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樂(lè )刷電簽機構pos機
退潮之后，才知道誰(shuí)在裸奔。
用這句話(huà)來(lái)形容2019年的支付機構再合適不過(guò)，斷直連和備付金集中交存，讓部分躺著(zhù)賺錢(qián)的支付機構瞬間沒(méi)了支柱收入，真正拼服務(wù)和產(chǎn)品已經(jīng)到來(lái)。而在2019年1月14日備付金集中交存政策落地后，過(guò)去的半年時(shí)間里支付機構也正在從“虛假”走向“真實(shí)”。
“虛假”的支付機構正脫水
在監管大框架落地之后，業(yè)界也普遍認為，2019年的支付監管將會(huì )更加細化，與此同時(shí)，在監管趨嚴的大背景之下，新監管措施的發(fā)布會(huì )有所減少，有利于支付行業(yè)的休養生息。
在2019年上半年，對支付行業(yè)影響較大的監管措施落地，莫過(guò)于2019年3月下旬中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》即85號文，其他較為重磅的監管措施并不多。
85號文對支付行業(yè)的影響非常深刻，如加強特約商戶(hù)實(shí)名、建立特約商戶(hù)黑名單機制、不得網(wǎng)售POS等措施，都與支付機構的實(shí)際業(yè)務(wù)掛鉤，在某些方面，85號文甚至顛覆了原有業(yè)務(wù)邏輯。85號文發(fā)布后不久，以樂(lè )刷為代表的多個(gè)支付機構發(fā)布公告，嚴厲整治外包機構的違規行為。
樂(lè )刷聲明
行業(yè)人士戲稱(chēng)，85號的發(fā)布，是央行在幫支付機構“脫水”，虛假的商戶(hù)、違規的通道，這些有“水分”的業(yè)務(wù)都將逐漸叫停。
而在最近，央行加大支付機構“脫水”力度。
2019年6月26日消息，央行、工信部、國家稅務(wù)總局、國家市場(chǎng)監督管理總局四部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統啟動(dòng)會(huì )，共同運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統。
央行副行長(cháng)范一飛在啟動(dòng)會(huì )上總結了建設企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統的3個(gè)意義，一是有利于落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制，二是有利于防范企業(yè)賬戶(hù)風(fēng)險，三是有利于提升企業(yè)賬戶(hù)服務(wù)。
如果企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統全面應用，就意味著(zhù)“虛假商戶(hù)”將有可能徹底消失。
一方面是央行正強力打壓支付機構的有“水分”的業(yè)務(wù)。另一方面市場(chǎng)也正在發(fā)生改變，新的產(chǎn)業(yè)革命已經(jīng)開(kāi)始。
“真實(shí)”的產(chǎn)業(yè)變革正在進(jìn)行
刷臉支付、跨境出海、人工智能、SaaS服務(wù)，在2019年支付行業(yè)迎來(lái)更加“真實(shí)”的創(chuàng )業(yè)變革，體現支付機構軟硬實(shí)力的時(shí)候到了。
刷臉支付方面。自2018年開(kāi)始，刷臉支付逐漸興起，到2019年，支付寶、微信支付、銀聯(lián)為首的支付巨頭，紛紛以實(shí)際行動(dòng)推行刷臉支付產(chǎn)品，各類(lèi)補貼活動(dòng)層出不窮，收單市場(chǎng)也迎來(lái)的新的機遇與挑戰。
樂(lè )刷人工智能相關(guān)負責人表示，刷臉支付的興起，對整個(gè)行業(yè)將是一次洗牌。收單機構如果不快速跟進(jìn)，搶占市場(chǎng)，其收單市場(chǎng)地位將有較大改變。
AI人工智能方面。6月6日，中國正式發(fā)放5G牌照，5G時(shí)代的到來(lái)，解決了網(wǎng)絡(luò )傳輸瓶頸，對于人工智能的發(fā)展具有極大的助推作用。5G對支付產(chǎn)業(yè)的變革也是顯而易見(jiàn)的，如在用戶(hù)身份識別方面，結合AI+人臉識別，可以有更好的完成用戶(hù)KYC識別，為商戶(hù)服務(wù)節省寶貴時(shí)間。我們了解到，騰訊戰略投資的第三方支付機構樂(lè )刷，就在嘗試通過(guò)與人工智能結合，再通過(guò)各種識別技術(shù)。精準的刻畫(huà)用戶(hù)畫(huà)像，提升購物體驗，與此同時(shí)提升商戶(hù)的獲客能力。這在第三方支付機構中，該家公司算是較早布局人工智能方向的持牌機構。
