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新款建行pos機用戶(hù)名和密碼
近日，王女士收到郵儲銀行發(fā)來(lái)的短信，提醒她10月1日前通過(guò)郵儲銀行的網(wǎng)點(diǎn)或手機銀行更新個(gè)人留存信息。9月2日，中國銀行也發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人客戶(hù)身份基本信息核實(shí)和完善的公告》，公告稱(chēng)，9月2日起，如果持卡人身份基本信息存在不完整、不真實(shí)或者有效身份證過(guò)期等情況，中行將中止客戶(hù)名下個(gè)人賬戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
今年6月1日，郵儲銀行也發(fā)布了內容近似的公告。郵儲銀行稱(chēng)，從2019年10月1日起，將根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》及《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)規定，逐步對在該行留存的客戶(hù)身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶(hù)名下賬戶(hù)進(jìn)行限制金融服務(wù)。自6月6日起，客戶(hù)可持有效實(shí)名證件通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機銀行APP查詢(xún)本人留存的身份信息情況，及時(shí)更新完善身份信息。
記者注意到，從去年下半年開(kāi)始，工行、建行、招行、民生、平安、浦發(fā)等國內多家銀行已發(fā)布相關(guān)公告，對客戶(hù)身份進(jìn)行嚴格核查。
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身份證有效期過(guò)期最為普遍
銀行業(yè)內人士告訴記者，需要更新信息的情況中，身份證有效期過(guò)期最為普遍。近幾年，有大批公民的身份證件有效期到期，然而很多人補辦了新的身份證之后，并沒(méi)有及時(shí)將新身份證信息更新到銀行，這對銀行來(lái)說(shuō)卻增加了風(fēng)險。
根據《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。記者發(fā)現，在銀行核查身份公告中，身份證過(guò)期是重點(diǎn)提醒的一種情況。
浦發(fā)銀行去年規定，自2018年7月26日起，針對身份證件過(guò)期超過(guò)90天的客戶(hù)，其名下賬戶(hù)的非柜面服務(wù)將予以暫停。在此之前已過(guò)期超過(guò)90天的客戶(hù)，賬戶(hù)非柜面服務(wù)也將分批逐步予以暫停。非柜面服務(wù)是指通過(guò)網(wǎng)銀、手機銀行、POS、ATM、VTM等自助渠道辦理的交易。
去年11月1日，民生銀行發(fā)布公告稱(chēng)：“自2018年11月1日起，對于個(gè)人客戶(hù)留存我行身份證件過(guò)期超過(guò)6個(gè)月的，或在我行留存的身份信息不完整的客戶(hù)，我行將對該客戶(hù)直銷(xiāo)銀行渠道業(yè)務(wù)功能進(jìn)行控制?！?/p>
平安銀行今年3月1日也發(fā)布告稱(chēng)，于3月29日起對證件過(guò)期的個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行相應的管控。到時(shí)證件過(guò)期30天后仍未更新的客戶(hù)，該行系統將對其名下所有賬戶(hù)作停止支付(只收不付)處理;到時(shí)證件過(guò)期60天后仍未更新的客戶(hù)，該行對其名下所有賬戶(hù)作中止(不收不付)處理。
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多人使用同一電話(huà)的賬戶(hù)需確認
根據2016年出臺的《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》的要求，嚴格聯(lián)系電話(huà)號碼與身份證件號碼的對應關(guān)系。銀行和支付機構應當建立聯(lián)系電話(huà)號碼與個(gè)人身份證件號碼的一一對應關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話(huà)號碼開(kāi)立和使用賬戶(hù)的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當事人進(jìn)行確認。對于成年人代理未成年人或者老年人開(kāi)戶(hù)預留本人聯(lián)系電話(huà)等合理情形的，由相關(guān)當事人出具說(shuō)明后可以保持不變;對于單位批量開(kāi)戶(hù)，預留財務(wù)人員聯(lián)系電話(huà)等情形的，應當變更為賬戶(hù)所有人本人的聯(lián)系電話(huà);對于無(wú)法證明合理性的，應當對相關(guān)銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。
廣發(fā)銀行根據這些規定要求：2016年12月1日后，若客戶(hù)以同一證件號在該行新增開(kāi)立I類(lèi)戶(hù)，導致本人名下I類(lèi)戶(hù)超過(guò)一個(gè)的，請攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶(hù)資料到該行網(wǎng)點(diǎn)辦理降級或銷(xiāo)戶(hù)，只保留一個(gè)I類(lèi)戶(hù);若客戶(hù)在該行留存的聯(lián)系電話(huà)與多人重復，請攜帶本人有效身份證件及有效手機到該行網(wǎng)點(diǎn)辦理核實(shí)或提交合理說(shuō)明。這兩種情況如果逾期，該行都將暫停賬戶(hù)的非柜面業(yè)務(wù)。
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補充更新個(gè)人信息時(shí)注意別泄露
多家銀行的工作人員告訴記者，建議客戶(hù)能主動(dòng)關(guān)注銀行官網(wǎng)或微信公眾號發(fā)布的公告，或者登錄手機銀行和網(wǎng)上銀行時(shí)注意接收相應通知。除了這些渠道，銀行也會(huì )主動(dòng)向存疑客戶(hù)預留手機號發(fā)送短信通知，這種短信是定向發(fā)送的，沒(méi)有問(wèn)題的客戶(hù)不會(huì )收到。如果客戶(hù)還不放心，建議主動(dòng)給銀行客服打電話(huà)或去附近銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)自己的賬戶(hù)情況。
記者注意到，各家銀行在公告中也都向客戶(hù)介紹了查詢(xún)和完善更新個(gè)人信息的官方渠道，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機客戶(hù)端等。
銀行客戶(hù)個(gè)人信息如果不慎泄露很可能造成難以挽回的經(jīng)濟損失。記者注意到，多家銀行在發(fā)布身份信息核查公告時(shí)，也提醒客戶(hù)注意保護自己的個(gè)人信息，防止信息泄露。
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