網(wǎng)上有很多關(guān)于刷卡機pos機干嘛的,游走在刀尖上的POS機代理商的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于刷卡機pos機干嘛的的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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刷卡機pos機干嘛的
從網(wǎng)銷(xiāo)到電銷(xiāo)，從地推發(fā)小卡片到隱秘郵件送POS機，營(yíng)銷(xiāo)手段無(wú)所不用極其的POS機代理商們，一邊為支付機構代賣(mài)，一邊頂著(zhù)監管禁令。
受宏觀(guān)環(huán)境以及移動(dòng)支付等可替代產(chǎn)品增加等因素影響，如今POS機的銷(xiāo)售生意并不好做。據央行3月20日最新披露的數據，2022年，聯(lián)網(wǎng)POS機減少了337萬(wàn)余臺。
但在巨大的分潤利益誘惑下，他們依舊劍走偏鋒，帶著(zhù)POS機一路狂奔?！叭胄虚T(mén)檻太低了，人一多，就亂了”，這是一名從業(yè)七年的代理商給出的評價(jià)。在高峰時(shí)期，他的月收入能達到10萬(wàn)元，如今，一般情況也能到2萬(wàn)-3萬(wàn)元。
代理商們在幫支付機構開(kāi)疆擴土的同時(shí)，也衍生了一系列的新問(wèn)題。他們以“套現”“養卡”為宣傳，放棄審核職責，甚至直接將POS機寄給網(wǎng)絡(luò )另一頭的陌生人。夾雜著(zhù)騙押金、低費率的消息，他們在混亂的市場(chǎng)中趁機搶走同行的客戶(hù)。
而在商戶(hù)入網(wǎng)過(guò)程中，支付機構的風(fēng)控體系似乎也處于“神隱”狀態(tài)，對于入網(wǎng)的個(gè)人用戶(hù)視而不見(jiàn)，甚至選擇“甩鍋”。代理商們更為肆意，向著(zhù)個(gè)人用戶(hù)推銷(xiāo)POS機，傳授提額養卡技巧。
廣告營(yíng)銷(xiāo)肆虐
推廣直言可“養卡”
“有沒(méi)有人能幫我買(mǎi)一張春晚的票，最好是帶話(huà)筒、能上臺的。我好上去講講我做POS機的故事?！?022年末，收單支付POS機代理商趙兆（化名）發(fā)布了這樣一條朋友圈。
趙兆與POS機的故事開(kāi)始于2016年。在這一年，趙兆從背著(zhù)包走街串巷的地推開(kāi)始，逐漸與POS機結下了更深的緣分。插科打諢式的“段子”，也是趙兆為了推廣POS機發(fā)出的廣告，這樣的內容在其朋友圈里還有很多。
代理商的主要工作，是將POS機通過(guò)各種渠道推銷(xiāo)給商戶(hù)，并可按照所激活的POS機產(chǎn)生的刷卡交易流水獲取對應收益。趙兆入行的七年間，隨著(zhù)監管政策的調整，收單領(lǐng)域的營(yíng)銷(xiāo)模式也在不斷發(fā)生變化。
北京商報記者了解到，電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)是個(gè)人用戶(hù)接觸到POS機推廣的主要方式之一。通過(guò)簡(jiǎn)單介紹POS機品牌、刷卡費率以及機器費用等信息，電話(huà)客服對意向客戶(hù)進(jìn)行初步篩選。趙兆告訴北京商報記者，用戶(hù)收到的POS機推廣電話(huà)，通常并非由代理商直接撥出。這類(lèi)模式被業(yè)內稱(chēng)作同城工單，在這一基礎上又衍生了異地電銷(xiāo)模式。
“專(zhuān)業(yè)電銷(xiāo)機構通過(guò)打電話(huà)獲取意向客戶(hù)，支付代理商以工單派送形式有償接單，根據電銷(xiāo)公司提供的信息聯(lián)系客戶(hù)并上門(mén)推廣POS機。再往后，代理商大多直接以郵寄的方式向異地用戶(hù)推銷(xiāo)POS機?！壁w兆解釋道。
