網(wǎng)上有很多關(guān)于為啥物流公司的pos機費率低,掌控支付場(chǎng)景及億級消費數據的新國都&信聯(lián)該如何突圍的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于為啥物流公司的pos機費率低的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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為啥物流公司的pos機費率低
新國都目前正逐漸向“支付終端+大數據+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的大戰略計劃升級，為了實(shí)現這個(gè)大戰略計劃，建立起自有新的商業(yè)生態(tài)圈，開(kāi)始了不斷‘’買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)‘’的擴張節奏。
贏(yíng)在起跑線(xiàn)上，首個(gè)10年建起了壁壘
新國都（全稱(chēng)“深圳市新國都技術(shù)股份有限公司”），創(chuàng )立于2001年7月。 至今已17個(gè)年頭，其在POS終端市場(chǎng)規模依然穩居前列。近幾年，除了POS終端的主營(yíng)業(yè)務(wù)外，新國都也在努力擴展新板塊，獲取更多的盈利點(diǎn)，分別在互聯(lián)網(wǎng)支付、物聯(lián)網(wǎng)及企業(yè)征信等板塊有布局。
回望新國都的發(fā)展史，新國都成立8個(gè)月后，中國銀聯(lián)成立了，新國都“出生”不久就抱到了大腿，前10年基本圍繞著(zhù)銀聯(lián)的POS業(yè)務(wù)。
而中國銀聯(lián)成立之初，當時(shí)國內POS機幾乎全部依賴(lài)進(jìn)口產(chǎn)商，當時(shí)“一統POS江湖”的是惠爾豐，進(jìn)口POS機價(jià)格近1萬(wàn)大洋，高昂的價(jià)格嚴重影響了POS機行業(yè)的發(fā)展及普及。
此時(shí)國內新國都、百富科技等POS機廠(chǎng)家剛剛成立，還沒(méi)有完全掌握POS機制造的核心技術(shù)。
剛成立的中國銀聯(lián)，正需要大展拳腳，其中扶持國內POS產(chǎn)商來(lái)降低POS成本算是一條最便捷之路。中國銀聯(lián)鼓勵新國都、百富科技等終端供應商成立子公司開(kāi)展POS終端技術(shù)維護服務(wù)工作。
而新國都借助中國銀聯(lián)的推動(dòng)，在肇慶市與銀聯(lián)合作設立肇慶好易聯(lián)，共同為特約商戶(hù)提供金融POS終端技術(shù)維護服務(wù)工作，并向收單機構收取技術(shù)服務(wù)費。新國都從中獲得了產(chǎn)品研發(fā)的原始市場(chǎng)需求信息，為公司產(chǎn)品研發(fā)、設備終試積累了必要的經(jīng)驗，若沒(méi)這些經(jīng)驗和機遇，新國都應該很難成為現今國內POS機制造巨頭之一。
（新國都于2013年將其擁有的肇慶好易聯(lián)49%股份全部轉讓給了廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )）
在銀聯(lián)的支持下，國內POS終端生產(chǎn)商迅速成長(cháng)，目前已經(jīng)占據了國內POS機市場(chǎng)的主導地位，惠爾豐在國內的市場(chǎng)份額逐漸被國內廠(chǎng)商蠶食。
到了05年，經(jīng)過(guò)幾年的溫室培養，國內的幾家主流POS生產(chǎn)商也走進(jìn)了正軌，但更多的小生產(chǎn)商都盯著(zhù)中國銀聯(lián)這塊肥肉。先發(fā)優(yōu)勢這時(shí)顯得非常重要，因為這年銀聯(lián)出于金融支付安全的考慮，大幅提高了對POS終端生產(chǎn)商的資質(zhì)要求，小生產(chǎn)商們都難以入圍。
同時(shí)國務(wù)院頒布了國發(fā)【2005】40號文《國務(wù)院關(guān)于發(fā)布實(shí)施<促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整暫行規定>的決定》，將“金融電子設備制造及系統建設”列為鼓勵類(lèi)信息產(chǎn)業(yè)內容之一。直接決定行業(yè)下游需求的銀行卡電子支付產(chǎn)業(yè)同樣是國家政策明確扶持的行業(yè)。且中國人民銀行等九部委聯(lián)合發(fā)布銀發(fā)【2005】103號《關(guān)于促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》及后續相關(guān)文件，對促進(jìn)銀行卡和現代電子支付的發(fā)展提出一整套明確的政策要求和支持措施。
嚴格來(lái)說(shuō)，新國都在2007年之前，公司的營(yíng)業(yè)收入主要還是依賴(lài)中國銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務(wù)和廣州銀聯(lián)支付，其中07年其銷(xiāo)售額占公司總收入的87%。
