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pos機閃付單筆限額
中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行于6月1日針對支持閃付功能的銀聯(lián)金融IC卡進(jìn)行小額免密免簽（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“小額雙免”）單筆限額由300元提升至1000元的調整。隨著(zhù)商戶(hù)端提額工作的不斷推進(jìn)，小額雙免業(yè)務(wù)將覆蓋更多日常消費領(lǐng)域，滿(mǎn)足持卡人在加油站、酒店住宿等消費場(chǎng)景的便捷支付需求。
小額免密免簽是基于安全性極高的金融IC卡開(kāi)發(fā)的一項業(yè)務(wù)。對于單筆交易金額在規定限額以下的聯(lián)機交易，無(wú)需跳密碼鍵盤(pán)驗密、打印簽購單驗簽名等步驟，可實(shí)現快速支付的目的。適用范圍僅限IC卡或承載IC卡信息的移動(dòng)設備以閃付聯(lián)機方式發(fā)起的交易。
目前，國際主要卡組織已在全球多個(gè)國家和地區推出了小額免密免簽業(yè)務(wù)，并在實(shí)踐中獲得廣泛認可。國內主要手機支付服務(wù)商也開(kāi)通了相關(guān)業(yè)務(wù)，交易金額在1000元以?xún)葧r(shí)，用戶(hù)可以進(jìn)行免密支付。為適應市場(chǎng)發(fā)展需要，中國銀聯(lián)于2015年正式推出小額雙免業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，為保障持卡人的用卡安全，增強持卡人用卡信心，中國銀聯(lián)建立了風(fēng)險管控及賠付機制。風(fēng)險統計數據顯示，2017年小額雙免欺詐率僅為0.18BP，遠低于2017年銀行卡業(yè)務(wù)總體欺詐率1.36BP。
在此次小額雙免限額從300元提升至1000元之前，中國銀聯(lián)已聯(lián)合各發(fā)卡銀行及收單成員機構，從技術(shù)改造、業(yè)務(wù)規則、機構合作、風(fēng)險防控等方面進(jìn)行了精心安排，并先行開(kāi)展試點(diǎn)。同時(shí)，中國銀聯(lián)通過(guò)業(yè)務(wù)規則，明確要求各發(fā)卡行應向持卡人告知小額雙免業(yè)務(wù)的開(kāi)通、提額等相關(guān)信息。
目前，各家銀行包括山西當地區域性銀行晉中銀行、大同銀行和晉城銀行等已通過(guò)或正在通過(guò)官網(wǎng)公告發(fā)布等渠道向持卡人告知小額雙免限額提額事宜。為使更多的持卡人了解該項業(yè)務(wù)，中國銀聯(lián)聯(lián)同相關(guān)銀行進(jìn)行了形式多樣的市場(chǎng)宣傳，在省內各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放介紹小額雙免業(yè)務(wù)的各類(lèi)宣傳品。并通過(guò)微信公眾號等老百姓常用的媒介渠道，加強小額雙免業(yè)務(wù)在持卡人端的宣傳。
下一步，中國銀聯(lián)將進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行完善對持卡人的告知工作，加速推進(jìn)手機銀行客戶(hù)端信息推送、動(dòng)賬提醒等各項工作的落實(shí)。
為維護持卡人的用卡權益，中國銀聯(lián)采取了多重保障措施：
技術(shù)保障。中國銀聯(lián)金融IC卡及支持“銀聯(lián)手機閃付”的移動(dòng)設備具有高安全性和私密性。通過(guò)多重技術(shù)保障，目前尚未有卡片或移動(dòng)設備被復制而導致偽卡欺詐的案例發(fā)生。持卡人可通過(guò)對自身IC卡和移動(dòng)設備的妥善保管降低安全風(fēng)險。