前述推廣方式廣撒網(wǎng)，能夠幫助代理商在短期內獲取更多客戶(hù)，也成為不少代理商的選擇。但趙兆不愿往虎口里探頭，做這種冒險的生意。趙兆坦言，同城工單的第一步就是買(mǎi)賣(mài)用戶(hù)信息，電銷(xiāo)機構持有的用戶(hù)數據被反復使用，在存在法律風(fēng)險的同時(shí)也無(wú)法保持交易的長(cháng)久性，往往帶有打一槍換一炮的欺騙性質(zhì)。
無(wú)法通過(guò)快捷路徑尋找客戶(hù)，趙兆與更多代理商一樣，在公開(kāi)社交平臺留下了自己的聯(lián)系方式，以此積累“好友”，并不斷在個(gè)人朋友圈里發(fā)布POS機的相關(guān)信息?！耙坏┯腥藗鬟f出想要了解POS機的信號，代理商就會(huì )一擁而上，拿到聯(lián)系方式后再進(jìn)行進(jìn)一步介紹?！壁w兆指出。
北京商報記者進(jìn)一步調查發(fā)現，“養卡”“套現”“費率低”“資金周轉”這類(lèi)標簽，是代理商們朋友圈里的高頻詞匯。在部分代理商的朋友圈里，POS機甚至被打上了“爛賬修復神器”的標簽。在公開(kāi)社交平臺上，由于平臺限制，代理商推廣時(shí)多采用“穩定”“個(gè)人版”“不漲價(jià)”等話(huà)術(shù)。
還有POS機代理商的小廣告，貼到了北京地區讀者劉沁（化名）所在小區的電梯里，清晰地標注著(zhù)“有信用卡即可辦理隨時(shí)刷卡到賬POS機”“養卡提額就是快”等字樣。據劉沁介紹，這則廣告牢牢地粘貼在電梯樓層按鍵的左側，每個(gè)進(jìn)電梯的人都能看到?！爱吘剐庞每ㄌ赚F是違規的，我曾嘗試把它取下來(lái)但未能成功，也有鄰居曾用標簽擋住了聯(lián)絡(luò )用的二維碼，沒(méi)過(guò)幾天又被撕掉了?！眲⑶弑硎?。
“嚴格審核特約商戶(hù)資質(zhì)，規范受理終端管理，”這是監管機構的明確方針。按照要求，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。但從現有執行情況來(lái)看，這一規定近乎于名存實(shí)亡。
個(gè)人入網(wǎng)“失守”
違規匹配交易商戶(hù)
生意不好做了。
按照央行披露的數據，2022年里，聯(lián)網(wǎng)POS機具較前一年減少了337.54萬(wàn)臺。
究其原因，博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博表示，近幾年受到疫情影響，整體經(jīng)濟增速有所放緩，實(shí)體商業(yè)對于POS機的使用需求下滑。同時(shí)，支付產(chǎn)品的革新與變化持續進(jìn)行，傳統POS機可替代產(chǎn)品在增加，包括直接轉賬、移動(dòng)支付碼牌等，且新產(chǎn)品更為便捷、成本更低，逐漸侵蝕了傳統POS機的使用場(chǎng)景，POS機推廣遇到瓶頸。
肆虐的廣告營(yíng)銷(xiāo)也瞄向了更廣泛的個(gè)人用戶(hù)群體。個(gè)人用戶(hù)辦理POS機套現，幾乎成為了收單領(lǐng)域公開(kāi)的秘密。
根據公開(kāi)社交平臺發(fā)布的信息，北京商報記者按照59元包郵的價(jià)格，毫無(wú)阻礙地從代理商李喻（化名）手中獲取了一款拉卡拉POS機，并進(jìn)一步實(shí)測了其激活流程。結合李喻提示，記者以“小微商戶(hù)”身份進(jìn)行注冊，自主選擇商戶(hù)類(lèi)型以及名稱(chēng)，門(mén)頭照、收銀臺照等店鋪信息則并非是必填項。最終，記者憑借真實(shí)個(gè)人信息和虛假商戶(hù)信息，很快通過(guò)了拉卡拉的審核，注冊成為單筆信用卡刷卡額度高達30萬(wàn)元的商戶(hù)，刷卡費率為0.6%。
完成注冊激活后，北京商報記者使用自有信用卡在該臺POS機上進(jìn)行了刷卡操作。但銀行交易詳情顯示，該筆收款方為北京建偉興盛服裝店，由系統自動(dòng)匹配了新的交易信息，刷卡金額在扣除手續費后即刻到達綁定賬戶(hù)。
