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pos機的終端號規則
從頂層監管文件的制定到底層金融科技產(chǎn)品認證規則的發(fā)布，我國的金融科技監管體系正在逐步完善。10月28日，北京商報記者從國家市場(chǎng)監管總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市場(chǎng)監管總局”）官網(wǎng)處獲悉，市場(chǎng)監管總局、央行于10月25日對外發(fā)布了《金融科技產(chǎn)品認證目錄（第一批）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《認證目錄》）《金融科技產(chǎn)品認證規則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《認證規則》）的公告，公布了11款首批被納入金融科技產(chǎn)品認證目錄的產(chǎn)品和金融科技產(chǎn)品認證的基本認證模式。在分析人士看來(lái)，此次是一次全面規范，對把好安全和合規會(huì )有進(jìn)一步提升，對持牌金融機構預留充足創(chuàng )新發(fā)展空間。
首批11類(lèi)金融科技產(chǎn)品認證落地
什么是金融科技產(chǎn)品？?jì)刹块T(mén)給出了答案。公告顯示，為了滿(mǎn)足金融行業(yè)發(fā)展與監管需要，市場(chǎng)監管總局、央行決定，將支付技術(shù)產(chǎn)品認證拓展為金融科技產(chǎn)品認證，并確定了《認證目錄》，制定了《認證規則》。首批被納入《認證目錄》的產(chǎn)品有11類(lèi)，包括客戶(hù)端軟件、安全芯片、安全載體、嵌入式應用軟件、銀行自動(dòng)柜員機終端（ATM）、支付銷(xiāo)售點(diǎn)終端（POS）、終端移動(dòng)可信執行環(huán)境（TEE）、可信應用程序（TA）、條碼支付受理終端（含顯碼設備、掃碼設備）、聲紋識別系統以及云計算平臺等。
北京商報記者注意到，這11類(lèi)產(chǎn)品大部分與支付行業(yè)相關(guān)，例如，客戶(hù)端軟件類(lèi)別中，就包括支持支付業(yè)務(wù)（包括處理訂單）的移動(dòng)終端客戶(hù)端軟件，包括：移動(dòng)終端客戶(hù)端程序、支付控件、軟件開(kāi)發(fā)工具包(SDK)等。嵌入式應用軟件中，支持移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展的，運行于安全單元（SE）內嵌入式系統軟件之上的嵌入式應用軟件也“榜上有名”。此外，具有條碼展示或識讀等功能，參與條碼支付的商戶(hù)端專(zhuān)用機具，包括顯碼設備和掃碼設備。其中，顯碼設備是指具有條碼展示功能的專(zhuān)用設備；掃碼設備是指識讀條碼并且向后臺系統發(fā)起支付指令的專(zhuān)用設備，包括但不限于帶掃碼裝置的收銀機、POS 終端、自助終端等類(lèi)別也囊括其中。
蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚分析認為，從第一批金融科技產(chǎn)品《認證目錄》來(lái)看，主要包括條碼支付、身份識別相關(guān)的一些硬技術(shù)，這也是最需要實(shí)現標準化、認證的一個(gè)組件?！?/p>
實(shí)施統一認證標志
金融科技產(chǎn)品目錄發(fā)布后，與之對應的則是更為細化的認證規則。同時(shí)發(fā)布的《認證規則》則規定，金融科技產(chǎn)品認證的基本認證模式為：型式試驗+獲證后監督；獲證后監督是指獲證后的跟蹤檢查、生產(chǎn)現場(chǎng)抽取樣品檢測、市場(chǎng)抽樣檢測三種方式之一或組合。認證機構可根據實(shí)際情況確定認證委托方所能適用的認證模式。
認證機構對文件審查、現場(chǎng)檢查和型式試驗結果進(jìn)行綜合評價(jià)，作出認證決定，對符合認證要求的，頒發(fā)認證證書(shū)。認證決定過(guò)程中如發(fā)現不符合認證要求項，允許認證委托方限期不超過(guò)3個(gè)月整改，如期完成整改后，認證機構采取適當方式對整改結果進(jìn)行確認，對符合認證要求的，頒發(fā)認證證書(shū)；對仍然不符合認證要求的，認證機構不予批準認證委托，認證終止。
