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1、pos機養卡方法
pos機養卡方法
市面上出現了一款“養卡神器”，商家聲稱(chēng)可以借此神奇輕松利用信用卡套現，“以卡養卡”，而且套現也只是大約0.5%的費率。商家稱(chēng)只要交上個(gè)人身份證、銀行卡、手機號等信息，3個(gè)工作日就能辦完。機器到手后，可以刷任意銀行卡，刷出的錢(qián)直接到個(gè)人儲蓄卡賬戶(hù)，個(gè)人可以在刷卡后第二天直接提取。
“養卡神器”套現可行嗎？
商家說(shuō)，
這類(lèi)POS機在套現的過(guò)程中可以切換商戶(hù)，制造在不同商戶(hù)刷卡消費的假象，以此來(lái)逃過(guò)銀行的監控，蒙混過(guò)關(guān)?！耙驗槟憷显谕粋€(gè)商戶(hù)刷信用卡交易，很容易被銀行識別出來(lái)，一旦發(fā)現你在用信用卡套現，銀行可能會(huì )封你的卡。使用這種可以切換商戶(hù)的POS機刷卡，銀行不會(huì )發(fā)現你在套現?！?/p>
銀行說(shuō)，
其實(shí)銀行對于信用卡異常交易都有一套檢測機制。通過(guò)對一些交易行為的檢測和分析，可以判斷出來(lái)哪些交易是異常交易，甚至存在信用卡套現嫌疑。
“信用卡套現交易一般在刷卡金額、刷卡時(shí)間、刷卡商戶(hù)類(lèi)型及所使用的POS機等方面存在一些共性，通過(guò)對以上特點(diǎn)的識別，就能夠判斷出哪些持卡人在使用信用卡進(jìn)行套現活動(dòng)?！便y行工作人員解釋?zhuān)瑸楸苊庥刑赚F傾向的客戶(hù)突破現有的風(fēng)控方法，因此銀行對具體的檢測和分析方法十分保密。
別存在僥幸心理，以為銀行查不到。所以，如果經(jīng)常在一臺POS機上刷同一張信用卡，容易被銀行認定為套現，一旦被認定為套現，或者被懷疑有套現嫌疑，個(gè)人信用將蒙上污點(diǎn)。
律師說(shuō)，
1、對于持卡人而言，一方面，使用時(shí)個(gè)人信息容易泄露，一旦套現過(guò)程出現問(wèn)題，持卡人將不得不自行承擔損失；另一方面，信用卡所屬的銀行都禁止非法提取現金挪作他用，一旦被銀行認定為非法套現，個(gè)人信用將蒙上污點(diǎn)。如果惡意透支無(wú)法還款，即可認定為涉嫌信用卡詐騙罪，數額在1萬(wàn)元以上不滿(mǎn)10萬(wàn)元的可被處以“五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金”。同時(shí)《最高人民法院關(guān)于公布失信被執行人名單信息的若干規定》出臺后，“信用老賴(lài)”被禁止高消費、禁止乘坐高鐵、限制貸款，處罰是十分嚴厲的。
2、對于銷(xiāo)售“養卡神器”的賣(mài)家而言，根據《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規定：“違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰?！笨赡鼙惶幬迥暌韵掠衅谕叫袒蛘呔幸?，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
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