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1、固定pos機公司
固定pos機公司
每經(jīng)記者：宋欽章 每經(jīng)編輯：陳星
年報發(fā)布前夕，又有支付機構自曝“跳碼”。
4月27日晚間，新大陸（SZ000997，股價(jià)15.99元，市值165.03億元）公告稱(chēng)，其全資子公司福建國通星驛網(wǎng)絡(luò )科技有限公司在開(kāi)展收單業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在部分標準類(lèi)商戶(hù)交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò )的情況，國通星驛已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)。
所謂的“在收單業(yè)務(wù)中存在部分標準類(lèi)商戶(hù)交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò )的情形”，其實(shí)就是業(yè)內俗稱(chēng)的“跳碼”，即支付機構通過(guò)后臺技術(shù)手段，將收單的標準類(lèi)商戶(hù)改為優(yōu)惠類(lèi)或公益類(lèi)進(jìn)行結算，賺取中間的費率差價(jià)利潤。
趕在年報發(fā)布前自曝“跳碼”的支付機構，不止新大陸一家。此前已經(jīng)有拉卡拉（SZ300773，股價(jià)16.95元，市值135.60億元）、翠微股份（SH603123，股價(jià)11.25元，市值89.86億元）等相繼發(fā)布重大事項公告，自曝收單業(yè)務(wù)“跳碼”問(wèn)題。
在業(yè)內人士看來(lái)，“跳碼”一直是支付行業(yè)的沉疴痼疾。近期各上市支付機構上演自曝“跳碼”跟風(fēng)，或許與去年監管部門(mén)要求支付機構退還違規收入有關(guān)。
跟風(fēng)自曝“跳碼”十天之內，多家支付機構紛紛自曝“跳碼”。
4月18日，第三方支付上市公司拉卡拉自曝在收單業(yè)務(wù)中存在“跳碼”，并已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)。消息一出，業(yè)內嘩然。
緊接著(zhù)，翠微股份也發(fā)布公告，稱(chēng)其控股子公司?？迫谕ㄔ谑諉螛I(yè)務(wù)中存在“跳碼”，?？迫谕ㄐ璋凑障嚓P(guān)協(xié)議分批次將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)。
4月27日，新大陸發(fā)布公告稱(chēng)，其全資子公司國通星驛在開(kāi)展收單業(yè)務(wù)過(guò)程中亦存在“跳碼”問(wèn)題，已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)。
此外，新國都（SZ300130，股價(jià)17.88元，市值90.57億元）年報中也出現了“跳碼”的身影。年報顯示，“其他”營(yíng)業(yè)外支出高達2.18億元，年報解釋?zhuān)捌渌敝饕倒局Y子公司嘉聯(lián)支付有限公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標準類(lèi)商戶(hù)交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò )的情形，按照相關(guān)要求將涉及資金退還指定賬戶(hù)產(chǎn)生的相關(guān)支出。該項目金額同比2021年增加了642倍。
圖片來(lái)源：公司公告
什么是“跳碼”？這里的“碼”指的是商戶(hù)類(lèi)別碼，也叫MCC碼（Merchant Category Code），用于標記商家性質(zhì)以便于收取收單手續費。而“跳碼”一般是指支付機構通過(guò)自身系統技術(shù)變造等手段，將收單POS機的MCC碼從標準類(lèi)商戶(hù)變造為優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)，在差異化的費率定價(jià)之下獲取更多利潤。
據了解，當前市面上主要存在三種收單手續費模式，分別是標準類(lèi)（費率0.6%）、民生類(lèi)（費率0.38%）、公益類(lèi)（費率0），后兩者業(yè)內統稱(chēng)為優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)。而支付機構正是瞄準了三種費率之間的套利空間，通過(guò)“跳碼”實(shí)現套利。
事實(shí)上，“跳碼”是業(yè)內心知肚明的頑疾，但一直以來(lái)支付機構諱莫如深。不過(guò)，接連出現上市公司主動(dòng)承認“跳碼”，打破了既往的平靜。
據業(yè)內知情人士透露，上述支付機構之所以選擇在年報發(fā)布前夕自曝“跳碼”，是因為監管部門(mén)去年曾要求多家支付機構上繳因“跳碼”等違規收取的收單手續費?！八鼈內绻麤](méi)有說(shuō)明這筆錢(qián)去了哪兒，就相當于隱瞞了重大事項?！?/p>“跳碼”背后的支付江湖
