網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機查發(fā)卡行是什么,銀行是如何判定你在用POS刷卡套現的的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機查發(fā)卡行是什么的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機查發(fā)卡行是什么
很多朋友在刷卡時(shí)可能都遇到過(guò)刷卡后，被銀行客服核實(shí)是否是本人剛剛真實(shí)刷卡消費，或者詢(xún)問(wèn)具體地點(diǎn)，等等信息。
其實(shí)，你的這些消費動(dòng)作，已經(jīng)進(jìn)入到銀行的反欺詐系統，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會(huì )進(jìn)行交易驗證，同時(shí)，也是在進(jìn)行信用卡套現識別，那么銀行是如何判定你信用卡套現的呢？今天來(lái)為朋友們講解下。
首先講，哪些交易場(chǎng)所容易被銀行定義為套現嫌疑？
申請POS注冊過(guò)的地址，曾經(jīng)發(fā)生過(guò)套現行為，再次交易，隨時(shí)會(huì )被銀行盯上。批發(fā)類(lèi)、個(gè)人移動(dòng)POS、房產(chǎn)、鋼貿類(lèi)，這些頻繁發(fā)生大額交易的類(lèi)別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)。建議朋友在此類(lèi)商戶(hù)刷卡時(shí)需要額外留意。有的朋友或許會(huì )問(wèn)，不是96費改了嗎？但是大家要明白，96費改是費率統一，商戶(hù)不變，之前所有規則基本一致。
其次講，哪些個(gè)人交易行為，易被銀行定義套現嫌疑？
低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實(shí)的幾率就會(huì )幾何倍增長(cháng)。刷卡交易超過(guò)5000，且都是整數型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時(shí)之內，同時(shí)跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實(shí)有套現的嫌疑。但是也有例外，比如你確實(shí)是在兩省/市，交界地區，很容易發(fā)生跨界交易，銀行一般核實(shí)后，也不會(huì )有其他動(dòng)作。
再有，現在很多理財公司也打著(zhù)信用卡理財的名義，實(shí)際上就是信用卡套現行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發(fā)現，一旦打上套現標簽，那個(gè)人將承擔嚴重的信用風(fēng)險，被封卡、降額，進(jìn)入銀行黑名單。
最后，還是奉勸各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套現的想法，偶然的一次投機成功，不代表次次都能逃過(guò)銀行法眼，一次失敗，將成為你終身的信用污點(diǎn)。具體中介如何養卡及刷卡規則，我們會(huì )有相關(guān)專(zhuān)業(yè)內容講解。當然個(gè)人刷卡也可以作為參考。
在這里要提醒朋友們，玩卡也好，用卡也罷，都是基于你的信用卡在正常使用狀態(tài)下。如果你惡意刷卡，被銀行風(fēng)控盯住，那么你的卡被凍結，也就什么都玩不了。所以，建議朋友們在日常用卡過(guò)程中要多多注意。不要因為一次的疏忽，讓自己的卡陷于困境。
任何事情都有游戲規則，凡事過(guò)了，就不好了。任何事情都需要在一個(gè)可控的規則內進(jìn)行。比如說(shuō)你一個(gè)信用卡，平時(shí)都是半睡眠狀態(tài)，突然刷了一筆大額的，就算外行都知道你這筆交易是不正常的。最起碼銀行會(huì )列入偵測和審核名單?？ㄒ嘤?，正規的多用，打擦邊球的看著(zhù)用。你套就套唄，還了就行。但是你也不能傻兮兮的無(wú)腦套吧。你這樣不是擺明著(zhù)打銀行的臉嗎！
所以說(shuō)，且用且珍惜，會(huì )用卡的人會(huì )越來(lái)富有，因為他借這個(gè)條件來(lái)進(jìn)行資金周轉。不會(huì )用卡的人，還是及時(shí)收手。
銀行是怎么發(fā)現你用信用卡套現的
相信不少小伙伴用信用卡套現時(shí)，被銀行逮個(gè)正著(zhù)，那么銀行是如何發(fā)現你用信用卡套現的呢？
1、銀行發(fā)現套現是可以通過(guò)數據發(fā)掘來(lái)識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時(shí)間在一天內相對集中于幾個(gè)時(shí)點(diǎn)，但在一個(gè)月內卻分散在每天。而信用卡套現則主要是大額少次單一，且刷卡時(shí)間一般是在賬單日之后的幾天內。這些基于刷卡行為的不同都會(huì )引起銀行的注意。
