網(wǎng)上有很多關(guān)于支付系統對接pos機,接入和管理的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于支付系統對接pos機的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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支付系統對接pos機
如今，支付通道已經(jīng)是日常生活和商業(yè)交易中不可或缺的部分，也是各種支付業(yè)務(wù)的基礎。本文作者對如何接入支付通道及規劃通道管理系統相關(guān)功能進(jìn)行了分析，一起來(lái)看一下吧。
從最初的現金支付到當下的電子支付，支付通道已然是日常生活和商業(yè)交易中不可或缺的部分，也是各種支付業(yè)務(wù)的基礎。本文將詳細解析如何接入支付通道及規劃通道管理系統相關(guān)功能。
01 什么是支付通道以運輸貨物為例，要將一批貨從A地運到B地，可實(shí)現的運輸方式有路運、海運、鐵運、空運。相同的目的地，不同的運輸方式，往往還有許多不同的航道、鐵道和公路可供選擇，只不過(guò)過(guò)程中耗費的時(shí)間、承擔的風(fēng)險、金錢(qián)成本不同而已。
1. 支付通道概念類(lèi)似于運輸，支付通道的本質(zhì)是通過(guò)構建一個(gè)個(gè)信息交換的環(huán)境，用于支持交易過(guò)程中多方之間的信息的傳遞和驗證，以實(shí)現交易資金的流動(dòng)，最終促進(jìn)交易的完成。
狹義上支付通道是指交易時(shí)連接消費者、商家和銀行各方錢(qián)包賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )通路，而從廣義上來(lái)看，只要能需滿(mǎn)足支付的需求，并將信息、資金成功安全地轉移給對應的收款方的路徑，即使是企業(yè)的用積分去支付、利用虛擬卡、利用虛擬賬戶(hù)等內部的資產(chǎn)形式來(lái)支付，與這些管理資產(chǎn)的系統對接接入，我們可以說(shuō)接入了“內部的虛擬支付通道”。
2. 支付通道的分類(lèi)隨著(zhù)支付行業(yè)的發(fā)展，不同支付場(chǎng)景催生出多種多樣的支付通道，不同的通道細分出了不同的特點(diǎn)，我們可以從多個(gè)不同的維度進(jìn)行分類(lèi)，來(lái)更好地感知支付通道的差異。例如：
支持不同卡類(lèi)型的通道：僅支持借記卡的通道、僅支持貸記卡的通道、借貸卡都支持的通道；扣款交互模式不同的通道：扣款前需要簽約、鑒權的快捷通道、可建立預付授權關(guān)系，用于信用卡還款和水電煤繳費的代扣通道、需跳轉銀行頁(yè)面進(jìn)行付款的網(wǎng)銀通道、通常被用于手機話(huà)費支付和流量充值等業(yè)務(wù)的手機運營(yíng)商鑒權通道、支付時(shí)使用微信、支付寶等第三方支付平臺輸入支付密碼或者進(jìn)行指紋識別等進(jìn)行認證的身份認證通道；交易支持不同發(fā)起方的通道：持卡人（用戶(hù)）發(fā)起、商戶(hù)（平臺）發(fā)起；有不同行業(yè)限制的通道：微信代扣就僅限符合周期扣費和先享后付場(chǎng)景的行業(yè)使用，會(huì )員續費、水電煤民生類(lèi)行業(yè)、打車(chē)、酒店類(lèi)行業(yè)、停車(chē)場(chǎng)或高速公路無(wú)人繳費；扣款要素不同的通道：如網(wǎng)銀需要卡號和密碼二要素、快捷則需要驗證卡號/賬號、戶(hù)名、證件號、手機號四要素；支付標的物不同的通道：比如用積分來(lái)支付、銀行卡支付、代幣支付、虛擬幣支付、銀行卡支付等。1）根據通道的用途
