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pos機推廣保底工資五千
2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司實(shí)際控制人周某云向上海市公安局浦東分局自首，稱(chēng)公司在全國范圍內向社會(huì )不特定公眾非法吸收公眾存款，已產(chǎn)生巨大資金缺口致使無(wú)法兌付投資人本息。
一時(shí)間，投資人蜂擁向公安機關(guān)報案，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的善林總部被公安機關(guān)查處。幾個(gè)月后，曾在北京大街小巷都能見(jiàn)到的鄰家便利店，因為主要股東善林金融爆雷、便利店持續虧損，2018年8月2日，全國168家門(mén)店宣布停業(yè)。
警方查證，“善林金融”采用傳統的門(mén)店推銷(xiāo)與互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)相結合的“線(xiàn)上”“線(xiàn)下”交易模式非法吸收公眾存款。截至2018年4月9日案發(fā)，善林金融非法集資共計人民幣736億余元，涉及全國62萬(wàn)余人，其中實(shí)際未兌付投資人本金共計217億余元。
2018年9月20日，上海市公安局浦東分局將周某云、田某升等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴。同時(shí)，追贓挽損工作正在進(jìn)行中。
善林公司位于浦東的辦公寫(xiě)字樓。高額利息、承諾返本付息，不到2年上千家門(mén)開(kāi)遍全國
善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“善林金融”）注冊成立于2013年10月，法定代表人周某云做房地產(chǎn)起家，為達到融資目的，他招募了一批所謂有行業(yè)背景的人組成團隊、搭建公司，并在全國大規模鋪設門(mén)店和營(yíng)業(yè)部，發(fā)售理財產(chǎn)品鑫月盈、鑫季豐、鑫年豐等理財產(chǎn)品。
跟e租寶案類(lèi)似，善林金融在線(xiàn)下門(mén)店銷(xiāo)售的產(chǎn)品實(shí)際上是虛構的債權類(lèi)理財產(chǎn)品，其對外向投資者許以年化收益5%至18%不等的高額利息，承諾到期返本付息，騙取投資人資金。
據公司高管高某強交代，善林金融最初推廣的方式是通過(guò)業(yè)務(wù)員在商場(chǎng)超市里面發(fā)宣傳單、電話(huà)推銷(xiāo)、接頭擺攤和保險等其他公司業(yè)務(wù)員介紹客源、網(wǎng)絡(luò )上做推廣等方式拉客戶(hù)。普通業(yè)務(wù)員的年薪能達到10萬(wàn)以上，還有高額的傭金收入。
上海警方對善林金融線(xiàn)上投資理財平臺“善林寶”進(jìn)行查封。不斷涌入的投資資金讓周某云嘗到了甜頭，周某云為公司制定了宏偉的發(fā)展規劃：一年內要在全國開(kāi)100家門(mén)店。但這種提法也僅維持了一段時(shí)間，很快，他又提出要在全國開(kāi)1000家門(mén)店?！熬€(xiàn)下門(mén)店吸收資金速度快，我們對理財產(chǎn)品最高的承諾18%的年化收益，一般要求5萬(wàn)起購”。周某云交代。
而事實(shí)上，從上海幾個(gè)門(mén)店擴張到全國1千多家門(mén)店，善林金融僅僅用了不到2年的時(shí)間。至2015年2月公司開(kāi)設線(xiàn)上理財平臺前，善林在全國的實(shí)體門(mén)店規模一直都在瘋狂鋪張，最高峰時(shí)善林金融在全國29個(gè)省、直轄市設立了1120家分公司和門(mén)店，總員工超過(guò)3萬(wàn)人。
2015年2月起，周某云又將盤(pán)子部分轉到了線(xiàn)上，先后設立“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢(qián)莊”（后更名為“億寶貸”）、“廣群金融”四家線(xiàn)上投資理財平臺，同樣以承諾還本和支付高額利息為餌，通過(guò)上述互聯(lián)網(wǎng)平臺銷(xiāo)售虛構的理財產(chǎn)品，騙取投資人資金。