一般出現這樣的情況，銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會(huì )打電話(huà)問(wèn)剛剛這筆消費是不是你自己進(jìn)行的，而且數據識別雖然可以很容易地發(fā)現反常的刷卡行為，但后續的鑒定則需要人工進(jìn)行，這是需要成本的，所以對于小額的套現行為，銀行很多時(shí)候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過(guò)刷卡行為來(lái)識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現。而且像上面講的還有成本問(wèn)題，所以小額的套現行為是不會(huì )引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現，用戶(hù)想要提額就難上加難了。
如果想要套現，又不想被發(fā)現有反常的刷卡行為，那么需要多樣化一點(diǎn)，也是可以操作的，但是就需要很費時(shí)間，讓自己的刷卡行為看起來(lái)相對更正常一些。
最后提醒各位卡友，一旦被銀行發(fā)現使用信用卡套現，除了封卡，也很可能會(huì )影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用套現中介公司等代理機構進(jìn)行套現，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險，所以建議卡友們在還是要謹慎，最好遠離套現業(yè)務(wù)。
那么，銀行為什么控制信用卡套現行為？
信用卡套現指持卡人不是通過(guò)正常合法的手續(ATM或柜臺)提取現金，而是通過(guò)其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現費用的行為。這種方式銀行是極力制止的！
銀行之所以要控制套現，是由于信用卡套現的危害很大。相關(guān)銀行給出的具體危害：
一、涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營(yíng)，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會(huì )公眾發(fā)出交易邀約，通過(guò)代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費套現，向持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續費，其行為違反了我國的相關(guān)法規，應當予以取締和嚴厲打擊。
二、變相增加了信貸投放，削弱了宏觀(guān)調控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下，利用虛擬的刷卡消費套現，往往是將取得的款項用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或其他用途。這變相地增加了全社會(huì )信貸投放，造成消費信貸轉變?yōu)樯a(chǎn)流通經(jīng)營(yíng)信貸、短期信貸資金長(cháng)期化使用、資金流動(dòng)性進(jìn)一步增加的局面。同時(shí)，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線(xiàn)和控制，宏觀(guān)調控的效果被削弱。
三、不以真實(shí)的交易為基礎，給金融安全帶來(lái)威脅。非法信用卡中介活動(dòng)一方面沖擊了國家對現金和反洗錢(qián)的日常管理體系，相關(guān)部門(mén)難以對套現資金進(jìn)行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，信用卡持卡人套現后一旦無(wú)法還款，有時(shí)甚至是惡意欠款，發(fā)卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用，以及壞賬損失的核銷(xiāo)費用等。特別是當信用卡套現泛濫、大量的套現資金累積到一定規模后，發(fā)卡銀行將會(huì )背上巨大的風(fēng)險包袱。
四、容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使無(wú)辜者蒙受損失。一些個(gè)人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領(lǐng)了信用卡。
其實(shí)，套現造成的銀行利息損失應該是最重要的因素，如果一些小企業(yè)主靠這些套現得來(lái)的資金運轉公司，一旦挺不過(guò)去，今后一個(gè)時(shí)期就會(huì )有更多的套現案件浮出水面， 資金鏈也會(huì )斷裂，從而錢(qián)也沒(méi)辦法還給銀行，很不利于社會(huì )穩定，這也是央行會(huì )嚴格要求各銀行及非金機構打擊套現的原因之一。
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