通道的用途，顧名思義就是通道的功能，直白一點(diǎn)就是用來(lái)干嘛的，分為收款、付款、認證、跨境等。
收款通道：常說(shuō)做支付要先做收單，收款通道就是實(shí)現讓別人的“資產(chǎn)”付給自己的通道，打比方有早餐店“掃碼支付”收錢(qián)立牌、線(xiàn)下商超的POS機支付、各類(lèi)公交地鐵卡和乘車(chē)碼。出款通道：“出來(lái)混總是要還的”，出款通道能夠實(shí)現把自己的錢(qián)付給別人，好比公司給我們發(fā)工資的代付通道、靈活用工通道、銀企直連通道。鑒權通道：鑒權通道可以被想象成一條連接交易雙方之間的安全通道，要先經(jīng)過(guò)驗證，才能通往支付之門(mén)。常見(jiàn)有銀行卡簽約驗證；身份信息認證（四要素等），像賬戶(hù)的一些實(shí)名認證以及銀行卡的綁定都需要用到；3D-Secure（3DS），一種用于網(wǎng)上支付的安全協(xié)議；指紋識別、面部識別等生物識別技術(shù)，通過(guò)授權人的生物特征來(lái)進(jìn)行鑒權。2）根據通道支持的對象
通道支持的對象，指的是支付交易的雙方是誰(shuí)，可以是個(gè)人、企業(yè)、組織等，通常我們區分為對公和對私。
對公通道：用于企業(yè)賬戶(hù)支付，包括企業(yè)網(wǎng)銀，企業(yè)賬戶(hù)代扣，企業(yè)轉賬等等。對私通道：用于個(gè)人賬戶(hù)支付，包括銀行卡支付，微信、支付寶等三方個(gè)人賬戶(hù)支付。3）按渠道提供方分類(lèi)
其實(shí)支付通道是分層次的，下層為上層服務(wù)。不同的角色（按有無(wú)支付牌照、金融資質(zhì)區分）對應所需的通道提供方是不同的。
對于普通企業(yè)：通道的提供方是具有支付牌照的三方公司如支付寶、微信支付；各個(gè)銀行；或者是企業(yè)自己內部搭建的虛擬賬戶(hù)支付通道、卡券支付通道、積分支付通道等。對于三方支付機構：那些有支付牌照，能對外提供支付能力的三方機構，他們需要的通道則是金融機構（銀行、網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)）的核心系統。對于銀行：銀行所需的通道就是央行（也就是人行）的大小額系統、超級網(wǎng)銀系統，這幾個(gè)通道也是金融活動(dòng)的根基。4）其他分類(lèi)
根據支付方式：就是用戶(hù)在平臺下單后調起收銀臺看到各種各樣支付方式，包括云閃付、支付寶、微信支付、Apple Pay等。如京東PC收銀臺就有2個(gè)支付品牌，京東支付和微信支付；3個(gè)支付方式，白條、小金庫、微信掃碼支付。
根據支付場(chǎng)景：包括線(xiàn)上支付、線(xiàn)下支付、跨境支付等。假設你深夜餓了，通過(guò)餓了么點(diǎn)外賣(mài)之后支付寶線(xiàn)上支付，或者出去樓下實(shí)體店面吃一碗隆江豬腳飯用二維碼線(xiàn)下支付，然后早上醒來(lái)后像梁朝偉一樣去倫敦喂鴿子，想喝一杯咖啡就需要用到跨境支付了。根據支付保障機制：包括擔保交易（拍賣(mài)網(wǎng)站的拍賣(mài)交易就是一種擔保交易方式）、中介支付（像電商支付平臺，買(mǎi)家付款后會(huì )將資金凍結，待確認收貨后才會(huì )把錢(qián)付給賣(mài)家）、風(fēng)控評估（例如，貸款公司對借款人進(jìn)行風(fēng)險評估，判斷其還款能力和信用水平）等。對支付通道有了初步的認識之后，我們來(lái)假定以下這樣一個(gè)場(chǎng)景。假如你的公司要上線(xiàn)一個(gè)新業(yè)務(wù)，涉及到線(xiàn)上交易，需要你來(lái)負責接入支付，你會(huì )怎么處理。
