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銀聯(lián)pos機免費
繼支付寶、微信先后宣布信用卡還款收費后，又有兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭加入收費陣營(yíng)。近日，京東旗下的京東金融和百度旗下的度小滿(mǎn)金融相繼宣布信用卡還款將收取一定比例手續費。業(yè)內人士認為，免費時(shí)代還沒(méi)有結束，銀行和大多數互金平臺仍支持免費還款，且在未來(lái)一段時(shí)期內不會(huì )跟進(jìn)，用戶(hù)仍有大量免費還款渠道可以選擇。
京東金融、度小滿(mǎn)收回“免費牌”
四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭“免費”時(shí)代結束
近日，京東金融發(fā)布《關(guān)于信用卡還款服務(wù)規則調整的通知》，核心內容是：還信用卡要收錢(qián)了。
京東金融客服表示，自2019年9月1日開(kāi)始，同一用戶(hù)每月最高可享有10000元的免費還款額度，超出10000元還款額度的部分將收取0.15%服務(wù)費，單筆服務(wù)費小于0.1元的，按照0.1元收取。
不過(guò)，2019年8月5日至2019年8月31日期間，同一用戶(hù)在使用京東金融提供的“信用卡還款”服務(wù)時(shí)，最高還款額度暫時(shí)調整為10000元，且免收服務(wù)費。
度小滿(mǎn)金融也于近日發(fā)布了《信用卡還款收費通知》，上述通知顯示，每筆信用卡還款將額外收取實(shí)際還款金額的0.1%作為手續費，單筆不足0.1元的按0.1元收取，用戶(hù)在進(jìn)行還款操作時(shí)，將一并支付還款金額和手續費。
此前，微信和支付寶兩大巨頭都先后宣布信用卡還款收取手續費。微信宣布，2017年12月1日開(kāi)始，信用卡還款每月享有5000元免費額度。在堅持了8個(gè)月后，也就是從2018年8月1日開(kāi)始，微信宣布，除微信理財通鉑金、黃金會(huì )員以及“愛(ài)定投計劃”固定轉入500元以上的用戶(hù)可繼續享受免費信用卡還款服務(wù)外，還信用卡每筆都需收取0.1%的手續費，單筆服務(wù)費小于0.1元的，按照0.1元收取。
不久后，支付寶也跟進(jìn)收費。支付寶方面則表示，從2019年3月26日開(kāi)始，個(gè)人用戶(hù)在使用支付寶客戶(hù)端的“信用卡還款”功能時(shí)，支付寶將對超出2000元免費額度的部分，收取0.1%的服務(wù)費。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭相繼還款收費為哪般？
擴大商業(yè)利益
在分析人士看來(lái)，支付巨頭之所以保留還款服務(wù)，是因為對該功能吸引和留存用戶(hù)有所期待，而從信用卡還款收費“下手”，反映出互聯(lián)網(wǎng)公司前期通過(guò)培養用戶(hù)使用習慣，后期通過(guò)收費來(lái)實(shí)現和擴大自身的商業(yè)利益。
一位支付機構相關(guān)人士向記者透露，以往用戶(hù)在各大平臺上的信用卡還款業(yè)務(wù)，一般都是免費的，但實(shí)際上這是各個(gè)平臺為了增加用戶(hù)黏性和增值服務(wù)推出的“補貼”行為，從信用卡還款的成本構成上看，當用戶(hù)通過(guò)支付機構發(fā)起從“銀行卡-信用卡”的還款行為時(shí)，支付機構是需要支付相應的通道費給銀行機構的。
“以往這一筆費用都是由平臺來(lái)‘代付’，所以許多用戶(hù)就以為信用卡還款是免費的業(yè)務(wù)，現在看起來(lái)平臺方是收費‘賺錢(qián)’了，實(shí)際上則不是，由于綜合經(jīng)營(yíng)成本上升等因素的影響，支付機構只是不再如此前一樣補貼給用戶(hù)相關(guān)的費用而已，并不存在支付機構針對信用卡還款而收費的說(shuō)法?！鄙鲜鲋Ц稒C構相關(guān)人士說(shuō)道。
另一方面，“斷直連”的推進(jìn)和備付金集中存管也對支付機構產(chǎn)生了影響。2018年6月，《關(guān)于支付機構客戶(hù)備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》規定，2019年1月14日實(shí)現備付金100%集中交存。所謂的支付機構客戶(hù)備付金，是非銀行支付機構預收客戶(hù)的待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產(chǎn)。當平臺用戶(hù)足夠多、支付規模不斷增長(cháng)的時(shí)候，這筆資金的規模就會(huì )十分可觀(guān)，是不少第三方支付機構收入的重要組成部分，運作好這筆不要利息的負債，也成為支付機構一門(mén)劃算的“生意”。
上游財經(jīng)專(zhuān)家顧問(wèn)江瀚認為，支付巨頭對信用卡還款業(yè)務(wù)不再完全免費是很正常的現象。在他看來(lái)，這也是整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大勢所趨?！皩τ谡麄€(gè)支付產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)‘斷直連’的實(shí)施，產(chǎn)業(yè)正在日益規范化，原來(lái)支付機構直連銀行的商業(yè)模式在被逐漸取消，轉而變成了合規的通過(guò)網(wǎng)聯(lián)或者銀聯(lián)轉接的模式。在這樣的模式下，所有支付機構的每一筆交易都需要支付一定的成本，這個(gè)成本就看支付機構愿不愿意自己來(lái)承擔了?！苯f(shuō)道。
還款渠道眾多
銀聯(lián)和銀行的信用卡還款不收手續費
除了上述還款方式外，用戶(hù)還有其他渠道可享受信用卡免費還款。目前，銀聯(lián)和銀行的信用卡還款仍然不收手續費。
對于信用卡用戶(hù)而言，最簡(jiǎn)單的還款方法是綁定同行的借記卡賬戶(hù)，用該行手機銀行還款也都非常便捷。如果持卡人沒(méi)有信用卡發(fā)卡行的借記卡，也可以通過(guò)中國銀聯(lián)官方APP“云閃付”進(jìn)行信用卡還款，同樣免收手續費。此外，也可以使用其他銀行的網(wǎng)銀或者手機銀行跨行還款，不少銀行目前仍有“免費午餐”。
薛洪言認為，免費時(shí)代還沒(méi)有結束，銀行和大多數互金平臺仍支持免費還款，且在未來(lái)一段時(shí)期內不會(huì )跟進(jìn)，用戶(hù)仍有大量免費還款渠道可以選擇。巨頭開(kāi)啟收費策略，也表明巨頭對信用卡還款這一場(chǎng)景重視程度在下降，有些是自持場(chǎng)景生態(tài)日益完善，有些則可能是對C端市場(chǎng)不再抱有希望。
在薛洪言看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭結束免費還款對銀行來(lái)講，這是一個(gè)利好，但影響也有限，因為免費和收費的主動(dòng)權掌握在巨頭手里，真有實(shí)質(zhì)性的影響，隨時(shí)還可變收費為免費。
上游新聞綜合中新經(jīng)緯、鳳凰網(wǎng)、第一財經(jīng)等
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