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pos機優(yōu)質(zhì)商戶(hù)代碼
移動(dòng)支付市場(chǎng)寡頭難撼，原有支付寶與微信兩大巨頭雄踞，現在又迎來(lái)了美版支付寶PayPal強勢進(jìn)場(chǎng)，好一片硝煙彌漫！
對比C端市場(chǎng)如火如荼的戰況，國內B端支付市場(chǎng)競爭激烈程度毫不遜色。所謂B端支付，是指支付過(guò)程中涉及到企業(yè)或中小微商家的部分。
截至去年底，中國有各類(lèi)市場(chǎng)主體11020萬(wàn)戶(hù)，其中個(gè)體工商戶(hù)規模超7000萬(wàn)戶(hù)。龐大的企業(yè)市場(chǎng)主體衍生了支付機構服務(wù)B端的巨大市場(chǎng)，而B(niǎo)端支付市場(chǎng)又能衍生營(yíng)銷(xiāo)、財務(wù)管理等需求，行業(yè)發(fā)展潛力高，吸引著(zhù)眾多企業(yè)入局。
眼下，B端商戶(hù)收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)成為諸多企業(yè)瞄準的統一戰場(chǎng)。這群數量驚人、潛力可期的中小微商戶(hù)需求究竟在哪兒呢？
B端支付市場(chǎng)的機遇與挑戰
據了解，B端支付包括企業(yè)間支付過(guò)程中的交易和清結算，以及個(gè)人消費者支付過(guò)程中對商家賬戶(hù)的清結算。第三方B端支付則指具備經(jīng)濟實(shí)力和信譽(yù)保障的持證獨立第三方，向企業(yè)及中小微商家提供支付解決方案。
根據iiMedia Research（艾媒咨詢(xún)）數據，截至2018年底，2018年中國實(shí)有各類(lèi)市場(chǎng)主體11020萬(wàn)戶(hù)，其中個(gè)體工商戶(hù)規模超7000萬(wàn)戶(hù)。
艾媒咨詢(xún)分析師認為，B端支付行業(yè)的發(fā)展依賴(lài)于其巨大的市場(chǎng)需求。零售業(yè)態(tài)的豐富和移動(dòng)支付推廣，線(xiàn)下小微零售消費規模不斷擴大，其中非現金交易增多,小微商戶(hù)對于收單服務(wù)需求上升。對于企業(yè)間支付，企業(yè)主體行業(yè)分布廣泛、業(yè)態(tài)形式多樣，即使處于同一行業(yè)，企業(yè)間支付需求也存在差異，難以通過(guò)統一的支付產(chǎn)品滿(mǎn)足不同企業(yè)。企業(yè)間支付需要定制化支付解決方案實(shí)現，也進(jìn)一步推動(dòng)B端支付市場(chǎng)需求的擴大。
當然，B端支付市場(chǎng)存在良好發(fā)展基礎的同時(shí)，也面臨著(zhù)眾多挑戰。作為金融行業(yè)，特別是金融創(chuàng )新的重要表現，第三方B端支付受政策影響大。另一方面，B端支付涉及企業(yè)來(lái)自各行各業(yè)，支付機構難以對每個(gè)行業(yè)都有深入了解，因此業(yè)務(wù)難以實(shí)現大規模的覆蓋。而個(gè)人支付商家收單業(yè)務(wù)雖然市場(chǎng)巨大，但銀聯(lián)、C端支付巨頭企業(yè)等入局，對第三方B端支付平臺造成巨大的競爭壓力。面對激烈的市場(chǎng)競爭，第三方B端支付企業(yè)需要延展服務(wù)鏈條，為商戶(hù)提供更多維度的服務(wù)需求，而這對于企業(yè)的綜合實(shí)力要求較高。
分析人士表示，一直以來(lái)，第三方B端支付都屬于比較敏感的金融行業(yè)，特別是收單產(chǎn)品和企業(yè)支付解決方案的創(chuàng )新是金融科技的重要體現，國家對于這方面的監管?chē)栏?，行業(yè)發(fā)展受政策影響大。
比如，今年3月，中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》; 6月，為推進(jìn)非現場(chǎng)檢查和監管信息共享,中國人民銀行起草了《支付結算合規監管數據接口規范》。支付機構所要面對的不僅僅是失去備付金利息后的收入困境，還有監管對于商戶(hù)真實(shí)性、展業(yè)合規性的嚴格排查以及密集下發(fā)的行業(yè)罰單，市場(chǎng)將進(jìn)一步規范。
收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)可期可待
正是由于企業(yè)間支付涉及行業(yè)眾多、業(yè)務(wù)機構復雜且業(yè)務(wù)需求異質(zhì)性強，對入局企業(yè)要求較高；而個(gè)人支付商家收單業(yè)務(wù)則業(yè)務(wù)結構簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)需求同質(zhì)性強，覆蓋商家眾多，因此B端支付企業(yè)紛紛入局個(gè)人消費商戶(hù)收單業(yè)務(wù)。
