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農行pos機無(wú)效商戶(hù)怎么辦
今年11月金融機構共收到882張罰單，合計處罰金額2.15億元，罰單數量和處罰金額相比10月處罰金額大增240.5%。
11月，證監會(huì )及派出機構開(kāi)出的罰單數量明顯大增，下半年以來(lái)首次單月罰單數量突破100。連開(kāi)多張罰單，劍指投資銀行類(lèi)業(yè)務(wù)內部控制不完善，其中違規問(wèn)題多、情節嚴重的華金證券，被證監會(huì )采取責令改正、暫停保薦和公司債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)3個(gè)月的行政監管措施。
銀行機構11月違法違規發(fā)放貸款處罰也增多，包括違規發(fā)放貸款增加地方政府隱性債務(wù)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規則違規發(fā)放貸款、違法發(fā)放貸款、違規發(fā)放借名貸款等。
法律風(fēng)險方面，截至12月5日，11月金融機構共有2302條被執行人信息（含已撤銷(xiāo)，下同），相比上月環(huán)比減少7%。失信被執行人信息有90條，相比上月大增400%。銀行業(yè)11月有1家銀行被列入失信被執行人名單，為中國農業(yè)銀行鄭州商都支行。
一、金融行業(yè)11月被罰總體情況
二、銀行機構和非銀機構11月罰單排行
11月，有兩家銀行被處罰金額超過(guò)千萬(wàn)，其中，重慶農商銀行銀行因多項違規事由合計被罰1295萬(wàn)，是11月份被罰金額最多的銀行機構，其中一張針對該行自身的單筆罰單處罰金額1285萬(wàn)（其余10萬(wàn)為針對從業(yè)者個(gè)人）。
該行11月被重罰的具體違規事由包括，1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款形成風(fēng)險；2.掩蓋不良貸款；3.撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；4.未按規定對質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款；5.同業(yè)授信調查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現風(fēng)險；6.貸款“三查”不盡職，導致形成重大信用風(fēng)險；7.同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規；8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9.未執行統一授信管理。
另一家處罰金額超千萬(wàn)的銀行是農業(yè)銀行，11月共收到32張罰單，涉及處罰金額1115.5萬(wàn)。其中16張針對農業(yè)銀行及其分支機構，其余針對從業(yè)者個(gè)人。具體違規事由主要涉及貸款管理不到位、違反反洗錢(qián)法、員工管理等方面。
三、金融機構11月被罰緣由分布
從信貸領(lǐng)域違規原因來(lái)看，11月以違規發(fā)放貸款處罰次數較多，為11月重罰的細分領(lǐng)域，處罰了110次，合計處罰金額也達到4163.7萬(wàn)元。而此前數月一直是“貸款’三查’不到位”處罰次數較多。
四、金融機構被列為被執行人、失信被執行人情況
1.金融機構被法院列為被執行人情況
截至12月5日，11月金融機構共有2302條被執行人信息（含已撤銷(xiāo)，下同），相比上月環(huán)比減少7%。失信被執行人信息有90條，相比上月大增400%。
其中銀行業(yè)有250條被執行人信息，相比上月減少4.2%。其中農業(yè)銀行被列為被執行人的次數最多，11月有32次被列為被執行人，其次是建設銀行、工商銀行。
保險公司11月有1862條被執行人信息，相比上月環(huán)比減少10%。11月被列為被執行人次數最多的保險機構是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司，其次是中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司。
11月份證券公司被列為被執行人的信息有86條，相比10月10條信息環(huán)比大幅增加。主要是由于國信證券被列為被執行人的次數大增，達75次。其中處理機構主要為成都市中級人民法院、大邑縣人民法院，或涉及集體訴訟或同一性質(zhì)的訴訟。
基金公司（含公募、私募、創(chuàng )投公司、基金銷(xiāo)售公司等）11月共有27條被執行人信息，環(huán)比10月減少58.46%。
信托公司11月有6條被執行人信息，相比上月環(huán)比減少14.29%，涉及6家信托公司。
2、金融機構被列入失信被執行人名單情況
銀行業(yè)11月有1家銀行被列入失信被執行人名單，中國農業(yè)銀行股份有限公司鄭州商都支行被列為失信被執行人，立案時(shí)間為2022年03月22日，執行法院為許昌市建安區人民法院，被執行人的履行情況為全部未履行。
證券公司、保險公司11月無(wú)公司被列入失信被執行人名單。私募基金11月有10條被列入失信被執行人的信息，相比上月環(huán)比增加66.7%。其中廣州基巖資產(chǎn)管理有限公司被列為失信被執行人的次數最多。
五、11月典型合規問(wèn)題
1.券商又現“飛單”，被出具警示函