“善林金融的線(xiàn)上理財平臺就是將其線(xiàn)下虛假債權打包后對外進(jìn)行銷(xiāo)售，擴大銷(xiāo)售規模，向廣大投資人募集資金?！必撠焸赊k此案的上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長(cháng)徐崗告訴南都記者，“善林金融”通過(guò)推出各種不同期限、不同收益率的理財產(chǎn)品，吸收社會(huì )大眾資金形成資金池。
據公司高管高某強交代，線(xiàn)上平臺上線(xiàn)的理財產(chǎn)品僅用2個(gè)月就募集到了近20億的金額。
包裝虛假債券項目，花重金投廣告提高知名度
2016年度互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)50強、年度新銳投資服務(wù)平臺、年度互聯(lián)網(wǎng)理財創(chuàng )新平臺、CSR中國教育獎、社會(huì )責任新銳獎、年度公益創(chuàng )新獎、行業(yè)標桿企業(yè)……善林金融的“履歷”似乎過(guò)于亮眼。
在大篇幅的公司發(fā)展歷程介紹中，善林金融自稱(chēng)是一家大型專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司，旗下?lián)碛邪ㄉ屏仲Y產(chǎn)、善林商務(wù)咨詢(xún)等多家子公司，設有合規的銀行賬戶(hù)存管，安全透明、杜絕資金池，定期組織第三方權威機構進(jìn)行審計監督。
善林金融宣傳畫(huà)冊。為了更好的推銷(xiāo)善林金融的理財產(chǎn)品，增加公眾認知度，周某云還安排親戚經(jīng)營(yíng)的廣告公司專(zhuān)門(mén)負責善林的外宣廣告業(yè)務(wù)，不惜花重金在大外墻、地鐵車(chē)廂等處布置宣傳廣告，甚至斥資買(mǎi)下美國紐約時(shí)代廣場(chǎng)戶(hù)外大屏廣告，還成為中國女排賽事的贊助商，從而增加公眾對善林金融的信任，推銷(xiāo)公司的理財產(chǎn)品。
正規的P2P平臺只是信息中介，只能提供線(xiàn)上業(yè)務(wù)的撮合，周某云卻假借P2P的名義，以債權轉讓為名對外銷(xiāo)售理財產(chǎn)品募集資金。但債權轉讓要有真實(shí)的債權、借款協(xié)議，周某云就投資了一些修橋修路項目借款拿來(lái)做債權轉讓。
在善林對外宣稱(chēng)的投資企業(yè)中，有中耀華建建設工程有限公司、北京水晶醫療投資管理有限公司、南溫泉干細胞醫院、安源汽車(chē)、鄰家超市（北京100多家便利店）等很多項目，而事實(shí)上投資到這些項目中的資金在總募集金額中占的比例非常少。
“吸收投資人的大量資金，真正用來(lái)投資到項目上的比例僅有不到5%，且投資內容很單一?！逼謻|經(jīng)偵支隊徐崗告訴南都記者，“善林金融”對外宣稱(chēng)的這些投資項目實(shí)際上并無(wú)盈利能力，善林宣稱(chēng)投資公路等基礎建設、入股其他公司股權，宣傳正在研發(fā)新能源汽車(chē)，也只是在燒錢(qián)階段，研發(fā)和管理能力落后，不可能掙回幾個(gè)億的投入。
太快的擴張，銷(xiāo)售端和對應的債權不相符，有公司高管提出這是做虛的債權、模式不正常，周某云就批評其思路格局太小。周某云在自首后交代，“善林金融只有第三方支付公司，做不到正規P2P公司那樣點(diǎn)對點(diǎn)撮合，只能把放出去的債權進(jìn)行打包，打包再進(jìn)行債權轉讓?zhuān)椖恳彩欠糯笏旧淼膬r(jià)值的?！?/p>
為減少外界質(zhì)疑，公司內部規定，業(yè)務(wù)員對外宣傳不能說(shuō)是理財產(chǎn)品，直接以鑫月盈、鑫季豐、鑫年豐的名稱(chēng)代替，一方面顯得專(zhuān)業(yè)，可以糊弄對投資概念認識不清的老年群體。南都記者拿到的一份2017年5月公司高管例會(huì )紀要中，在上線(xiàn)一款房貸產(chǎn)品時(shí)，要求“要避開(kāi)房貸字眼，可叫資產(chǎn)抵押，資產(chǎn)抵押手續不要太復雜?！?/p>
