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pos機刷卡怎么辦理
不出國門(mén)就可境外消費交易，讓銀行認為你有“大額消費需求”，秒提信用卡額度？實(shí)際上，你的卡隨時(shí)可能被盜刷！2016年7月份也是2年前支付圈曾發(fā)文提醒使用類(lèi)似產(chǎn)品的風(fēng)險和原理
昨日(23日)，廣東省公安廳召開(kāi)打擊涉稅和涉銀行卡犯罪發(fā)布會(huì )，宣布護航金融“利劍行動(dòng)”先后組織開(kāi)展5次集中收網(wǎng)行動(dòng)，共破獲案件520余起，成功抓獲涉案犯罪嫌疑人380余名，扣押、查封涉案資產(chǎn)一大批。其中，破獲特大新型跨境竊取銀行卡磁條信息案，涉案金額達10億余元。
號稱(chēng)不出國門(mén)就可境外消費交易，秒提信用卡額度
省公安廳經(jīng)偵局銀行卡犯罪偵查科科長(cháng)陳招健介紹，目前，發(fā)生在商城、酒店等傳統的側錄銀行卡信息盜刷案已逐年下降，相反，銀行卡盜刷網(wǎng)上轉移趨勢明顯。
2018年初，省廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟犯罪監測預警平臺開(kāi)展工作中，發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)上有人正在銷(xiāo)售“一機多國提額神器” （品牌為“V-PAY”）等相關(guān)產(chǎn)品，存在竊取銀行卡磁條信息、非法經(jīng)營(yíng)以及信用風(fēng)險等問(wèn)題。經(jīng)向相關(guān)銀行了解情況后，交通銀行信用卡中心反饋線(xiàn)索，稱(chēng)該行發(fā)現大量貸記卡在一款品牌為“V-PAY”的境外機上使用。
辦案民警介紹，部分人群如做生意或者急需資金周轉的人，他們需要大幅提高信用卡的額度，但自身無(wú)法滿(mǎn)足提升額度的條件，從而讓“提額神器”有了可乘之機。
據了解，“V-PAY”宣稱(chēng)可以實(shí)現在國內任何地方刷卡交易，而在銀行顯示境外交易，騙取發(fā)卡銀行誤認為持卡人在境外消費，從而激活“發(fā)卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規則，致使沒(méi)有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿(mǎn)足套現、資金周轉的需求?！昂?jiǎn)單理解，通過(guò)多次的境外消費，發(fā)卡銀行就會(huì )認為你有大額消費的需求，提額就順理成章?！惩鈾C’的潛在客戶(hù)就是那些有提額需求的信用卡用戶(hù)?！?/p>
以“V-PAY”為例，其在網(wǎng)絡(luò )大肆宣傳，號稱(chēng)不出國門(mén)就可實(shí)現境外POS機消費，大部分銀行秒提信用卡額度。
真相：App后臺竊銀行卡信息，境外制克隆卡
“境外機”到底是如何提升信用卡額度的呢？辦案民警介紹，持卡人首先通過(guò)掃描二維碼下載該“神器”的App，綁定相關(guān)注冊信息和一張借記卡，交易時(shí)在一款手機移動(dòng)POS機上刷卡，然后在A(yíng)pp上選擇交易的國家和地區，點(diǎn)進(jìn)去后，輸入消費的金額，即可完成“在銀行顯示境外交易”的過(guò)程，從而激活發(fā)卡銀行的提額規則。
提升額度成功后，還要支付每筆刷卡金額20%-50%的手續費，也就是說(shuō)，持卡人消費了100元，返現只能收到50元~80元。由于并非刷一次就一定能提升額度，銀行會(huì )根據持卡人的資金狀況，有時(shí)可能需要刷好幾筆才會(huì )提升額度。
明明是在境內刷的卡，如何變成了境外交易呢？辦案民警揭秘，實(shí)際上持卡人下載的該App后臺有設定程序，在持卡人刷卡的同時(shí)即竊取了該銀行卡的相關(guān)信息，并自動(dòng)上傳到服務(wù)器，與此同時(shí)，犯罪分子設在境外的窩點(diǎn)登錄服務(wù)器，利用竊取的銀行卡信息制造出一張克隆卡來(lái)，然后在境外合作商戶(hù)的POS機上刷卡，虛擬境外消費的場(chǎng)景，完成“境外交易”過(guò)程，給銀行制造出假象，騙取銀行提額。
