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pos機刷磁條卡要認證
不久前的央視3·15晚會(huì )上,播出了一段在銀行辦理業(yè)務(wù)的暗訪(fǎng)視頻。節目中,記者用買(mǎi)來(lái)的身份證在多家銀行成功辦理了銀行卡,而唯獨在建行北京分行營(yíng)業(yè)部西四環(huán)支行碰壁,經(jīng)辦柜員發(fā)現了身份證的問(wèn)題,拒絕辦理。
央視這則報道揭示了銀行一個(gè)程序漏洞,即對證件和本人的一致性審核不嚴,存在冒名辦卡可能。目前,市民身份證被盜的情況時(shí)有發(fā)生,即使掛失,不法分子仍有可能去冒名辦卡。那么,為什么被掛失的銀行卡很難再通過(guò)銀行系統辦理業(yè)務(wù),而身份證就不行?這其中,經(jīng)辦人員不細心的因素確實(shí)有,但更重要的原因或許在于,銀行大部分業(yè)務(wù)是電子化的客觀(guān)流程(如卡號驗證、密碼驗證乃至手機動(dòng)態(tài)碼驗證),而身份證審核卻是個(gè)純主觀(guān)過(guò)程。
被掛失的銀行卡之所以能夠被攔截,不是靠柜員火眼金睛,而是掛失卡片的磁條會(huì )被銀行機器識別。而身份證則不同,丟失的身份證雖然也有掛失程序,但主要是法律意義上的聲明,而原身份證在物理上仍然是真實(shí)的,它并沒(méi)有銀行卡那樣的磁條能夠被自動(dòng)識別。銀行核對身份證實(shí)際上包含兩個(gè)環(huán)節:一是身份證本身真偽,這個(gè)流程是客觀(guān)的,通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查,偽造的身份證會(huì )立即顯形。二是人證一致性對比,這則是主觀(guān)的。不法分子冒名辦卡,大多不是用偽造的“假”身份證,而是用被盜或遺失的“真”身份證,于是,就可能產(chǎn)生審核偏差。
眾所周知,照片與本人總會(huì )存在差異,且不說(shuō)整容技術(shù)的流行,就是簡(jiǎn)單的化妝也時(shí)常讓本人與照片判若兩人。目前身份證有效期一般最短為10年,這樣的時(shí)間跨度也足以讓本人與照片產(chǎn)生差異。因此,當銀行柜員面對客戶(hù)身份證照片與本人存在較大差異時(shí),怎么判斷“他”是“他”,或者客戶(hù)如何證明“我”是“我”,就有了難度。究竟是“合理差別”,還是冒名辦卡,可能存在模糊界限,更多要靠主觀(guān)判斷。
實(shí)踐中,一些銀行遇到這種情況,會(huì )要求客戶(hù)背出身份證號碼和住址等信息,有的冒名辦卡者會(huì )露餡兒,或因心虛而放棄。但如果其有備而來(lái),流暢背出,此時(shí)如再拒絕辦理,柜員就會(huì )擔心誤判和被投訴。特別是一些不法分子會(huì )刻意安排與身份證照片長(cháng)相相似者到銀行辦理業(yè)務(wù),更增加了識別的難度。此前媒體曾曝光過(guò)某些“房叔”、“房姐”一人持有多個(gè)身份證,這些身份證在公安系統中都形式上合法地存在,這從一個(gè)側面說(shuō)明,僅憑照片信息,很難判定人證的同一性。
那么,如何杜絕冒名辦卡?除一線(xiàn)柜員加強審核、盡可能排除疑點(diǎn)之外,還要加強技術(shù)和法律的支持。目前,我國二代身份證已加入指紋信息,如銀行辦理身份驗證時(shí)能進(jìn)行指紋比對,則可徹底解決冒名辦卡問(wèn)題。此外,身份證掛失補辦后,原卡雖形式上未失效,但系統中新卡的有效期起始日期已發(fā)生變更,這可作為輔助判斷手段,央視報道中,建行柜員正是從這一點(diǎn)上發(fā)現的問(wèn)題。
在法律方面,要加大對冒名辦卡行為的懲處力度。目前,冒名辦卡者即使被銀行攔截,大多也是一走了之,不足以讓其產(chǎn)生畏懼,相反還會(huì )繼續以身試法。冒名辦卡,大多是為轉賣(mài),現在,銀行卡買(mǎi)賣(mài)已成為灰色產(chǎn)業(yè),并成為電信詐騙、洗錢(qián)等犯罪的上游行為,危害很大。今后,對于冒名辦理或網(wǎng)絡(luò )買(mǎi)賣(mài)得到的銀行卡,如用于詐騙、洗錢(qián)等犯罪,應考慮將辦卡者作為相關(guān)犯罪的共犯處理。當前,央行等部門(mén)正在開(kāi)展整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項行動(dòng),如能控制住銀行卡的買(mǎi)賣(mài),對于銀行卡的冒名辦理也是釜底抽薪。
媒體對冒名辦卡的曝光,或許也會(huì )倒逼銀行進(jìn)行技術(shù)升級。近來(lái),在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下,各銀行積極推行智能銀行,嘗試人臉識別、遠程開(kāi)戶(hù)等業(yè)務(wù);最近,馬云通過(guò)人臉識別支付技術(shù)實(shí)現在淘寶網(wǎng)購物;春運期間,12306網(wǎng)站推出圖片驗證碼,有效打擊了倒票黃牛黨,維護了實(shí)名購票秩序。這些似乎都預示著(zhù),身份識別技術(shù)正在發(fā)生新的進(jìn)步和升級,將更有效地保護個(gè)人信息安全,打擊違法犯罪,這也是技術(shù)進(jìn)步又一次給全社會(huì )帶來(lái)的福祉。
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