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銀聯(lián)pos機手續費封頂
借貸分離，行業(yè)分類(lèi)取消，用卡刷卡費率將不再設置“封頂”……9月6日起實(shí)施的銀行刷卡手續費新政，會(huì )給商家、百姓帶來(lái)什么影響？有業(yè)內人士分析，刷卡手續費取消商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)并下調費率后，相當于給商戶(hù)減負，也將間接利好持卡人。
政策解析
由國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制的通知》于9月6日起正式實(shí)施。此次政策調整不但降低了商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)成本，還提升了消費者的刷卡體驗。
現在絕大多數商戶(hù)都安裝有POS機，當顧客刷卡消費時(shí)，商戶(hù)需要向相關(guān)機構支付一定的手續費，即銀行卡刷卡手續費，主要包括收單機構收取的收單服務(wù)費、發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務(wù)費和銀行卡清算機構收取的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費。
其實(shí)，早在2013年2月刷卡手續費就調整過(guò)一次。當時(shí)規定，收單服務(wù)費在政府指導價(jià)基礎上，允許上下浮動(dòng)，而發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費實(shí)行政府定價(jià)。餐飲娛樂(lè )類(lèi)、一般類(lèi)（百貨旅游）、民生類(lèi)（超市、水、電、氣）和公益類(lèi)的費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。
此次新政調整了政府定價(jià)管理的范圍和方式，同時(shí)取消了商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上大幅度降低了費率水平。發(fā)卡行服務(wù)費不區分商戶(hù)類(lèi)別，實(shí)行政府指導價(jià)、上限管理，并對借記卡、貸記卡（通常指信用卡）差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費不區分商戶(hù)類(lèi)別，實(shí)行政府指導價(jià)、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機構計收。費率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構各承擔50%。調整發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費封頂控制措施，發(fā)卡行服務(wù)費借記卡交易單筆收費金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費封頂控制；網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過(guò) 6.5元。
同時(shí)，對部分商戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費費率優(yōu)惠措施，對非營(yíng)利性的醫療機構等用戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費全額減免；對與人民群眾日常生活關(guān)系較為密切的超市等商戶(hù)，在本次刷卡手續費調整措施正式實(shí)施起兩年的過(guò)渡期內，按照費率水平保持總體穩定的原則實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費費率優(yōu)惠。
國家發(fā)改委價(jià)格司負責人表示，此次刷卡手續費政策調整，主要降低了商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，不涉及向持卡消費者收費。實(shí)施后，餐飲等行業(yè)商戶(hù)貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費費率合計可分別降低53%~63%，百貨等行業(yè)商戶(hù)可降低23%~39%。
餐飲娛樂(lè )類(lèi)商戶(hù)降幅逾50%
“3年前，國家發(fā)改委、中國人民銀行就大幅下調了銀行卡刷卡手續費標準，包括餐飲、賓館、娛樂(lè )、珠寶首飾等在內的餐娛類(lèi)刷卡手續費率由原來(lái)的2%下降到1.25%，而此次，行業(yè)分類(lèi)一取消，發(fā)卡機構向收單機構收取的手續費率直接降至0.35%（信用卡0.45%），信用卡總體刷卡費率降幅逾50%，對我們而言可謂‘意外的驚喜’?！币患疫B鎖餐飲店的負責人周先生直言。
從綜合費率測算，商戶(hù)需要承擔的刷卡手續費費率平均在0.6%左右，比之前有明顯降低。
眼下，在餐廳刷卡支付的消費者有九成采用的都是信用卡，刷卡費率由1.25%降至0.6%，就是100元的消費用刷卡方式進(jìn)行支付，原本會(huì )產(chǎn)生1.25元的手續費，9月6日起只需0.6元的費用?！鞍凑漳壳皢蔚昶骄吭?20萬(wàn)元的刷卡消費金額算，單月省下的刷卡費用就有近8000元?！敝芟壬f(shuō)。
某外貿服飾店老板同樣面露喜色，她說(shuō)：“現在來(lái)店里買(mǎi)衣服的十有八九都是刷卡，為了留住顧客，我們一般是不會(huì )再向客人索要幾元甚至幾十元的手續費的，這筆費用便順理成章攤在了成本之內。如今，每1000元的消費可以省去大半的刷卡費率，對我們而言，壓力無(wú)疑減輕不少?！?/p>
盡管信用卡取消了刷卡費率上限，但無(wú)論是在餐館還是個(gè)體小商戶(hù)，包括超市、賣(mài)場(chǎng)、加油站，由于單筆開(kāi)銷(xiāo)都不太大，單筆手續費一般都不會(huì )超過(guò)原先規定的上限標準，從而手續費用只見(jiàn)降低。
刷5萬(wàn)元多支出近200元
然而，信用卡刷卡費率“上不封頂”的新規卻給汽車(chē)、房產(chǎn)等大額消費品商家設置了難題。
在不少汽車(chē)4S店，刷卡手續費新規一落地，封頂金額的取消讓經(jīng)銷(xiāo)商著(zhù)實(shí)犯難?！靶乱幒?，信用卡刷卡交易不實(shí)行單筆收費封頂控制，一旦遇到大額消費，商戶(hù)費用成本必將增加。舉例來(lái)說(shuō)，以前市民持信用卡購車(chē)，5萬(wàn)元手續費封頂26元，新規實(shí)施后按照0.45%則要支付225元，對此經(jīng)銷(xiāo)商可能會(huì )不樂(lè )意了，甚至可能出現‘拒刷’現象，或者要求消費者承擔這筆費用，直接將手續費轉嫁到消費者身上?！币患?S店銷(xiāo)售員稱(chēng)，顧客大額消費一般都會(huì )選擇刷卡，信用卡支付已然成了大多數購車(chē)者的習慣，免除手續費概念已深入人心，突然出現的數百元刷卡付費對其而言難以接受。
不過(guò)，對于信用卡惡意透支的情況，上不封頂政策卻能有效杜絕。
費率下調可能刺激刷卡消費
此次新政的落地，牽動(dòng)著(zhù)持卡人、商家、銀行、銀聯(lián)、收單機構等多方利益，總體而言，多數商戶(hù)的運營(yíng)成本將有所減少；銀行、銀聯(lián)和第三方支付等收單機構，圍繞著(zhù)發(fā)卡、刷卡、卡清算帶來(lái)的收入將大幅減少。業(yè)內人士表示，費率調整的目的是起到整頓市場(chǎng)的作用。
有消費者擔心，費率低了，銀行是否會(huì )變相轉嫁收益損失？對此，一家股份制銀行卡部人士表示：“銀行的收益實(shí)際上是刷卡總額乘以手續費率，就眼前看，費率降低，每筆刷卡支出所扣除的費率收益的確面臨進(jìn)一步的縮水，但從長(cháng)遠看，費率降低的最直接結果是許多以前顧慮手續費的商家可能會(huì )提高對銀行卡的接受程度，這將刺激今后的刷卡消費。隨著(zhù)刷卡消費的常態(tài)化，刷卡的筆數會(huì )越來(lái)越多，因而銀行從刷卡消費里獲取的總收益其實(shí)不會(huì )受到影響?！?（據《消費日報》）
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