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銀聯(lián)pos機風(fēng)險調查
近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但在使用信用卡過(guò)程中出現的問(wèn)題也日益突顯。
記者近日走訪(fǎng)調查發(fā)現，不少中介宣稱(chēng)可代辦信用卡并全額提現、POS機刷卡消費提現。但是，信用卡套現雖然便捷，卻并不一定“便宜”，其中還暗藏資金和征信風(fēng)險。
與此同時(shí)，今年以來(lái)，銀保監會(huì )和多家銀行出手規范信用卡業(yè)務(wù)的管理，強調信用卡使用規范。
信用卡套現背后藏風(fēng)險
在信用卡業(yè)務(wù)上，多家銀行近期除了頻頻發(fā)公告規范持卡人資金用途，還紛紛規范調整信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)。這些調整引發(fā)了大家對于信用卡的關(guān)注。
記者在百度搜索欄中輸入關(guān)鍵字“信用卡套現”，檢索詞條達2870萬(wàn)條之多，除了部分信用卡套現的案例報道外，大多數是信用卡套現軟件的推薦以及套現的攻略方法等。
所謂套現，就是持卡人使用信用卡在商戶(hù)POS機上以虛假的交易行為刷卡消費，支付一定費用后從商戶(hù)手中獲取返回現金的行為。
據了解，目前市場(chǎng)上有多種信用卡套現方式，有利用二維碼掃碼給第三方支付平臺獲取現金的，也有通過(guò)刷POS機獲取現金的，還有利用第三方軟件對信用卡進(jìn)行消費，再以現金方式返還給消費者等。此外，刷卡套現商戶(hù)通常是一些規模不大的煙草店、建材公司、批發(fā)市場(chǎng)等，根據商戶(hù)類(lèi)別區分不同費率，費率一般在1.5%-3%之間。
記者聯(lián)系了一家信用卡套現的中介公司，根據對方介紹，持有人通過(guò)付給商家手續費來(lái)套現。正常是利用商家的POS機進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家將扣除手續費后的余額，當場(chǎng)付給持有人現金，“一般收取1.5%-3%作為手續費，以50萬(wàn)元為例最高需要1.5萬(wàn)元?！?/p>
記者了解到，正常情況下，信用卡持卡人可以取現，但取現金額一般有限制，而且還需按取現金額的一定比例支付手續費，每天還要繳納一定的利息。而以虛假消費、交易的違規方式進(jìn)行套現，則可大幅超過(guò)正常取現額度，而這也令一些人嗅到了“商機”。
而事實(shí)上，對個(gè)人來(lái)說(shuō)，信用卡套現雖然便捷，但并不一定“便宜”，且套現也可能影響個(gè)人征信。因此，信用卡違規套現背后隱藏的風(fēng)險不容忽視。
假定持卡人欲套現30萬(wàn)元，按2%手續費計算，其套現一次所需支付的手續費為6000元。而若利用銀行30天免息，采用“以卡養卡”的方式，套現30萬(wàn)元運用一年，則其大概需實(shí)施11次還款再套現，那么，僅其中一張信用卡就需要支付11次手續費，約為6.6萬(wàn)元，相當于套現額的22%。
此外，據記者了解，部分套現資金還被用于購房、理財等禁止性領(lǐng)域，這顯然加大了資金風(fēng)險。
銀行業(yè)內人士表示，事實(shí)上，套現行為不僅對銀行是風(fēng)險點(diǎn)，對個(gè)人也可能帶來(lái)不良影響。銀行系統會(huì )對刷卡數據等進(jìn)行監控，出現異常情況后都會(huì )進(jìn)行核實(shí)，一旦確認屬于套現行為就會(huì )采取措施。因此，對于持卡人而言，即便套現后能確保及時(shí)、全額還款，銀行也會(huì )采取降額或?？ㄌ幚?，并將其納入人民銀行個(gè)人征信系統。
加大監管執行力度
今年以來(lái)，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)普遍出現發(fā)卡量和交易額下降的現象，甚至出現負增長(cháng)。同時(shí)，信用卡不良和逾期金額也在持續攀升。
央行報告顯示，今年6月末，全國各大銀行信用卡逾期金額達到782.33億元，截至到9月末，逾期金額產(chǎn)生的利息和違約金總金額已經(jīng)超過(guò)920億元。
近期，銀保監會(huì )和多家銀行出手規范信用卡業(yè)務(wù)的管理。記者注意到，除強調信用卡用途，銀行信用卡中心也在嚴查“套現”等違規交易行為。
多家銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》,明確個(gè)人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實(shí)消費使用。信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、固定資產(chǎn)投資、股權投資、套現、償還債務(wù)等非消費領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。若信用卡資金用于非消費領(lǐng)域或存在非真實(shí)性交易，則可能導致交易失敗，將采取包括但不限于降額、止付、凍結、提前結清、扣回/要求返還權益和增值服務(wù)等一項或多項風(fēng)險管理措施。
此外，銀行開(kāi)始采用封卡、降額等手段來(lái)嚴控風(fēng)險。近日，部分信用卡持卡人向記者“吐槽”稱(chēng)，近期收到了銀行發(fā)出的降額通知短信，涉及銀行包括國有銀行和股份制銀行。
與此同時(shí)，近年來(lái)，銀保監會(huì )也加強了對信用卡業(yè)務(wù)監管力度。今年6月份，銀保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》，通知中就警示了銀行信用卡業(yè)務(wù)資金用途管控不力，違規流向非消費領(lǐng)域。
本文來(lái)源：證券日報
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