網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機收單行總不變對卡有影響嗎,刷卡費率下調 加速第三方支付行業(yè)洗牌 零售型銀行凈利受較大影響的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機收單行總不變對卡有影響嗎的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機收單行總不變對卡有影響嗎
一張薄薄的銀行卡片，牽動(dòng)著(zhù)持卡人、商家、銀行、銀聯(lián)、收單機構等多方利益。
3月18日，國家發(fā)改委和央行宣布下調刷卡手續費，將重新“分割”圍繞著(zhù)刷卡上下產(chǎn)業(yè)鏈的不同機構的利益蛋糕。
總體而言，最大利好是商戶(hù)，運營(yíng)成本將減少；受到較大沖擊的是銀行、銀聯(lián)和第三方支付等收單機構，圍繞著(zhù)發(fā)卡、刷卡、卡清算帶來(lái)的收入將大幅減少；對持卡人影響并不大，通常刷卡費用由商戶(hù)承擔。
銀聯(lián)內部人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，短期內，銀聯(lián)及產(chǎn)業(yè)各方相關(guān)業(yè)務(wù)收入將受到一定影響?！般y聯(lián)收入可能下降較多，還沒(méi)有測算過(guò)。就價(jià)格而言要降一半，考慮到目前市場(chǎng)沒(méi)有那么規范，可能下降30%-40%，至于利潤就不好說(shuō)了?！?/p>
對實(shí)體經(jīng)濟而言是重大利好。據發(fā)改委和央行測算，下調費率后，每年各類(lèi)商戶(hù)可減少刷卡費用74億。
恒豐銀行研究院執行院長(cháng)董希淼對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“《通知》自今年9月6日起實(shí)施，并設定了兩年的過(guò)渡期，在過(guò)渡期保持刷卡費率水平總體穩定。我判斷銀行中間業(yè)務(wù)收入并不會(huì )因此受太大影響?！?/p>
對銀行來(lái)說(shuō)，需借助用卡環(huán)境的改善和客戶(hù)黏性的增強，提供形式多樣的金融服務(wù)，如信用卡分期、商戶(hù)融資等，在刷卡手續費之外獲得更多的厚利型收入。
在經(jīng)濟增速下行的大環(huán)境下，各類(lèi)商戶(hù)利潤呈下滑之勢，下調手續費與“拉動(dòng)內需，擴大消費”，“減少流通環(huán)節收費”的國家政策相協(xié)調。
現行刷卡手續費政策于2013年出臺，截至2015年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數量超過(guò)54億張，銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)超過(guò)1600萬(wàn)戶(hù)，POS機具超過(guò)2000萬(wàn)臺。2015年，全國共發(fā)生銀行卡消費業(yè)務(wù)約290億筆，金額約55萬(wàn)億元。
信用卡盈利受較大沖擊
按照目前商業(yè)模式，銀行卡刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務(wù)費、發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務(wù)費和銀行卡清算機構收取的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費。分別是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7：2：1分配。假設工行卡到浦發(fā)POS機上刷卡，產(chǎn)生10元手續費，那么工行拿7元，浦發(fā)拿2元，銀聯(lián)拿1元。
盡管刷卡交易費只占銀行卡手續費收入的一部分，但隨著(zhù)POS收單業(yè)務(wù)快速發(fā)展，也會(huì )影響銀行業(yè)收入。東方證券（600958）測算的結果顯示，23%-24%的手續費折讓將平均降低上市銀行凈利潤約1個(gè)百分點(diǎn)。零售型銀行受到影響更大，例如平安、光大、民生和招行等。
主要調整內容如下：一是降低發(fā)卡行服務(wù)費費率水平。發(fā)卡行服務(wù)費不區分商戶(hù)類(lèi)別，費率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。
二是降低網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費費率水平。網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費不區分商戶(hù)類(lèi)別，費率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構各承擔50%。