SaaS服務(wù)方面。隨著(zhù)移動(dòng)支付普及，支付行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入下半場(chǎng)，從支付轉變到經(jīng)營(yíng)。支付機構不再只是為商戶(hù)提供支付方式，更多的幫助商戶(hù)運營(yíng)的更加健康。由于擁有支付牌照資質(zhì)，可以掌控更加深度的支付數據，支付機構其實(shí)更有能力為商戶(hù)提供支付流、信息流、物流三流合一的綜合服務(wù)。
此外，針對不同垂直領(lǐng)域的特殊需求，支付機構如何幫助企業(yè)優(yōu)化運營(yíng)也是一個(gè)發(fā)展方向。在餐飲行業(yè)，如何幫助商戶(hù)提高運營(yíng)效率、降低運營(yíng)成本，是大多數餐飲企業(yè)的剛性需求，樂(lè )刷就推出了智掌柜SaaS餐飲管理信息系統，解決這兩個(gè)痛點(diǎn)，同時(shí)滿(mǎn)足斷網(wǎng)運營(yíng)、云服務(wù)、簡(jiǎn)單易用等更加細化的需求。而在園區場(chǎng)景中，如何滿(mǎn)足企業(yè)管理、優(yōu)化園區支付場(chǎng)景則成為了SaaS服務(wù)的關(guān)鍵?？偟膩?lái)說(shuō)，SaaS服務(wù)的提供需要針對不同行業(yè)的不同需求做細化，這就需要不斷深耕。
跨境出海方面。今年4月，國家外匯管理局印發(fā)《支付機構外匯業(yè)務(wù)管理辦法》（匯發(fā)〔2019〕13號），支付機構出海從此有規可循，有法可依，與此同時(shí)，這也表明了市場(chǎng)開(kāi)閘，擁有資質(zhì)的支付機構都獲得了新的發(fā)展機遇。在人民幣國際化大背景下，支付寶、微信支付、銀聯(lián)等支付巨頭，紛紛加大海外市場(chǎng)布局力度，其他支付企業(yè)也緊隨巨頭腳步，在國內市場(chǎng)逐漸穩定的情況下，謀求出海紅利。
刷臉支付、人工智能、SaaS服務(wù)、跨境出海，每一個(gè)熱點(diǎn)，都是一個(gè)風(fēng)口，但同時(shí)也是一個(gè)慘烈的戰場(chǎng)，擁有許多困難。所謂機遇與挑戰并存，這是支付機構在2019年所需要面對的。
未來(lái)支付機構到底是什么角色？
對于收單行業(yè)來(lái)說(shuō)，幾乎所有的支付機構，都擁有服務(wù)商體系。商戶(hù)服務(wù)需要投入大量的人力物力，這不是靠一個(gè)公司就能夠完成的。微信支付和支付寶懂得這個(gè)道理，所以在服務(wù)商培養方面，投入較大精力。
隨著(zhù)聚合支付的發(fā)展，沒(méi)有牌照資質(zhì)的外包服務(wù)商，由于掌握了大量的商戶(hù)，反而在議價(jià)能力、變現能力上，優(yōu)于中小型支付機構。
監管的加強，短期內影響了支付機構盈利空間，但是長(cháng)期來(lái)看，合規是主旋律。諸多支付場(chǎng)景需要合規化經(jīng)營(yíng)，支付機構以合規為前提，提供賬戶(hù)體系、分賬能力是各行各業(yè)的剛需。此外，支付機構經(jīng)過(guò)多年的技術(shù)積累和市場(chǎng)運營(yíng)經(jīng)驗，已經(jīng)開(kāi)始通過(guò)最新金融科技來(lái)優(yōu)化服務(wù)，以此驅動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，拉開(kāi)市場(chǎng)差距。這種差距當下體現在企業(yè)未來(lái)戰略布局和投入上，樂(lè )刷就在聚合支付、SaaS、人工智能等多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行布局。以支付為驅動(dòng)，發(fā)展創(chuàng )新金融科技服務(wù)。
所以，從這個(gè)角度來(lái)看，支付機構的2019年，加強自身金融科技實(shí)力，做長(cháng)遠打算。
脫“虛”就“實(shí)”，支付機構美好的未來(lái)就在不遠前方。
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