網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機發(fā)放,POS機濫發(fā)卡奴瘋狂套現 銀行默許或是推手的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機發(fā)放的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機發(fā)放
POS機的濫發(fā)，使得信用卡套現輕而易舉就能實(shí)現。只需要承擔一點(diǎn)成本，就能夠從銀行套取出大額資金，用來(lái)從事投資、投機行為，甚至還可獲得收益。如果說(shuō)銀行過(guò)度授信是個(gè)陷阱，那么，信用卡套現就像 “誘餌”。很多缺乏金融常識和風(fēng)險意識的持卡人前仆后繼地投身進(jìn)來(lái)，一旦操作不當，資金鏈斷裂，后果只能是自己承擔
今年6月，上海一家三口因信用卡透支50多萬(wàn)，無(wú)力償還而燒炭自殺。這一事件近期再掀波瀾，上海銀監局針對此事件，對涉事的7家商業(yè)銀行進(jìn)行了240萬(wàn)元的罰款處罰。一時(shí)間，銀行過(guò)度授信、多頭授信等問(wèn)題成為眾矢之的。實(shí)際上，銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的問(wèn)題遠不止過(guò)度授信這么簡(jiǎn)單。
信用卡套現到底有多容易?
無(wú)論網(wǎng)上還是線(xiàn)下，推銷(xiāo)POS機的小廣告隨處可見(jiàn)。在淘寶網(wǎng)[微博]搜索“POS機”關(guān)鍵詞，出現的搜索結果不下百頁(yè)。每件商品的圖片上都寫(xiě)著(zhù)醒目的廣告語(yǔ)：“養卡神器”、 “對私辦理”、 “費率0.38%有積分”。而這些廣告語(yǔ)很明顯是在誘導有套現需求的人前來(lái)購買(mǎi)。
銀率網(wǎng)分析師表示，這些POS機多數是第三方支付機構、代理商等違規操作，向不具備資質(zhì)的個(gè)人進(jìn)行兜售。原本需要提供申辦人身份證明及企業(yè)營(yíng)業(yè)執照復印件、稅務(wù)登記證復印件、組織機構代碼證復印件等企業(yè)證明材料才能申請的POS機，現只要花錢(qián)就能拿到，而且成本也不高，一般一臺手機刷卡器售價(jià)在100-300元之間。這些機具不但可以供人虛擬交易，從信用卡套現。更值得一提的是，有些POS機更是進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)“改良”，將下線(xiàn)的合作商戶(hù)進(jìn)行打包整合，用戶(hù)通過(guò)這樣的POS機刷卡套現，每筆交易隨機對應不同的交易商戶(hù)，避免了交易后臺顯示同一家商戶(hù)重復多筆刷卡交易的情況，躲避套現嫌疑。
POS機的濫發(fā)，使得信用卡套現輕而易舉就能實(shí)現。調查數據顯示，超過(guò)22%的持卡人有過(guò)信用卡套現的行為。銀率網(wǎng)分析師認為，之所以會(huì )形成現在信用卡套現泛濫的局面，除了第三方支付違規之外，跟銀行的縱容也有一定關(guān)系。
銀行真的對信用卡套現束手無(wú)策?
某銀行內部人士向記者透露，其實(shí)每家銀行對于信用卡套現行為都有一套嚴密的監測機制，很容易就能識別出信用卡異常交易?！坝行┏挚ㄈ藶榱吮荛_(kāi)銀行監測，將套現交易的每筆金額由整數調成有零有整的金額。實(shí)際上，幾乎只要是套現，銀行就能監測到，問(wèn)題是銀行查不查你。銀行之所以不揪個(gè)人信用卡套現，主要是因為現在個(gè)人套現現象太普遍，查起來(lái)影響面比較廣;一般只要套現行為不是太猖獗，且能按時(shí)還款，銀行都是睜一只眼閉一只眼。何況，信用卡套現都免不了手續費，這也是銀行的一項收入來(lái)源?！痹摌I(yè)內人士稱(chēng)。
由此可見(jiàn)，銀行出于賺錢(qián)的考慮，對個(gè)人信用卡套現行為一定程度上采取了默許的態(tài)度。只需要承擔一點(diǎn)成本，就能夠從銀行套取出大額資金，用來(lái)從事投資、投機行為，甚至還可獲得收益。如果說(shuō)銀行過(guò)度授信是個(gè)陷阱，那么，信用卡套現就像 “誘餌”。很多缺乏金融常識和風(fēng)險意識的持卡人前仆后繼地投身進(jìn)來(lái)，一旦操作不當，資金鏈斷裂，后果只能是自己承擔。
正本清源還在銀行
近年來(lái)，央行先后分批發(fā)放第三方支付牌照，截至目前，已經(jīng)有269家持牌單位。消費者支付便利獲得極大提升的同時(shí)，第三方支付市場(chǎng)的競爭壓力也在逐漸加大。然而，為追求利益，部分第三方支付機構開(kāi)始鉆空子，“險中求財”。另一方面，國內支付市場(chǎng)是一塊“大蛋糕”，只要交易量夠大，賺錢(qián)效應則十分明顯。一家第三方支付機構負責人透露：“即使刷卡手續費低到0.35%，對公司來(lái)說(shuō)，利潤空間還是有的。”
銀率網(wǎng)分析師告訴記者，正是以上原因導致第三方支付機構不斷冒險違規。盡管此前央行對違規操作的第三方支付機構先后進(jìn)行處罰，但很顯然，處罰的收效有限，機構違規行為明里暗里、此起彼伏。沒(méi)有完善的法律條款和嚴格的懲罰機制作約束，偶爾打擊一次只能是治標不治本。此外，銀行對個(gè)人信用卡套現行為未予以有效截堵，個(gè)人套現、機構賺錢(qián)，違規操作的誘因還在。說(shuō)到底，要改善信用卡套現泛濫的局面，正本清源還在銀行。
對于銀行在信用卡套現、洗錢(qián)等風(fēng)險行為上的監控管理，相關(guān)法律及行業(yè)規定也沒(méi)有做出詳細的要求。前不久中國支付清算協(xié)會(huì )印發(fā)的《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與安全管理指引》的通知，只要求銀行“對出現可疑交易的銀行卡賬戶(hù)，應及時(shí)采取調整授信額度、鎖定賬戶(hù)、緊急止付等風(fēng)險管理措施”，“要嚴格執行反洗錢(qián)規定，履行大額、可疑交易報告義務(wù)，加強對銀行卡資金交易的監測，對同一持卡人大量辦卡、頻繁開(kāi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時(shí)進(jìn)行反洗錢(qián)報送”。
但是，以上條款對于風(fēng)險交易的定義、采取應對措施的標準以及銀行未嚴格執行規定所對應的懲罰機制等，都沒(méi)有給出明確的規定?？梢哉f(shuō)，在查與不查、查誰(shuí)與不查誰(shuí)的問(wèn)題上，銀行仍擁有過(guò)大的自由決定權。
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