3. 支付通道的結構關(guān)系要深如了解支付通道，我們還需要知道一個(gè)通道在支付體系中所存在的結構關(guān)系，這也是很多人容易混淆的，特別是支付方式、支付通道、支付品牌、支付產(chǎn)品、支付合作方之間的關(guān)系。
支付方式、通道和品牌上文已經(jīng)釋義過(guò)，而什么是支付產(chǎn)品呢，我們借用微信支付的定義，支付產(chǎn)品其實(shí)就是支付機構針對某個(gè)支付場(chǎng)景，提供給外放使用的一套“解決方案”，其最基礎也是最核心需要包含“支付通道”和“賬戶(hù)”兩個(gè)服務(wù)，然后才能結合不同的場(chǎng)景包裝出不同的產(chǎn)品。
1）支付通道-支付方式的關(guān)系
同一個(gè)支付方式，除了自身的官方通道，往往也會(huì )授權其他機構合作封裝出對應通道，所以一個(gè)支付方式是由多個(gè)支付通道可以選擇。
2）支付通道-支付合作方的關(guān)系
支付通道跟不同的合作方，又是處于什么關(guān)系呢。假設“光企業(yè)”要通過(guò)易票聯(lián)接入微信支付的通道，那這條通道跟各個(gè)機構的關(guān)系如下。
3）支付通道-收付賬戶(hù)的關(guān)系
文章開(kāi)頭咱們也講過(guò)，通道最終目的就算將不同收付賬戶(hù)之間的資金進(jìn)行轉移。以微信支付通道舉例，可以看到通道和賬戶(hù)之間的關(guān)系和資金的轉移。
4）普通商戶(hù)的支付通道結構關(guān)系
作為一個(gè)普通的企業(yè)，是有可能同時(shí)接入多個(gè)支付方式，因此也會(huì )有多條支付通道，那么這之間整體的關(guān)系又是怎么樣的呢。
5）普通商戶(hù)與金融機構的支付通道結構關(guān)系
再往下走就涉及到支付機構和清結算機構了。
通過(guò)上面的結構關(guān)系分析，我們可以初步看出一個(gè)從用戶(hù)支付方式到各層支付支付組織之間的關(guān)系。
02 選擇支付通道尋找合適的通道之前，我們來(lái)看下應該怎么選。
假設你是光企業(yè)的物流運輸部，你需要采購一輛貨車(chē)，那你肯定需要關(guān)注對應貨車(chē)的屬性有哪些對吧？車(chē)型是普通貨車(chē)還是牽引車(chē)、載重總量是多少、要燃油車(chē)還是新能源等。
選通道也是，要知道通道都有哪些屬性，這些屬性就是我們在選擇時(shí)要思考的維度，這些屬性也是后續路由去判斷的維度依據。
了解了通道的屬性，就對通道有了更直觀(guān)的認識，那么就可以基于需求區選擇所需要的通道了。
1. 基于業(yè)務(wù)和交易場(chǎng)景做選擇要選擇什么通道，要先了解業(yè)務(wù)的場(chǎng)景，不同的業(yè)務(wù)模式需要不同的支付方式。例如，傳統的線(xiàn)下零售業(yè)務(wù)可以選擇POS機、微信支付寶的主掃、掃臉等，而線(xiàn)上平臺則需要根據不同的平臺進(jìn)行選擇。
打比方公司準備依托微信小程序開(kāi)發(fā)一款“針對園區等高密度打工人區域的午餐外賣(mài)”產(chǎn)品，則肯定是需要選擇接入“微信小程序支付”方式的通道，而不可能選擇支付寶。當產(chǎn)品成熟了有余力了再考慮拓展其他平臺或者接入其他支付方式的通道。
2. 多維度指標評估預選通道選定好合作機構之后，可以根據下表，評估該通道是否符合公司業(yè)務(wù)需求，評估滿(mǎn)足需求的話(huà)，就可以著(zhù)手接入了。
