網(wǎng)上有很多關(guān)于如何開(kāi)一家代理pos機公司,個(gè)人百元可買(mǎi)POS機 代理商層層抽成的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于如何開(kāi)一家代理pos機公司的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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如何開(kāi)一家代理pos機公司
普通個(gè)人可直接購買(mǎi)POS機自行套現；支付機構代理商級別越高分潤率越高，“交易不停，分潤不止”；律師稱(chēng)，套現數量巨大、影響金融監管秩序涉嫌違法
經(jīng)銷(xiāo)商向記者展示的瑞銀信POS機產(chǎn)品圖。
近期，商業(yè)銀行加大對套現行為的打擊力度。信用卡套現，一個(gè)屢禁不止的灰色產(chǎn)業(yè)。新京報記者在調查中了解到，如今普通人可直接購買(mǎi)POS機自行套現，通過(guò)手機app操作實(shí)現資金從信用卡到儲蓄卡的流入。盡管央行明文規定不允許網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機，但在百度上搜索POS機仍可以找到大量銷(xiāo)售商家的廣告，各大論壇、QQ群、微信群里也活躍著(zhù)POS機推銷(xiāo)人員的身影，想找到購買(mǎi)渠道并不難。
POS機套現背后隱藏著(zhù)龐大產(chǎn)業(yè)鏈，有代理商形成了嚴密的分級抽傭模式，消費者每刷一筆錢(qián)，各個(gè)鏈條都會(huì )有收益進(jìn)賬?！靶率挚促M率，老手擼羊毛，騙子求返現，大家都在拼智商?！倍砩瘫澈髶碛兄Ц杜普盏牡谌街Ц稒C構，卻在一定程度上對這一行為持“默許”態(tài)度。
個(gè)人百元以?xún)瓤少彊C，POS機交易手續費率在0.6%上下
在很多信用卡交流的QQ群中，售賣(mài)POS機的代理商十分活躍。他們在群中高頻發(fā)廣告，宣傳POS機具有“低費率、全國落地本市商戶(hù)、有積分”等賣(mài)點(diǎn)。
新京報記者以購買(mǎi)POS機的名義向一個(gè)網(wǎng)名為“王管家”的代理商咨詢(xún)，其所代理瑞銀信品牌POS機有大小兩種規格。大的適合商戶(hù)使用可以打小票，售價(jià)280元一臺；小的“瑞和寶”適合個(gè)人使用，售價(jià)100元一臺?！巴豕芗摇睒O力向記者推薦“瑞和寶”，稱(chēng)其使用方便并且激活后可返現?！耙粋€(gè)月內刷夠5000元算激活，就返你100元錢(qián)，相當于(機器)免費?！?/p>
購買(mǎi)上述POS機后，將機器與手機app結合即可使用?！巴豕芗摇苯榻B，下載瑞和寶app注冊并實(shí)名認證后，添加銀行儲蓄卡作為收款卡，開(kāi)啟POS機并與手機通過(guò)藍牙連接之后，就可以在手機app上操作刷卡收款。在瑞和寶app內輸入收款金額，隨后選擇商戶(hù)類(lèi)型(超市、便利店、煙酒商行、百貨商店、餐飲類(lèi)、航空票務(wù)、加油站、批發(fā)類(lèi)、酒店賓館、娛樂(lè )類(lèi))，再選擇具體的商戶(hù)名稱(chēng)。此后在POS機上刷信用卡，app上很快顯示資金已經(jīng)轉入綁定的儲蓄卡。
在手續費方面，瑞和寶POS機1000元以下交易手續費率為0.38%，1000元以上費率為0.6%，第二個(gè)工作日到賬?！伴W付”功能可實(shí)現兩小時(shí)內到賬，每筆需加2元手續費。例如，信用卡刷1250元，扣除手續費9.5元(1250×0.6%+2)，儲蓄卡實(shí)際到賬1240.5元?！巴豕芗摇北硎?，一般客戶(hù)都會(huì )選擇閃付，即使加2元，用POS機套現的手續費也比去銀行取現要低?！叭ャy行取現1萬(wàn)元銀行扣200元，每天還有5塊錢(qián)利息。用我們的POS機，刷1萬(wàn)元只扣62塊，還有積分可以養卡?！?/p>
目前銀行信用卡取現均收取手續費，大行基本按照取現金額的1%收取，部分股份行、城商行達到2%或者2.5%，另外銀行還會(huì )按照每日萬(wàn)分之五收取利息。并且，大部分銀行不允許將信用卡額度全部取出，一般取現比例在30%-50%之間。
