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pos機顯示銀聯(lián)入賬
上周，支付圈曾發(fā)布一篇《銀聯(lián)大力整頓違規優(yōu)惠、減免類(lèi)商戶(hù)》，銀聯(lián)發(fā)布的函件顯示，即將對優(yōu)惠類(lèi)、減免類(lèi)商戶(hù)實(shí)行新的管理機制，通過(guò)對非標商戶(hù)全部采用密碼校驗終端唯一性標識對新型終端等方式，來(lái)重點(diǎn)整頓收單市場(chǎng)存在的大商戶(hù)模式、跳碼、套碼等違規行為。
據支付圈獲悉，近日中國銀聯(lián)再次發(fā)函，這次主要針對的是違規代付業(yè)務(wù)問(wèn)題。此次下發(fā)的《關(guān)于嚴格落實(shí)監管政策要求進(jìn)一步加強貸記業(yè)務(wù)合規管理的函》要求，各成員機構就代付等業(yè)務(wù)開(kāi)展自查工作,存在「大商戶(hù)模式」等問(wèn)題的支付機構應于2019年1月31日前完成整改工作。
存在的問(wèn)題
部分支付機構未嚴格執行反洗錢(qián)、外匯管理等監管合規要求，在商戶(hù)真實(shí)性管理、交易信息上送管理等方面存在“大商戶(hù)”(將多個(gè)獨立經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)共用一個(gè)商戶(hù)編碼進(jìn)行交送)、商戶(hù)名稱(chēng)與實(shí)際業(yè)務(wù)不符、交易對手方信息誤送或漏送等違規行為。
整改參考文件
《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強銀行卡風(fēng)險管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號)
《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號)
《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步如強無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》(銀發(fā)〔2017217號)
《銀聯(lián)卡貸記業(yè)務(wù)規則》、2017版改造指南
具體整改要求
一、商戶(hù)真實(shí)性管理
收單機構應嚴格按照(銀發(fā)〔2017217號)等監管要求，加強特約商戶(hù)真實(shí)性管理,開(kāi)展商戶(hù)洗錢(qián)、合規風(fēng)險排查,深入調查入網(wǎng)商戶(hù)身份信息,防控商戶(hù)從事洗錢(qián)犯罪或為非法交易提供支付結算服務(wù)。同時(shí)，應對商戶(hù)編碼進(jìn)行細化拆分,按照真實(shí)交易場(chǎng)景逐進(jìn)行商戶(hù)注冊,確保商戶(hù)信息真實(shí)、有效,并與交易場(chǎng)景對應,有效防范“大商戶(hù)”等違規行為。
二、交易信息上送管理
根據相關(guān)要求，收單機構應真實(shí)、準確、完整地上送貸記交易相關(guān)信息,包括但不限于商戶(hù)類(lèi)型、商戶(hù)編碼、商戶(hù)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品標識、付款方信息、附言(如有)等。
三、合規自查及整改工作
要求各成員機構嚴格對照《銀聯(lián)卡貸記業(yè)務(wù)規則》及2017版改造指南進(jìn)行自查，對于不符合相關(guān)規定的,應于2019年1月31日前完成相關(guān)整改工作。還要求于2019年8月31日前完成相關(guān)系統升級改造的全部工作。對于逾期未完成上述工作要求的,將依據《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規行為管理實(shí)施細則》的規定執行相關(guān)處置。
落實(shí)客戶(hù)管理機制，嚴懲違規行為
據悉，由于部分第三方支付機構仍然管理混亂，為拓展市場(chǎng)，不按照“了解你的客戶(hù)”原則,不落實(shí)賬戶(hù)、交易實(shí)名制、真實(shí)交易場(chǎng)景，不按規定上送完整交易信息，隨意入網(wǎng)特約商戶(hù)，甚至個(gè)別支付機構網(wǎng)絡(luò )系統建設嚴重滯后，無(wú)法查詢(xún)平臺準確交易信息、商戶(hù)和交易者身份，給新型互聯(lián)網(wǎng)詐騙分子利用支付工具開(kāi)展違法犯罪金融活動(dòng)的可乘之機。
近年來(lái)監管層多次出臺文件和懲處支付違規行為，對第三方支付機構予以規范。目前，央行已出臺非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法等多個(gè)規范性文件，要求第三方支付機構建立健全客戶(hù)身份識別機制，采取有效的反洗錢(qián)措施，對特約商戶(hù)做出具體要求，對支付、轉賬金額限制等。
去年8月，國付寶就因為給身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、未按規定披露相關(guān)事項、未按規定存放和使用客戶(hù)備付金、未留存商戶(hù)檔案等違法違規行為，被央行合計罰沒(méi)人民幣46462102.94元。
針對支付市場(chǎng)仍然存在的違規亂象，中國人民銀行副行長(cháng)范一飛在第七屆中國支付清算論壇上曾指出，雖然大額罰單開(kāi)了不少，但是部分市場(chǎng)主體仍然心存僥幸、依舊我行我素，有些市場(chǎng)主體在三令五申的情況下還在為非法活動(dòng)提供支付服務(wù)。
“從事支付業(yè)務(wù)不能沒(méi)有規矩，需要恪守法律法規，務(wù)必禁止為黃賭毒和其他違法活動(dòng)提供支付服務(wù)，已經(jīng)涉足的要堅決停下來(lái)?！彼硎?，希望這些問(wèn)題引起大家的足夠重視。部分機構出現違規行為，其他機構也要對照檢查，查漏補缺。
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