騙取投資人信任，給投50萬(wàn)以上的客戶(hù)發(fā)金幣
善林金融的門(mén)店也開(kāi)在了鄭女士所在的小區?！爱敃r(shí)他們宣傳的非常好，多次榮獲各種獎項、金融50強企業(yè)，還贊助中國女排，他們的老總也很厲害，公司還在人民大會(huì )堂開(kāi)年會(huì )等，我有點(diǎn)養老金，想著(zhù)可以賺點(diǎn)利潤，就投資了?！?/p>
2017年4月開(kāi)始，鄭女士先后在善林金融投了108萬(wàn)，購買(mǎi)了“鑫年豐”、“政信通”幾款理財產(chǎn)品?！八麄兊慕?jīng)理給我介紹說(shuō)，善林金融做的項目是國家扶持的，說(shuō)善林信譽(yù)很高絕對不會(huì )有拖欠，到期后3個(gè)工作日內就會(huì )兌付本息的，還給我看了他們的營(yíng)業(yè)執照?！编嵟空f(shuō)，第一期購買(mǎi)產(chǎn)品到期后，她獲得了1萬(wàn)元左右的收益，之后她又將這部分收益繼續投資購買(mǎi)了善林的其他理財產(chǎn)品。
善林金融與投資人簽署《協(xié)議》，承諾出借到期后本息一并歸還。今年4月15日，鄭女士本應到期的6萬(wàn)元的理財產(chǎn)品本息沒(méi)有如期到賬，這才知道善林公司出事了，“我還有11個(gè)理財產(chǎn)品的本息沒(méi)有收回，全部家當血本無(wú)歸”。
跟鄭女士不同，李先生最先得知善林金融是通過(guò)微信朋友圈的廣告，之后找到門(mén)店咨詢(xún)理財產(chǎn)品?！翱戳松屏纸鹑谟泄ど滩块T(mén)的營(yíng)業(yè)執照，還有善林金融的宣傳廣告，業(yè)務(wù)員介紹說(shuō)總部在上海，都有經(jīng)營(yíng)憑證和納稅憑證，公司的產(chǎn)品是經(jīng)過(guò)上海浦東工商部門(mén)和銀監會(huì )批準通過(guò)的，分公司都是經(jīng)過(guò)地方工商局備案登記過(guò)的，而且也看到善林的很多宣傳廣告?！?/p>
門(mén)店業(yè)務(wù)員向李先生推薦了幾款產(chǎn)品：鑫月盈投資期2個(gè)月，年化收益6%；鑫季豐投資期3個(gè)月，年化收益8%；雙季盈投資期6個(gè)月，年化收益9%；鑫年豐投資期12個(gè)月，年化收益12%；雙年豐投資期24個(gè)月，年化收益13%，這五種產(chǎn)品公司都承諾到期一次性還本付息；還有雙季月盈、月月盈這兩種產(chǎn)品到期還本，按月支付利息。
從2017年4月到2018年2月，李先生先后在善林金融購買(mǎi)了“雙年豐”、“政信通”、“鑫豐年”、“月月盈”四種等理財產(chǎn)品，前后共投入60萬(wàn)人民幣，簽訂了《出借咨詢(xún)與管理服務(wù)協(xié)議》、《債權轉讓協(xié)議》，協(xié)議約定出借到期本息一并歸還?！暗侥壳盀橹?，我的六個(gè)所有出借協(xié)議都沒(méi)有獲得任何收益，投資的本金也權沒(méi)有收回?！崩钕壬f(shuō)。
2018年4月，上海警方對善林金融立案偵查。專(zhuān)案組向南都記者表示，大多數非法集資犯罪的宣傳手段，多以承諾“高額回報”并且采取與投資者簽訂投資協(xié)議、開(kāi)具收款收據和贈送消費卡等各種形式獲取投資人的信任。
在公安機關(guān)查貨的大量善林金融涉案物品中，有禮品卡、購物券、蘋(píng)果手機、平板電腦、金幣（含金量不足5克）等，一般投資滿(mǎn)50萬(wàn)以上的客戶(hù)，就可以領(lǐng)取。
被約談后躲避監管，發(fā)行資產(chǎn)包半年非法募集資金120億
善林金融最終崩盤(pán)前，上海當地監管部門(mén)就曾對其專(zhuān)門(mén)約談過(guò)，指出其線(xiàn)下、線(xiàn)上募集資金存在問(wèn)題。但周某云表面上配合整改，將沿街的線(xiàn)下門(mén)店數量減少，解散業(yè)務(wù)團隊，實(shí)際上則是把業(yè)務(wù)員都轉移到寫(xiě)字樓內，通過(guò)人力資源公司代辦解除人事關(guān)系，再簽訂新的合同繼續開(kāi)展募集資金的業(yè)務(wù)。