據處罰文書(shū)，廣發(fā)證券大連人民路證券營(yíng)業(yè)部劉文彥因向客戶(hù)推介非廣發(fā)證券自主發(fā)行或代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品被采取出具警示函的監督管理措施，廣發(fā)證券大連人民路證券營(yíng)業(yè)部也因此被大連證監局采取出具警示函的行政監管措施。
另一券商員工劉聰因在天風(fēng)證券杭州金城路證券營(yíng)業(yè)部從業(yè)期間，向他人推薦銷(xiāo)售非天風(fēng)證券發(fā)行或代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品被浙江證監局采取出具警示函的監督管理措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠信檔案數據庫。
“飛單”為員工私下銷(xiāo)售而非正規的代銷(xiāo)產(chǎn)品,風(fēng)險難以把控，一旦產(chǎn)品未按期兌付或資金去向不明,投資者蒙受損失后維權較難。
2.內控管理不規范/不到位/不完善處罰增多，多家券商因投行業(yè)務(wù)內控不完善被罰
據不完全統計，11月違規原因包含“內控”的罰單有61張，相比9月32張、10月10張明顯大增。因內控不規范/不到位/薄弱，部分銀行出現了違法發(fā)放貸款、案件信息遲報、員工管理不到位，部分券商出現了投行業(yè)務(wù)違規。
今年初證監會(huì )組織對8家證券公司投行內部控制及廉潔從業(yè)情況開(kāi)展了專(zhuān)項檢查。并于11月連開(kāi)多張罰單，劍指投資銀行類(lèi)業(yè)務(wù)內部控制不完善，包括華安證券、民生證券、聯(lián)儲證券、國泰君安證券、招商證券、華金證券等多家券商因此被處罰。
具體來(lái)看，華安證券存在合規人員獨立性不足、投行條線(xiàn)部分專(zhuān)職合規人員薪酬未達標、部分項目在內核會(huì )議前未開(kāi)展問(wèn)核工作等違規問(wèn)題。民生證券內控組織架構獨立性不足，中小企業(yè)發(fā)展部履行質(zhì)量控制職責的同時(shí)還存在承做投行項目的情況，部分項目質(zhì)控、內核把關(guān)不嚴等；聯(lián)儲證券則部分項目?jì)群艘庖?jiàn)跟蹤落實(shí)不到位；國泰君安證券質(zhì)控、內核把關(guān)不嚴，部分債券項目立項申請被否再次申請立項時(shí)，未對前后差異作出充分比較說(shuō)明，且存在內核意見(jiàn)回復前即對外報出的情況。華金證券存在內控組織架構不健全、對投行項目團隊管控不力、合規人員配備不足、未嚴格落實(shí)收入遞延支付機制、“三道防線(xiàn)”關(guān)鍵節點(diǎn)把關(guān)失效等問(wèn)題。
具體投行項目上，在珠海冠宇電池股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行股票并在科創(chuàng )板上市項目和大連港股份有限公司換股吸收合并營(yíng)口港務(wù)股份有限公司并募集配套資金暨關(guān)聯(lián)交易項目，招商證券均存在對外報送的文件大幅修改后未重新履行內核程序的情況，招商證券還存在個(gè)別項目質(zhì)控、內核意見(jiàn)跟蹤落實(shí)不到位。
華金證券在吉林碳谷碳纖維股份有限公司向不特定合格投資者公開(kāi)發(fā)行股票并在精選層掛牌、江蘇中成緊固技術(shù)發(fā)展股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行股票并在創(chuàng )業(yè)板上市等多個(gè)項目中，盡職調查明顯不充分，但質(zhì)控、內核未予以充分關(guān)注。
民生證券、聯(lián)儲證券、國泰君安證券、華金證券等還存在廉潔從業(yè)風(fēng)險防控機制不完善等問(wèn)題。
3、國開(kāi)行因自營(yíng)貸款承接本行理財融資被罰款40萬(wàn)
國家開(kāi)發(fā)銀行江西省分行因自營(yíng)貸款承接本行理財融資被中國銀保監會(huì )江西監管局罰款40萬(wàn)元。
按照《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》，商業(yè)銀行開(kāi)展理財業(yè)務(wù)，應當確保理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，理財產(chǎn)品與其代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品相分離，理財產(chǎn)品之間相分離，理財業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。
4、江西新建農村商業(yè)銀行違規開(kāi)展投資業(yè)務(wù)被罰款40萬(wàn)元
江西新建農村商業(yè)銀行違規開(kāi)展投資業(yè)務(wù)被中國銀保監會(huì )江西監管局罰款40萬(wàn)元，周?chē)翆餍陆ㄞr村商業(yè)銀行違規開(kāi)展投資業(yè)務(wù)的違法行為負直接責任被警告。
類(lèi)似處罰還有北京大興九銀村鎮銀行因違規開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)、違規發(fā)放異地貸款等違法違規行為被處罰款140萬(wàn)元。
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