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pos機刷綁定自己銀行卡
如果你的銀行卡被人盜刷了，你該怎么辦？
盜刷他人銀行卡是違法犯罪行為，違法犯罪分子向受害者承擔退賠，但在很多時(shí)候，犯罪分子會(huì )將犯罪所得揮霍一空，根本沒(méi)有賠償能力。
這個(gè)時(shí)候，他人的損失應該由誰(shuí)承擔呢？
找發(fā)卡銀行賠償？這是很多人的第一反應，但是銀行大概率會(huì )拒絕。
跟銀行打官司？大概率會(huì )敗訴，畢竟銀行是“弱勢群體”。
但是在2016年，江蘇南京一位被他人盜刷254萬(wàn)元巨款的女客戶(hù)，卻通過(guò)一場(chǎng)官司，成功讓發(fā)卡銀行賠償了自己254萬(wàn)元的全部損失。
這可不是開(kāi)玩笑，而是真實(shí)發(fā)生的事件。
季女士是南京市秦淮區人，家庭收入不菲，銀行賬戶(hù)的余額平時(shí)都是數百萬(wàn)元。
季女士平時(shí)經(jīng)常用錢(qián)，所以銀行卡天天帶在身上，從不離身。但她怎么都想不到，即便是卡不離身，卻依然被他人刷去了幾筆巨款。
2016年8月26日，睡夢(mèng)中的季女士被手機短信聲吵醒。她原本以為是垃圾短信，不想起來(lái)看，但短短幾分鐘內，手機收到了4條短信，她還是拿起手機看了一眼。
這一看不要緊，她一下子就清醒了。
短信是銀行發(fā)來(lái)的，顯示從0:19至0:22，短短3分鐘內，自己的銀行借記卡賬戶(hù)發(fā)生4次消費，每次消費金額分別為99萬(wàn)元、99.99萬(wàn)元、49.999萬(wàn)元、5.4萬(wàn)元，合計2543890元。
卡明明在自己手上，怎么會(huì )有巨額消費？季女士覺(jué)得可能是人發(fā)短信詐騙，可轉念一想，為了保險起見(jiàn)，還是查一查余額，看看到底是真是假。
這一查，季女士直接呆住了，這些交易就是剛剛真實(shí)發(fā)生的，自己卡里254萬(wàn)余元的巨額現金不翼而飛，余額只剩下了800余元！
季女士焦急萬(wàn)分，睡意全無(wú)，立即致電發(fā)卡銀行說(shuō)明情況，并迅速報了警。
過(guò)了一會(huì )兒，季女士心想銀行會(huì )不會(huì )賴(lài)賬？硬說(shuō)這些錢(qián)是自己刷卡消費的？為了避免今后的糾紛，她覺(jué)得還是在第一時(shí)間當面將此事向警察講清楚，便帶上銀行卡，匆忙趕往南京市秦淮區大光路派出所。
去派出所的路上，季女士又想到一點(diǎn)，趕緊從路過(guò)的某銀行網(wǎng)點(diǎn)ATM機取了100元現金，以證明案發(fā)時(shí)銀行卡就在自己身上。
到了派出所，季女士說(shuō)清了事情的經(jīng)過(guò)，并告訴民警：“這張卡始終在我本人手上，而案發(fā)時(shí)我在家睡覺(jué)，根本不可能進(jìn)行這四筆交易消費。這說(shuō)明卡不是我本人刷的，很可能是被人盜刷的。請務(wù)必找到這個(gè)人，挽回我的損失?！?/p>
為了幫助季女士挽回損失，民警立即聯(lián)系銀行對該賬戶(hù)進(jìn)行緊急止付，并追蹤上述4筆巨額資金的去向。但此時(shí)正是凌晨，銀行不上班，一時(shí)間無(wú)法辦理緊急止付業(yè)務(wù)。
很明顯，嫌疑人十分狡猾，他們刻意選擇凌晨時(shí)分刷卡，就是為了避免被受害人發(fā)現，并規避警方和銀行追查，很可能是有作案經(jīng)驗的慣犯。
警方進(jìn)一步調查發(fā)現，嫌疑人是通過(guò)兩臺不同的POS機對季女士銀行卡進(jìn)行盜刷的，一臺位置在山東青島，一臺位置在江蘇徐州，并且兩臺 POS機分屬兩家不同的銀行。
上述4筆消費業(yè)務(wù)發(fā)生后，對應的錢(qián)款進(jìn)入和POS機綁定的銀行卡后，短時(shí)間內又被轉入多張其他銀行卡內，并被人在廣州通過(guò)銀行ATM機取現。
這一切都在短短1個(gè)小時(shí)之內完成，又涉及三個(gè)省份，顯然嫌疑人是預謀已久，做了充分準備，作案手法十分嫻熟。
警方從兩臺POS機著(zhù)手開(kāi)展調查，很快有了收獲，有兩個(gè)人開(kāi)辦虛假商鋪，向銀行申辦POS機后，轉賣(mài)給專(zhuān)門(mén)盜刷銀行卡的團伙，從中獲取數千元，但繼續追蹤下去，警方卻沒(méi)能找到購買(mǎi)兩臺POS機的嫌疑人。