3. 通道的接入流程1）參與的團隊成員及分工
2）對接準備
步驟一：明確自身需求
對接之前，先確定自己的功能需求，比如我們是做演唱會(huì )票務(wù)，用戶(hù)搶票之后是不允許退款的，那此時(shí)沒(méi)有退款功能也不影響第一期上線(xiàn)。另外如果咱們是租賃場(chǎng)景比如租房，需要向用戶(hù)收押金，但是退款往往有時(shí)限，這個(gè)時(shí)候就需要思考其他退款辦法了，比如接入打款通道。
步驟二：明確接口文檔
一般的支付公司為了方便廣大用戶(hù)使用,提供各種不同的接口,相同的功能也進(jìn)行多變的實(shí)現。所以我們跟對方講清需求后，對方開(kāi)發(fā)人員通常比你更熟悉接口的使用和效果，他們很可以幫助我們快速找到最優(yōu)的接口方案。
另外，很多合作方的文檔都可能存在更新不及時(shí)問(wèn)題，可以跟對方確定清楚用哪個(gè)板本的文檔。
步驟三：研讀接口文檔
必須弄清你需要哪些接口后，我們要看清楚接口字段值怎么傳、是否必傳，以及有什么響應碼。另外注意要和對方確定好返回結果是以碼為準，還是以描述為準。
步驟四：輸出需求文檔
包含接入的背景，羅列功能點(diǎn)，第一期做哪些。
這里先強調一個(gè)支付中和退款中的問(wèn)題，一定要牢記設計支付狀態(tài)要考慮中間狀態(tài)，以免產(chǎn)生線(xiàn)上問(wèn)題。
此外安全類(lèi)對接準備也需要提前溝通清楚，如IP地址白名單是否配置，怎么配置；公私鑰加簽驗簽；接口加密解密；是否需要專(zhuān)網(wǎng)、前置機堡壘機等，作為普通企業(yè)，如果不是對接銀行核心系統的話(huà)，一般是不需要前置機堡壘機。這個(gè)環(huán)節你也可以拉上開(kāi)發(fā)大哥協(xié)助評估。
03 通道管理系統設計選擇好要接入的之后，我們就需要規劃我們的通道管理模塊，以避免后續支付業(yè)務(wù)壯大了，最基礎的模塊卻一團糟，因為很多人都是圖快，先干上線(xiàn)，等到發(fā)現好亂了的時(shí)候，已經(jīng)為時(shí)已晚。
規劃通道管理模塊之前，我們先看下通道管理在整個(gè)業(yè)務(wù)系統中是在哪里發(fā)揮作用的。
上游系統選擇完通道，就可以拉起對應的支付、退款、打款請求了。
接著(zhù)我們就來(lái)分析，我需要為通道管理規劃什么樣的功能。管理管理，首先咱們肯定得知道有什么通道，才能管理吧，因此肯定需要有一個(gè)通道管理列表。
1. 通道管理列表這里以入金通道舉例子，接入通道之后，每一條通道都有唯一的通道名稱(chēng)和編碼，這個(gè)好理解，就像每個(gè)人都有身份證和名稱(chēng)一樣。然后再把通道關(guān)聯(lián)上支付方式和狀態(tài)，沒(méi)有其他追求的話(huà)，這個(gè)通道管理也就能用起來(lái)了。
不過(guò)咱們還是要為以后打好基礎，站在企業(yè)的角度，咱們是不是需要核算每一次支付產(chǎn)生，企業(yè)所要付出的成本，也就是通道手續費，此時(shí)我們就需要為該通道關(guān)聯(lián)對應的“成本規則”；比如站在運營(yíng)/維護通道人員的角度，通道的一些商戶(hù)號、回調地址有時(shí)候也需要變更，我們是不是做成配置化會(huì )顯得更人性化；假設我們財務(wù)要知道每一筆支付是去到哪個(gè)賬戶(hù)，好去核對每天的賬目，那我們是不是需要在通道關(guān)聯(lián)“入賬賬戶(hù)”會(huì )讓后續的對賬更方便（注意這里不是指定真實(shí)的資金流渠道哪個(gè)賬戶(hù)，而是純粹的記錄，方便后續核賬）。
