網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機怎么干賺錢(qián)快,有的套現20萬(wàn)炒股月賺數萬(wàn) 有業(yè)務(wù)員辦卡送POS機的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機怎么干賺錢(qián)快的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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外匯天眼APP訊 : 樓市調控升級，用信用卡加杠桿買(mǎi)房正被整肅。近日建行、農行、招行、興業(yè)等多家銀行密集發(fā)聲，限制信用卡在房地產(chǎn)類(lèi)商戶(hù)刷卡。
這是信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)被整治的冰山一角。僅從一線(xiàn)城市看，北京今年處罰42家金融機構，信貸資金違規流入房地產(chǎn)等被嚴查。而“信用卡持卡人使用信用卡支付購房款”等也成了被罰原由。
時(shí)間再向前撥一個(gè)半月，8月底，北京銀保監局披露一則案例，一位持卡人月入3000元卻透支百萬(wàn)。信用卡其他亂象也引發(fā)關(guān)注。
新京報記者調查發(fā)現，從開(kāi)卡到用卡，問(wèn)題不斷浮現。有中介稱(chēng)可以協(xié)助辦15萬(wàn)額度信用卡，手續費5%（申請到一張10萬(wàn)額度的信用卡，需要交5000元手續費），并稱(chēng)“黑戶(hù)”也可嘗試；還有自稱(chēng)銀行職員的人在QQ上攬客，稱(chēng)辦信用卡送POS機，初始額度10萬(wàn)，可穩定套現提額。不過(guò)隨后相關(guān)銀行稱(chēng)，疑為不法分子冒充銀行員工。
一位研究人士給新京報記者算了一筆賬，一般信用卡的免息期是55天左右，一年365天，只要用兩張信用卡倒賬，一年共套現八九次就夠了，按千分之五手續費計算，年化利率相當于4%-4.5%，低于一些銀行貸款利率。如果資金用于投資P2P等收益較高產(chǎn)品，還能賺取息差。這或是自身償債能力不高，但又想辦大額信用卡的消費者的心理。
亂象根源再受拷問(wèn)?？v觀(guān)過(guò)往案例，銀行未遵守總授信額度管理制度、對申請人收入核定嚴重不審慎等也成了很多銀行信用卡中心被罰的原因。
業(yè)內人士提醒，消費者不要抱著(zhù)“額度即正義”的觀(guān)念，消費時(shí)一定要量入為出，且信用透支僅能用于消費領(lǐng)域，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、購房和投資等非消費領(lǐng)域均屬于違規。
卡奴：
有的月入3000透支百萬(wàn)
有的拆東墻補西墻
有父親替其兒子償還信用卡五萬(wàn)欠款，兒子四張卡累計額度近十萬(wàn)，是月收入的8倍，用幾張信用卡取現倒賬
據北京銀保監局披露的案例，大學(xué)剛畢業(yè)的小王在一座高級寫(xiě)字樓的物業(yè)前臺工作，月實(shí)際收入3000多元，在某信用卡中介幫助下，她申請了好幾家金融機構的信用卡，授信總額度高達80萬(wàn)元。透支百萬(wàn)余元后，她的資金鏈斷裂，本人收入和家庭狀況無(wú)法承擔還款金額，嚴重影響了正常生活。
類(lèi)似“卡奴”案例并不鮮見(jiàn)?！八k了4張信用卡，刷了近5萬(wàn)，自己還不上了?！北本┑膹埾壬仗匾庹埩藘商旒?，帶著(zhù)兒子到銀行還信用卡。
張先生告訴新京報記者，兒子今年26歲，工作三年半。上學(xué)時(shí)都是父母給生活費，工作后兒子先后辦了幾張銀行信用卡，花多少錢(qián)他不再過(guò)問(wèn)，直到前不久兒子說(shuō)信用卡還不上了，他才知道兒子近半年一直用幾張信用卡取現倒賬的方式還款。
“他想再拖幾個(gè)月等發(fā)了年終獎再還，但是每個(gè)月都要取現來(lái)回倒，手續費一次就上千，每天還計利息?！庇谑菑埾壬鷰е?zhù)兒子跑了四家銀行網(wǎng)點(diǎn)還款，并注銷(xiāo)卡片。