在本次測試中，北京商報記者未曾遭遇被廣泛詬病的免費POS機收押金的情況。但綜合采訪(fǎng)內容來(lái)看，圍繞POS機產(chǎn)生的混戰，也發(fā)生在同一支付機構的不同代理商之間。
李喻從事拉卡拉POS機代理，收取59元機器款，累計交易滿(mǎn)5000后可返還。而同樣一款機器，在劉沁小區貼廣告的代理商張華（化名）卻提出需要支付299元押金，并表示其代理的POS機收費標準統一在299元至300元之間，每月刷卡2萬(wàn)累計12個(gè)月后返還押金。
在溝通過(guò)程中，李喻“貼心”地提供了一份提額養卡技巧，并著(zhù)重建議不要在POS機上使用儲蓄卡刷卡，容易被系統判定為洗錢(qián)；張華則數次強調“正規銀聯(lián)報備機都有押金”“沒(méi)押金不是官方產(chǎn)品”。
事實(shí)上，近兩年來(lái)，圍繞POS機押金產(chǎn)生的糾紛屢見(jiàn)報端，甚至還有大量代理商以免費為噱頭，在用戶(hù)不知情的情況下扣除押金。在趙兆看來(lái)，這些都是代理商為了自身的利潤所使用的“小心機”，儲蓄卡刷卡代理商分潤少，正規產(chǎn)品都有押金更是無(wú)稽之談。
談及POS機押金，趙兆指出，“正規產(chǎn)品都有押金”這一說(shuō)法，實(shí)際上只是代理商獲取收益的話(huà)術(shù)，這也是支付機構下放權限的一部分，POS機是否會(huì )收取押金完全取決于代理商是否設置了扣除押金，這一功能也的確是支付機構為代理商留出的“活口”。
“有的用戶(hù)介意押金，那么代理商就能推薦無(wú)押金的機器；有的用戶(hù)不在乎這筆錢(qián)，代理商自然就能獲利更多。至于退押金設置的交易流水門(mén)檻，本質(zhì)上是為了激勵用戶(hù)更多的使用POS機刷卡?！壁w兆補充道。
對于向個(gè)人用戶(hù)推銷(xiāo)POS機這一問(wèn)題，趙兆更是坦言，代理商求利，真實(shí)商戶(hù)使用POS機的需求畢竟是有限的，POS機推廣出去后具體怎么用、誰(shuí)在用，并不是代理商們會(huì )考慮的問(wèn)題。
北京社科院、中國人民大學(xué)智能社會(huì )治理研究中心研究員王鵬表示，信用卡套現本質(zhì)上就是制造虛假交易，違規套用信用卡授信額度，這類(lèi)行為脫離了金融機構的監管，很容易引發(fā)金融風(fēng)險傳導。
王蓬博指出，從原則上講，個(gè)人即無(wú)其他屬性的自然人，是不能辦理用戶(hù)銀行卡刷卡的POS機的，必須是有經(jīng)營(yíng)行為和消費場(chǎng)景的商戶(hù)才能辦理POS機。但部分線(xiàn)下收單機構出于競爭和利潤方面的考慮，對旗下自有或者加盟服務(wù)商的管理就有所放寬。
此外，針對前述拉卡拉POS機可直接注冊的相關(guān)問(wèn)題，3月20日，北京商報記者也向拉卡拉方面進(jìn)行了采訪(fǎng)。拉卡拉僅回應稱(chēng)，公司對商戶(hù)入網(wǎng)尤其針對代理商拓展商戶(hù)入網(wǎng)有嚴格要求，嚴格實(shí)施商戶(hù)入網(wǎng)實(shí)名制管理，如發(fā)現套現、詐騙及相關(guān)風(fēng)險交易行為，將采取預警攔截或延緩結算等方式，保障支付及資金安全。對于部分代理商收取押金的問(wèn)題，將敦促代理商在商戶(hù)達標后及時(shí)返還。
王蓬博進(jìn)一步分析指出，違規匹配商戶(hù)是純個(gè)人套現時(shí)常用的方式，支付機構在POS機使用過(guò)程中的虛構交易、違規套現行為顯然明顯是不合規的。
切機攻防激烈
費率調整牽連多方
“不電銷(xiāo)、不騙人、不套現”，是趙兆為自己的從業(yè)生涯定下的“三不方針”。具體而言，是不通過(guò)電話(huà)、短信等方式推廣POS機，不以“免費”為噱頭騙取用戶(hù)押金，不通過(guò)自己的POS機直接為顧客辦理套現業(yè)務(wù)。
