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pos機代理為什么這么多人做
移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 偉辰：7月23日，江蘇省如東縣人民法院像往日一樣，審理了一起刑事案件，審理過(guò)程和其他案件沒(méi)有任何區別，但是這起案子本身卻并不普通。涉案代理商費某，因犯侵犯公民個(gè)人信息罪，被判處有期徒刑三年，緩刑四年。
這就是“1023”暗網(wǎng)侵犯公民個(gè)人信息案，2019年侵犯公民個(gè)人信息犯罪十大典型案例之一，也是公安部掛牌督辦案件。本案涉及公民個(gè)人信息超過(guò)500萬(wàn)條，案情重大、復雜，讓公檢法機關(guān)不得不多次延長(cháng)審查起訴期。
數據來(lái)源暗網(wǎng)，涉及多家支付機構
2018年年底，賀某在暗網(wǎng)上花費價(jià)值一兩千美金的比特幣購買(mǎi)了一批POS機數據，這批數據包括個(gè)人姓名、聯(lián)系方式以及部分銀行卡號等信息。
有了這批數據，賀某成為了這起案件中被販賣(mài)數據的源頭，賀某憑借他對網(wǎng)絡(luò )的熟悉，通過(guò)“暗網(wǎng)”和熟人介紹，將手上的數據陸陸續續賣(mài)了出去，這里的熟人，就是林某。
通過(guò)林某，某收單機構代理商費某從賀某手上用35萬(wàn)一次性購買(mǎi)了超過(guò)200萬(wàn)條個(gè)人信息，但是他的原計劃是購買(mǎi)500萬(wàn)條，因此，費某后續還進(jìn)行了多次購買(mǎi)。
除了費某，林某還將這超過(guò)200萬(wàn)條個(gè)人信息賣(mài)給王某某，王某某則將這些數據賣(mài)給不同人，后續還發(fā)生了第三次販賣(mài)。
據移動(dòng)支付網(wǎng)了解，有多家收單機構或多或少從不同方面與此案有關(guān)，有的是旗下代理商買(mǎi)數據，有的是旗下POS機數據被售賣(mài)。
灰黑產(chǎn)背后的市場(chǎng)需求
收單機構代理商費某證詞顯示，他非法購買(mǎi)個(gè)人信息數據的目的不是為了進(jìn)行犯罪，只是為了通過(guò)撥打電話(huà)銷(xiāo)售自己手中的POS機，也就是業(yè)內常說(shuō)的電銷(xiāo)。
2016年國慶前夕，人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），在POS終端管理部分，明令禁止任何單位及個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )買(mǎi)賣(mài)POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。
也就是說(shuō)，從2016年開(kāi)始，電銷(xiāo)POS、網(wǎng)銷(xiāo)POS就處于不合規的狀態(tài)。但很明顯，這種行為并沒(méi)有停止，如果停止了費某在2019年就不會(huì )花錢(qián)購買(mǎi)個(gè)人信息。
問(wèn)題來(lái)了，正規商戶(hù)完全沒(méi)有必要通過(guò)電銷(xiāo)這種不正規的方式獲得POS機，是誰(shuí)花錢(qián)在從電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)渠道獲得POS機呢？
今年6月，北京警方一舉打掉兩個(gè)跨境網(wǎng)絡(luò )賭博團伙，搗毀賭博窩點(diǎn)4個(gè)，刑事拘留155人，行政拘留100人，現場(chǎng)繳獲大量涉賭工具。
作案工具（圖據北京警方）
POS機作為一種方便快捷的終端設備，廣受犯罪分子歡迎，對于他們來(lái)說(shuō)，靠譜好用費率低的POS機是必備作案工具。
除了從事賭博詐騙的犯罪分子，還有一類(lèi)人群對于POS機有著(zhù)需求，就是所謂的“信用卡玩家”群體。
換句話(huà)說(shuō)，通過(guò)電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)渠道獲得POS機的人，要么是利用POS機以卡養卡，要么是要進(jìn)行非法交易，或多或少都存在違法違規現象。