被問(wèn)及如此套現是否會(huì )被銀行發(fā)現時(shí)，“王管家”聲稱(chēng)，只要注意刷卡金額、時(shí)間，選擇的商戶(hù)類(lèi)型合理，就不會(huì )有風(fēng)險。他表示，不要總是刷整數；每天最多刷3次，每次間隔一段時(shí)間；選擇商戶(hù)時(shí)金額比較大就選百貨類(lèi)、批發(fā)類(lèi)，金額小的選超市類(lèi)、餐飲類(lèi)等?！翱梢赃x擇你們本地的商戶(hù)，只要別瞎刷就沒(méi)事”。
記者咨詢(xún)多位代理商后發(fā)現，目前市面上“流行”的POS機品牌包括瑞銀信、嘉聯(lián)立刷、?？芉刷、星驛付、樂(lè )刷等。大部分品牌POS機交易手續費率在0.6%上下，低的有0.55%，高的到0.69%。
在調查中，新京報記者發(fā)現，銷(xiāo)售POS機的代理商們還在宣傳一大賣(mài)點(diǎn)，就是其背后站著(zhù)擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》的持牌第三方支付機構。其中，瑞銀信是深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司的產(chǎn)品，?？芉刷來(lái)自北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司，嘉聯(lián)立刷來(lái)自嘉聯(lián)支付有限公司，星驛付來(lái)自福建國通星驛網(wǎng)絡(luò )科技有限公司，樂(lè )刷來(lái)自于樂(lè )刷科技有限公司。
微信小程序“POS機辦理在線(xiàn)”展示的POS機產(chǎn)品列表截圖。
瑞銀信、?？芉刷、嘉聯(lián)立刷等代理商設多級分銷(xiāo)層層抽傭
新京報記者了解到，針對個(gè)人的POS機售價(jià)一般在幾十元到一百元之間，大部分代理商采取激活返現的推銷(xiāo)策略，宣稱(chēng)“購機免費”。實(shí)際上，代理商的主要利潤并非來(lái)自售賣(mài)機器，而是交易手續費。
正常的信用卡交易中，消費者刷了一定金額，商戶(hù)實(shí)際收到的是扣除手續費之后所剩金額，手續費被收單機構(第三方支付公司或收單行)、信用卡發(fā)卡行、銀行卡清算機構三者分享。在套現模式中，由于是模擬消費不存在真實(shí)商戶(hù)，因此手續費由套現者自己承擔。代理商其實(shí)是支付機構向外布放POS機的中介，從支付機構向客戶(hù)收取的手續費中分一杯羹，業(yè)內將其稱(chēng)作“分潤”。分潤的來(lái)源是從消費者收取的費率和向支付機構結算的費率之間的差額，一般業(yè)內將前者稱(chēng)為簽約費率，將后者稱(chēng)為結算點(diǎn)，即為代理商的成本費率。
網(wǎng)名為“金訊科技”的代理商對記者表示，業(yè)內較常見(jiàn)的分潤率是萬(wàn)八上下。每筆交易針對客戶(hù)收取的簽約費率為交易金額的0.6%，向支付機構的結算點(diǎn)為0.52%。因此，代理商每筆交易所能獲得的分潤率就是0.08%。除此之外，即時(shí)到賬功能所收取的附加費用，部分品牌的代理商可以從中分成。例如客戶(hù)每筆付出3元，代理商可以分得1元。如果代理商拿貨量大，結算點(diǎn)可以降低，由此代理商所獲得的分潤率更高。
在采訪(fǎng)中，記者注意到，有代理商發(fā)展出了多級分銷(xiāo)模式。瑞銀信代理商有一個(gè)聯(lián)盟組織名為“瑞聯(lián)盟”。據該聯(lián)盟成員代理商向記者出示的收益圖解顯示，瑞聯(lián)盟按照總交易金額將代理商分為12個(gè)級別，每個(gè)級別對應不同的分潤率，交易金額越高，級別越高，分潤率越高。從6級開(kāi)始，除了滿(mǎn)足交易金額門(mén)檻外，還需要發(fā)展出下級團隊。例如最高的12級需要團隊至少有20個(gè)5級成員，交易金額要達到30億以上，分潤率為萬(wàn)12。