那么當前中國收單商戶(hù)具有怎樣的特點(diǎn)呢？他們的特點(diǎn)包括，數量規模大、市場(chǎng)發(fā)展迅速、小微商戶(hù)為主，而且對增值服務(wù)需求高。
眼下，中國移動(dòng)支付交易規模逐年擴大，2019年上半年交易規模已達到166.1萬(wàn)億元。另一方面，中國跨行支付系統聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)規模整體顯著(zhù)上升, 2018年達到2733.0萬(wàn)戶(hù)，2019年上半年，中國聯(lián)網(wǎng)POS機數量達3287.3萬(wàn)臺。
艾媒咨詢(xún)分析師認為，移動(dòng)支付的普及推動(dòng)了線(xiàn)下非現金交易業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，從而促進(jìn)商戶(hù)收單業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴大，在C端支付市場(chǎng)幾乎被支付寶和微信支付瓜分的情況下, B端商戶(hù)收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)仍有待進(jìn)一步被激發(fā)。
據了解，目前中國第三方B端支付市場(chǎng)中，第一梯隊企業(yè)為銀聯(lián)商務(wù)，其憑借銀聯(lián)資質(zhì)背景，在全國范圍發(fā)展，有較強的競爭力。而第二梯隊企業(yè)拉卡拉、通聯(lián)支付對比銀聯(lián)商務(wù)和其他梯隊企業(yè)，具有業(yè)務(wù)多元化的優(yōu)勢。
收單商戶(hù)的需求點(diǎn)究竟在哪兒？
根據艾媒咨詢(xún)調研，64%的受訪(fǎng)商戶(hù)收款時(shí)主要通過(guò)微信、支付寶等收款碼進(jìn)行，而智能POS設備，如POS機、收款盒子等等，則是商家收款最主要支持的收款終端，占比44. 4%。
隨著(zhù)行業(yè)的快速發(fā)展，消費者已基本養成移動(dòng)支付習慣，各大中小微商戶(hù)也加快接入支持移動(dòng)支付收款的設備，接入成本低、使用便利的收款碼，以及兼容各種支付方式的智能POS設備成為商家最為青睞的產(chǎn)品。
根據調研，對于如智能POS機等B端支付收單產(chǎn)品的選擇，受訪(fǎng)商戶(hù)最關(guān)注其對于不同支付產(chǎn)品的支持情況，占比達64.9%。而會(huì )對產(chǎn)品費率、使用便捷情況進(jìn)行考慮的受訪(fǎng)商戶(hù)也分別達到44.6%和39.8%。
毫無(wú)疑問(wèn)，消費者支付習慣的改變倒逼商戶(hù)升級收款終端的智能度，收款終端已不能局限于單純的收款業(yè)務(wù)，它需要兼容各種支付方式、需要功能多元化。
根據調研，85.4%的受訪(fǎng)商戶(hù)表示，會(huì )關(guān)注第三方B端支付平臺提供的增值服務(wù)。而對于各類(lèi)增值服務(wù)，營(yíng)銷(xiāo)及財務(wù)管理類(lèi)服務(wù)是受訪(fǎng)商戶(hù)主要使用服務(wù)類(lèi)型，分別占比36.8%和35.2%。
研究人士認為，諸多中小微商戶(hù)對于營(yíng)銷(xiāo)、財務(wù)管理等服務(wù)具有使用需求，但受限于經(jīng)營(yíng)體量，這些商戶(hù)難以開(kāi)發(fā)相關(guān)的業(yè)務(wù)系統或尋找適合的服務(wù)渠道。而第三方B端支付平臺提供的增值服務(wù)，能更容易為中小微商戶(hù)觸達和使用。相關(guān)的企業(yè)以支付業(yè)務(wù)為切口，也能夠更好地實(shí)現為商戶(hù)賦能。
據介紹，第三方B端支付平臺通過(guò)收單產(chǎn)品切入商戶(hù)，其衍生的增值服務(wù)類(lèi)型豐富，從營(yíng)銷(xiāo)、廣告，到財務(wù)、進(jìn)銷(xiāo)存、客戶(hù)管理等，覆蓋商戶(hù)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節，商戶(hù)對于第三方B端支付平臺提供的增值服務(wù)使用也較為頻繁。
另有數據顯示，52.7%的受訪(fǎng)商戶(hù)表示最期待第三方B端支付企業(yè)能提供關(guān)于如考勤、門(mén)禁等增值服務(wù)。此外分別有27.6%、27.2%和22.6%的受訪(fǎng)商戶(hù)希望能增加代發(fā)薪資、代運營(yíng)、資金托管增值服務(wù)。
艾媒咨詢(xún)分析師認為，中小微商戶(hù)體量規模較小，在辦公管理方面缺乏相關(guān)人員和經(jīng)營(yíng)，因此對于日常辦公服務(wù)的需求較高。
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