三是實(shí)行封頂機制。發(fā)卡行服務(wù)費借記卡交易單筆收費金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費封頂控制；網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過(guò)6.5元。
四是對部分商戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費費率優(yōu)惠措施。對非營(yíng)利性的醫療機構等用戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費全額減免。
五是收單服務(wù)費實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，由收單機構與商戶(hù)協(xié)商確定具體費率。
放開(kāi)收單服務(wù)費后費率會(huì )不會(huì )升高？對此，發(fā)改委稱(chēng)國內已有數百家開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機構，市場(chǎng)競爭比較充分，預計不會(huì )出現費率水平上升。
由于現行不同商戶(hù)刷卡手續費實(shí)行差別費率，調整后不同行業(yè)商戶(hù)受益程度也存在差別。餐飲等行業(yè)商戶(hù)貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費費率合計可降低53%-63%，百貨等行業(yè)商戶(hù)可降低23%-39%。
按照借貸分離的新規，針對發(fā)卡行服務(wù)費，借記卡和信用卡差別計費，借記卡收取不高于0.35%的手續費，信用卡不高于0.45%。貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險相對較高。此次借鑒國外刷卡手續費通行做法，調高了信用卡的手續費。
也就是說(shuō)，以后同樣是刷卡消費1000元，若刷借記卡，商戶(hù)可能需支付手續費2元，刷信用卡，商戶(hù)可能需繳納手續費5元。商家很可能拒絕消費者刷“費率高”的信用卡。
一位股份行信用卡部門(mén)負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，相比國外高額刷卡手續費，國內手續費本來(lái)已很低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受較大沖擊。國外信用卡中主要通過(guò)差異化服務(wù)和對風(fēng)險管理盈利，國內主要通過(guò)手續費方式獲利，手續費下降促使銀行提高自身的盈利結構、盈利模式和盈利能力。
第三方支付生存空間承壓
新規將進(jìn)一步壓縮第三方支付機構的生存空間。
收單機構為不同商戶(hù)設定不同的“MCC碼”，如餐飲類(lèi)的編碼是5812，超市類(lèi)是5411。此前，部分商家為了少交刷卡手續費違規套碼，比如把手續費較高的餐飲類(lèi)套成較低的超市類(lèi)。以后不同行業(yè)商戶(hù)費率一致，商家沒(méi)有套碼的必要了。
董希淼稱(chēng)，費率降低將加劇第三方支付行業(yè)洗牌。對不夠規范的支付機構來(lái)說(shuō)，違法套碼空間不再；對業(yè)務(wù)同質(zhì)化、盈利模式單一的支付機構來(lái)說(shuō)，盈利空間進(jìn)一步被壓縮。
按照行業(yè)的情況，第三方支付機構年收入在3000萬(wàn)以上，勉強可以運轉。
“3000萬(wàn)是個(gè)平衡點(diǎn)，達到這個(gè)收入，機構要融資就容易了，低于這個(gè)數很難維持，估計有一批第三方支付公司要倒閉?！币晃坏谌街Ц稒C構負責人稱(chēng)。
對互聯(lián)網(wǎng)支付影響較小，目前的費率是千分之六，但不排除部分商戶(hù)以刷卡費下調為由要求支付寶、微信等降價(jià)。
“支付寶的壓力可能更大，其在線(xiàn)上支付和移動(dòng)支付處于行業(yè)龍頭地位，不排除競爭對手以降價(jià)挖墻腳。而支付寶基本不會(huì )主動(dòng)降價(jià)，也可能線(xiàn)上支付都不會(huì )降?！鼻笆鲋Ц稒C構負責人稱(chēng)。
是否能通過(guò)擴大交易總量彌補價(jià)格下調帶來(lái)的損失？前述銀聯(lián)人士認為很難，目前的現金替代率已經(jīng)很高，剩下的都是不會(huì )用卡的人群，提高空間有限。
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