瑞聯(lián)盟每一級的代理商除了能從自己直銷(xiāo)的客戶(hù)交易中獲取分潤之外，還能從其下級團隊的交易分潤中抽取差額收益。以一個(gè)4000萬(wàn)交易量的6級代理為例，其總交易量由四部分組成：自己直營(yíng)實(shí)現交易金額200萬(wàn)，三個(gè)下級團隊A、B、C分別實(shí)現交易金額2000萬(wàn)、1000萬(wàn)、800萬(wàn)。其中，他自己分潤率為萬(wàn)8.5，直營(yíng)的分潤為1700元(200萬(wàn)×0.085%)；A的分潤率為萬(wàn)8，他能從A的利潤中抽成1000元[(0.085%-0.08%)×2000萬(wàn)]；B的分潤率為萬(wàn)7.5，他能從B的利潤中抽成1000元[(0.085%-0.075%)×1000萬(wàn)]；C的分潤率為萬(wàn)7，他能從C的利潤中抽成1200元[(0.085%-0.07%)×800萬(wàn)]，所以該6級代理總計可獲得利潤4900元。
與瑞聯(lián)盟類(lèi)似，?？芉刷的代理商也按照交易金額進(jìn)行分級，最低的1級交易金額小于200萬(wàn)，分潤率為萬(wàn)6；最高的9級交易金額需達到7億以上，分潤率為萬(wàn)14。另一品牌嘉聯(lián)立刷的代理商按照提貨量分級，最低提貨10臺，分潤率為萬(wàn)8；提貨量超過(guò)1200臺，就可達到最高的萬(wàn)15分潤率。
通過(guò)層層抽傭的模式，客戶(hù)每刷一筆錢(qián)，各個(gè)等級的代理商都會(huì )有相應收益進(jìn)賬。除此之外，每個(gè)品牌還有不同的激勵方式，例如達到一定交易量進(jìn)行現金獎勵，或者在采購機器時(shí)進(jìn)行補貼。這也使得每個(gè)代理商在推銷(xiāo)POS機的同時(shí)，積極發(fā)展下級代理商。很多原來(lái)購買(mǎi)POS機的客戶(hù)變身為下級代理商。
一名嘉聯(lián)立刷的代理商向記者表示，POS機這門(mén)生意的好處在于“交易不停，分潤不止”，“只要他們刷卡你就有錢(qián)”。
外包商以支付機構名義推銷(xiāo)，業(yè)內：支付機構對商戶(hù)審核不嚴
事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機早在2016年就已被央行明令叫停。2016年9月30日，央行下發(fā)《關(guān)于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(下稱(chēng)《通知》)，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。
但是，新京報記者調查發(fā)現，“頂風(fēng)作案”的不在少數，如今在網(wǎng)上找到POS機的購買(mǎi)渠道非常容易。在搜索引擎中輸入POS機，會(huì )出現很多代理商的廣告頁(yè)面，在QQ、微博等社交網(wǎng)絡(luò )平臺，也很容易搜索到POS機代理商。此外，電商平臺還有各種穿著(zhù)“馬甲”的POS機銷(xiāo)售商。有商家打著(zhù)打印紙的名義售賣(mài)POS機，而評價(jià)區可以看到部分買(mǎi)家曬出的POS機商品圖片，還有很多買(mǎi)家在評論中提及“秒提”、“到賬”等字眼。
一位支付機構人士對記者表示，POS機的泛濫根源在于，支付機構對商戶(hù)的審核不嚴。支付機構允許商戶(hù)使用POS機，并不是出售POS機，而是把POS機的使用權交給商戶(hù)，二者是長(cháng)期協(xié)議關(guān)系。在這一過(guò)程中，第三方支付機構需要盡到審核義務(wù)，但有些企業(yè)為擴大規模并不會(huì )嚴格遵守規則。
根據央行2013年7月發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，收單機構拓展特約商戶(hù)，應當確保所拓展特約商戶(hù)是依法設立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶(hù)，并承擔特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)管理責任。收單機構應當對特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，嚴格審核特約商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。POS機是資金結算服務(wù)中的一部分，只有商戶(hù)符合條件、雙方簽訂協(xié)議之后，收單機構才能為商戶(hù)安裝POS機。