中招：已有銀行卡被境外盜刷
“提額神器”對于持卡人而言，在該平臺刷卡提升卡的額度，而對于平臺運營(yíng)商而言，則主要是賺取高達20%-50%的手續費，甚至利用竊取的銀行卡信息，給持卡人造成銀行卡被盜刷的潛在風(fēng)險，“有了磁條信息和密碼，隨時(shí)可以盜刷你的銀行卡”。據悉，部分使用過(guò)“境外機”的銀行卡在2017年10月~11月期間就發(fā)生了在泰國被盜刷取現的情況。
據了解，這類(lèi)跨境銀行卡盜刷主要是針對芯片磁條復合卡，因為目前復合卡在境內商戶(hù)交易時(shí)，只能通過(guò)芯片交易，而犯罪分子竊取的銀行卡磁條信息在境內無(wú)法使用，消費取現受到限制，只能去境外降級交易（即通過(guò)使用銀行卡的磁條信息完成交易）。
收網(wǎng)：主要嫌疑人40余名，涉案金額達10億元
鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險巨大，省廳經(jīng)偵局指導協(xié)調深圳市公安局立案偵辦，成立專(zhuān)案組強力推進(jìn)偵查。在兩天銀行信用卡中心的大力支持配合下，通過(guò)大數據分析，最終摸清了以福建廈門(mén)羅某、福建漳州張某、深圳林某為首的犯罪團伙。該團伙以科技公司研發(fā)的“一機多國提額神器”為幌子，通過(guò)層層發(fā)展代理商，利用網(wǎng)絡(luò )App秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼后，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機進(jìn)行消費。
該案涉及境內廣東深圳、東莞、惠州，山東臨沂，福建廈門(mén)、漳州，馬來(lái)西亞和中國香港地區等多個(gè)銀行卡犯罪團伙，主要犯罪嫌疑人40余名。其中，硬件工廠(chǎng)在深圳，銷(xiāo)售團隊在東莞、山東臨沂、福建漳州，通道運營(yíng)在福建廈門(mén)，后臺服務(wù)器在廣東廣州、山東青島、河北張家口，制作偽卡刷卡消費地在馬來(lái)西亞等地。
6月30日，在公安部經(jīng)偵局統一指揮下，廣東省公安機關(guān)對新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“V-PAY”專(zhuān)案展開(kāi)統一收網(wǎng)行動(dòng)，在境內外同步抓捕，全鏈條摧毀了運營(yíng)已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò )，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲竊取銀行卡磁條信息平臺5個(gè)，存儲磁條信息后臺服務(wù)器5個(gè)，被竊取的銀行卡磁條信息一大批量，作案電腦5臺，境外POS機38個(gè)，新型銀行卡磁條信息側錄器5600余個(gè)，可重復擦寫(xiě)“空白”銀行卡245張及刷卡小票等物品一批，涉案金額達10億余元人民幣。
警方提示
1、提醒：凡使用過(guò)所謂提額神器“境外機”的持卡人，應當盡快更改支付密碼并更換卡片?！熬惩鈾C”就是一款竊取銀行卡磁條信息和密碼的機器，所謂高科技不過(guò)是犯罪分子在境外制作偽卡實(shí)施消費的人工操作，建議廣大持卡人不要使用所謂“境外機”進(jìn)行信用卡提額。
2、建議：有關(guān)商業(yè)銀行應該對有使用“境外機”特征的信用卡加強監管。加強風(fēng)險預警防控，通過(guò)監控手段排查所有使用過(guò)“境外機”的信用卡，嚴格控制這類(lèi)卡片在境外降級交易，并及時(shí)通知持卡人更換卡片或支付密碼。
3、警告：仍在從事所謂“境外機”平臺運營(yíng)和推廣的單位及個(gè)人，應當立即停止犯罪行為。該行為涉嫌竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息和偽造金融票證犯罪，公安部門(mén)對此類(lèi)犯罪采取“零容忍”態(tài)度，堅決依法予以打擊。
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避免上當！
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