此外，《認證規則》還規定了金融科技產(chǎn)品認證實(shí)行統一的認證標志管理，該標志的基本圖案為CFP變化構成的圖形，CFP意為金融科技產(chǎn)品認證英文Certification of FinTech Product 。認證證書(shū)有效期為3年。在有效期內，通過(guò)認證機構的獲證后監督確保認證證書(shū)的有效性。期滿(mǎn)后進(jìn)行監督審查，合格即可續期。產(chǎn)品獲證后，如果在認證細則中定義的產(chǎn)品關(guān)鍵件或其他事項發(fā)生變更時(shí)，認證委托方應向認證機構提出變更申請，認證機構根據具體情況開(kāi)展相應的變更審查活動(dòng)。
“《認證規則》專(zhuān)門(mén)制定了一個(gè)金融科技產(chǎn)品的認證標志?！睂O揚指出，金融科技未來(lái)有一個(gè)統一的認證標志，將有利于金融科技產(chǎn)品的對外推廣，《認證規則》從證書(shū)的認證委托、實(shí)施到獲得證書(shū)，再到證書(shū)的注銷(xiāo)、暫停、撤銷(xiāo)使用等都定義的非常細致，這也成為未來(lái)金融科技產(chǎn)品認證證書(shū)的規范。但值得注意的是，目前的《認證規則》適用范圍對金融科技產(chǎn)品的種類(lèi)還只是在客戶(hù)端軟件芯片、切入式設備等，并未包含像風(fēng)控、人工智能等技術(shù)層面，還有待繼續觀(guān)察。
相關(guān)備案指引有望出臺
從加強金融科技戰略部署，發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》頂層設計到金融科技產(chǎn)品認證的產(chǎn)生，我國金融科技行業(yè)發(fā)展又邁出了實(shí)質(zhì)性進(jìn)步。百信銀行副首席戰略官陳龍強在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)分析認為，我國金融科技創(chuàng )新從支付領(lǐng)域已經(jīng)擴大到金融基礎設施和前沿科技應用等領(lǐng)域。本次發(fā)布的《認證目錄》和《認證規則》是一次全面規范，對把好安全和合規會(huì )有進(jìn)一步提升，對持牌金融機構預留充足創(chuàng )新發(fā)展空間。近期應該很快會(huì )發(fā)備案指引，預計區塊鏈、API等熱門(mén)技術(shù)的認證標準和規則也會(huì )很快出臺。
值得一提的是，協(xié)會(huì )機構也開(kāi)始針對金融科技認證展開(kāi)相關(guān)培訓。9月28日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )舉辦首期金融科技師(CFT)認證培訓開(kāi)班儀式。認證內容全面覆蓋主要金融科技ABCDI(人工智能、區塊鏈、大數據、云計算、互聯(lián)網(wǎng))在銀行業(yè)金融機構的應用場(chǎng)景及解決方案。
對認證項目的未來(lái)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )黨委書(shū)記潘光偉表示，金融科技師認證培訓應堅持“產(chǎn)教融合、復合培養、能力提升、問(wèn)題導向”的認證培訓原則。以現代金融科技發(fā)展趨勢和規律為邏輯框架，貫徹國際經(jīng)驗+本土實(shí)踐、專(zhuān)業(yè)理論+案例教學(xué)的“雙加”路線(xiàn)。以培養實(shí)際問(wèn)題解決能力為核心，采用“1+X” mini-MBA項目精英培養模式。堅持問(wèn)題導向的原則，認證內容要針對瓶頸和短板問(wèn)題，以金融科技的應用技術(shù)為核心。
北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐
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