至于“映射通道代碼編碼”和“權重”，沒(méi)有也行?！皺嘀亍敝饕菫榱朔奖懵酚扇ザ档滓粋€(gè)支付通道。而“映射通道代碼編碼”作用是讓運營(yíng)和后續接手的開(kāi)發(fā)知道，這一條我們“定義的通道”對應是走那一套真實(shí)的通道代碼。闡述一個(gè)具體情況，當我們公司接入某家公司同一條通道，但是出于商務(wù)等原因開(kāi)通了幾個(gè)商戶(hù)號，這幾個(gè)商戶(hù)號要參與路由切換，而背后對應的代碼，則是同一套。
所以一開(kāi)始設計的時(shí)候，個(gè)人建議把我“不同真實(shí)通道+不同商戶(hù)號”為最小顆粒度，定義我們通道管理里的唯一通道。
2. 通道成本規則通道成本規則我們設計成單獨配置規則，然后再從通道關(guān)聯(lián)對應的成本規則，這樣就不用新增通道的時(shí)候反復配置同樣的成本規則。
遇到銀行卡通道的時(shí)候，不同的銀行收的費用可能會(huì )不一樣，所以可以根據自身需求定義一個(gè)特殊銀行特殊配置，如果特殊銀行多的話(huà)，建議用導入配置文件的交互形式。
至于通道成本怎么用呢，其實(shí)就是在我們發(fā)起交易和退款的時(shí)候，讀取對應通道的成本規則，計算出這一筆交易所產(chǎn)生的成本，并記錄在每一筆支付記錄里面，以后統計就可以很方便拉。
3. 通道參數配置通道參數配置，一般是配置比較敏感的內容，商戶(hù)號、請求地址等，記得做好菜單或者功能權限，專(zhuān)人專(zhuān)用。
04 銀行卡代扣通道接入實(shí)戰1. 接入背景為給客戶(hù)提供更快捷、更優(yōu)秀的支付體驗，我們團隊決定開(kāi)發(fā)上線(xiàn)一個(gè)銀行卡代扣支付功能，讓用戶(hù)實(shí)現賬單的自動(dòng)代扣支付，免去繁瑣的操作。
經(jīng)過(guò)公司領(lǐng)導層商議，決定接入PAF協(xié)議支付這條通道。
2. 研讀接口文檔1）接口調用流程
通過(guò)接口調用流程，我們可以看出要銀行卡代扣通道，要完成支付之前，還需要進(jìn)行簽約兩步。
第一步調用協(xié)議簽約接口進(jìn)行簽約請求，下發(fā)短信給用戶(hù)，用戶(hù)輸入短信后調用協(xié)議簽約短信驗證接口驗證驗證碼，完成簽約；
第二步通過(guò)協(xié)議簽約返回的信息（簽約號）進(jìn)行協(xié)議扣款，并同步返回交易狀態(tài)。
弄清楚流程之后，我們繼續細看接口文檔。
2）簽約環(huán)節
①協(xié)議簽約接口
就是發(fā)起協(xié)議簽約申請，發(fā)起成功后會(huì )給持卡人下發(fā)一條短信。
可以看到這條通道申請協(xié)議簽約的時(shí)候，需要上送一個(gè)銀行編碼，并且這個(gè)編碼是要根據這條通道的定義來(lái)，看到這里我們就要聯(lián)想起兩個(gè)問(wèn)題。
第一點(diǎn)，卡簽約的時(shí)候需要知道這張卡是什么銀行卡，這個(gè)后續跟大家介紹卡bin模塊。第二點(diǎn)是，不同無(wú)卡通道有可能存在的特殊標準，使用的銀行編碼標準與其他不相同，這時(shí)可以回想我們的通道屬性和特征，就存在通道銀行編碼的對應維護了。
這里再說(shuō)一個(gè)點(diǎn)，有一些通道簽約信用卡的時(shí)候，需要上送CCV和有效期，而剛好這條通道不需要，因此前端簽約頁(yè)面也需要根據不同的通道進(jìn)行路由，從這里又印證了咱們通道管理和維護還是蠻重要的。
調用簽約申請之后，合作方會(huì )給持卡人手機發(fā)送短信，并接口返回一個(gè)令牌號。
②短信驗證接口