單一的客戶(hù)在時(shí)代不斷變化的市場(chǎng)顯得非常不堪一擊，更何況對于支付終端有需求的不單只有銀聯(lián)，商業(yè)銀行及新生的第三方支付公司也是剛需對象。新國都在維護銀聯(lián)原有的單子外，也開(kāi)始的銀聯(lián)外的支付市場(chǎng)開(kāi)拓，公司銷(xiāo)售客戶(hù)從原來(lái)的單一模式趨向于多元化，公司已成功進(jìn)入商業(yè)銀行的采購名單中，并與聯(lián)通支付等新興第三方收單機構建立了業(yè)務(wù)合作。
近3年，支付+互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數據是其主要戰略
2011年，首批第三方支付牌照的頒發(fā)促進(jìn)了移動(dòng)支付及互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展。此時(shí)，新國都僅守著(zhù)POS終端生產(chǎn)這塊收益是不合時(shí)宜的。
新國都為了突破單純依靠生產(chǎn)POS終端盈利的單一模式，逐漸開(kāi)始以金融POS機為載體，為客戶(hù)提供電子支付技術(shù)綜合解決方案；并主動(dòng)用堅實(shí)的支付技術(shù)打通各大金融企業(yè)及支付機構上下游商戶(hù)，擴展盈利鏈條；布局征信、切入支付運營(yíng)，吸收投融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗，增強上市公司投融資平臺功能，進(jìn)行全方位戰略布局，打造生態(tài)體系，逐漸向“支付終端+大數據+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的大戰略計劃升級。
為了實(shí)現這個(gè)大戰略計劃，建立起自有的新的商業(yè)生態(tài)圈（11年-15年前，是新國都在做轉型前規劃、摸索及鋪墊期）。
2015年開(kāi)始，新國都開(kāi)始不斷‘’買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)‘’。通過(guò)發(fā)起設立、全資收購、戰略投資等形式先后布局征信業(yè)務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和云計算、金融領(lǐng)域生物識別、海外POS、保險以及資管等領(lǐng)域?；谧陨碓谥Ц额I(lǐng)域中的發(fā)展資源積累，全面布局創(chuàng )新金融領(lǐng)域。
新國都為了應對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機構、手機生產(chǎn)商的挑戰，也是手段盡出。通過(guò)實(shí)現對新型移動(dòng)支付的研發(fā)，實(shí)現能夠支持智能設備、二維碼、微信、支付寶等新支付應用形式的終端設備來(lái)應對創(chuàng )新的支付方式，并將指紋識別、虹膜識別、人臉識別等生物識別技術(shù)應用在支付領(lǐng)域；并利用征信業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，掌握海量客戶(hù)的消費行為數據，建設基于云計算、云存儲技術(shù)的交易數據處理和存儲能力對其交易數據進(jìn)行分析處理，以此開(kāi)展公司互聯(lián)網(wǎng)大戰略的核心業(yè)務(wù)。
下面列舉幾個(gè)比較重要的戰略布局。
入股大拿科技-布局最后1米距離的場(chǎng)景數據入口
2015年入股大拿科技，目的布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域。
此時(shí)大拿科技研發(fā)的智能芯片接口規范已經(jīng)有100多家芯片廠(chǎng)商采用大拿提供的協(xié)議接口標準，其中包括美國安霸、華為海思半導體等全球主流芯片廠(chǎng)商。
新國都在準備擬建立自有智能POS物聯(lián)網(wǎng)平臺，大拿科技公司豐富的物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景是個(gè)現成的資源，新國都入股后可賦予現有支付受理設備、其他互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)、智能產(chǎn)品等應用有更豐富的使用場(chǎng)景，與大拿科技的業(yè)務(wù)資源整合與協(xié)同，逐步落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰略規劃，搶先占領(lǐng)線(xiàn)下數據入口。（一個(gè)比較成熟參考場(chǎng)景就是類(lèi)似小米全套的智能家居）
2017年11月14日，新國都轉讓深圳市大拿科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大拿科技”）股權。大拿科技發(fā)展狀況無(wú)法滿(mǎn)足新國都未來(lái)業(yè)務(wù)協(xié)同需求，且標的新國都暫無(wú)盈利預期。為優(yōu)化新國都產(chǎn)業(yè)投資結構，優(yōu)化資源配置，交易雙方本著(zhù)平等互利的原則，經(jīng)友好協(xié)商，新國都已將持有的大拿科技公司30%股權以410萬(wàn)元的價(jià)格轉讓給大拿科技法定代表人余承富，該事項已經(jīng)2017年11月13日公司召開(kāi)的第四屆董事會(huì )第七次會(huì )議審議通過(guò)。
