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pos機的正規執照在哪里看
近期，民生、廣發(fā)、光大等銀行宣布，在部分商戶(hù)和10余家收單機構交易不再累積積分。
多位受訪(fǎng)人士分析稱(chēng)，由于線(xiàn)下商戶(hù)機具是第三方收單機構布的，有一些商戶(hù)存在套現等違規行為，近期監管出拳整治套現和“以卡養卡”等灰色地帶，銀行此舉也是斬斷“羊毛黨”利益鏈，同時(shí)縮減積分兌換福利可為銀行控制成本。
新京報貝殼財經(jīng)記者注意到，其實(shí)自2017年開(kāi)始，就陸續有銀行開(kāi)始將部分商戶(hù)列入“不累積積分”商戶(hù)類(lèi)別。
積分規則調整，銀行和收單機構“分手”誰(shuí)最受傷？業(yè)內人士普遍認為受影響大的是收單機構，正常持卡用戶(hù)受影響不大。
多家銀行的信用卡積分規則調整了
光大銀行信用卡中心近日公告稱(chēng)，自2020年11月1日起，將增加不累積積分商戶(hù)名單，持卡人在水電煤氣繳費類(lèi)、超市類(lèi)、加油加氣類(lèi)、交通運輸類(lèi)、保險類(lèi)商戶(hù)的交易將不予累積信用卡積分。同時(shí)，部分第三方支付機構受理的交易也不再累計積分，以商戶(hù)編碼前三位進(jìn)行識別，涉及的機構包括卡友、拉卡拉、匯付、銀盛、?？迫谕?、點(diǎn)佰趣、中付等19家。
稍早前，廣發(fā)銀行將16家第三方支付機構列入不累積積分商戶(hù)名單；民生銀行也宣布，不再累積部分POS機收單機構交易產(chǎn)生的積分。
貝殼財經(jīng)記者對比名單發(fā)現，涉及的收單機構基本是行業(yè)主流。在央行今年3月公布新一批支付牌照續展結果后，支付牌照剩余數量為237張。有受訪(fǎng)人士稱(chēng)，其中可以從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的僅約60家，而全國性機構僅約一半。此次被銀行“分手”的收單機構多在這約30家全國性機構當中。
事實(shí)上，從2017年開(kāi)始，已經(jīng)陸續有銀行開(kāi)始將部分商戶(hù)列入到不計算積分商戶(hù)類(lèi)別，招商、興業(yè)、平安銀行等多家銀行信用卡中心都調整過(guò)積分累計規則或積分兌換規則。
部分線(xiàn)下場(chǎng)景刷卡積分被取消的同時(shí)，一些線(xiàn)上消費積分在做“加法”。如2018年8月，微信支付宣布開(kāi)通十大銀行信用卡積分服務(wù)，通過(guò)微信綁定信用卡消費，不僅有積分實(shí)時(shí)到賬，還能享受實(shí)體卡刷卡同等積分福利政策，同時(shí)部分銀行信用卡還能享受多倍積分。
劍指“羊毛黨”利益鏈
為何銀行持續調整信用卡積分規則？
易觀(guān)支付行業(yè)資深分析師王蓬博對貝殼財經(jīng)記者分析稱(chēng)，首先肯定是為了防止“羊毛黨”持續薅羊毛，降低發(fā)卡成本；二是配合監管整治套現和以卡養卡等灰色地帶?！熬€(xiàn)下商戶(hù)機具都是第三方收單機構布的，不是所有機具都有問(wèn)題，不過(guò)不排除一些中小機構找不到好商戶(hù)，在商戶(hù)審核環(huán)節不嚴，可能就會(huì )放進(jìn)來(lái)一些違規者，主要是套現?！毙庞每ㄐ袠I(yè)研究人士董崢亦稱(chēng)。
貝殼財經(jīng)記者此前調查發(fā)現，利用POS機套現的相當一部分是“羊毛黨”。記者曾接觸到的一位持有MPOS機的個(gè)人用戶(hù)，就主要通過(guò)刷卡獲取信用卡積分?！拔宜?萬(wàn)元信用卡，錢(qián)進(jìn)入我的儲蓄卡，只扣55元手續費，但可以獲得1萬(wàn)信用卡積分，積分可以當錢(qián)花，比如有的銀行799積分就可以換一杯星巴克咖啡，一杯價(jià)格就40元左右?！?/p>