而這些人，由于每個(gè)月刷卡金額龐大，而且都是剛需，因此成為了代理商眼中的好客戶(hù)。
代理商的江湖風(fēng)云
在案件當中還有一個(gè)現象非常有趣，費某購買(mǎi)的個(gè)人信息數據來(lái)自其他收單機構旗下的POS機。也就是說(shuō)，費某的推銷(xiāo)對象手上基本上都有POS機，而他要做的是讓這些人換掉手上的POS機。在POS機本身沒(méi)有明顯技術(shù)進(jìn)步的情況下，他為什么要這么做呢？又如何做得到呢？
按正常邏輯來(lái)講，POS只要還在使用就會(huì )帶來(lái)收益，而一臺POS機的壽命往往長(cháng)達三年甚至更久。因此需要不斷向新客戶(hù)賣(mài)POS機，才可以獲得足夠多的收益。但是很明顯，POS機消費群體相對固定：一般人不需要POS機，用得到POS機的人就只有那么多。
在拓展新客戶(hù)困難的情況下，想要獲得更高的收益，唯一的辦法就是調高費率。費率調高的結果，就將整個(gè)收益邏輯帶入了不正常的循環(huán)。對于手持POS機的人群來(lái)說(shuō)，費率是非常敏感的東西，一旦費率變化，哪怕只是兩個(gè)點(diǎn)，但是乘上龐大的流水也會(huì )是一筆相當巨大的損失。
為了避免損失，POS機用戶(hù)能做的就只有更換POS機，這也就給了其他代理商機會(huì )，但是其他代理商也會(huì )面臨同樣的問(wèn)題：想要獲得更高的收益，只能調高費率，調高費率用戶(hù)就會(huì )更換POS機，這就又給了其他人機會(huì )。
帶來(lái)的現狀就是，POS機如同消耗品一樣在不停的更換，而且更換來(lái)更換去都是那么幾個(gè)牌子的機器。
這些做電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)的代理商似乎并沒(méi)有將目光放到POS機之外。
雖然宣判但案件沒(méi)有結束，代理商轉型迫在眉睫
今年5月7日，江蘇南通、如東兩級公安機關(guān)破獲了這起案件，抓獲犯罪嫌疑人27名，查獲被售賣(mài)的公民個(gè)人信息數據5000多萬(wàn)條。
這次宣判的只有9人，涉及到的數據只有500萬(wàn)條。很明顯，這起案件還沒(méi)有結束，“1023”暗網(wǎng)侵犯公民個(gè)人信息案的背后還藏著(zhù)很多不為人知的事情。單從人數來(lái)說(shuō)，這次只讓我們知道了其中的三分之一。
對于代理商來(lái)說(shuō)，事情也沒(méi)有結束。
2019年人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）之后，多家收單機構均發(fā)出類(lèi)似的“鄭重聲明”，強調禁止網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)、短信等渠道進(jìn)行POS機銷(xiāo)售。
而在近期，中付支付、樂(lè )刷等收單機構均發(fā)布了虛假短信的預警，提示用戶(hù)自身不會(huì )以低費率引導商戶(hù)切換機具，在此之前就有近十家機構發(fā)布了類(lèi)似預警。與之相關(guān)的是多地政府、人民銀行開(kāi)展冒用銀行名義推銷(xiāo)POS機專(zhuān)項整治行動(dòng)。
對于代理商，特別是POS機代理商來(lái)說(shuō)，這個(gè)行業(yè)留給他們反轉挪騰的空間越來(lái)越小。依靠POS機費率發(fā)家致富也許在過(guò)去可行，但是在未來(lái)將會(huì )越來(lái)越難。
在二維碼支付大行其道、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸蓬勃發(fā)展的當下，留給信用卡、POS機的空間也在逐漸減少。
作為支付生態(tài)當中的不可或缺又并不引人注目的代理商，轉型已經(jīng)是迫在眉睫。對于收單機構來(lái)說(shuō)，用什么都可以收單，但是對于代理商，能帶來(lái)收益的沒(méi)有那么多選擇。
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