但由于雙方協(xié)同發(fā)展目標未能按預期實(shí)現，2017年11月14日，國都決定轉讓大拿科技公司30%股權，并由大拿科技法定代表人余承富受讓。
收購浙江中正-獲取支付環(huán)節的高新技術(shù)
是國內頂尖的生物識別技術(shù)公司，已經(jīng)成為金融領(lǐng)域生物識別技術(shù)和終端應用第一品牌，在金融市場(chǎng)獲得了超過(guò)60%的市場(chǎng)占有率。
浙江中正擁有自主知識產(chǎn)權的核心指紋算法，其后臺遠程認證系統軟件與指紋采集終端產(chǎn)品相結合，應用領(lǐng)域覆蓋了金融、民用安全、交通等多個(gè)領(lǐng)域，在生物識別產(chǎn)業(yè)鏈布局完整，擁有一定的先發(fā)優(yōu)勢。
新國都收購浙江中正，獲得指紋識別、虹膜識別、人臉識別等生物識別技術(shù)，結合自身在支付領(lǐng)域的產(chǎn)品，滿(mǎn)足創(chuàng )新應用在支付領(lǐng)域的需求，同時(shí)應對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機構、手機生產(chǎn)商的在支付創(chuàng )新方面的挑戰。
入股信美互助保險-變現模式+1
新國都的主要客戶(hù)群基本都是B端客戶(hù)，2015年參與發(fā)起設立信美互助保險（國內3大互助保險機構之一），此舉自進(jìn)一步豐富了公司現有的變現模式，并借此積累長(cháng)期優(yōu)質(zhì)B端客戶(hù)，為公司帶來(lái)穩定的收入，通過(guò)與新型保險公司建立戰略關(guān)系，對公司未來(lái)切入保險業(yè)的風(fēng)控和營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，也將產(chǎn)生積極的影響。
入股大巖資本-變現模式+1
新國都擁有廣泛的商戶(hù)資源和持卡人資源，商戶(hù)與持卡人既是服務(wù)入口又是交易數據的核心來(lái)源，還可以直接通過(guò)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行變現。
2015年新國都使用自有資金認購大巖資本25%股權，是新國都將其核心商業(yè)資源向金融服務(wù)方向進(jìn)行轉化的里程碑，符合公司戰略發(fā)展方向。新國都在整合電子支付產(chǎn)業(yè)鏈的過(guò)程中，同步完成資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)布局。
但由于雙方協(xié)同發(fā)展目標未能按預期實(shí)現，2017年11月14日，國都決定轉讓所持有的全部大巖資本股權，并由大巖資本控股股東深圳大巖科技有限公司受讓。
收購公信誠豐-助力征信領(lǐng)域布局
公信誠豐的核心骨干團隊具有十年以上大數據情報研判、信用體系建設的實(shí)操經(jīng)驗，是國內領(lǐng)先的基于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)形態(tài)的身份認證、運營(yíng)內容和業(yè)務(wù)審核服務(wù)的提供商，專(zhuān)注于提供基于大數據技術(shù)的社會(huì )征信數據服務(wù)，業(yè)務(wù)類(lèi)型分為海量數據技術(shù)處理服務(wù)和信用服務(wù)，其中信用服務(wù)作為公信誠豐的主要業(yè)務(wù)，占其營(yíng)業(yè)收入的主要部分。
公信誠豐當時(shí)已成為騰訊第三方認證審核服務(wù)核心供應商，市場(chǎng)占有率較高，是騰訊該領(lǐng)域的S級供應商（S級為騰訊最高級別供應商）。
新國都有著(zhù)豐富的支付業(yè)務(wù)數據資源、也獲得了企業(yè)征信牌照，但其實(shí)新國都在企業(yè)征信業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中是無(wú)特別有經(jīng)驗的團隊，成熟的技術(shù)能力和成功案例支撐的。
2016年新國都公司收購公信誠豐，是有助于新國都將其核心支付業(yè)務(wù)的數據資源、征信牌照資源與公信誠豐的數據處理能力相對接，從而實(shí)現核心業(yè)務(wù)資源的有效變現，完善公司電子支付、征信及大數據業(yè)務(wù)板塊戰略發(fā)展。兩者合作其中一個(gè)最直接的場(chǎng)景就是在為POS第三方收單平臺提供入網(wǎng)審核。
收購嘉聯(lián)支付-把控支付最前端的場(chǎng)景
新國都近幾年的種種跡象表明其不再單純的只想做一個(gè)生產(chǎn)支付終端的公司，而是準備將POS機將由一個(gè)簡(jiǎn)單的支付機具升級成為集“支付入口+數據中心+營(yíng)銷(xiāo)管理平臺+金融服務(wù)平臺”為一體的綜合性管理平臺。收購一個(gè)“支付入口”本就在情理之中.