據張先生介紹，兒子剛畢業(yè)時(shí)申請的前兩張信用卡額度只有1.5萬(wàn)左右。后來(lái)有其他銀行信用卡中心的人給他打電話(huà)，稱(chēng)可以辦額度更大的卡，刷卡活動(dòng)也很多，兒子就辦了，后兩張卡的額度分別是3.5萬(wàn)和3萬(wàn)。四張卡累計額度近十萬(wàn)，是兒子月收入的8倍。
多位年輕消費者向新京報記者表示，刷信用卡消費往往感覺(jué)不到錢(qián)花在哪兒了，賬單一出才嚇一跳。28歲的李小姐稱(chēng)，有時(shí)候買(mǎi)個(gè)包、買(mǎi)點(diǎn)高檔護膚品，那段時(shí)間都會(huì )特別減少其他支出，想這樣擠出來(lái)額度，但平均每個(gè)月信用卡賬單還是會(huì )占到工資7成以上。27歲的安先生稱(chēng)，自己開(kāi)支大頭主要是開(kāi)車(chē)油費、請客等，偶爾還會(huì )買(mǎi)一些喜歡的球鞋球衣，為克制消費，他目前只留一張信用卡，其他都已注銷(xiāo)。
套現者：
辦多張信用卡循環(huán)套現
有的套現幾十萬(wàn)炒股
專(zhuān) 家：一年套現8次年化利率4%，存在無(wú)風(fēng)險套利空間
也有一部分持卡人并不僅僅刷卡消費。37歲的文女士經(jīng)營(yíng)著(zhù)一家15人規模的小公司，她手中的信用卡額度都在10萬(wàn)以上，最高達到30萬(wàn)。幾乎都是經(jīng)人推薦辦的，給了一些好處費才申請下來(lái)高額度。
信用卡一度是她周轉資金的工具。她稱(chēng)，曾借其他公司POS機把信用卡資金套現出來(lái)使用，快還款時(shí)再把一張信用卡的錢(qián)刷出來(lái)還款，以此滾動(dòng)著(zhù)操作了一段時(shí)間。但刷卡手續費很高，現在辦了銀行大額信用貸，不太用這種方式了。
在一所大學(xué)任行政職務(wù)的李先生也告訴新京報記者，自己曾在股市比較熱的時(shí)候找銀行朋友申請過(guò)大額信用卡，資金套現出來(lái)20萬(wàn)，好的時(shí)候放入股市，不到一個(gè)月就掙了三五萬(wàn)，收益率超過(guò)15%。如果賠了他也能承受?！岸际琴嶞c(diǎn)快錢(qián)?！崩钕壬Q(chēng)。
一位受訪(fǎng)人士透露，地方投資渠道也很多，有持卡人從信用卡或消費貸套現出來(lái)入股一家工廠(chǎng)，投資10萬(wàn)，到年底就能拿15萬(wàn)。
套現一年需要支付多少手續費？蘇寧金融研究院高級研究員黃大智為新京報記者算了一筆賬。他介紹，以每次套現刷卡費率是千分之五計算，一般信用卡的免息期是55天左右，一年365天，大概套現8次就足夠了，年化利率相當于4%，套現9次的話(huà)年化利率相當于4.5%。
“也就是說(shuō)，假設一個(gè)人有兩張信用卡，額度均為10萬(wàn)，先從一張卡套現10萬(wàn)，從第一天起算，50天之后用第二張卡套現還第一張卡，到第三個(gè)月的時(shí)候再從第一張卡套現還第二張卡，這樣反復進(jìn)行，一年八九次就可以?！秉S大智稱(chēng)，目前通過(guò)線(xiàn)上信用卡付款方式套現手續費更低，有的在千分之三、千分之四；也有一些手續費在千分之六。當年用它去買(mǎi)P2P，年化收益率10%以上，如果都能剛兌，相當于中間有很高的無(wú)風(fēng)險收益率。
對于北京銀保監局所提案例中的透支百萬(wàn)，黃大智分析稱(chēng)，按這種養卡手段，如果有10或20張信用卡的話(huà)，套現額度是非常大的，套現百萬(wàn)并不是件難事。
他還提到，一般信用卡前期提額很快。假設信用卡剛辦理的時(shí)候額度1萬(wàn)，一個(gè)月消費9000元，很快就能把額度提上去，半年達到5萬(wàn)都有可能，但之后5萬(wàn)或10萬(wàn)是個(gè)坎。
辦卡中介：
辦10萬(wàn)額度信用卡需交五千元手續費
包裝下額度能高一點(diǎn)
有中介稱(chēng)，申請15萬(wàn)以上額度對方幫忙填寫(xiě)資料，（銀行）在后面操作一下，包裝下材料，額度能高一點(diǎn)
誰(shuí)在給不理性金融消費和違規使用資金行為提供杠桿？新京報記者日前加入了兩個(gè)辦信用卡的QQ群。在QQ群里，一位辦卡中介的員工頗為活躍。他告訴新京報記者，通過(guò)該平臺，大銀行一般都可以申請，具體額度根據個(gè)人情況。