近年來(lái)，監管對POS機管理持續加嚴，套現正是被打擊的違規行為之一。今年6月初，央行發(fā)布關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見(jiàn)稿），劍指支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患；8月底，支付清算協(xié)會(huì )下場(chǎng)清理“代理大軍”，要求從事收單外包服務(wù)的機構在備案后才能夠進(jìn)行服務(wù)；9月16日，收單外包服務(wù)機構備案系統正式上線(xiàn)，協(xié)會(huì )同時(shí)公布了銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、通聯(lián)支付等首批60家成功備案機構名單。
除了讓“羊毛黨”沒(méi)“羊毛”可薅外，中國支付網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛表示，銀行調整信用卡積分規則也是出于自身利益考慮，一是為了減少積分商品的成本支出，二是降低信用卡的壞賬率，畢竟套現用戶(hù)太多是比較“缺錢(qián)”的。
王蓬博稱(chēng)，調整積分的背景還包括銀行用戶(hù)線(xiàn)上化程度加深，此前是因為希望能夠拓展更多渠道才開(kāi)放的積分系統，但既然能夠通過(guò)線(xiàn)上渠道走通流程，對線(xiàn)下的依賴(lài)就會(huì )持續降低，剛好又能夠配合監管督查方向。
銀行、支付機構、用戶(hù)誰(shuí)最受傷？
積分規則調整之下，“羊毛黨”用戶(hù)想用虛假交易獲取消費積分無(wú)疑會(huì )受到影響，不過(guò)多位受訪(fǎng)者認為，持卡人正常用卡受影響不大。
事實(shí)上，在銀行縮減積分控制成本的驅動(dòng)下，部分信用卡積分含金量已在弱化。董崢舉例稱(chēng)，如有的銀行積分換取容易了，但以前1000積分能兌換到一只杯子，現在可能5000積分也換不到。劉剛認為，信用卡的福利和特權仍會(huì )不斷擴大和開(kāi)發(fā)，但一定會(huì )逐步縮減掉銀行認為對其不利的成本支出。
在王蓬博看來(lái)，積分規則調整后，銀行降低了成本，支付機構的客戶(hù)短時(shí)間內也不會(huì )降低，因為剛需的原因。記者采訪(fǎng)的兩家收單機構亦表示，銀行并不是現在剛開(kāi)始調整積分規則，商戶(hù)使用機具更看重操作便捷度、費率、刷卡額度等，和用戶(hù)是否能獲得積分是兩個(gè)層面的考慮，整體影響不大。
劉剛稱(chēng)，被取消積分合作的支付機構受影響會(huì )比較大，在與對手競爭中呈現劣勢，除了套現者會(huì )減少使用該機構的POS機外，商戶(hù)也會(huì )轉而尋求更具性?xún)r(jià)比的POS機。一位業(yè)內人士對記者表示，近日有一家銀行到其所在單位做信用卡活動(dòng)，通過(guò)對公手段直接找客戶(hù)，受益的都是消費者。
兩位業(yè)內人士向記者表示，現在也是支付機構續牌的關(guān)鍵期，目前200多家支付機構中，不到20%的頭部機構覆蓋了大部分市場(chǎng)，一些中小機構雖然拿著(zhù)牌照，但沒(méi)有實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)?！把胄兄笆菍Σ怀鲥e的機構就續牌，后續還要看監管重點(diǎn)，不排除有一批中小支付機構到期無(wú)法續牌?！睋胄写饲肮?，已有30余家機構的支付許可證被注銷(xiāo)。
新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙 編輯 李薇佳 校對 柳寶慶
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