用戶(hù)輸入短信驗證碼后，接口上送驗證碼和令牌號，就可以完成短信驗證，驗證通過(guò)就可以簽約成功，獲取對應的協(xié)議號。
3）扣款和退款環(huán)節
①扣款接口
拿到簽約協(xié)議號，則可以根據該協(xié)議號進(jìn)行發(fā)起扣款，咱們看接口說(shuō)明，需要特別注意交易金額這個(gè)字段，單位是分，千萬(wàn)要搞清楚交易金額的單位，別擺大烏龍。
另外咱們看到有一個(gè)后臺通知地址，他是我們發(fā)起扣款交易時(shí)，指定一個(gè)交易結果的通知地址，當交易有結果后，通道方會(huì )將結果告訴我們，按照上述地址。像更嚴密的通道方還會(huì )要求接入方進(jìn)行結果響應，并且有一套完整的通知策略。
發(fā)起扣款之后，我們就需要關(guān)注扣款是否成功，可以看到響應信息已經(jīng)說(shuō)明這個(gè)操作成功僅代表請求成功，不代表交易成功。
因此這里重點(diǎn)說(shuō)一聲，支付狀態(tài)一定要有支付中這個(gè)中間狀態(tài)，以及要對支付中這個(gè)狀態(tài)有對應的補償機制，不然很容易發(fā)生線(xiàn)上交易事故。當你發(fā)起一筆交易的時(shí)候，還沒(méi)收到通道方的結果之前這一筆交易就是支付中，等到有回調結果或者主動(dòng)查詢(xún)，再根據結果更改狀態(tài)。
另外我們也要關(guān)注，單筆交易有無(wú)最低金額限制，以及并發(fā)量最多是多少，能不能多線(xiàn)程。
順便再提一嘴，最好建議開(kāi)發(fā)大哥在封裝支付和退款接口的時(shí)候，即使接入了很多不同的通道，建議也盡量封裝成一個(gè)統一的下單接口和回調接口給業(yè)務(wù)層用，可以避免很多麻煩。
以及一定要讓前后端大哥們記得做防抖！
②退款接口
退款也可以看到，金額單位是分，以及退款也需要加退款中狀態(tài)，同扣款一樣就不贅述。
這種退款是原路退回，通道方會(huì )做好校驗，一般不太可能一筆支付多退了錢(qián)，倒是要考慮退款時(shí)效是多長(cháng)（有的合作方限制交易半年或一年后就不能退款）、能不能部分退款、退款次數有沒(méi)有限制、同一筆支付能不能同時(shí)發(fā)起2次退款。
4）響應碼
一般響應碼有公共響應碼和不同接口對應的業(yè)務(wù)響應碼，這里建議前期梳理出一些常見(jiàn)通用的響應碼，并“翻譯”出用戶(hù)可讀懂的文字，以供展示。以及可以在報錯類(lèi)的提示前面加上通道合作方英文，以方便定位是我們系統報錯，還是哪個(gè)通道方報錯。
如我們公司定義為DM，某通道方定義為PAF，則報錯內容展示為PAF:XXXXX，就可以很快速定位到是通道方的報錯。
3. 功能規劃1）用戶(hù)端簽約
考慮到用戶(hù)體驗問(wèn)題，用戶(hù)綁卡簽約的時(shí)候最好就是不用自己輸入卡號和選擇所屬銀行。因此我們就要接入銀行卡OCR功能，以及需要根據OCR識別出來(lái)的卡號匹配到銀行卡所屬的銀行以及銀行卡的類(lèi)型，才能根據通道方的要求來(lái)上送銀行編碼和卡類(lèi)型，這個(gè)時(shí)候卡bin模塊就可以派上用場(chǎng)。
具體用戶(hù)端交互大家可以去參考支付寶、微信等大產(chǎn)品。
此外建議保留讓用戶(hù)手動(dòng)選擇更改銀行卡所屬銀行的功能，避免卡號識別錯誤導致無(wú)法進(jìn)行簽約。
2）卡BIN管理
卡BIN是一種標識銀行卡的編碼方式，又稱(chēng)為銀行識別碼。它通常由6到9個(gè)數字組成，前幾位數字可以表明銀行卡所屬的銀行、卡的種類(lèi)以及卡的國際標準組織（ISO）代碼等信息?？˙IN在銀行卡的處理流程中非常重要，可以用來(lái)驗證卡的有效性、確定卡的類(lèi)型及所屬銀行等信息。