商戶(hù)可信。目前所有支持小額免密免簽的商戶(hù)均經(jīng)過(guò)嚴格篩選，為全國及山西當地知名品牌或連鎖商戶(hù)。同時(shí)中國銀聯(lián)聯(lián)合包括各商業(yè)銀行在內的收單機構，建立了規范的商戶(hù)日常交易監測機制，確保用卡環(huán)境安全可靠。
額度可控。
免密免簽服務(wù)交易限額統一設定為單筆1000元人民幣，超過(guò)該額度則需輸入密碼交易才能成功。同時(shí)，銀行對于單日累計免密限額也進(jìn)行了控制（以各發(fā)卡銀行規定為準）。
后臺風(fēng)控。
中國銀聯(lián)及發(fā)卡銀行對小額免密免簽交易進(jìn)行后臺風(fēng)險監測。通過(guò)監測交易特征、識別可疑交易等防控手段，保障持卡人的資金安全。
補償保障。
為增強持卡人使用信心，中國銀聯(lián)制定發(fā)布了《銀聯(lián)卡小額免密免簽業(yè)務(wù)風(fēng)險補償方案》。對于因卡片失竊、遺失等原因造成的盜用損失，為持卡人提供掛失前72小時(shí)的失卡保障服務(wù)。并同步將單人單年累計補償額度自1萬(wàn)元提高至3萬(wàn)元，將有效覆蓋客戶(hù)潛在風(fēng)險損失。
【小額雙免業(yè)務(wù)常見(jiàn)問(wèn)題】
A.小額免密免簽業(yè)務(wù)對消費者帶來(lái)了怎樣的便利？
對普通消費者而言，小額免密免簽業(yè)務(wù)將原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名”的支付流程簡(jiǎn)化為“一次交互、一揮即付”，交易時(shí)間由10多秒縮短到3秒左右，極大地提升了銀行卡和手機移動(dòng)支付的用戶(hù)體驗，符合移動(dòng)支付市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的方向。同時(shí)，免密免簽業(yè)務(wù)也在一些便民領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，比如加油站、商場(chǎng)、大型連鎖超市、餐廳等便民消費場(chǎng)景。
B.持卡人能否申請關(guān)閉？如何申請關(guān)閉？如后續還想使用，如何開(kāi)通？關(guān)閉小額雙免功能后可否繼續通過(guò)閃付方式進(jìn)行交易？
為保障持卡人的選擇權，持卡人可以聯(lián)系發(fā)卡銀行，通過(guò)客服電話(huà)或柜面方式關(guān)閉小額免密免簽業(yè)務(wù)。此功能關(guān)閉后，在小額雙免商戶(hù)的終端上，銀行卡交易仍可順利完成，其中，大于1000元的揮卡交易與之前一樣，不受任何影響，小于1000元的揮卡交易可通過(guò)改為插卡方式完成。但插卡交易的便利性稍顯不足。
C.如果遭遇盜用該怎么做?銀聯(lián)對于持卡人利益是否有保障措施？
為保障持卡人的用卡安全，打消持卡人體驗小額免密免簽功能的顧慮，安心享受該功能帶來(lái)的支付便捷，銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設置了專(zhuān)項補償金，提供了72小時(shí)失卡保障服務(wù)。1000元以?xún)鹊你y聯(lián)卡（含“云閃付”）小額免密免簽交易，因為卡片遺失或失竊，持卡人掛失前72小時(shí)內被盜用消費金額可獲得補償。
具體來(lái)說(shuō)，持卡人向銀行掛失，如有小額免密免簽交易的盜用損失，可向發(fā)卡銀行提交風(fēng)險補償申請。銀行將調查取證并向銀聯(lián)遞交申請。審核通過(guò)后，銀聯(lián)于2個(gè)工作日內將補償資金直接返回至持卡人指定賬戶(hù)。不同發(fā)卡銀行提交補償申請至銀聯(lián)的時(shí)限有所差異，具體以發(fā)卡銀行解釋為準。
李琪
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