民警只好轉變思路，從季女士的銀行卡信息入手。
嫌疑人想要盜刷銀行卡，必須首先盜取受害人的銀行卡信息，而盜取銀行卡最方便的渠道就是趁受害人在POS機刷卡消費時(shí)，于是警方對季女士銀行卡近幾個(gè)月流水進(jìn)行了細致梳理，并對每一筆消費的場(chǎng)所進(jìn)行逐一排查。
排查過(guò)程中，民警發(fā)現前幾天，季女士曾在新街口某餐廳刷卡消費，而在這之后不久，該餐廳的兩名收銀員突然不辭而別，連工錢(qián)都沒(méi)結算。
經(jīng)查，兩名女子是廣東電白人，來(lái)南京打工。
警方立即想到此前不久，玄武警方曾抓獲幾名在餐廳應聘收銀員、伺機竊取消費者銀行卡信息的廣東電白籍人員，基本可以確定季女士的銀行卡信息也是這樣泄露的，該餐廳的兩名女收銀員十分可疑。
警方繼續循線(xiàn)追蹤，一路追過(guò)去發(fā)現兩人到了廣州，和被盜刷款項的取款地點(diǎn)重合。
至此，案情取得重大突破，兩名廣東電白籍女子具有重大作案嫌疑。
專(zhuān)案組民警連夜趕赴廣州，在當地公安機關(guān)的協(xié)助下，摸清這是一個(gè)多達12人的犯罪團伙，團伙頭目是許某某，并基本掌握了這個(gè)團伙盜刷季女士銀行卡的犯罪過(guò)程。
當晚，許某某在某賓館開(kāi)了兩個(gè)房間，每個(gè)房間安排3個(gè)人，一人負責刷卡，一人負責轉賬，另一人負責監督。與此同時(shí)，賓館大堂安排1人望風(fēng)。
賓館外，是一個(gè)8人的取款團伙，他們分成4組，奔走在廣州大街小巷的ATM自助取款機上，將分散轉賬到各個(gè)銀行卡上的錢(qián)取出。
案發(fā)之后，團伙分贓完畢，作鳥(niǎo)獸散，各奔東西。
南京警方抽調大量警力，分赴廣州、茂名、上海、長(cháng)春、長(cháng)沙等地，將許某某等12名主要嫌疑人一一抓獲。
落網(wǎng)后，團伙頭目許某某交代了自己組織犯罪的事實(shí)。
許某某，男，廣東電白人，團伙頭目，指揮許某、王某兩名女子，外出應聘收銀員，在顧客刷卡時(shí)趁機竊取銀行卡信息，他再根據竊取來(lái)的銀行卡信息制作復制卡。
廣州人梁某、河南人王某某，充當中介，幫許某某購買(mǎi)POS機并招募取款人，以及許某某的多名馬仔。
由于技術(shù)“高明”，許某某成功復制了季女士的銀行卡，讓他沒(méi)想到的是，季女士的銀行卡中竟有250多萬(wàn)元的巨款，遂大膽將絕大多數資金盜刷。
至此，這起盜刷銀行卡案件告破。
根據我國刑法規定，許某某一伙盜竊季女士銀行卡信息，并制作復制卡進(jìn)行盜刷的行為，涉嫌信用卡詐騙罪，法院除依法判處許某某刑罰外，還應當責令退賠。
也就是說(shuō)，許某某應當將254萬(wàn)余元退還給季女士。
但就在此案還在審理期間，2017年1月，季女士一直訴狀將發(fā)卡銀行告上法庭，以銀行未履行交易安全保障義務(wù)，已構成違約，請求法院判令發(fā)卡行賠償損失254萬(wàn)余元。
南京市秦淮區人民法院受理了此案，案件審理過(guò)程中，雙方進(jìn)行了激烈的辯論。
季女士認為，自己將資金存入銀行卡，已與銀行成立儲蓄存款合同關(guān)系，銀行作為經(jīng)營(yíng)存、貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)機構，未能履行交易安全保障義務(wù)，已構成違約，故而請求法院判令銀行賠償自己經(jīng)濟損失2543890元及利息，并承擔全部訴訟費用。
乍一看，季女士狀告銀行，要求銀行賠償損失似乎沒(méi)有道理。
畢竟在飯店輸密碼刷卡消費的是季女士本人，盜刷銀行卡的也是犯罪分子，銀行對此毫不知情，而且和銀行沒(méi)有直接關(guān)系。更重要的是，銀行的短信通知系統第一時(shí)間將余額變動(dòng)情況通知到了季女士，盡到了通知義務(wù)。
顯然，銀行也是這么認為的，其代理人提出以下三點(diǎn)辯論意見(jiàn)：
1，卡片信息和密碼是季女士在餐廳消費時(shí)自己泄露的，其賬戶(hù)被盜一事并非發(fā)生在銀行的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或ATM機，不屬于銀行風(fēng)險防范的范圍，不應無(wú)限放大銀行的安全保障義務(wù)，而忽視季女士作為持卡人負有的銀行卡信息及密碼安全保護責任。
