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京東白條可以用pos機刷出來(lái)嗎
作者: 拓天速貸
金評媒（http://www.jpm.cn）編者按：螞蟻金服已經(jīng)成為“巨獸”，京東金融的前途又當如何呢?
在巨頭林立的金融版圖中，京東金融的進(jìn)擊愈發(fā)矚目起來(lái)。三年前，京東就正式提出了“金融科技”的金融業(yè)務(wù)戰略思路，三年后，阿里、騰訊不約而同的選擇轉身，從服務(wù)C端用戶(hù)轉向服務(wù)金融機構，而京東金融則從一開(kāi)始，就從金融科技底層，服務(wù)金融機構，更具有前瞻性。時(shí)下，京東在金融業(yè)務(wù)上的突擊，正逐步走出原有的京東商城的體系，利用自身積累的技術(shù)優(yōu)勢提供服務(wù)。從誕生到脫離母體，京東金融有哪些鮮為人知的幕后故事呢?
2016年1月，京東金融獲得來(lái)自紅杉中國、中國太平以及嘉實(shí)投資三家機構領(lǐng)投的66.5億元人民幣融資。按此估值，京東金融已成為繼螞蟻金服、陸金所之后估值最高的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，估值接近600億人民幣。
螞蟻金服已經(jīng)成為“巨獸”，京東金融的前途又當如何呢?
供應鏈金融的誕生
作為電商系進(jìn)軍金融行業(yè)的一員，京東商城的供應鏈金融業(yè)務(wù)是京東金融最初的起家業(yè)務(wù)。對于大銀行來(lái)說(shuō)，大客戶(hù)的保理業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)占據了很大一部分，而中小客戶(hù)貸款并不受銀行重視。而在京東商城做業(yè)務(wù)的商戶(hù)，卻是與京東一榮俱榮、一損俱損的生態(tài)集群，自然也是京東金融的服務(wù)對象。
同樣是以電商起家，擁有大量的生產(chǎn)、采購和物流數據，通過(guò)數據化的風(fēng)控方式，利用供應商在京東平臺上清晰可見(jiàn)的流水及運營(yíng)狀況進(jìn)行分析，可以控制風(fēng)險的同時(shí)，縮短放款時(shí)間。
于是，京東金融推出了第一個(gè)產(chǎn)品“京保貝”，向自營(yíng)品類(lèi)的供應商提供融資。后來(lái)，京小貸上線(xiàn)，這是給京東平臺上第三方賣(mài)家的信用貸款，解決第三方賣(mài)家短期資金緊張的問(wèn)題。
緊接著(zhù)，京東金融推出業(yè)內收個(gè)數據化的質(zhì)押融資產(chǎn)品---動(dòng)產(chǎn)融資，也稱(chēng)物流金融，企業(yè)可以用自有動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押向京東金融申請融資。
上述三大產(chǎn)品構成了供應鏈業(yè)務(wù)的三劍客。后期，京東企業(yè)金融還推出了企業(yè)定制信用支付產(chǎn)品“企業(yè)金采”、企業(yè)理財產(chǎn)品“企業(yè)金庫”、企業(yè)信用產(chǎn)品“藍鯨征信”等。
從京東集團2016年財報顯示，京東金融的供應鏈融資的期末金額為116億元，同比增速為90%。供應鏈金融是其主力業(yè)務(wù)。其累計服務(wù)超過(guò)20萬(wàn)中小微企業(yè)，累計放款額5000億。
京東白條橫空出世
繼B端商戶(hù)之后，C端消費者的消費信貸需求也進(jìn)入京東金融的視野。京東白條誕生了。
從業(yè)務(wù)本質(zhì)上講，京東白條是一項面對個(gè)人消費者的“先消費后付款”的信用賒購消費金融業(yè)務(wù)。曾在工行總行的結構信用卡中心任職的許凌，成為白條之父。
2014年，京東白條上線(xiàn)，成為中國第一款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品。而螞蟻金服的同類(lèi)競品“花唄”尚未誕生，處于競品真空期的白條一經(jīng)推出，廣受好評，市場(chǎng)需求超出了預期。數據顯示，用戶(hù)在使用白條后，月訂單數量增長(cháng)了33%，月消費金額增長(cháng)了58%，在白條用戶(hù)中，有55%使用了分期付款服務(wù)。
支付的錯過(guò)與堅守
在支付領(lǐng)域，京東折戟沉沙，劉強東至今懊悔不已。2012年，京東集團收購第三方支付公司“網(wǎng)銀在線(xiàn)”，進(jìn)入在線(xiàn)支付業(yè)務(wù)，然而，支付寶也微信支付已經(jīng)壟斷了在線(xiàn)支付市場(chǎng)。與一些支付巨頭繞開(kāi)銀聯(lián)不同，京東金融選擇擁抱銀聯(lián)。2016年，白條閃付上線(xiàn)。京東金融負責用戶(hù)的授信審核。銀聯(lián)負責清算，而銀行充當通道角色。
在2017年，京東閃付上線(xiàn)。目前，該產(chǎn)品可在銀聯(lián)境內實(shí)現超過(guò)1000萬(wàn)臺活躍的POS機的終端受理。
支付業(yè)務(wù)不可能成為巨頭，但也是京東金融不可放棄的戰場(chǎng)。
AI主戰場(chǎng)的搏擊
如今，AI業(yè)務(wù)成為京東金融的主戰場(chǎng)。劉強東發(fā)表演講，稱(chēng)人工智能驅動(dòng)將成就第四次零售革命，稱(chēng)京東未來(lái)12年將用人工智能和機器人再造零售行業(yè)。京東金融接連從微軟、IBM、亞馬遜挖來(lái) 三位AI技術(shù)人才，并分別委以要職。然而，人工智能本身并不產(chǎn)生價(jià)值，要和行業(yè)結合起來(lái)才能帶來(lái)高附加值。為此，京東金融向全球愛(ài)好者發(fā)起了黑客馬拉松大賽，總結出應用場(chǎng)景的技術(shù)痛點(diǎn)，比如登錄行為識別、店鋪銷(xiāo)量預測、信貸需求預測和豬臉識別，來(lái)為公司招攬人才。
人工智能能在多大程度上能幫助金融行業(yè)控制風(fēng)險、降低成本、提高效益是問(wèn)題關(guān)鍵，因為技術(shù)最終解決的是商業(yè)問(wèn)題。
（編輯：鄭惠敏）
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