2018年新國都成功收購的嘉聯(lián)支付，是全球領(lǐng)先的第三方支付平臺，其為商戶(hù)提供POS收單、金融支付、便民繳費等綜合支付服務(wù)。嘉聯(lián)支付是具備全國銀行卡收單牌照的機構中36家之1。
新國都是嘉聯(lián)支付的主要供應商，為其提供硬件設備和系統開(kāi)發(fā)服務(wù)。雙方是多年來(lái)的上下游伙伴，算是比較知根知底的合作伙伴。更重要的是嘉聯(lián)支付是與新國都主業(yè)高度協(xié)同，支付收單業(yè)務(wù)是新國都戰略落地的核心一環(huán)，通過(guò)此次收購可以獲得該支付產(chǎn)業(yè)鏈上的核心資源，利于新國都業(yè)務(wù)向支付下游收單領(lǐng)域滲透，豐富公司支付業(yè)務(wù)線(xiàn)，從而帶動(dòng)上市公司其他業(yè)務(wù)板塊的開(kāi)展，從根本上促進(jìn)公司戰略轉型，盈利能力全面提升。
POS龍頭的征信業(yè)務(wù)布局之路
2015年，是我國征信市場(chǎng)快速發(fā)展的起步階段，這一年開(kāi)始，只要是國內相對有點(diǎn)實(shí)力的企業(yè)，若沒(méi)有在申請征信牌照的路上，都好像會(huì )顯得很OUT。
此時(shí)央行征信與社會(huì )征信需求的矛盾，在政策引導下，催生了國內第一批借助互聯(lián)網(wǎng)大數據開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的征信企業(yè)，包括借助業(yè)務(wù)積累資源而開(kāi)發(fā)轉型的企業(yè)和純粹基于互聯(lián)網(wǎng)大數據應用能力的技術(shù)型征信企業(yè)。
其實(shí)在2009年大數據才算是正式引入國內，09-15年是國內的大數據公司在不斷的摸索和實(shí)踐過(guò)程的時(shí)間段，這些年一些領(lǐng)頭企業(yè)在大數據應用上有了初步的實(shí)際應用案例，為各個(gè)有著(zhù)海量數據并想在征信行業(yè)分一杯羹的機構提供了參考方向。
此外，數據整合、數據挖掘、征信分析評級模型等征信技術(shù)的不斷進(jìn)步為征信行業(yè)發(fā)展提供了技術(shù)基礎。
大數據應用在金融風(fēng)控方面是相對比較成熟的，除了在征信方面的應用場(chǎng)景，金融征信外，包括租房、租車(chē)、購物、簽證等非金融領(lǐng)域對建立其相應的信用體系提出了迫切的需求。
新國都抓住市場(chǎng)趨勢和社會(huì )需求，2015年1月，成立征信業(yè)務(wù)全資子公司信聯(lián)征信，并于2015年9月完成企業(yè)征信機構備案，獲得從事企業(yè)征信服務(wù)業(yè)務(wù)資格。
信聯(lián)征信的商業(yè)模式是通過(guò)與銀行卡收單服務(wù)機構合作完善和分析支付數據信息、為收單服務(wù)機構提供征信服務(wù)，為公司創(chuàng )造新的盈利增長(cháng)點(diǎn)。
三個(gè)月前，國務(wù)院剛下發(fā)《關(guān)于運用大數據加強對市場(chǎng)主體服務(wù)和監管的若干意見(jiàn)》，提出有序推進(jìn)全社會(huì )信息資源開(kāi)放共享，推動(dòng)征信機構建立市場(chǎng)主體信息用記錄，鼓勵征信機構開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化征信服務(wù)，大力培育信用服務(wù)業(yè)。7月，國務(wù)院出臺《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導意見(jiàn)》，提出要利用大數據發(fā)展市場(chǎng)化個(gè)人征信業(yè)務(wù)，加快網(wǎng)絡(luò )征信和信用評價(jià)體系建設。
新國都在2016年收購公信誠豐，也是為了將公司已有的核心支付業(yè)務(wù)等數據資源、征信牌照資源與公信誠豐的數據處理、數據挖掘以及分析能力進(jìn)行對接，從而完善公司征信大數據的布局。
2017年，信聯(lián)征信已與多家知名權威機構達成合作，包括公安、工商、運營(yíng)商、銀聯(lián)、知名高校等，并逐步切入大型銀行客戶(hù)群，成功為多家大型銀行客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)穩定大數據風(fēng)控服務(wù)。產(chǎn)品方面，已推出全面的反欺詐產(chǎn)品線(xiàn)，涵蓋信息核驗、人臉識別、實(shí)名反欺詐、設備反欺詐、反欺詐模型、反欺詐規則引擎等；推出先進(jìn)的KYC產(chǎn)品線(xiàn)，融合身份、社交、行為、信用、消費多類(lèi)數據，打造360度客戶(hù)視圖；推出權威的企業(yè)征信產(chǎn)品線(xiàn)，依托人行授予資質(zhì)，在招投標、支付收單等行業(yè)形成解決方案。
