網(wǎng)上有很多關(guān)于個(gè)人pos機刷卡額度限制, 多家銀行下調個(gè)人線(xiàn)上交易限額的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于個(gè)人pos機刷卡額度限制的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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個(gè)人pos機刷卡額度限制
日前，"多家銀行下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額"的話(huà)題登上熱搜，引起不少網(wǎng)友的焦慮，他們擔心以后轉賬消費都會(huì )不方便。4月13日，北京青年報記者調查了解發(fā)現，相關(guān)報道涉及的三家銀行此次調整的具體內容并不完全相同，也并非針對所有地區和所有客戶(hù)，大部分銀行客戶(hù)的正常交易并不會(huì )受到影響。被限制的個(gè)人賬戶(hù)可能存在異常交易或處于異常狀態(tài)，客戶(hù)可以攜帶個(gè)人證件、證明材料等去銀行網(wǎng)點(diǎn)申請恢復。
農行和浦發(fā)調整部分客戶(hù)線(xiàn)上轉賬限額
客戶(hù)可帶證件去網(wǎng)點(diǎn)提升限額
相關(guān)報道基本都涉及三家銀行，農行、浦發(fā)和光大。北京青年報記者仔細查閱他們的公告，發(fā)現他們此次調整的業(yè)務(wù)并不完全相同。這其中，農行和浦發(fā)下調了部分客戶(hù)的網(wǎng)上交易限額，他們均表示這是為了防范電信詐騙，保障客戶(hù)資金安全。
4月2日，農行發(fā)布“關(guān)于調降部分客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )金融渠道交易限額的公告”。公告稱(chēng)“近期電信網(wǎng)絡(luò )詐騙頻發(fā)，為保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全，落實(shí)監管規定，我行會(huì )陸續對部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進(jìn)行調整?！?/p>
浦發(fā)銀行的相關(guān)公告不是總行針對所有地區的客戶(hù)發(fā)布的，而是杭州分行、成都分行、長(cháng)沙分行、福州分行各自先后發(fā)布，但內容基本相同。這些分行稱(chēng)，近期將根據客戶(hù)在該行預留的基本信息及賬戶(hù)使用情況，適當調整個(gè)人銀行結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額。
浦發(fā)成都分行表示，長(cháng)期未使用的賬戶(hù)可能會(huì )存在調降限額的情況，限制額度會(huì )降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開(kāi)通非柜面交易的客戶(hù)，單日限額則為5萬(wàn)元。
如果客戶(hù)發(fā)現自己被限額了，也不是只能干著(zhù)急。農行公告稱(chēng)，如客戶(hù)需要提升線(xiàn)上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區因當地監管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢(xún)當地網(wǎng)點(diǎn)。如因特殊情形無(wú)法赴網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行限額調整，可撥打農行客服電話(huà)咨詢(xún)。
浦發(fā)銀行各相關(guān)分行也表示，如客戶(hù)賬戶(hù)交易時(shí)提示超過(guò)交易限額，又確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件、實(shí)名手機及銀行卡至分行或任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。
光大信用卡提高了信用卡網(wǎng)上支付的默認交易限額
光大銀行此次的調整其實(shí)與農行和浦發(fā)完全不同，涉及的是信用卡的網(wǎng)上支付交易，不是個(gè)人結算賬戶(hù)轉賬；也不是下調限額，而是提高了系統默認的限額，這個(gè)限額客戶(hù)完全可以自行調整。
光大銀行信用卡中心公告稱(chēng)，為提升客戶(hù)的用卡體驗，兼顧安全與便捷，自2022年5月12日起，將對網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調整，客戶(hù)通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)上交易渠道消費并通過(guò)光大銀行支付平臺完成的支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整為10000元人民幣?？蛻?hù)通過(guò)光大陽(yáng)光惠生活APP“交易限額設置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。如客戶(hù)此前已經(jīng)自行調整過(guò)網(wǎng)上支付交易限額，將不受本次調整影響，網(wǎng)上交易限額將保持不變。
對于本次調整，光大銀行客服否認了"下調限額"的說(shuō)法，因為該行信用卡"此前的單日限額為3000元-5000元，此次調整應該說(shuō)是上調了。"
哪些客戶(hù)和賬戶(hù)會(huì )受到限制？
四種情況容易“中招”
據北京青年報記者了解，個(gè)人賬戶(hù)因各種原因被限制交易并非新事，也不止存在于農行和浦發(fā)兩家銀行。近年來(lái)，各大社交平臺都有網(wǎng)友“吐槽”自己的銀行賬戶(hù)突然受限，涉及的銀行不僅有國有大行也有地方小行。
有人表示，平時(shí)可以幾十萬(wàn)轉賬的賬戶(hù)突然最多只能轉5000；有網(wǎng)友的銀行卡突然被中止非柜面業(yè)務(wù)，轉賬、支付都不行；有人的信用卡被暫停使用，銀行要求提供正規增值稅發(fā)票才能恢復；有人用長(cháng)期閑置的銀行卡給手機充值，卻發(fā)現20元都超了限額......