公司內部對員工也做了嚴格要求：“相關(guān)工作建立的微信群，完成工作任務(wù)后要及時(shí)解散，不允許截屏，敏感問(wèn)題不允許在微信中討論?！?/p>
善林副總裁孫某慶交代，公司剛開(kāi)始的宣傳就是依靠發(fā)放這些宣傳冊、宣傳單招攬客戶(hù)，但后來(lái)上面規定不允許使用這種方式做宣傳，就改成打電話(huà)推銷(xiāo)，搞一些講座，租用高檔酒店開(kāi)客戶(hù)答謝會(huì )等，利用這些機會(huì )邀請潛在目標客戶(hù)，向他們推銷(xiāo)理財產(chǎn)品。
“這種借新還舊的模式到最后肯定是要爆掉的，因為沒(méi)有造血功能，但我一停下來(lái)，投資人就會(huì )蜂擁而來(lái)?！敝苣吃平淮?。
2017年8月，為募集資金兌付前期出資客戶(hù)本息，周某云召集公司高層田某升等人開(kāi)會(huì )預謀，將公司實(shí)際控制的貴州中耀華建建筑股份有限公司應收賬款作為債權進(jìn)行包裝，通過(guò)隱瞞實(shí)際債權的方式，發(fā)行年化收益率8%至14%的“政信通”(又名“幸福之路”)理財產(chǎn)品。
為吸引公眾投資，善林對外宣傳中耀華建是主營(yíng)承包政府公共工程建設項目，是通過(guò)POS機刷卡將客戶(hù)投資資金直接劃撥到中耀華建。但實(shí)際上，投資人的資金都是直接歸入善林金融賬戶(hù)，并沒(méi)有投入到項目中。
“其實(shí)這也是按期付息，到期還本的理財產(chǎn)品，只是用中耀華建項目來(lái)包裝而已?！碧锬成桨负蠼淮?，公司提供的個(gè)人債權都是虛假的，從一些債權清單上發(fā)現，兩筆債權信息、債務(wù)人名字相同，但身份證號碼就只有一位數字不相同，債權金額都是一樣的，“這明顯就是虛假債權”。
專(zhuān)案組告訴南都記者，善林金融在中耀華建項目的投資只有8個(gè)億，應收賬款10個(gè)億，而其將這個(gè)項目對外包裝成一個(gè)價(jià)值120億的資產(chǎn)包，向公眾非法募集資金。這個(gè)項目中每天新吸收的投資金額能達到7000萬(wàn)—8000萬(wàn)。
“這個(gè)債權轉讓就是為了募集資金，善林公司所謂的這些債權都是虛假的，但是客戶(hù)在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，也不會(huì )具體去關(guān)心這些債權的真實(shí)性，客戶(hù)只在乎投資回報率有多少，只要到期客戶(hù)能拿到本金和利息就可以了?！碧锬成f(shuō)。
“只要公司推出了新的項目或者沖業(yè)績(jì)，公司就會(huì )組織集體參觀(guān)旅游活動(dòng)，讓大家看那個(gè)項目有多值錢(qián)?！蹦隙加浾吣玫降囊环?018年4月2日公司高管例會(huì )紀要中，公司計劃在貴州興義辦公室建一個(gè)接待室，以便后期接待客戶(hù)，還制定了“十五個(gè)城市”客戶(hù)投資分享會(huì )。
平臺虧空217億，公司控制人向公安機關(guān)自首
和e租寶、錢(qián)寶等非法集資平臺一樣，善林金融也是靠“借新還舊”、擊鼓傳花的模式維持著(zhù)公司的運營(yíng)。瘋狂門(mén)店擴張鋪張、公司運營(yíng)管理混亂，投資項目經(jīng)營(yíng)不善，高昂的公司運營(yíng)成本，隨著(zhù)時(shí)間推移，資金缺口越來(lái)越大。
除了用于支付投資客戶(hù)本息和公司運營(yíng)費用、員工工資獎金外，周某云還將吸來(lái)的資金用于放貸、投資房地產(chǎn)、收購金融牌照、投資汽車(chē)銷(xiāo)售、新能源行業(yè)及其他周某云直接控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)。