新國度2017年的年度報告中顯示，其信用審核服務(wù)實(shí)現營(yíng)業(yè)收入8,767.95萬(wàn)元，相比上年增加5,801.28萬(wàn)元。其中，公信誠豐報告期內信用審核實(shí)現營(yíng)業(yè)收入7,276.17萬(wàn)元；信聯(lián)征信報告期內信用審核實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1,477.92萬(wàn)元。
新國都以支付為基礎，大數據征信為核心工具，金融為核心變現方式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，外延內生雙輪驅動(dòng)布局創(chuàng )新金融，初步實(shí)現“支付（基礎）+大數據（工具）+金融（變現方向）+互聯(lián)網(wǎng)（邊界）”的新商業(yè)模式。
好的商業(yè)模式需要合適的變現方式?，F階段的數據變現的最核心方向有兩個(gè)維度，金融數據產(chǎn)品（主征信）及服務(wù)；大數據營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，新國都的布局方向也不例外。新國都的數據產(chǎn)品及數據流量（精準營(yíng)銷(xiāo)）是其征信業(yè)務(wù)的兩大板塊。
金融行業(yè)數據產(chǎn)品
支付是所有商業(yè)活動(dòng)的核心環(huán)節，新國都大部分的核心數據都是在支付環(huán)節產(chǎn)生的，而這些支付數據天然含有金融屬性，用于搭建金融數據產(chǎn)品變現最合適不過(guò)。支付信息中不僅可以加工出個(gè)人畫(huà)像，還包含企業(yè)間的資金流、信息流乃至物流等諸多數據內容，在海量數據的基礎之上搭載算法模型便構成了數據金融體系下的征信與風(fēng)控產(chǎn)品。
數據流量變現，核心方式是平臺導流和電子商務(wù)（含金融電商）。
新國都擁有大量的商戶(hù)資源和持卡人資源，均是可用于流量變現的流量資源。流水貸、消費金融及信用卡開(kāi)發(fā)引流等都是新國都流量生意可以發(fā)揮的場(chǎng)景。
信聯(lián)征信相關(guān)產(chǎn)品
作為新國都旗下的征信公司，信聯(lián)征信這名字起的有點(diǎn)尷尬，特別是百行征信的公司名還未完全確定前，媒體對百行征信的稱(chēng)呼就是“信聯(lián)”?！靶怕?lián)”可以解讀為信用聯(lián)合或各大信用機構的聯(lián)盟體，當然這對于新國都的信聯(lián)征信來(lái)說(shuō)，其只是個(gè)有著(zhù)企業(yè)征信牌照卻沒(méi)主打企業(yè)征信依然在盯著(zhù)個(gè)人征信產(chǎn)品的數據應用及變現機構。
首先我們先看看信聯(lián)征信的個(gè)人征信類(lèi)產(chǎn)品是如何規劃的。
個(gè)人征信類(lèi)產(chǎn)品主要有針對風(fēng)控的三大產(chǎn)品：精準營(yíng)銷(xiāo)、貸前風(fēng)控（反欺詐及信用評估）及貸后催收，缺失貸中監控環(huán)節。
個(gè)人征信類(lèi)產(chǎn)品主主要解析精準營(yíng)銷(xiāo)、貸前風(fēng)控部分。
精準營(yíng)銷(xiāo)
作為數據導流產(chǎn)品，其變現能力跟導流的產(chǎn)品及導流需要的數據量級及成本有關(guān)。根據信聯(lián)征信一業(yè)務(wù)口中了解到，信用卡導流是現在信聯(lián)征信數據導流一比較賺錢(qián)的業(yè)務(wù)。其通過(guò)直接對接各大銀行信用卡中心，根據信聯(lián)征信可以觸達的精準用戶(hù)畫(huà)像進(jìn)行信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)，以此來(lái)變現。
信用卡發(fā)卡導流有幾個(gè)要點(diǎn)，除了有數據及用戶(hù)畫(huà)像外，后端需要直接對接各大信用卡中心，其中總部、分部對信用卡發(fā)卡指標和結算返傭及營(yíng)銷(xiāo)補貼政策都不一樣。信用卡結算主要有幾種情況，進(jìn)件、發(fā)卡及首刷等三個(gè)環(huán)節都有銀行會(huì )有結算指標，至于每個(gè)環(huán)節是多少錢(qián)，各大信用卡機構有不一樣的標準。
信用卡發(fā)卡導流需要的是流量，單靠信聯(lián)征信自己的流量是無(wú)法獲得最大利益的，因此前端會(huì )對接各大流量機構，各大流量機構又分互聯(lián)網(wǎng)廣告平臺（類(lèi)似廣點(diǎn)通、今日頭條等），短信平臺及郵件平臺等。通過(guò)把自有流量和三方機構流量疊加，在量級上達到信用卡中心階梯結算指標，可以獲得利潤最大化，且有機會(huì )申請營(yíng)銷(xiāo)補貼。
貸前反欺詐