而在實(shí)際運行中，很多第三方支付機構將收單業(yè)務(wù)交給外包商或代理商，由外包商或代理商負責拓展客戶(hù)。在此過(guò)程中，外包商或代理商往往疏于對商戶(hù)進(jìn)行資質(zhì)審核，層層發(fā)展的下級代理商更是不受約束。2015年，央行曾發(fā)文加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理，規定收單機構不得將特約商戶(hù)資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結算等交由外包服務(wù)機構辦理。然而，亂象并未就此停止，從記者咨詢(xún)到的十幾位代理商情況來(lái)看，沒(méi)有一人要求出具營(yíng)業(yè)執照等材料，只需付錢(qián)即可買(mǎi)到。
并且，很多外包商以支付機構的名義在外推銷(xiāo)，但其本身營(yíng)業(yè)資質(zhì)存疑?！叭鹇?lián)盟”招商負責人聲稱(chēng)瑞聯(lián)盟是瑞銀信的子公司，但在瑞銀信公司官網(wǎng)沒(méi)有任何與該聯(lián)盟有關(guān)的信息。瑞聯(lián)盟的官網(wǎng)顯示其公司名稱(chēng)為“深圳瑞聯(lián)盟信息技術(shù)有限公司”，據此名稱(chēng)在國家企業(yè)信用信息公示系統中無(wú)法搜索到任何信息。而據官網(wǎng)顯示其公司地址在安徽合肥，以“瑞聯(lián)盟”為關(guān)鍵詞搜索國家企業(yè)信用信息公示系統，注冊地在安徽合肥的企業(yè)只有一家，安徽瑞聯(lián)盟軟件開(kāi)發(fā)有限公司，業(yè)務(wù)范圍包括計算機技術(shù)相關(guān)的業(yè)務(wù)，沒(méi)有任何金融類(lèi)業(yè)務(wù)。根據天眼查信息顯示，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司和安徽瑞聯(lián)盟軟件開(kāi)發(fā)有限公司沒(méi)有任何參、控股關(guān)系。記者就此事向瑞銀信公司咨詢(xún)，客服表示，瑞聯(lián)盟不是其旗下組織或子公司，只是“一個(gè)比較大的代理商，自己成立的”。
一位支付業(yè)內人士稱(chēng)，第三方支付機構應該清楚代理商的POS機銷(xiāo)售流向，但由于它們也能從每筆交易中獲取手續費，所以POS機賣(mài)出去越多交易量越大，第三方支付機構就能從中賺取更多收益。因此，第三方支付機構在一定程度上“默許”了代理商的行為。
第三方支付機構的這一態(tài)度還與銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制改變有關(guān)。自2016年9月6日實(shí)施的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制的通知》對銀行卡刷卡手續費進(jìn)行調整，史稱(chēng)“九六費改”。在此之前，刷卡手續費按照商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，一般類(lèi)商戶(hù)的手續費率為0.78%，發(fā)卡行、收單機構、銀聯(lián)按照7:2:1的比例分成?！熬帕M改”之后，發(fā)卡行向收單機構收取的服務(wù)費費率水平，貸記卡交易不超過(guò)0.45%；銀行卡清算機構收取的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費，費率水平為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡行、收單機構各承擔50%；收單機構向商戶(hù)收取的收單服務(wù)費，費率實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)。
“九六費改”目的之一在于治理套現等亂象，然而由于收單機構的利潤空間被壓縮，它們面臨較為嚴重的盈利挑戰。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴記者，在整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中，收單環(huán)節技術(shù)含量低、可替代性強，屬于典型的完全競爭行業(yè)，利潤微薄?！熬帕M改”之后，收單環(huán)節從政府指導定價(jià)變?yōu)槭袌?chǎng)定價(jià)，競爭更趨激烈。
