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1、代理pos機辦理
代理pos機辦理
勞動(dòng)最光榮
2pos祝大家勞動(dòng)節快樂(lè )
據浙江網(wǎng)絡(luò )廣播電視臺報道，杭州佩付科技有限公司涉嫌違規凍結商戶(hù)POS刷卡資金68W元，導致數十個(gè)商戶(hù)長(cháng)時(shí)間未能拿到刷卡資金。據其代理商透露的信息表明是由于該公司的POS機遭遇了盜刷案件，從而拖累了商戶(hù)資金的清算，對此2pos認為此舉涉嫌非法凍結。
關(guān)于資金凍結
資金凍結是風(fēng)險管理的常用手段之一，比如懷疑客戶(hù)信用卡套`現，就可能會(huì )采取凍結30天的辦法，因為30天是默認的帳單周期，防止客戶(hù)進(jìn)行“以卡養卡”的違規操作，同時(shí)又避免直接封停帳戶(hù)的極端操作，是一種較為溫和的“軟處理”。當然，既然是風(fēng)控措施，難免會(huì )存在誤傷；如果客戶(hù)能夠提供明確的、正當的交易憑證，經(jīng)第三方支付公司審核后還是可以給予放款的。
第三方支付公司資金凍結應該從兩方面來(lái)看：1、凍結商戶(hù)資金。主要是因為商戶(hù)涉嫌違法、違規交易，第三方支付公司主動(dòng)發(fā)現的風(fēng)控操作；或者持卡人向銀行提起爭議，第三方支付公司為了避免爭議資金被清算，實(shí)行暫扣動(dòng)作。2、凍結客戶(hù)資金。主要是客戶(hù)的一些違規動(dòng)作，如：信用卡套`現、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢(qián)等，不排除與商戶(hù)合謀欺詐的情況。第三方支付公司根據自身的風(fēng)控模型，匹配出疑似問(wèn)題交易，進(jìn)行風(fēng)控操作，部分重要交易會(huì )上報監管機構，或向商業(yè)銀行求證。
支付公司是否有權凍結或延遲清算商戶(hù)資金？POS資金去哪兒了？對于支付公司來(lái)說(shuō)，凍結的原因大概有以下幾種：公檢法凍結、銀行拒付通知或銀行要求凍結、支付公司自行凍結。
主要說(shuō)的是支付公司自行凍結，各家支付公司的風(fēng)控標準不太相同，業(yè)務(wù)內容也有區別。商戶(hù)主要分為線(xiàn)上、線(xiàn)下（pos）兩種，線(xiàn)上的商戶(hù)凍結原因主要為1套.現或盜卡、2商戶(hù)從事違法業(yè)務(wù)（色情、賭博、傳銷(xiāo)等）3商戶(hù)欺詐；線(xiàn)下的商戶(hù)凍結原因大部分為套`現或盜卡。
對于說(shuō)支付公司是否有權限可以?xún)鼋Y，在與商戶(hù)簽署的協(xié)議上都已約定上述內容，對于商戶(hù)發(fā)生上述情況的，支付公司有權立即凍結商戶(hù)，以保障相關(guān)持卡人的權益，并將情況上報給公安機關(guān)及報備人民銀行。
對于說(shuō)支付公司賺取凍結資金利息一說(shuō)，被凍結的資金對于支付公司整體交易額來(lái)說(shuō)九牛一毛都不算，更談不上這點(diǎn)利息了。
目前相關(guān)的法律法規不完善，支付公司只能自行定制一些規則來(lái)約束商戶(hù)合法經(jīng)營(yíng)，凍結資金只是其中的措施之一。
支付公司也很無(wú)奈的。誰(shuí)都想有交易額，凍了就沒(méi)交易額了，這是事實(shí)。支付公司不是執法機關(guān)，不會(huì )對事件做定性的判斷，也不是懷疑，是商戶(hù)的行為或交易觸發(fā)了風(fēng)控或合規規則，那么支付公司按照內控制度和與商戶(hù)的協(xié)議約定采取凍結措施。至于凍結的期限，如果是支付公司自行凍結的，一般沒(méi)有準確的期限。但對于凍結情況的不同，各家公司內部會(huì )有不成文的規定，比如說(shuō)套現是60天，60天后解凍資金，并終止與商戶(hù)的合作等。
《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》沒(méi)有賦予支付機構對客戶(hù)資金凍結的權利，但是規定了支付公司的反洗錢(qián)義務(wù)，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和客戶(hù)合法權益的義務(wù)。而且第31條第2款也規定：支付機構明知或應知客戶(hù)利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應當停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
所以支付機構基于某些理由，對客戶(hù)賬戶(hù)或資金進(jìn)行凍結，是有法律依據的。最新的支付風(fēng)險防范指引也在說(shuō)這個(gè)問(wèn)題：”支付機構應根據異常交易查詢(xún)結果，采取暫?；蚶^續交易、賬戶(hù)恢復、限制賬戶(hù)使用、凍結賬戶(hù)等操作措施“
對于支付公司給出的凍結理由，各方可以要求對方提供，如無(wú)明顯證據的可以要求及時(shí)解除凍結，同時(shí)可以向銀聯(lián)、央行甚至拿起法律武器進(jìn)行維權！
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