“為了保護個(gè)人信息安全，用戶(hù)在銀行線(xiàn)上申請平臺直接填寫(xiě)資料，我們會(huì )跟銀行打招呼把你的單子放入‘大額通道’，會(huì )保證額度在5萬(wàn)以上，最高七八萬(wàn)。超過(guò)5萬(wàn)將收5%的手續費?！痹搯T工稱(chēng)。記者表示這個(gè)額度沒(méi)達到預期，次日，該員工又聯(lián)系記者，稱(chēng)可批到15萬(wàn)。他介紹，合作的銀行可批15萬(wàn)額度，用戶(hù)不能選銀行，具體要據測評看哪家容易下卡。
15萬(wàn)元以下額度的信用卡，由申請人自己填寫(xiě)資料，但15萬(wàn)以上的就是對方幫忙填?！埃ㄣy行）在后面操作一下，包裝下材料，額度能高一點(diǎn)?！痹搯T工介紹，需要提交身份證正反面照片、手機號、常用銀行卡卡 號。銀行會(huì )根據卡 號查流水，如果不放心，可以先把錢(qián)從銀行卡轉出后再提交銀行卡 號。
通過(guò)該平臺申請信用卡也不需要工作證明。該員工稱(chēng)，“平臺給你發(fā)這張卡，是你自己去還，且關(guān)系你的征信情況，而不是像貸款，是你把錢(qián)從銀行借走?！?/p>
據他介紹，按規定，平臺收5%辦卡手續費，推介人拿1%?？ㄆせ詈?，平臺會(huì )有顯示，如果不交手續費，后臺會(huì )采取?？ù胧?，影響個(gè)人征信，一年以?xún)炔荒茉偕暾堅撔行庞每??！叭思夷芙o你辦這張卡，也有能力給你停掉?！卑?%手續費計算，若通過(guò)該平臺申請到一張10萬(wàn)額度的信用卡，需要交5000元手續費。
從審批時(shí)間看，這位員工稱(chēng)，提交材料當天就可以看到下卡額度。一周之內下達卡片，不滿(mǎn)意額度可以再申請。如果是個(gè)人去銀行申請，一個(gè)月內是不能在同一家銀行申請兩次的。
值得一提的是，當群里有網(wǎng)友問(wèn)“一般黑戶(hù)能辦信用卡嗎？”，很多人都直接回復“不能”“黑戶(hù)別想了”時(shí)，這位員工稱(chēng)，“出來(lái)，加我，給你試試?！?/p>
一家線(xiàn)下貸款公司的員工也表示，該平臺合作的一兩家銀行能將信用卡批到10萬(wàn)-30萬(wàn)額度，看工作單位、社保繳存情況，更多銀行是以信用貸方式發(fā)放。而無(wú)論是申請大額信用卡所需材料還是信用貸資金用途證明材料（如買(mǎi)家電、名貴手表的發(fā)票等），其公司都可以幫忙提供。
有業(yè)內人士向新京報記者介紹，代辦卡收5%手續費是行情價(jià)，不算高。這種情況一般是幫申請不下來(lái)大額信用卡的人，正常申請的話(huà)不會(huì )接觸到。
自稱(chēng)銀行員工人士：
辦信用卡送POS機
套現查得不嚴，不跳碼就行
銀行回應“辦卡送POS機的銀行人員”疑為不法分子冒充
加杠桿后，誰(shuí)在給持卡人提供套現便利？據了解，套現手法主要是利用POS機掛一個(gè)商戶(hù)儲蓄賬戶(hù)，拿信用卡虛假交易。信用卡業(yè)資深研究人士董崢向新京報記者介紹，比如假裝刷5800元買(mǎi)一部手機，但是可以不用拿東西，銀行把錢(qián)結算給商戶(hù)的時(shí)候，錢(qián)就到手里了。
在QQ群里，有一名自稱(chēng)興業(yè)銀行員工的人主動(dòng)來(lái)加好友。其發(fā)來(lái)的名片顯示，他是興業(yè)銀行天津分行客戶(hù)經(jīng)理。他介紹，自己坐標天津，全國可辦卡。白金卡1.5萬(wàn)起批，最高額度15萬(wàn)，年費900元，一年刷夠15萬(wàn)（1塊錢(qián)1積分，累計15萬(wàn)積分）可抵年費；還有一種額度在3萬(wàn)-50萬(wàn)，年費2600元，一年之內刷50萬(wàn)（累計50萬(wàn)積分）能抵消年費?？ㄆ掳l(fā)額度均以最終審批為準。
當記者表示想要額度15萬(wàn)以上信用卡，但每年刷卡50萬(wàn)要求有點(diǎn)高時(shí)，該“經(jīng)理”稱(chēng)，初始額度可能不會(huì )超過(guò)10萬(wàn)，但可以送POS機，然后信用卡之間互倒，“大概一年多時(shí)間額度就能養上來(lái)，看你怎么用了?！盤(pán)OS機收取99元押金，刷夠3萬(wàn)便返還。