“三不方針”的每一條，基本都指向了POS機行業(yè)的痼疾，但卻也很難做到完全在監管紅線(xiàn)內展業(yè)。趙兆表示，現有的POS機代理市場(chǎng)競爭太過(guò)激烈，同一支付機構代理商面向用戶(hù)能提供金額不等的“價(jià)目表”，不同支付機構的代理商之間也會(huì )通過(guò)切機等辦法，說(shuō)服顧客使用自家POS機。
切機，在銀行卡收單領(lǐng)域主要是指代理商主動(dòng)使用另一品牌POS機替換掉用戶(hù)原有的機具。在過(guò)去數年間，趙兆為多家支付機構開(kāi)展過(guò)POS機推廣服務(wù)。趙兆稱(chēng)：“代理機構變動(dòng)，肯定也會(huì )把能帶走的客戶(hù)都帶走，但受限于客戶(hù)使用習慣、聯(lián)系方式的變動(dòng)等因素，這一步也并不容易?！?/p>
有限的市場(chǎng)里，代理商為了追求新客戶(hù)，也紛紛將目光投向了其他平臺客戶(hù)。這也讓不少支付機構叫苦不迭，不得不通過(guò)辟謠、發(fā)布風(fēng)險提示等辦法，一方面是為了留住自有用戶(hù)，一方面也避免用戶(hù)在切機過(guò)程中被不法分子所欺騙。在北京商報記者注冊的拉卡拉POS機上，開(kāi)機頁(yè)面即提示“拉卡拉不會(huì )要求換設備，提高警惕，謹防受騙”。
在常用的切機手段中，向用戶(hù)發(fā)送原機器停用、費率上漲信息、免費更換更新款POS機等方式較為有效。其中，又以費率上漲更為引人關(guān)注。
2022年下半年以來(lái)，支付機構POS機刷卡費率上調的消息紛紛揚揚，不少代理商都在發(fā)布相應信息。代理商朋友圈的廣告也多集中在POS機費率上調方面，提示用戶(hù)更換刷卡費率更低的機器。趙兆指出，“對于用戶(hù)而言，只要是正規的支付機構，費用自然是越低越好。當其他支付機構利率上調，大家都會(huì )抓緊推廣自家代理的機器”。
有支付行業(yè)從業(yè)者告訴北京商報記者，收單領(lǐng)域的競爭不僅僅體現在支付機構之間，同樣也集中在代理商之間。費率調整牽連支付機構、代理商以及用戶(hù)等多方，對于用戶(hù)而言也較為敏感。支付機構根據自身展業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行費率調整，也要防止對存量商戶(hù)造成沖擊。此外，不排除在市場(chǎng)競爭中，有代理商杜撰漲費率等信息，進(jìn)行惡意切機。
在趙兆的朋友圈中，就發(fā)布了不少關(guān)于拉卡拉POS機漲價(jià)的消息。而對于這一情況，拉卡拉回應稱(chēng)，公司的刷卡費率整體一直保持平穩，目前公司整體刷卡費率還是在6‰（千分之六）的級別。
王蓬博分析稱(chēng)，切機屬于惡性競爭，不僅可能會(huì )引發(fā)市場(chǎng)動(dòng)蕩、損害行業(yè)整體形象，甚至可能讓商戶(hù)成為不法分子的幫兇，造成用戶(hù)資金受損。而近年來(lái)，收單行業(yè)成本在逐漸增加，利率卻沒(méi)有增長(cháng)，疊加市場(chǎng)需求一直存在，所以即使行業(yè)競爭激烈，但費率依然普漲。
擴張與混亂并行
對代理商管理不能松
趙兆從事POS機代理推廣的七年，也是支付行業(yè)風(fēng)云變換的七年。監管方持續畫(huà)出禁令紅線(xiàn)，對包括POS機在內的第三方支付從嚴監管；五年一次的牌照續展考驗，疊加市場(chǎng)競爭的沖擊，支付行業(yè)不斷洗牌。
細化到銀行卡收單業(yè)務(wù)領(lǐng)域，POS機推廣的分潤機制產(chǎn)生了可觀(guān)的獲利空間，吸引更多代理商參與其中，拓展業(yè)務(wù)版圖的同時(shí)也讓市場(chǎng)更為混亂。趙兆向北京商報記者透露，高峰期自己的月收入最高能達到8萬(wàn)-10萬(wàn)元，但當前已有了較大的回落，基本穩定在2萬(wàn)-3萬(wàn)元間。
