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pos機墊還信用卡
套現環(huán)節很簡(jiǎn)單，就是持卡人到中介那的pos機上刷卡“消費”，之后中介給你的不是商品而是現金。中介從中掙一定的手續費，這也是中介的收入。這種做法是中介和持卡人合伙對銀行的欺詐，萬(wàn)一持卡人不還款對銀行危害巨大。之所以這樣說(shuō)就是，假如一張信用額度為一萬(wàn)元的卡，透支提現最高也就是30、50％，這是銀行為了防范風(fēng)險而規定的，而套現卻可以假借消費為名拿出9999元現金。對持卡人來(lái)講，一般商戶(hù)要等銀行金額到賬后，才會(huì )將現金給持卡人，這就可能存在不法商戶(hù)卷款逃脫的風(fēng)險。
網(wǎng)友咨詢(xún)：
我市個(gè)體工商戶(hù)，經(jīng)過(guò)申請，我的店鋪可以使用銀行POS機。幾個(gè)朋友知道后，想從我店鋪的POS機上刷信用卡，然后再讓我把刷卡金額返還給他們，他們給我一定的手續費。請問(wèn)：如果這樣做是否違法？
吉林九辯律師事務(wù)所孫偉律師解答：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規定：違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失50萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。根據上述法律規定，如果您按照您朋友的要求操作了，涉嫌構成非法經(jīng)營(yíng)罪，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或者淡出違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。所以，建議您合法使用POS機。
吉林大學(xué)經(jīng)濟法專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，法學(xué)學(xué)士，2002年開(kāi)始執業(yè)，有多年律師經(jīng)驗。主要擅長(cháng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域有，刑事辯護，公司糾紛，法律顧問(wèn)。
孫偉律師普法：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》
第七條 違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
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