“跳碼”現象緣何出現？除了支付機構的套利動(dòng)機之外，還繞不開(kāi)隱匿的“套現”江湖。
每經(jīng)記者從多位POS機代理人那里了解到，收單用的POS機一般分為商戶(hù)使用和個(gè)人使用兩種。商戶(hù)使用的POS機，由于經(jīng)過(guò)營(yíng)業(yè)執照認證，MCC碼是固定的；而個(gè)人使用的POS機，為了模擬真實(shí)消費，會(huì )出現“換商戶(hù)”的現象，即刷卡時(shí)MCC碼在不同商戶(hù)之間變換。業(yè)內所謂的“跳碼”，更多是指向個(gè)人使用的POS機。
據了解，很多非經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的個(gè)人使用POS機的目的，主要是用于刷信用卡套現。即信用卡持有人繞過(guò)銀行正常的提現手續，以POS機刷卡消費的名義虛構交易，將信用額度內的資金以現金形式取出，同時(shí)規避銀行提現費用的行為。
甚至有人利用套現，玩出了“養卡”的花樣?！梆B卡”人只要持有多張信用卡，并合理利用信用卡的免息期借新還舊，就可以擁有一筆現金流。有的“養卡”人會(huì )選擇以此種方式進(jìn)行資金周轉，甚至買(mǎi)房或投資。
而“跳碼”的作用，則是在套現的過(guò)程中用于模擬消費場(chǎng)景，以躲過(guò)銀行監控?！叭绻弧a’，銀行就會(huì )把信用卡給封了。因為同一張卡不可能每天都在同一個(gè)商戶(hù)里消費?！币晃籔OS機銷(xiāo)售告訴記者。
記者從業(yè)內了解到，市場(chǎng)一直對套現有龐大的需求，輔以“跳碼”就會(huì )產(chǎn)生巨大的利潤空間，這也是諸多支付機構鋌而走險的原因。
上述知情人士表示：“POS機套現的市場(chǎng)體量很大，管也管不了，一直處于灰色地帶，而且每個(gè)鏈條都牽涉其中。如果這部分人的資金需求滿(mǎn)足不了，他們又從銀行貸不到錢(qián)，其實(shí)也是一個(gè)問(wèn)題?！?/p>
事實(shí)上，監管一直對套現行為明令禁止。2021年10月，央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》明確，1臺銀行卡受理終端只能對應1個(gè)特約商戶(hù)，收單機構應當建立銀行卡受理終端序列號與收單機構代碼、特約商戶(hù)編碼等5要素信息的關(guān)聯(lián)對應關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報送至清算機構，并確保該關(guān)聯(lián)對應關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。
據了解，信用卡違規套現情節嚴重或涉及非法經(jīng)營(yíng)罪。根據《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
業(yè)內：“跳碼”已減少，套現成本增加多名POS機代理反映，近期POS機“跳碼”的現象已經(jīng)少了很多。
“肯定減少了，從去年年底開(kāi)始吧?！泵拷?jīng)記者從業(yè)內了解到，由于相關(guān)部門(mén)對“跳碼”的監管開(kāi)始趨嚴，使用POS機刷信用卡出現“跳碼”的現象已經(jīng)明顯減少。
值得注意的是，去年，各家支付機構紛紛上調個(gè)人POS機費率。據每經(jīng)記者了解，去年下半年多款個(gè)人POS機費率上漲幅度罕見(jiàn)，超過(guò)1%，甚至接近2%。
上漲的費率讓很多個(gè)人POS機使用者遇到挫折，不少個(gè)人用戶(hù)不得不將老POS機換掉，購買(mǎi)新的POS機重新注冊以回歸之前的費率。有POS機代理表示，即使換新之后，未來(lái)費率還可能上漲，到時(shí)可以再更換新的機器。
POS機上漲費率是業(yè)內常態(tài)，但此輪上調力度被認為比以往來(lái)得更加猛烈。不少業(yè)內人士揣測，這是支付機構在退還巨額違規收入之后，為了填補由此產(chǎn)生的巨大虧損所致?！斑@么大一筆資金突然交出去，如果不漲價(jià)，基本上公司就垮了?！鼻笆鲋槿耸糠Q(chēng)。
某業(yè)內資深人士認為，“跳碼”堵住之后，信用卡套現的成本會(huì )升高，這是去年各家上調POS機費率的原因所在。
“跳碼”有所減少、套現成本抬高，意味著(zhù)嚴監管的正向效果已經(jīng)顯現。不過(guò)該資深人士認為，套現市場(chǎng)的演變仍需進(jìn)一步觀(guān)察。
上述知情人士也表示，“跳碼”現象未來(lái)可能不會(huì )大面積出現?！啊a’是可以查出來(lái)的。支付機構以后再搞這個(gè)事情，再被查出來(lái)就不是退還違規所得那么簡(jiǎn)單了，可能還要收到罰單?！?/p>
他也進(jìn)一步告訴記者，“跳碼”減少并不意味著(zhù)套現市場(chǎng)會(huì )消失。盡管手續費有所上漲，但只要比銀行貸款便宜，仍然有人愿意用信用卡套現?！俺吮阋?，它的條件限制也沒(méi)那么多。銀行貸款其實(shí)限制挺多的。只要這兩個(gè)條件在，套現的市場(chǎng)需求就一直存在?！?/p>
每日經(jīng)濟新聞
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