談及收入下滑的原因，趙兆同樣心知肚明?！叭胄虚T(mén)檻太低了，人一多，就亂了，”趙兆提到，“辦理POS機推廣的代理商也具有很大的不確定性，很可能這個(gè)月在辦理POS機，下個(gè)月就去推銷(xiāo)信用卡，或是賣(mài)房去了，代理商只想賺‘快錢(qián)’，用戶(hù)售后更沒(méi)辦法保證了?！?/p>
王鵬分析指出，從銀行卡收單領(lǐng)域的實(shí)際運營(yíng)情況來(lái)看，支付機構、代理商、用戶(hù)等不同參與方，實(shí)際上都是利益相關(guān)方，均未嚴格執行監管要求，對于相關(guān)的違法違規行為一定程度上都處于默認狀態(tài)。由此進(jìn)一步助推了POS機電銷(xiāo)、套現等行為的發(fā)生。
代理商在推廣方面產(chǎn)生的種種問(wèn)題，也將矛頭指向了背后的持牌支付機構。支付機構在權限下放、獲取收益的同時(shí)，也被要求對代理商、商戶(hù)準入等承擔對應的審核責任。北京商報記者從支付行業(yè)從業(yè)機構處了解到，2022年下半年，已經(jīng)開(kāi)始有機構通過(guò)上調費率的方式對部分商戶(hù)進(jìn)行了約束，且調整的對象主要為無(wú)法提供真實(shí)營(yíng)業(yè)信息的商戶(hù)。這一操作的目的仍然是規范商戶(hù)交易。
拉卡拉也在回復中提到，根據監管要求和行業(yè)規范制定了嚴格的代理商管理措施，要求其合規展業(yè)，并通過(guò)日常巡檢及合規培訓等手段規范代理商行為，一旦發(fā)現代理商有違法違規行為，會(huì )采取懲罰措施并即刻關(guān)閉其業(yè)務(wù)，要求其下架虛假宣傳內容，并追究其法律責任。
對于當前個(gè)人用戶(hù)通過(guò)“小微商戶(hù)”身份入網(wǎng)的這一問(wèn)題，王蓬博進(jìn)一步解釋道，為了滿(mǎn)足小微商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)需求，監管規定商戶(hù)類(lèi)型既包括擁有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和已辦理過(guò)工商注冊登記的特約商戶(hù)，也包含小微商戶(hù)中依據法律法規和相關(guān)監管規定免于辦理工商注冊登記的實(shí)體特約商戶(hù)。但無(wú)營(yíng)業(yè)執照的小微商戶(hù)必須通過(guò)個(gè)人的身份證件，再加上他的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等一些輔助的證明材料，才能發(fā)展成收單的小微商戶(hù)。收單機構才可為其提供基本銷(xiāo)售日常經(jīng)營(yíng)的收款服務(wù)。
“而監管機構為小微商戶(hù)提供的支付便捷路徑，不應該成為支付機構牟利、個(gè)人用戶(hù)套現的通道。支付機構對代理商的管理也不能松懈?！蓖跖畈娬{。
銀行卡收單領(lǐng)域的痼疾整頓，又應該怎么做？王鵬給出如下建議：一是加大監管部門(mén)的查處力度，建立多元化的舉報方式維護市場(chǎng)秩序；二是壓實(shí)支付機構主體責任，嚴格規范相關(guān)規則展業(yè)，形成規范化的展業(yè)方式；三是加強對公眾的宣傳，強調以卡養卡、套現的危險。
“除了加強管理和懲治外，最根本的問(wèn)題在于，如何幫助三方支付機構找到新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，在數字化轉型中勝出?！蓖跖畈┭a充道。
北京商報金融調查小組
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