國內的卡表信息如下圖，一般跟通道方拿一下都會(huì )有。
經(jīng)過(guò)數據清洗之后，提取我們所需的信息，銀行卡中心的卡BIN管理就出來(lái)了。更加專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)的公司甚至會(huì )將卡BIN圖標配置進(jìn)來(lái)，以及將通道和卡BIN進(jìn)行匹配關(guān)聯(lián)維護，做到更加精細化管理通道所支持的能力。
有了卡BIN之后，我們就能根據用戶(hù)輸入的銀行卡號匹配該卡所屬銀行。
匹配邏輯可以如下：
首先用銀行卡驗證luhn算法校驗卡號的正確性，如不正確可以提示用戶(hù)檢查修改卡號。其原理是將銀行卡號逐位相加，然后將結果與校驗碼比較。具體步驟如下：
從銀行卡號的最后一位數字開(kāi)始，逆向將每個(gè)數字和它的位數做乘積。將這些乘積相加，得到一個(gè)和值。將和值除以模數（10）取余，得到校驗碼。如果校驗碼與銀行卡號的最后一位數字相同，則銀行卡號有效，否則銀行卡號無(wú)效。以中國銀行卡為例，luha算法的模數為10，校驗碼為銀行卡號末位數字。
實(shí)際操作中，可以先將銀行卡號轉換為int類(lèi)型，再進(jìn)行計算和比較。例如，以下代碼可以驗證一個(gè)銀行卡號是否有效：
“`python
def check_luhn(card_num):
num_list= list(map(int, str(card_num)))
fori in range(len(num_list)-2, -1, -2):
num_list[i]<<= 1
ifnum_list[i] > 9:
num_list[i]-= 9
ifsum(num_list) % 10 == 0:
returnTrue
else:
returnFalse
“`
其中，str(card_num)將card_num轉換為字符串，map(int, str(card_num))將字符串轉換為由每位數字組成的列表，然后進(jìn)行逆向乘積求和，并進(jìn)行校驗。
代碼來(lái)源：chatGPT，僅供參考。
目前銀聯(lián)卡幾乎都支持校驗碼算法，但是也不排除極個(gè)別不支持此算法的，如杭州銀行早期發(fā)行的西湖卡和浙江民泰商業(yè)銀行。
銀行卡號檢測正確之后，就從10位開(kāi)始遍歷卡bin表，依次遞減至6位，直到找到唯一卡bin為止，并返回該卡bin對應的銀行卡信息和所屬銀行。（目前國內銀聯(lián)卡,因銀行眾多,特別是村鎮銀行的存在,BIN長(cháng)度以6位占絕大部分,另外還存在7、8、9、10等位數卡BIN）。
如果要更嚴謹，還可以匹配銀行卡長(cháng)度對應得上不。
3）銀行管理
銀行管理用于維護企業(yè)自己系統的標準銀行及編碼，為什么要加自己內部的標準？
還記得上文說(shuō)過(guò)的不同通道可能有不同的銀行編碼標準嗎？如果我們接了多個(gè)通道都有不同標準的銀行編碼，那么我們要根據我們自己的卡BIN，匹配我們標準的銀行編碼，再去映射不同的通道編碼。
再者當我們沒(méi)有接入多個(gè)通道的時(shí)候，不用復雜的路由的時(shí)候，哪些銀行的儲蓄卡、信用卡是否支持簽約代扣，也可以放在此處去維護管理，當前端識別到不支持的銀行的時(shí)候，則直接提示用戶(hù)換卡即可。
4）簽約記錄
簽約記錄，方便運營(yíng)/客服人員核實(shí)某個(gè)用戶(hù)某張卡的簽約狀態(tài)，以應對用戶(hù)的進(jìn)件咨詢(xún)和對外合作。