包括身份驗證（活體識別+身份核驗+銀行卡鑒權+運營(yíng)商核驗）、位置模型、云信貸風(fēng)險模型、反欺詐模型、負面信息、真實(shí)我APP及反欺詐引擎。
（1）活體識別+身份核驗
現在活體識別是非常熱門(mén)的一項技術(shù)，主要是通過(guò)算法識別人臉及是否活體本人。在這個(gè)技術(shù)上增加身份核驗這個(gè)功能就成了現在的活體核驗產(chǎn)品。
主要用法是APP或H5端添加OCR及活體識別SDK，開(kāi)始識別時(shí)，需要客戶(hù)將人臉?lè )胖迷诠潭ǖ膮^域，并完成幾項簡(jiǎn)單的動(dòng)作，這樣來(lái)提高活體識別的準確率，防止照片、視頻及面具等攻擊。
然后通過(guò)OCR自動(dòng)識別身份證信息，活體識別過(guò)程會(huì )留下幾張個(gè)人照片，這些照片及身份證信息會(huì )上傳到公安，與公安部門(mén)內的個(gè)人身份信息進(jìn)行比對，返回身份信息比對結果，用戶(hù)照片比對結果會(huì )通過(guò)一個(gè)分值返回，分值代表活體識別相似度。應該現有算法不可能百分百準確，只能通過(guò)分值設置閾值，用于判斷不同分值的可信度。
（2）身份證信息核驗
身份證信息核驗，主要通過(guò)公安部授權開(kāi)放的能力，分為只核驗姓名+身份證信息及核驗姓名+身份證信息+有效期（這個(gè)市場(chǎng)上比較少）。核驗姓名+身份證信息，一般只用于身份實(shí)名及一些游戲防沉迷。加上有效期核驗可以防止身份證被盜用及到期更換、掛失補辦及失效身份證等情況。
（3）運營(yíng)商信息
來(lái)自移動(dòng)、電信、聯(lián)通三大運營(yíng)商授權能力，分為核驗姓名+手機號及核驗姓名+手機號+身份證。核驗姓名+手機號，可以用于緊急聯(lián)系人核驗，但因為同名原因，其實(shí)用途不太明顯。核驗姓名+手機號+身份證，多用于手機號實(shí)名核驗，可以判斷這個(gè)號碼就是這個(gè)人的。
運營(yíng)商能夠核驗的信息除了剛說(shuō)的三要素核驗，還有在網(wǎng)時(shí)長(cháng)、手機號狀態(tài)、話(huà)費區間、終端信息、手機品牌等標簽，現在很多企業(yè)在做風(fēng)險模型時(shí)，也會(huì )用到這些數據，主要針對準入及風(fēng)險定價(jià)場(chǎng)景
（4）銀行卡信息核驗
來(lái)自銀聯(lián)或各大銀行。主要核驗姓名+身份證號+銀行卡號+手機號，當然還有只核驗姓名+銀行卡號及姓名+身份證+銀行卡號的，主要看是用于什么場(chǎng)景。這里就不做說(shuō)明了。
（5）位置模型
通過(guò)客戶(hù)填寫(xiě)的姓名，身份證號，手機號，工作單位名稱(chēng)和座機，工作/家庭地址等信息，判斷該客戶(hù)填寫(xiě)地址與常駐地/公司地址等是否一致，然后告知商戶(hù)模型分值，分值越高，可信度越高。同時(shí)這個(gè)分值還包括了附加位置附近商圈或房屋價(jià)值評估信息，側面反應客戶(hù)資質(zhì)。
這樣的模型，正常需要查詢(xún)運營(yíng)商O(píng)R覆蓋面最大的位置服務(wù)商內對應的用戶(hù)歷史位置軌跡，客戶(hù)使用的APP上當時(shí)定位的經(jīng)緯度，及客戶(hù)填寫(xiě)的地址信息。以查詢(xún)到的位置為對比結果，如果客戶(hù)填寫(xiě)的地址在對應位置一定范圍內，即可認為可信度較高（一般最大誤差在5公里以?xún)仁强尚诺模?，反則較低。然后將查詢(xún)到的位置信息在地圖上查詢(xún)周邊是否商圈或住宅等，通過(guò)估價(jià)評估客戶(hù)資質(zhì)。APP當時(shí)記錄的地址，可以作為一個(gè)風(fēng)險判斷參數，假設查詢(xún)位置與用于填寫(xiě)位置一致，但APP使用的地址非常在地區域，或者會(huì )有被盜刷的可能。
（6）負面信息
信聯(lián)的負面信息指的是羊毛黨欺詐黑名單、公安不良記錄（如前科、吸毒等）、網(wǎng)貸黑名單、銀行卡套現及失信被執行人名單等。這些都是市場(chǎng)上常見(jiàn)的接口，這里不詳說(shuō)。
（7）真是我APP
有興趣的朋友可以自行下載（蘋(píng)果版我暫時(shí)沒(méi)查到有）?？催@名字起的這么隨意，我就不解說(shuō)了。
（8）反欺詐模型
信聯(lián)征信云信貸反欺詐模型，主要包括6大板塊，支付畫(huà)像（身份認證、綁卡信息、欺詐套現、異常支付）、群組畫(huà)像（信貸黑中介、羊毛黨、黃賭毒、套現用戶(hù)）、社交畫(huà)像（關(guān)系鏈、社交穩定性）、設備畫(huà)像（唯一標識、代理設備、涉黑設備）、IP畫(huà)像（IP屬性-網(wǎng)吧IP、代理IP及公司出口IP，安全標簽-肉雞IP及作弊IP）、行為畫(huà)像（常用位置-位置跳變異常、區域穩定性及時(shí)間標簽，惡意社交行為-養號、惡意騷擾及負反饋）