該“銀行經(jīng)理”還稱(chēng)，套現查得不嚴，不跳碼就行。正常辦信用卡的都用POS機來(lái)回倒，不會(huì )被銀行拉入黑名單，“我們每個(gè)月都倒好幾萬(wàn)?！?/p>
所謂跳碼，是指不同商戶(hù)類(lèi)型間切換。董崢?lè )Q，如餐廳類(lèi)商戶(hù)刷卡費率比較高，有些商戶(hù)就轉到公益、醫院、學(xué)校等費率低的行業(yè)，這樣可省手續費。但跳碼查得很?chē)?，發(fā)現可能就封機。
隨后，該“經(jīng)理”發(fā)來(lái)一個(gè)“秒批碼”及興業(yè)銀行信用卡申領(lǐng)確認表和填寫(xiě)示范。他介紹，只要工作相對正式、穩定，工作時(shí)間一年以上“都應該好批”，沒(méi)有其他要求。在確認記者沒(méi)有網(wǎng)貸、逾期后，該“經(jīng)理”稱(chēng)“你這資質(zhì)挺好的”。
就上述自稱(chēng)興業(yè)銀行員工的人推銷(xiāo)信用卡一事，興業(yè)銀行相關(guān)負責人回應新京報記者稱(chēng)：經(jīng)我行天津分行排查核實(shí)，我行工作人員未從事上述辦信用卡送POS機活動(dòng)，疑為不法分子冒充我行工作人員營(yíng)銷(xiāo)POS機套現等行為，消費者需提高警惕。根據我行要求，信用卡營(yíng)銷(xiāo)人員在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中應準確向申請人宣告產(chǎn)品功能、權益、市場(chǎng)活動(dòng)等信息，不得從事非本行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，不得直接或間接為客戶(hù)提供“養卡”“套現”的工具、渠道。若我行營(yíng)銷(xiāo)人員發(fā)生此類(lèi)違規行為，將嚴格按照相關(guān)管理制度處理，并進(jìn)行責任追究。
興業(yè)銀行同時(shí)表示，特別提醒廣大消費者在辦卡時(shí)，應首先要求信用卡營(yíng)銷(xiāo)人員出示標有銀行標識的工作證、工牌等可證明為銀行員工身份的證件，然后通過(guò)客服熱線(xiàn)核實(shí)并驗證營(yíng)銷(xiāo)人員身份，謹防上當受騙。
記者又隨機撥打了幾家銀行信用卡中心的電話(huà)。興業(yè)銀行信用卡中心客服人員表示，可在線(xiàn)申請，但額度無(wú)法判斷，由系統審核。網(wǎng)絡(luò )申請批卡最快5分鐘最慢8個(gè)工作日會(huì )有結果，之后需要到網(wǎng)點(diǎn)做面簽，進(jìn)行身份確認。沒(méi)有送POS機的活動(dòng)。
非法套現是違法犯罪行為。記者注意到，曾有人通過(guò)POS機套現，非法獲利7萬(wàn)余元，后因非法經(jīng)營(yíng)罪被判處有期 徒刑6年，并處罰金9萬(wàn)元。類(lèi)似的案例在裁判文書(shū)網(wǎng)上并不鮮見(jiàn)。
業(yè)內人士：
規范套現或網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機
需多方合力治理
一位卡組織人士分析稱(chēng)，套現一直存在的原因，是其成本一直比銀行貸款利率都低，或者比銀行利率高一點(diǎn)但比私下借錢(qián)的利率低很多
新京報記者在網(wǎng)頁(yè)上搜索發(fā)現，有不少平臺打著(zhù)與支付機構合作旗號銷(xiāo)售POS機。
一位卡組織人士分析稱(chēng)，POS機違規兜售或代銷(xiāo)屢禁難止，還是因為有商機存在和利益訴求。易觀(guān)支付分析師王蓬博告訴新京報記者，套現一直存在的原因，是其成本一直比銀行貸款利率都低，或者比銀行利率高一點(diǎn)但比私下借錢(qián)的利率低很多。
黃大智提到，在萬(wàn)億筆交易面前，有的不法分子是把某一筆套現交易夾雜在正常交易間，識別有難度，因此需要從監管方面開(kāi)發(fā)監管科技來(lái)識別套現行為。