簽約數據結構大家可以根據實(shí)際場(chǎng)景來(lái)設計，一種是卡號+商戶(hù)、一種是用戶(hù)+卡號+商戶(hù)。兩者靈活度不一樣，舉個(gè)場(chǎng)景，一個(gè)車(chē)隊老板名下掛靠了很多太車(chē)，分別不同司機在管理，但是都用老板或者公司的賬戶(hù)簽約代扣ETC通行費，如果某臺車(chē)離職了，如果簽約結構是卡號+商戶(hù)，那把離職的司機的簽約關(guān)系解綁了，那老板名下所有簽約關(guān)系都解綁了。
然后關(guān)于簽約數據，建議一開(kāi)始就讓開(kāi)發(fā)大哥們維護一份獨立的、統一的通道簽約數據層，用于記錄卡/賬戶(hù)信息在不同通道上的簽約或者驗證結果，以便路由層及其他業(yè)務(wù)場(chǎng)景可以據此來(lái)進(jìn)行重新簽約或者支付路由。
如果部維護統一的簽約數據，而是業(yè)務(wù)各自去維護，就會(huì )出現一個(gè)比較尷尬的現象，以我司舉例子，我們有客車(chē)和貨車(chē)業(yè)務(wù)線(xiàn)，但是同一個(gè)用戶(hù)同一張卡可能同時(shí)辦理了客車(chē)和貨車(chē)，簽約數據如果各自維護，存在先后的簽約關(guān)系，在通道方舊的簽約號就會(huì )失效，失效的那一條業(yè)務(wù)線(xiàn)對應的用戶(hù)就會(huì )扣款失敗。
同一張卡的簽約策略也是值得考究的，比如通道方是否允許重復簽約，重復簽約會(huì )返回什么樣的結果，這些都是要搞清楚的。
然后基于企業(yè)自身，重復簽約的時(shí)候是自己內部走個(gè)驗證即可，還是重新上送通道方進(jìn)行簽約，這些也都要考慮好。如果通道方?jīng)]有限制，個(gè)人傾向重新上送通道方去做簽約，這樣可以及時(shí)更新已過(guò)期的簽約號。
有了統一的簽約數據的話(huà)，同一張卡我甚至可以根據業(yè)務(wù)需求，在用戶(hù)不同綁卡場(chǎng)景下判斷是否走另外的通道進(jìn)行簽約，為同一張卡增加多一個(gè)扣款通道。
5）通道異常應急處理機制
最后再建議大家，可以在前期就考慮規劃下異常預警機制，比如某個(gè)通道連續簽約、扣款失敗，就要及時(shí)發(fā)出通知。
我們可以秉承下列3個(gè)原則設定處理機制，在通道出了異常之后快速響應，確保交易正常、規避損失、維護用戶(hù)體驗。
專(zhuān)業(yè)：應急規范及角色分工清晰；有序：應急流程清楚簡(jiǎn)單、為可執行的標準化流程；快速：優(yōu)先恢復通道交易穩定性，其次定位問(wèn)題和提出解決方案。
萬(wàn)丈高樓平地起，對于支付而言，支付通道管理是不可或缺的一環(huán)，其他第三方底層服務(wù)也可沿用該思路進(jìn)行管理，希望本文能對大家帶來(lái)幫助。
專(zhuān)欄作家
陳天宇宙，微信公眾號：陳天宇宙，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專(zhuān)欄作家。多平臺支付領(lǐng)域專(zhuān)欄作者，十年資深產(chǎn)品；專(zhuān)注為10萬(wàn)支付產(chǎn)品經(jīng)理和支付機構以及企業(yè)提供深度支付內容和服務(wù)！
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以上就是關(guān)于支付系統對接pos機,接入和管理的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于支付系統對接pos機的知識，希望能夠幫助到大家！
