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信用卡碰一碰pos機支付
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近日，華為宣布Huawei Pay與中國銀聯(lián)合作，共同推出全新移動(dòng)支付工具“碰一碰”，只需要將華為手機靠近NFC標簽，輸入金額，即能完成支付。
“碰一碰”的推出，標志著(zhù)NFC技術(shù)以全新面貌再戰移動(dòng)支付市場(chǎng)，新一輪以“碰一碰”和“掃一掃”為焦點(diǎn)的移動(dòng)支付大戰或將上演。
什么是“碰一碰”
“碰一碰”是基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付產(chǎn)品。早在幾年前，無(wú)論是銀聯(lián)、中國移動(dòng)，還是蘋(píng)果、三星、華為、小米等手機廠(chǎng)商都對NFC移動(dòng)支付寄予厚望。但是，由于涉及產(chǎn)業(yè)鏈主體眾多，在各利益方冗長(cháng)的協(xié)調整合過(guò)程中，二維碼支付在兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的巨額補貼下脫穎而出，很快就壟斷了整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)，與此同時(shí)，以銀聯(lián)云閃付為代表的NFC移動(dòng)支付節節敗退，市場(chǎng)地位岌岌可危。
當然，NFC移動(dòng)支付失敗的原因并不在于技術(shù)本身。新推出的“碰一碰”支付繼承了NFC技術(shù)安全便捷的優(yōu)質(zhì)基因，它無(wú)需打開(kāi)APP即可完成支付，且比遠場(chǎng)支付的二維碼更為安全。更重要的是，與之前基于POS設備的銀聯(lián)云閃付相比，“碰一碰”還顯著(zhù)改善商戶(hù)受理環(huán)境，極大提高了商戶(hù)接受度。
一方面，它以?xún)惹禢FC的商戶(hù)受理標貼替代POS終端，節約了商戶(hù)購買(mǎi)及維護POS終端成本，根據銀聯(lián)消息，目前NFC標貼參考價(jià)格不高于10元人民幣；另一方面，它不再需要電話(huà)線(xiàn)、網(wǎng)線(xiàn)或WIFI等網(wǎng)絡(luò )環(huán)境，減少了因網(wǎng)絡(luò )通訊問(wèn)題導致的付款失敗，有效提升了商戶(hù)和客戶(hù)雙方的使用體驗。
能“碰”出新天地嗎
2014年春節，騰訊以微信紅包這一款產(chǎn)品開(kāi)啟逆襲之路，很快打破支付寶當時(shí)超過(guò)80%市場(chǎng)份額的壟斷地位，與支付寶兩分天下。
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那么，這一次“碰一碰”支付能“碰”出一番新天地嗎？
筆者認為，當年微信支付能大獲成功，是天時(shí)、地利、人和的結果。
天時(shí)
微信支付是2013年8月隨著(zhù)微信5.0版本推出的功能，入場(chǎng)時(shí)間較支付寶晚了許多，但正好趕上了我國移動(dòng)支付爆發(fā)的浪潮。2014年春節，微信支付推出微信紅包，無(wú)縫接入拜年問(wèn)候、走親訪(fǎng)友場(chǎng)景，很快受到市場(chǎng)認同。2015年微信趁熱打鐵，與春晚合作“搖一搖”發(fā)紅包，短時(shí)間引爆了微信支付品牌。
地利
微信紅包與微信平臺社交屬性高度契合。2014年微信平臺月活躍客戶(hù)接近4億戶(hù)，創(chuàng )新了語(yǔ)音、視頻等多種社交方式。在肥沃的“土壤”之上，不僅是節慶，日常生活中人們也自行設計出多種多樣的場(chǎng)景發(fā)送紅包、轉賬支付，極大擴展了微信支付的使用范圍。
人和
通過(guò)微信紅包完成用戶(hù)綁卡和錢(qián)包資金的初始積累之后，微信支付通過(guò)構建整套生態(tài)圈培養用戶(hù)支付習慣。騰訊領(lǐng)投了以滴滴、大眾點(diǎn)評、58到家為代表的一系列O2O公司，把微信支付打造成小額、高頻的生活支付平臺。為彌補自身運營(yíng)力量的不足，微信還推出“星火計劃”，對服務(wù)商進(jìn)行多維度的高額獎勵，共同促進(jìn)微信生態(tài)圈的發(fā)展壯大。目前微信支付生態(tài)中的服務(wù)商已超過(guò)3萬(wàn)，覆蓋全球300余城市，服務(wù)數百萬(wàn)家線(xiàn)下門(mén)店。
從微信的逆襲之路可以看出，一款產(chǎn)品的成功，單靠產(chǎn)品體驗是遠遠不夠的，面世時(shí)機、客戶(hù)基礎和市場(chǎng)策略都至關(guān)重要。
與此相對照，“碰一碰”支付背靠銀聯(lián)這個(gè)官方后臺，必然獲得監管當局的認可和鼓勵；牽手華為這個(gè)勢頭正勁的手機廠(chǎng)商，客戶(hù)基礎將日益穩固，這都是其先天優(yōu)勢。但是，當前財付通和支付寶在移動(dòng)支付市場(chǎng)份額接近95%，二維碼支付深入人心，甚至已滲透至地鐵公交這類(lèi)與NFC特性最契合的領(lǐng)域，市場(chǎng)形勢極其嚴峻。同時(shí)，由于NFC手機芯片成本的原因，國內只有華為、蘋(píng)果、小米等品牌的高端機型內置NFC芯片，占據相當市場(chǎng)份額的兩大陣營(yíng)（OPPO和VIVO）尚未推出支持NFC支付的手機，極大限制了“碰一碰”支付的應用范圍。
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當然，古人有云，天時(shí)不如地利，地利不如人和。銀聯(lián)和華為倘若能夠以此為契機，激發(fā)各方力量，共同打造一套與銀行、商戶(hù)和技術(shù)服務(wù)商等各市場(chǎng)主體開(kāi)放合作、互利互惠的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，那么“碰一碰”支付的未來(lái)仍然非常值得期待。
銀行如何應對
在群雄逐鹿的移動(dòng)支付市場(chǎng)，商業(yè)銀行面臨的壓力與日俱增。新形勢下，商業(yè)銀行應把握自身在全牌照、資金成本和風(fēng)險防控等方面占據的“地利”優(yōu)勢，選擇時(shí)機、完善機制，打好“組合拳”。
? 首先，應打好業(yè)務(wù)條線(xiàn)的“組合拳”，打破傳統部門(mén)銀行藩籬，齊心協(xié)力做大移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
? 其次，應打好產(chǎn)品“組合拳”，銀行推出移動(dòng)支付產(chǎn)品，要與資管、信貸和國際業(yè)務(wù)等產(chǎn)品相配合，為B端商戶(hù)和C端客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)，打造產(chǎn)品核心優(yōu)勢。
? 再次，應打好合作方“組合拳”，與銀聯(lián)、第三方支付公司以及各市場(chǎng)主體開(kāi)展廣泛、深入的合作，快速切入目標領(lǐng)域，構建“場(chǎng)景+金融”的移動(dòng)支付生態(tài)圈。
作者：江婷
感謝編輯向紅的大力支持
編輯：農銀報業(yè)新媒體中心 李彥赤 李靜
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