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pos機無(wú)卡可以刷嗎
銀行不斷加大對信用卡風(fēng)控力度的同時(shí)，警方和法院也向職業(yè)養卡人發(fā)出了警告。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日，永嘉縣人民檢察院在辦理一起集資詐騙案時(shí)，發(fā)現有嫌疑人在自己經(jīng)營(yíng)的煙酒行內通過(guò)POS機為上百人套現，被查獲時(shí)套現金額超過(guò)2000萬(wàn)元。
01
POS養卡被判刑
根據檢察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫婦經(jīng)營(yíng)一家煙酒行，2017年時(shí)找銀行和機構辦理了三臺POS機，在經(jīng)營(yíng)煙酒行期間，胡某克、胡某燕發(fā)現了新的商機，兩人開(kāi)始利用POS機搞起了副業(yè)。
除了經(jīng)營(yíng)煙酒外，兩人在沒(méi)有真實(shí)商品交易的情況下，以虛構交易并使用POS機刷信用卡的方式幫助他人套取現金，并從中收取一定的手續費，手續費比例通常為0.7%至1%之間。
銀行扣掉刷卡手續費后，剩余的就是兩人的利潤，截至被查獲時(shí)，兩人通過(guò)該方式套現金額超過(guò)2000萬(wàn)元，獲利金額達2萬(wàn)元以上。
由于胡某克、胡某燕夫婦兩人未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，經(jīng)永嘉縣人民檢察院提起公訴，胡某克、胡某燕夫婦兩人因非法經(jīng)營(yíng)罪，分別被法院判處有期徒刑2年2個(gè)月、2年，并處罰金4.5萬(wàn)元、4萬(wàn)元，同時(shí)追繳兩人違法所得。
永嘉縣人民檢察院在調查此次案件時(shí)，還發(fā)現了利用POS機非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)的情況非常普遍，胡某克、胡某燕夫婦兩人只是冰山一角，還有很多人也存在類(lèi)似的行為。
從煙酒行業(yè)切入，永嘉縣人民檢察院先是在市場(chǎng)監管部門(mén)調取了縣內煙酒行登記信息，又從商業(yè)銀行調取了POS機終端服務(wù)注冊信息和交易流水，對有套現嫌疑的進(jìn)行了篩選，共發(fā)現了6件線(xiàn)索，其中還有案件涉及到的交易流水金額超過(guò)了1000萬(wàn)元。
目前，永嘉縣人民檢察院已經(jīng)將相關(guān)線(xiàn)索移交永嘉縣公安局，警方對查證屬實(shí)的線(xiàn)索進(jìn)行了刑事立案。
02
職業(yè)養卡遭嚴打
今年以來(lái)，全國各地警方紛紛出擊，搗毀了一大批職業(yè)養卡團伙。從涉案金額上來(lái)看，有的達到千萬(wàn)級別，還有的甚至超過(guò)了一億元。
職業(yè)養卡人盯上了信用卡養卡、代還業(yè)務(wù)，也從中獲得了一些收益，但在監管以及公安部門(mén)的合力打擊之下，很多職業(yè)養卡人接連落網(wǎng)，受到了法律的制裁。不僅被判處有期徒刑，就連賺來(lái)的手續費收入，也被追繳了違法所得，可以說(shuō)是竹籃打水一場(chǎng)空。
之所以有眾多的職業(yè)養卡人，業(yè)務(wù)市場(chǎng)需求有很大關(guān)系。在信用卡逾期居高不下的背景下，越來(lái)越多的人被信用卡無(wú)法按時(shí)還款困擾，想方設法的尋找還款辦法，避免出現征信污點(diǎn)。
職業(yè)養卡人為這部分有信用卡還款壓力的持卡人，提供了有效的手段。對于持卡人而言，只需要付出手續費，就能合理的把信用卡賬單延期，也不會(huì )被銀行和第三方機構頻繁的催收。
不過(guò)，“以卡養卡”表面上看似沒(méi)有任何的漏洞，實(shí)則卻暗藏著(zhù)極大的風(fēng)險和隱患。找職業(yè)養卡人進(jìn)行養卡，不僅需要付出額外的手續費，還有可能在養卡的過(guò)程中遭遇到銀行的風(fēng)控，一旦封卡，持卡人將無(wú)法繼續使用信用卡。
將信用卡交由他人養卡、代還，還有信用卡和身份證等信息泄露的風(fēng)險，有可能給自身造成財產(chǎn)損失，持卡人本質(zhì)上并沒(méi)有減少還款的本金，長(cháng)期循環(huán)的過(guò)程中，債務(wù)負擔會(huì )越來(lái)越大。
此前，北京銀保監局就發(fā)布了消費者風(fēng)險提示，點(diǎn)名了以卡養卡現象，有職業(yè)養卡人誘導消費者把消費貸款用于非消費領(lǐng)域，將信用卡資金用于償還其它信用卡欠款，擾亂了金融市場(chǎng)秩序。
面對著(zhù)不斷趨嚴的市場(chǎng)環(huán)境，職業(yè)養卡人的處境也不樂(lè )觀(guān)，越來(lái)越多的職業(yè)養卡人被抓，也為信用卡養卡、代還從業(yè)者敲響了警鐘，只為了幾萬(wàn)元的手續費收入，最終得不償失。
在非法經(jīng)營(yíng)罪面前，職業(yè)養卡人也遭到了圍剿，即便披著(zhù)合規經(jīng)營(yíng)的外衣，也很難逃過(guò)監管部分的大數據偵查。
隨著(zhù)職業(yè)養卡人的鋃鐺入獄，部分持卡人的還款渠道也會(huì )收緊，既要合理合規使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務(wù)，更要養成良好的消費還款習慣。
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