曾經(jīng)在北京大街小巷都能見(jiàn)到的鄰家便利店，因為主要股東善林金融爆雷、便利店持續虧損，2018年8月2日，全國168家門(mén)店同時(shí)宣布停業(yè)，光是北京就有100多家。
“善林金融對外投資收益無(wú)法覆蓋資本成本，但停止理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，善林金融就會(huì )立即資金斷裂，所以只能用新的客戶(hù)投資款來(lái)償還舊的?！惫緢绦锌偛锰锬成淮?，要維持公司繼續運轉，每月平均花費至少要達到5、6億元。
專(zhuān)案組告訴南都記者，善林金融非法募集的資金大部分被用于向前期投資人還本付息，以此制造公司投資盈利和經(jīng)營(yíng)狀況良好的假象，部分非法集資款被揮霍于支付高額傭金、租賃豪華辦公場(chǎng)地、廣告宣傳等高運營(yíng)成本及個(gè)人揮霍。
2018年4月9日，善林公司法定代表人周某云向公安機關(guān)投案自首。專(zhuān)案組查證，周某云個(gè)人銀行賬戶(hù)有3.2億左右的流水，周某云到案后交代，這些錢(qián)用于平時(shí)的花銷(xiāo)、維持公司客戶(hù)往來(lái)、車(chē)旅費、開(kāi)五星級賓館，到娛樂(lè )場(chǎng)所消費。
“窟窿越來(lái)越大，我越想越害怕?！?018年4月9日，善林公司法定代表人周某云向公安機關(guān)投案自首，上海市公安局浦東分局依法立案偵查。
周某云的自首悔過(guò)書(shū)。在自首書(shū)中，周某云承認，善林金融從2013年成立至今，在不具備任何資質(zhì)的條件下，通過(guò)對外公開(kāi)宣傳、承諾保本保息等方式，向社會(huì )公眾非法吸收資金，公司對外宣傳的企業(yè)項目沒(méi)有造血功能，無(wú)法給投資人帶來(lái)穩定的回報，只能以借新還舊的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)維持運行。
主犯周某云租住的高檔公寓。面對公安機關(guān)的鐵證，平日風(fēng)光無(wú)限的周某云低頭懺悔，“我深深認識到自己的行為是觸犯法律的，因為我的行為傷害了廣大投資人，對員工、對社會(huì )也是極不負責任的，造成了惡劣的影響，我向大家道歉，所以今天我主動(dòng)投案自首，積極配合公安機關(guān)調查?！?/p>
公安機關(guān)全力追贓挽損
南都記者從專(zhuān)案組了解到，截至2018年4月9日案發(fā)，善林金融非法集資共計人民幣736億余元，涉及全國62萬(wàn)余人，其中實(shí)際未兌付投資人本金共計217億余元。
2018年9月20日，上海市公安局浦東分局將周某云、田某升等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴。
上海市公安局經(jīng)偵總隊介紹，為全力追贓挽損，上海市銀監、保監、工商等部門(mén)聯(lián)合市公安局形成工作專(zhuān)班，積極協(xié)助案件偵辦工作，向廣大投資人開(kāi)設專(zhuān)門(mén)接待窗口，設立非法集資案件投資人信息登記平臺，第一時(shí)間對外發(fā)布案件進(jìn)程，對于新立案案件及時(shí)向全社會(huì )公布。
善林金融案中，截至目前，警方已查封、凍結了相關(guān)銀行賬戶(hù)、房產(chǎn)、汽車(chē)以及股權等財產(chǎn)。經(jīng)全力追贓，目前初步追繳資金15億余元，現追贓挽損工作仍在進(jìn)行中，最終清退將依法進(jìn)行。
上海公安機關(guān)提醒廣大市民，要提高風(fēng)險防范意識，回歸理性投資心理，自覺(jué)抵制高息集資誘惑、樹(shù)立正確理財觀(guān)念，警惕非法集資陷阱、謹防上當受騙。增強風(fēng)險抵御能力，選擇正規投資渠道。做到不輕信、不盲從，不輕易涉足不熟悉的投資領(lǐng)域和投資項目。增強風(fēng)險應對能力，如遭遇非法集資損失，及時(shí)到公安機關(guān)報案。
采寫(xiě)：南都記者 王琦 發(fā)自上海
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