對于部分銀行員工“頂風(fēng)作案”，黃大智分析稱(chēng)，銀行員工有信用卡業(yè)務(wù)量的考核，銀行卡交易量也算員工績(jì)效，和員工利益有相關(guān)性。董崢?lè )Q，銀行確實(shí)有私下攬黑活的員工，可能是派遣工。整體看，現在銀行員工倒賣(mài)信息現象緩解了一些，客戶(hù)信息在員工手里不會(huì )停留。他還提醒，不排除銀行員工和中介內外勾結違規推銷(xiāo)信用卡，但也要警惕一些行為本身就是欺詐，根本辦不下來(lái)卡。
對于上述自稱(chēng)“銀行員工”人士所說(shuō)的辦卡送POS機以及用POS機套現行為也早已被監管禁止。
2009年12月，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》規定，使用銷(xiāo)售終端機等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應當以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。涉案金額在100萬(wàn)元以上的為情節嚴重；500萬(wàn)元以上的為情節特別嚴重，最高可面臨15年有期 徒刑，并處1到5倍罰金、沒(méi)收財產(chǎn)。而后十年間，央行等部委多次嚴打POS機套現。
對于POS機的銷(xiāo)售，在今年3·15后央行發(fā)過(guò)85號文，對網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機現象進(jìn)行整治。
黃大智表示，這些手段也是變相提高購買(mǎi)POS機門(mén)檻的手段。在他看來(lái)，規范套現或網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機需要監管、銀行和支付機構三方合力，銀行和支付機構既要限制本身，也要限制外包服務(wù)商，規范第三方代理機構亂發(fā)POS機、隨意售賣(mài)POS機的行為。
銀行如何限制違規行為？
對房地產(chǎn)類(lèi)商戶(hù)交易實(shí)施限額管理
從信用卡資金用途來(lái)看，北京銀保監局在8月下旬下發(fā)的《關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險防控的監管意見(jiàn)》中明確，轄內商業(yè)銀行應加強對信用卡大額透支和現金分期業(yè)務(wù)的資金流向監控，確保個(gè)人信用卡透支用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、購房和投資等非消費領(lǐng)域。
個(gè)人信用卡不得用于購房、投資等已不是新規。監管早在2012年《中國銀監會(huì )關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中就明確，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費領(lǐng)域，也不能用于幫助他人或企業(yè)貸款等。
近年隨著(zhù)樓市調控的不斷加碼，很多銀行已不支持本行信用卡在房地產(chǎn)類(lèi)商戶(hù)交易，還有一些銀行明確交易限額。今年8月以來(lái)，已有建行、農行、興業(yè)、招商、平安、光大等多家銀行信用卡中心發(fā)布公告，明確對房地產(chǎn)類(lèi)商戶(hù)刷卡的限制，其中涉及購房、中介、租房、物業(yè)等多項業(yè)務(wù)。
多位受訪(fǎng)的業(yè)內人士分析稱(chēng)，雖然5萬(wàn)、10萬(wàn)這樣的資金量對標北上廣深等一線(xiàn)城市房?jì)r(jià)是杯水車(chē)薪，但三四線(xiàn)或更小的城市就不一樣了，可能一套兩室一廳就幾十萬(wàn)，首付10萬(wàn)、20萬(wàn)就夠。
銀行有哪些措施限制違規行為？董崢?lè )Q，除了直接降低一些交易類(lèi)型限額外，所有信用卡若套現，不能夠采用最低還款方式，必須在一個(gè)賬期內全額還款，這些都是從風(fēng)控角度限制信用卡套現資金流出，加大使用成本。
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