因犯非法經(jīng)營(yíng)罪，吳某被判有期徒刑7年，并處罰金5萬(wàn)元；參與養卡的吳某妻子和姐姐分別被判處6年、5年有期徒刑，并處罰金。
吳某落網(wǎng)
一起賭博案牽出案值1.8億“養卡”案
今年2月初，湖北省十堰市茅箭公安分局在辦理一起賭博案時(shí)，一名參賭人員交代賭資來(lái)源時(shí)說(shuō)：“沒(méi)錢(qián)了，我就去刷信用卡，有專(zhuān)門(mén)‘養卡’的地方……”這立即引起辦案民警的注意。隨后，該局成立工作專(zhuān)班介入調查。
辦案民警發(fā)現，負責“養卡”的人是團伙家族式作案。
暗中偵查結束后，2月6日，民警在犯罪嫌疑人吳某租住的朝陽(yáng)路一小區出租房?jì)葘⑵渥カ@，當場(chǎng)查獲267張信用卡、10臺POS機和用來(lái)登記賬目的賬簿、筆記本電腦、客戶(hù)資料、手機等贓物。隨后，民警又將共同作案的吳某妻子吳某某及其姐姐吳某女抓獲。
案件相關(guān)銀行卡
隨著(zhù)3名犯罪嫌疑人的落網(wǎng)，以及民警對相關(guān)證據的查實(shí)和鎖定，這起案值高達1.8億元、利用POS機替人“養卡”、涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的案件浮出水面。
為賺手續費，一家三口替人“養卡”
30歲的男子吳某，是竹山縣人，租住在朝陽(yáng)路一小區。2014年，吳某辦理了某銀行的信用卡，急用錢(qián)時(shí)，他便會(huì )找人刷卡套現。
漸漸地，他發(fā)現刷信用卡“先用后還”很受年輕人青睞，而每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會(huì )留下不良信用記錄，會(huì )導致信用額度降低，甚至不能再使用信用卡。為此，吳某動(dòng)起歪心思：如果持卡人到期無(wú)法還款，先行幫持卡人還款，再通過(guò)POS機將信用卡內的錢(qián)非法套現，并按一定比例收取手續費，持卡人能準時(shí)還款，自己又能賺錢(qián)。
2015年1月，沒(méi)有實(shí)體店的吳某通過(guò)其它途徑申請辦理了多臺商家用的POS機，采用虛構交易的方式為他人“養卡”，并按照虛構的交易數額收取1%至2%的手續費。
初嘗甜頭后，吳某將在家閑著(zhù)無(wú)事的妻子吳某某也拉過(guò)來(lái)做。2016年6月，吳某的姐姐也加入，3人輪流利用多臺POS機為李某、胥某等數十人“養卡”。
警方查明，從2015年1月至2018年2月5日，3人利用虛假交易套現，涉案金額共計人民幣1.8億元，從中非法獲利50余萬(wàn)元。
三人均被判刑
10月18日，查清吳某等3人犯罪事實(shí)后，茅箭區人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪向茅箭區人民法院提起公訴。
法院審理后認為，吳某等3人違反國家規定，使用POS機，以虛構交易的方式，非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，其行為均已構成非法經(jīng)營(yíng)罪，且3人實(shí)施數額均在500萬(wàn)元以上，屬于《刑法》規定的“情節特別嚴重”。
12月3日，茅箭區人民法院一審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處吳某有期徒刑7年，并處罰金5萬(wàn)元，其妻吳某某被判處有期徒刑6年，并處罰金4萬(wàn)元，其姐吳某女被判處有期徒刑5年，并處罰金3萬(wàn)元，扣押的10臺POS機和267張信用卡予以沒(méi)收。
警方查獲的部分POS機
信用卡代還小心被套路
信用卡套現是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災。對于“養卡”人而言，信用卡套現本身在法律上存在犯罪風(fēng)險，而持卡人在找人幫忙“養卡”時(shí)，需要向對方提供信用卡及個(gè)人相關(guān)信息，很有可能被對方通過(guò)復制卡片及其他方式盜刷信用卡，也存在極大安全隱患。
根據國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺在5月初發(fā)布的監測數據，“信用卡代還”結合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運營(yíng)平臺共計140余家，其中相關(guān)網(wǎng)站平臺70余家，在運營(yíng)APP有80余款。
這類(lèi)業(yè)務(wù)主要有“套現貸”、信用卡套現、平臺代償三種模式，前兩者都存在信用卡套現行為。
而近日，一種被業(yè)內稱(chēng)為“套現貸”的信用卡還款方式漸趨流行。據了解，“套現貸”的運作模式是，信用卡持卡人通過(guò)手機客戶(hù)端將卡片與代償平臺綁定，導入賬單后，代償平臺便可以模擬持卡人在商家刷卡消費，把信用卡余額的資金套出，再將套出的資金交給指定的第三方支付公司，由其向銀行還款。在這個(gè)過(guò)程中，代償平臺收取一定的手續費作為回報。
按照通行規則，信用卡賬單日后的消費全部為下一期賬單還款額，而還款日前的還款都算本期還款?！疤赚F貸”還款的套路，實(shí)際上是通過(guò)在賬單日和還款日的間隔內循環(huán)套現、還錢(qián)，將本期信用卡賬單挪到下期，并一直滾動(dòng)下去。
“把錢(qián)套出來(lái)、還進(jìn)去，持卡人欠的錢(qián)永遠還不清，只是銀行不催收，信用記錄暫時(shí)沒(méi)問(wèn)題。只有用自己的資金把錢(qián)還了，才算是真的還清?！蹦承庞每ㄊ袌?chǎng)資深研究人士說(shuō)，從金融消費的適當性來(lái)看，信用卡是持卡人與銀行之間建立的信用關(guān)系，銀行應該嚴把信用卡評估審核關(guān)。如果持卡人找信用卡代償平臺幫忙還錢(qián)，說(shuō)明其本身還款能力有限，不符合信用卡審批標準。
對于平臺代償模式，也即信用卡代償平臺墊付用戶(hù)信用卡欠款，成為用戶(hù)新的債權人 ，用戶(hù)之后分期向平臺償還貸款。目前，包括小贏(yíng)卡貸、卡卡貸、拉卡拉替你還等平臺均采用此方式。
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