雖然賬戶(hù)被限制的情況各不相同有，但這些客戶(hù)都會(huì )被銀行告知，賬戶(hù)存在異常交易，為了防止電信詐騙，保護客戶(hù)資金安全，所以才采取相關(guān)限制舉措；客戶(hù)確有需要，可以去銀行網(wǎng)點(diǎn)提供相關(guān)證明材料申請恢復。
在銀行一線(xiàn)工作多年的李女士今日告訴北京青年報記者：“我們銀行人不會(huì )故意刁難誰(shuí)，也不想天天在電話(huà)里一遍遍對客戶(hù)重復解釋。但是犯罪分子太猖狂，為了保護好客戶(hù)的錢(qián)袋子，希望大家互相理解，互相配合?！?/p>
根據李女士的經(jīng)驗，銀行卡突然受限，大多存在四種異常情況。
第一種是銀行預留的客戶(hù)信息不完善。比如，客戶(hù)證件超期，客戶(hù)信息不全等。不少銀行的系統會(huì )定期篩選出此類(lèi)客戶(hù)，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時(shí)更新銀行預留信息。大部分銀行的手機銀行都可更新，去銀行柜臺辦理也可以。
第二種是頻繁交易觸發(fā)反洗錢(qián)、反欺詐等銀行風(fēng)控系統預警。有些商戶(hù)為了偷逃稅款，會(huì )利用個(gè)人賬戶(hù)跟對公賬戶(hù)來(lái)回到賬；有些人不停刷pos機套現信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡(luò )賭博、買(mǎi)賣(mài)虛擬貨幣，這些非法活動(dòng)一旦被系統識別出來(lái)肯定會(huì )受到限制。
系統預警后，有些銀行直接就限制了相關(guān)賬戶(hù)交易，客戶(hù)需主動(dòng)聯(lián)系銀行才能明白怎么回事。服務(wù)較好的銀行會(huì )主動(dòng)向客戶(hù)發(fā)送短信通知，還有些銀行的工作人員會(huì )給客戶(hù)打電話(huà)核實(shí)。
系統識別也會(huì )有誤傷情況。李女士建議，接到銀行的核實(shí)電話(huà)時(shí)，一定要積極配合，在必要的時(shí)候主動(dòng)提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。同時(shí)要保管好自己的銀行卡，不要出租、出借給他人，不要參與非法活動(dòng)。
第三種情況是銀行卡長(cháng)期不用，狀態(tài)異常。比如開(kāi)卡后六個(gè)月都沒(méi)有交易，會(huì )限制非柜面交易；銀行卡長(cháng)期不用，且賬戶(hù)余額較小，處于睡眠狀態(tài)，也會(huì )被限制。如果客戶(hù)想繼續使用或激活，可以咨詢(xún)銀行辦理；如果實(shí)在不需要使用，最好盡快銷(xiāo)戶(hù)。
第四種情況是本人銀行賬戶(hù)沒(méi)問(wèn)題，但交易對手的賬戶(hù)有問(wèn)題。如果跟此類(lèi)賬戶(hù)有轉賬等交易往來(lái)，也會(huì )被牽連受限制。這種情況不太多見(jiàn)，往往需要其他部門(mén)配合才能解除限制，單靠銀行無(wú)法解決。
大多數銀行用戶(hù)不受限額調整的影響
銀行會(huì )平衡處理客戶(hù)便利性和資金安全性
招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，長(cháng)期閑置的睡眠賬戶(hù)或小額賬戶(hù)有可能被電信詐騙分子利用，威脅用戶(hù)的資金安全和信息安全，也有少數用戶(hù)因交易過(guò)于頻繁，被認定為不合規交易。除針對特定用戶(hù)外，多家銀行的限額政策也僅針對電信詐騙比較猖獗的地區。
董希淼認為，在當前政策下，絕大多數銀行用戶(hù)不會(huì )受到限額調整的影響，用戶(hù)不必過(guò)度焦慮，也不必過(guò)度解讀。
董希淼同時(shí)提醒持卡人應加強賬戶(hù)的風(fēng)險管理，將長(cháng)期不用的銀行卡及時(shí)銷(xiāo)戶(hù)，更重要的是，不要將銀行賬戶(hù)出借、出租或出售，避免他人利用銀行卡從事違法活動(dòng)。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認為，近年來(lái)，通過(guò)銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險防范以及客戶(hù)的資金安全均帶來(lái)挑戰。未來(lái)線(xiàn)上渠道交易限額在短期內預計仍將持續，但中長(cháng)期不排除銀行會(huì )通過(guò)提升風(fēng)險控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與用戶(hù)使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林也預計，銀行未來(lái)會(huì )根據用戶(hù)銀行卡的使用情況來(lái)設定額度，在客戶(hù)便利性和資金安全性上進(jìn)行平衡，針對不同客戶(hù)采取不同的管理方式。
文/北京青年報記者 程婕
編輯/樊宏偉
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