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個(gè)人辦理pos機需要什么資料
在互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付風(fēng)光之前，商戶(hù)Pos大行其道，給消費者帶來(lái)了極大方便。但是你知道嗎？POS機的辦理和使用其實(shí)規矩還是挺多的。首先受銀監會(huì )，人民銀行的監管，其次收單銀行或機構都有嚴格要求。信用卡作為發(fā)卡行與申請人簽署的《信用卡章程》和《信用卡領(lǐng)用合約》也有嚴格規定。在這些規定中都有禁止性規定，對違反禁止性規定的，輕者給予警告，責令整改，重者取消使用資格，影響你的信用。情節嚴重的，將追究刑事責任。下面結合相關(guān)規定與工作實(shí)務(wù)，與大家分享一下，辦理Pos機刷自己信用卡究竟會(huì )不會(huì )影響你的信用。
一，辦理Pos機的有關(guān)禁止性規定
1.商戶(hù)向收單銀行或第三方收單機構申請Pos機，至少都要簽署兩張表：《商戶(hù)Pos申請表》和《特約商戶(hù)銀行卡受理協(xié)議》。
2.收單行或三方機構的具體監管措施
《申請表》中規定：a,收單機構必須定期對商戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)，對Pos使用情況進(jìn)行有效跟蹤和監控。b,檢查Pos是否有移機使用。c,收單機構要監測Pos刷卡入賬明細，每月對商戶(hù)結算賬戶(hù)資金情況進(jìn)行分析，發(fā)現套現，盜刷等違規行為的，要立即采取措施控制商戶(hù)結算賬戶(hù)。
《特約商戶(hù)信用卡受理協(xié)議》中列舉三條有關(guān)禁止性規定：a,嚴禁商戶(hù)與持卡人或第三方勾結，商戶(hù)以自身虛假交易套取現金或以現金方式退貨，即非法套現。b,嚴禁商戶(hù)自身從事或與欺詐分子合謀盜取銀行卡內資金行為，即欺詐。c,嚴禁沒(méi)有真實(shí)交易背景或與真實(shí)交易背景不符的交易，即洗錢(qián)或套現。d,自刷信用卡涉嫌非法套現。
3.處罰。首次被收單銀行或機構發(fā)現的，或者金額較小的給予警告處理，責令立即整改。對屢教不改或金額較大的，首先解除協(xié)議，其次沒(méi)收保證金，并停止Pos使用，收回機具，列入征信“黑名單”。金額較大，情節嚴重，涉嫌洗錢(qián)犯罪的，移送司法機關(guān)處理。
二，關(guān)于信用卡使用的禁止性規定及處罰
1.《信用卡章程》和《領(lǐng)用合約》中關(guān)于信用卡賬戶(hù)管理規定：持卡人不得利用信用卡進(jìn)行偷逃稅款，逃廢債務(wù)，洗錢(qián)，套取現金，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性透支，投資性透支等違規活動(dòng)。很明顯，自刷信用卡涉嫌非法套現。
2.對涉嫌套取現金的，初次違反或金額較小的，給予警告提示規范用卡，并說(shuō)明原因。對再次違規的給予降低信用額度處罰。屢教不改或金額較大的，給予凍結賬戶(hù)，取消信用額度，收回卡片處理，并列入征信“黑名單”。對涉嫌洗錢(qián)犯罪的，移交司法機關(guān)處理。
三，Pos自刷信用卡對信用的影響
1.非法套現或洗錢(qián)行為，收單銀行和人民銀行反洗錢(qián)中心均有系統自動(dòng)檢測，違規交易均會(huì )自動(dòng)觸發(fā)預警。
2.違規使用Pos和信用卡，情節嚴重的都可定性為信用不良，納入征信黑名單。不良記錄會(huì )在人民銀行征信中心保留五年記錄。
3.這種征信不良與信用卡惡意透支性質(zhì)相同，一旦進(jìn)入黑名單，將無(wú)法從任何銀行取得各種貸款和申請信用卡，甚至影響你的各種網(wǎng)絡(luò )貸款和小貸公司業(yè)務(wù)。
所以，不要一時(shí)起貪心，鋌而走險，影響征信不要緊，造成犯罪的，將后悔終身。
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