網(wǎng)上有很多關(guān)于什么是二清pos機,國通星驛等支付機構被集體雙罰的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于什么是二清pos機的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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什么是二清pos機
支付行業(yè)近期再現大面積發(fā)單。中國人民銀行石家莊中心支行近日公布的最新罰單顯示，國通星驛、現代金控、樂(lè )刷支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、中付支付、開(kāi)店寶支付、暢捷通支付等支付公司集體被罰。（后附具體處罰條款）
此次集體罰單有三個(gè)特點(diǎn)：從金額上來(lái)看普遍不高，除去最高的140萬(wàn)元普遍在100萬(wàn)元以下； 雙罰再次出現，每一家公司都要有一位高管接受處罰；第三點(diǎn)，公司集體受罰的原因里都包含“違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定”、“違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定”等條款，而每一位高管受罰的原因也包括“違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定”。
“違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定”、“違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定”最早出自中國人民銀行公告〔2013〕第9號《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》。
其中，第二章對特約商戶(hù)的管理做出了一系列明文規范。例如，第九條規定，收單機構應當對特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，嚴格審核特約商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。特約商戶(hù)為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。
特約商戶(hù)使用單位銀行結算賬戶(hù)作為收單銀行結算賬戶(hù)的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶(hù)的證明文件。
實(shí)際上，此次支付機構集體被罰緣起河北地區一家為多家支付機構提供收單業(yè)務(wù)代理的服務(wù)商，以“特殊通道”“0費率”為噱頭向線(xiàn)下商戶(hù)推廣“二清”P(pán)OS機，至2020年5月，出現大面積無(wú)法到賬的情況。具體可看北京商報發(fā)布文章《追蹤！多家支付機構同日領(lǐng)罰單，背后源起“二清”P(pán)OS機，收單亂象何時(shí)休？》。
被罰的幾家支付機構，對特約商戶(hù)管理存在漏洞，代理服務(wù)商管理出現問(wèn)題，進(jìn)一步導致了“違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定”和“違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定”扥《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中明確列出的條款。
《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》有其獨特的出臺背景。2000年之后隨著(zhù)“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現了跨越式發(fā)展。隨著(zhù)銀行卡市場(chǎng)參與主體的多元化發(fā)展，出現了獨立的銀行卡清算機構、收單機構和外包服務(wù)機構，對規范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。2005年以來(lái)，針對銀行卡受理市場(chǎng)的秩序規范和風(fēng)險管理等問(wèn)題，央行發(fā)布了一系列規范性文件，促進(jìn)了銀行卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。
但是，央行原文指出：“這些文件在規范對象上限于商業(yè)銀行、規范內容上限于傳統線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)，無(wú)法對銀行卡收單市場(chǎng)出現的新情況、新問(wèn)題進(jìn)行有效規范。具體表現為：一是對于支付機構這一類(lèi)新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護收單市場(chǎng)秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續發(fā)展；二是創(chuàng )新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監管規則，存在洗錢(qián)、信息泄露等風(fēng)險隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責權利不清晰，不利于風(fēng)險防范。”
具體來(lái)說(shuō)，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》對特約商戶(hù)的管理不僅限于“收單機構應當對特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理”，一共包括四大方面，共11條措施。
一是嚴格特約商戶(hù)準入管理?！掇k法》強調了收單機構對特約商戶(hù)的實(shí)名制管理要求。
二是加強特約商戶(hù)日常業(yè)務(wù)管理?！掇k法》要求收單機構應劃分特約商戶(hù)風(fēng)險等級，并根據風(fēng)險等級進(jìn)行有針對性的交易功能限制；應對實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，并通過(guò)有效技術(shù)手段和檢查措施對網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)進(jìn)行核查。
三是加強資金結算管理?！掇k法》規定收單機構應嚴格審核特約商戶(hù)收單銀行結算賬戶(hù)的設置和變更，除個(gè)體工商戶(hù)和自然人網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)可結算至其同名個(gè)人銀行結算賬戶(hù)外，其他特約商戶(hù)受理銀行卡交易的資金結算，收單機構必須為其結算至特約商戶(hù)的同名單位銀行結算賬戶(hù)，或特約商戶(hù)指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結算賬戶(hù)。
四是加強業(yè)務(wù)外包管理?！掇k法》規定收單機構應制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機構作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責任和風(fēng)險承擔責任不因外包關(guān)系而轉移。
具體處罰條款：
一、福建國通星驛網(wǎng)絡(luò )科技有限公司河北分公司，1.違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規定。罰款140萬(wàn)元；黃旭英（福建國通星驛網(wǎng)絡(luò )科技有限公司市場(chǎng)管理部副總監），違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定。罰款5萬(wàn)元；
二、現代金融控股（成都）有限公司河北分公司：1.違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規定。罰款104萬(wàn)元；王志杰（現代金融控股（成都）有限公司河北分公司副總經(jīng)理），違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定。罰款5萬(wàn)元；
三、樂(lè )刷科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規定。罰款89萬(wàn)元；張玉山（樂(lè )刷科技有限公司石家莊分公司業(yè)務(wù)負責人，違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定。罰款5萬(wàn)元；
四、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司河北分公司：1.違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規定。罰款77萬(wàn)元；孫浩（時(shí)任聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司河北分公司總經(jīng)理，違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定。罰款5萬(wàn)元；
五、中付支付科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規定。罰款83萬(wàn)元；王偉音（中付支付科技有限公司副總經(jīng)理，違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定。罰款5萬(wàn)元；
六、開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司河北分公司：1.違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規定。罰款83萬(wàn)元；張雷（開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司河北分公司風(fēng)控經(jīng)理，違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定。罰款5萬(wàn)元；
七、北京暢捷通支付技術(shù)有限公司河北分公司： 1.違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定；3.違反外包業(yè)務(wù)管理規定。罰款65萬(wàn)元；高龍飛（北京暢捷通支付技術(shù)有限公司總經(jīng)理，違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定。罰款5萬(wàn)元。
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