入參包括身份證號、手機號、銀行卡號、用戶(hù)請求來(lái)源IP及設備IMIEI，每個(gè)輸入項都可以查詢(xún)到相應的風(fēng)險信息。
（9）反欺詐引擎
反欺詐引擎，其實(shí)就是一個(gè)個(gè)規則組成的規則集。每個(gè)規則分YES or NO兩種選擇，YES可以往下一個(gè)規則，NO則直接截斷。根據信聯(lián)產(chǎn)品材料顯示的反欺詐引擎，依次是身份信息規則-身份證有效期規則-運營(yíng)商在網(wǎng)時(shí)長(cháng)及狀態(tài)規則-常駐地址規則-重復申請規則-緊急聯(lián)系人規則-網(wǎng)貸黑名單規則-三個(gè)月內網(wǎng)貸次數規則，全部YES后準入。當然這個(gè)引擎明顯只是個(gè)參考，有效的規則引擎肯定不止這些，也需要在一些多選項中（例如在網(wǎng)時(shí)長(cháng)3-6個(gè)月,6-12個(gè)月,12-24個(gè)月等區間）設置權重更能提升引擎的效果。
規則引擎的重點(diǎn)是能主動(dòng)或被動(dòng)獲取多少用戶(hù)相關(guān)的參數，這些參數多少往往決定了可以選擇多少三方渠道去做規則比對。當然哪些參數適合，哪些規則有效都需要商戶(hù)在實(shí)際場(chǎng)景測試過(guò)才知道結果。
信用評估
包括銀行卡交易標簽、航旅行為標簽、手機行為標簽、支出模型及共貸信息。
（1）銀行卡交易標簽
基于銀聯(lián)跨行交易數據（據了解至少有500個(gè)標簽，上萬(wàn)的維度），幫助信貸機構評估客戶(hù)的消費能力、消費地域、交易行為特征等。
通過(guò)他行卡交易流水核驗，根據輸入起止時(shí)間查詢(xún)隨機5條交易流水詳情及查詢(xún)近12個(gè)月每月金額前5的交易流水詳情，防范虛假銀行流水。
通過(guò)銀行卡交易商戶(hù)位置信息，判斷用戶(hù)出差、常住城市、婚慶消費、家庭特征、夜消費、工作時(shí)間非工作時(shí)間消費區域，形成交易行為特征，防范高風(fēng)險區域欺詐。
通過(guò)銀行卡交易數據統計，細分出取現筆數、金額、套現筆數金額、公共事業(yè)繳費、納稅、夜消費、網(wǎng)上消費、信用卡還款等維度用于輔助信用判斷。
通過(guò)消費金額、筆數、本市排名，金額、筆數占比等得知每月消費狀況及消費偏好評估履約能力。
（2）航旅行為標簽
用戶(hù)資產(chǎn)及消費能力無(wú)法直接獲取的困境下，通過(guò)航旅消費數據來(lái)側面評估，其實(shí)可以看出用戶(hù)的職業(yè)等級及消費水平區間的，雖然長(cháng)期航旅有可能是公司報銷(xiāo)，但通過(guò)行為、時(shí)間、周期識別等多個(gè)維度可以區分出來(lái)。
航旅行為標簽包括國內飛行頻次區間、乘頭等艙次數、乘商務(wù)艙次數、乘經(jīng)濟艙次數、平均票價(jià)區間、總里程數及平均折扣等，形成普通、優(yōu)質(zhì)及高端客戶(hù)分類(lèi)畫(huà)像，用于評估客戶(hù)履約能力或消費水平。
（3）手機行為標簽
現在手機基本是陪伴人時(shí)間最長(cháng)的一個(gè)移動(dòng)設備及溝通媒介，因此你的一言一行及交際圈信息都被手機主動(dòng)或被動(dòng)的識別并存儲起來(lái)，因此手機行為標簽應用的好，是可以有效評估用戶(hù)履約能力及興趣偏好的。（這里不考究是否有授權狀態(tài)）
只要輸入手機號、IMEI號就可以知道你的手機型號，品牌類(lèi)型，運營(yíng)商，操作系統，設備價(jià)值，分辨率，屏幕尺寸，手機上市時(shí)間，設備分類(lèi)，是否有子女，行為性別（置信度），婚姻狀態(tài)，國籍，年齡段（置信度）， 有無(wú)車(chē)標識，消費能力水平（置信度），收入能力（置信度），應用偏好（偏好度），消費偏好，消費品級（偏好度），購買(mǎi)方式（偏好度） ，上網(wǎng)目的，閱讀偏好，興趣愛(ài)好（偏好度），職業(yè)類(lèi)型，號碼或設備更換次數等。
（4）支出模型
基于人口屬性、學(xué)歷信息、職業(yè)信息、銀聯(lián)數據、運營(yíng)商、APP及電商等海量多維度數據，應用獨創(chuàng )多模型融合技術(shù)，通過(guò)支出水平有效擬合月收入水平，可用于預授信、風(fēng)險定價(jià)以及精準營(yíng)銷(xiāo)。
信聯(lián)企業(yè)類(lèi)征信產(chǎn)品-招投標信用報告