以目前常見(jiàn)的0.6%信用卡刷卡手續費率計算，發(fā)卡行最終可獲0.4175%，銀聯(lián)可獲0.065%，收單機構拿到的為0.1175%。如果再降低手續費率水平，收單機構利潤將被進(jìn)一步壓縮。因此，收單機構傾向于進(jìn)一步拓展盈利渠道。前述業(yè)內人士表示，很多支付機構的小POS機產(chǎn)品，名義上針對小微商戶(hù)，其實(shí)大部分都賣(mài)給個(gè)人用來(lái)套現?！捌鋵?shí)這就是規則和操作的差異，有些企業(yè)為了賺錢(qián)會(huì )不擇手段?！?/p>
律師表示，出售POS機用于套現應承擔法律責任
買(mǎi)POS機進(jìn)行套現的人，常見(jiàn)目的有兩種，第一種是以卡還卡，套取一張信用卡的資金來(lái)償還另一張信用卡的賬單。第二種是在同一張信用卡內實(shí)現信用循環(huán)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用賬單日和還款日之間的時(shí)間差，將下月額度套取出來(lái)還這月賬單，以實(shí)現賬單延期。
一名長(cháng)期使用POS機套現的網(wǎng)友表示，“我每個(gè)月得刷5萬(wàn)，錢(qián)不夠用，每個(gè)月房貸就8000多”。但他清楚這只是債務(wù)的騰挪，本月5萬(wàn)賬單還清了，下個(gè)月消費賬單還有5萬(wàn)。名為“萬(wàn)博”的網(wǎng)友則表示，“欠了很多網(wǎng)貸的錢(qián)，但是又不想信用卡逾期的人只能這么搞，可以拖延一下時(shí)間而已”。
在調查中新京報記者發(fā)現，也有利用POS機代理銷(xiāo)售模式來(lái)投機獲利的人。一位代理多家POS機品牌的銷(xiāo)售商將行業(yè)現狀總結為“新手看費率，老手擼羊毛，騙子求返現，大家都在拼智商?！彼麑τ浾哒f(shuō)，新手買(mǎi)機器，認為費率最低的就是最好的。老手則看中機器所能帶來(lái)的利益，比如套現的利差，各大銀行的信用卡優(yōu)惠活動(dòng)?！膀_子”指的是賣(mài)出機器后跑路的代理，不給客戶(hù)發(fā)放返現將其據為己有。
北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯對記者表示，個(gè)人使用POS機進(jìn)行套現涉嫌違法，只是當數額較少時(shí)，不容易引起關(guān)注。當套現數量巨大、影響金融監管秩序時(shí)，會(huì )涉嫌刑事犯罪。最高人民法院、最高人民檢察院曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中規定違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
肖颯表示，在POS機買(mǎi)賣(mài)行為中，若出售方明知買(mǎi)受人為套現所用，仍為其提供作案工具，應當承擔相應的法律責任。而對于出售方背后的第三方支付公司，如果第三方支付機構對特約商戶(hù)不進(jìn)行任何審核、不掌握經(jīng)營(yíng)信息，還向不特定對象(自然人)推銷(xiāo)POS機，并且涉嫌教唆用于不正當用途，這種行為已經(jīng)違規，最終將受到監管部門(mén)的處罰，情節嚴重的將會(huì )被吊銷(xiāo)支付牌照。
套現行為還會(huì )對個(gè)人帶來(lái)金融風(fēng)險。某銀行信用卡業(yè)務(wù)人員表示，銀行對信用卡刷卡數據有一套監控系統，一旦發(fā)現異常情況，就可能去對持卡人的消費行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認是套現行為，就會(huì )采取一定措施，例如降額度或?？?，并且還會(huì )納入個(gè)人征信記錄，對以后的貸款和其他金融消費產(chǎn)生影響。 記者 顧志娟
以上就是關(guān)于如何開(kāi)一家代理pos機公司,個(gè)人百元可買(mǎi)POS機 代理商層層抽成的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于如何開(kāi)一家代理pos機公司的知識，希望能夠幫助到大家！