2，銀行卡憑密碼消費，密碼是銀行卡最重要的保護措施，而密碼只有季女士一人知曉，其銀行卡信息和密碼泄露，是由于季女士保管不慎導致，季女士本身有重大過(guò)錯。
3，此案是刑事案件，季女士的損失應當由犯罪嫌疑人承擔，且刑事案件尚在審理過(guò)程中沒(méi)有結論，應當中止本案審理，待刑事案件完結后，再行處理。
這些辯論意見(jiàn)總結成一句話(huà)就是：季女士銀行卡信息被盜刷，與我銀行無(wú)關(guān)，主要是季女士自己保管不慎，以及犯罪分子太過(guò)狡猾，銀行不應當承擔任何責任。
以往類(lèi)似銀行和儲戶(hù)糾紛的案件中，多以?xún)?hù)敗訴告終，而在本案中，銀行的辯護意見(jiàn)很專(zhuān)業(yè)也很強勢。按照這個(gè)邏輯，季女士毫無(wú)勝算。
但真正的判決結果卻令人大跌眼鏡。
2017年2月，南京市秦淮區人民法院做出一審判決：銀行賠償季女士經(jīng)濟損失 2543890元并支付相應利息，案件受理費減半收取，由銀行負擔。
這樁金額高達254萬(wàn)余元的官司中，季女士完勝，銀行完敗。
法院為什么這樣判決呢？是出于對季女士的同情，還是有什么法律依據？
此案一發(fā)，立即引發(fā)社會(huì )熱議。對此，法院給出了4點(diǎn)理由。
1，根據我國現行法律規定，刑事案件的處理進(jìn)程不影響相關(guān)民事案件的審理，本案不屬于民事案件中止審理的情形，法院完全可以正常審理本案。
2，根據《合同法》《商業(yè)銀行法》等法律規定，保護儲戶(hù)資金安全既是商業(yè)銀行的法定義務(wù)也是合同義務(wù)，銀行應提供完善的技術(shù)設備，包括難以復制的銀行卡和能識別復制卡的交易終端，以確保儲戶(hù)的數據信息不被非法竊取利用，保證卡內資金安全。
本案中盜刷銀行卡的POS機是由銀行提供的技術(shù)設備，銀行不得以犯罪分子太過(guò)狡猾、技術(shù)水平有限、密碼由儲戶(hù)自己保管為由，減輕自己的保護責任，甚至將應由銀行承擔的儲戶(hù)存款安全保障義務(wù)轉移給季女士。
3，嫌疑人使用偽造、復制的銀行卡即可POS刷卡消費，從一個(gè)側面證明了銀行卡系統存在一定的安全隱患，足以說(shuō)明銀行自身存在著(zhù)管理疏漏與過(guò)失。
4，銀行未能提供季女士沒(méi)有妥善保管或者沒(méi)有合理使用銀行卡及密碼的證據，應承擔舉證不能的法律后果，而結合警方現有的偵查結果，不能認定季女士對于涉案銀行卡信息及密碼泄露存在過(guò)錯。
綜上，季女士沒(méi)有過(guò)錯，銀行有過(guò)錯，根據合同相對性原則，即使因第三方責任（犯罪嫌疑人盜刷）引起的違約，仍應由合同當事人即銀行負違約賠償責任，故而法院判令銀行應賠償季女士全部存款損失及利息。
不過(guò)，銀行并非254萬(wàn)余元的最后買(mǎi)單者，銀行在履行向季女士民事賠償的責任后，也獲得追償權，可向持偽卡盜刷人（犯罪嫌疑人）或其他相關(guān)責任方（銀行卡系統的開(kāi)發(fā)商）另行主張追償。
結合上述案例，法院向銀行提出建議：銀行卡系統并非萬(wàn)無(wú)一失，而是存在一定的安全隱患，銀行應當針對社會(huì )上頻頻出現的偽造、復制銀行卡，惡意支取儲戶(hù)存款的現象，及時(shí)修補技術(shù)漏洞，進(jìn)行技術(shù)升級改造，以保護儲戶(hù)的資金安全。
另外，持卡人盡管在上述案例中不存在過(guò)錯，但在進(jìn)行刷卡消費、網(wǎng)上支付、自動(dòng)取款等操作時(shí)，還是應當提高警惕，加強防范，審慎保管交易密碼和個(gè)人信息。
最重要的是，當發(fā)現資金被異常刷取時(shí)，應第一時(shí)間向公安機關(guān)報案，并及時(shí)聯(lián)系銀行掛失銀行卡，避免損失進(jìn)一步擴大。上述兩個(gè)案例中的被害人，就是最好的例證。
參考資料：
央視財經(jīng)之《銀行卡被盜刷254萬(wàn)，她做了一件事，銀行被判全賠！》
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