針對招投標領(lǐng)域存在的圍標、惡意低價(jià)中標、資料造假等行為，國務(wù)院《社會(huì )信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》提出，依法建立政府采購供應商不良行為記錄名單，對列入不良行為記錄名單的供應商，在一定期限內禁止參加政府采購活動(dòng)。完善政府采購市場(chǎng)的準入和退出機制，充分利用工商、稅務(wù)、金融、檢察等其他部門(mén)提供的信用信息，加強對政府采購當事人和相關(guān)人員的信用管理。財政部《關(guān)于引入第三方信用服務(wù)機構協(xié)同參與多領(lǐng)域及特定領(lǐng)域行業(yè)信用建設和信用監管工作的函》要求，各地區各部門(mén)應當按照社會(huì )信用體系建設有關(guān)要求，根據社會(huì )信用體系建設情況，創(chuàng )造條件將相關(guān)主體的信用記錄作為供應商資格審查、采購代理機構委托、評審專(zhuān)家管理的重要依據。
在這一背景之下，各地政府紛紛嘗試在招投標過(guò)程中引入第三方征信機構對投標企業(yè)的信用狀況進(jìn)行調查評價(jià)。
新國都多年積累的商戶(hù)資源是開(kāi)展企業(yè)征信的客戶(hù)基礎，收購的公信誠豐有著(zhù)豐富的企業(yè)信用審核經(jīng)驗，兩者結合其實(shí)已經(jīng)具備出具招投標企業(yè)信用報告的條件。
信聯(lián)征信制作招投標企業(yè)信用報告需要企業(yè)提供近三年的財務(wù)審核報告，及相關(guān)資質(zhì)證明及執照等基本材料。制作的招投標企業(yè)信用報告包括如下內容：企業(yè)工商登記信息、企業(yè)變更記錄、股東信息、高管團隊、司法涉訴、行政許可、行政處罰、業(yè)務(wù)資質(zhì)、知識產(chǎn)權、招投標等。
其實(shí)市場(chǎng)上制作招投標企業(yè)信用報告，征信機構只要有企業(yè)近三年的財務(wù)審核報告，及相關(guān)資質(zhì)證明及執照等基本材料，已經(jīng)可以完成整個(gè)報告將近60%以上的內容，剩余20%包括法人及各高管身份信息查詢(xún)個(gè)人信用信息，企業(yè)上下游關(guān)聯(lián)交易信息，訴訟信息，偷稅漏稅等信息，還有20%完全是征信機構的資質(zhì)背書(shū)。
招投標企業(yè)信用報告，現在除了專(zhuān)門(mén)做企業(yè)征信的機構會(huì )做外，更多的是產(chǎn)業(yè)鏈或供應鏈上端的大機構自行提供或與征信機構合作提供，每個(gè)想要向這些大機構進(jìn)行投標報備的機構，都要做一次招投標企業(yè)信用報告，一份報告幾千元不等，算是一種大機構把控入門(mén)門(mén)檻剛需的另類(lèi)變現。
（招投標信用報告截圖，僅做參考）
缺失競爭力的信聯(lián)，或者只是在茍且
信聯(lián)的個(gè)人征信產(chǎn)品或企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)品，其實(shí)和市面上的區別不大，同質(zhì)化是非常高的。個(gè)人征信產(chǎn)品沒(méi)做太多的解決方案組合，基本是單純的接口買(mǎi)賣(mài)。企業(yè)征信產(chǎn)品就一招投標報告憑借新國都在行業(yè)的強勢商業(yè)地位，讓進(jìn)來(lái)投標的商戶(hù)都需要做一次信用調查，稍微能賣(mài)幾個(gè)錢(qián)，但不是長(cháng)久之計。新國都外的商戶(hù)應該都不怎么會(huì )用。
新國都是個(gè)好公司，但旗下的信聯(lián)征信不是個(gè)純粹的好的被認可的征信機構。信聯(lián)做個(gè)人征信產(chǎn)品，受限于政策影響，無(wú)法野路子來(lái)干，只能萎縮看機會(huì )，其實(shí)主要還是沒(méi)有好的市場(chǎng)戰略，其本質(zhì)還是一接口批發(fā)商。
企業(yè)征信放在信聯(lián)，無(wú)公信力，沒(méi)有好的信用評估案例，單靠“老爹”新國都的歷史資源“強勢”買(mǎi)賣(mài)產(chǎn)品，無(wú)法擴大走出去，遲早會(huì )被直接收編了作為一個(gè)風(fēng)控部門(mén)，而不是一個(gè)企業(yè)征信機構的存在。
精準營(yíng)銷(xiāo)嚴格來(lái)說(shuō)只是數據變現，是征信產(chǎn)品數據沉淀后的擴展，不能算征信系列產(chǎn)品。當然征信類(lèi)產(chǎn)品主用在金融風(fēng)控端，而這些機構往往最缺流量。有流量的征信機構可以更好的賣(mài)出征信產(chǎn)品，但這不是特色也不算核心征信產(chǎn)品能力。
沒(méi)特色的信聯(lián)，或者只是在茍且。望新國都給予信聯(lián)更多創(chuàng )新人才，別埋沒(méi)了“信聯(lián)”二字，某種程度，它是發(fā)起人最初始寄托了與“銀聯(lián)”這兩字同樣的期盼。
以上就是關(guān)于為啥物流公司的pos機費率低,掌控支付場(chǎng)景及億級消費數據的新國都&信聯(lián)該如何突圍的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于為啥物流公司的pos機費率低的知識，希望能夠幫助到大家！
