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拉卡拉pos機騙子
2005年，賣(mài)掉卓越網(wǎng)的雷軍，開(kāi)始思考互聯(lián)網(wǎng)的未來(lái)，他認為中國的未來(lái)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。于是投資了眾多和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的公司，包括凡客誠品、UC等。
其中，被投資的公司中，有一家從事支付的公司，它叫拉卡拉。
當時(shí)的拉卡拉，還在很多小商超進(jìn)行銀行卡POS機的推廣。當時(shí)的收單業(yè)務(wù)，是銀聯(lián)的“親兒子”—銀聯(lián)商務(wù)的天下，拉卡拉只能在市場(chǎng)的夾縫里求生存。
在智能手機開(kāi)始普及的時(shí)候，拉卡拉甚至推出了耳機插孔的銀行卡刷卡硬件。
可惜的是，市場(chǎng)的打擊往往是降維的，拉卡拉的技術(shù)創(chuàng )新沒(méi)有持續多久，手機沒(méi)有耳機插孔了。
在拉卡拉還在第三方支付市場(chǎng)艱難的分一杯羹的時(shí)候，支付寶和微信支付橫空出世。很快，幾乎所有的第三方支付公司都淪為它們的打工仔。
正在各大連鎖便利店忙著(zhù)布自主刷卡設備的拉卡拉，搖身一變，拆了那些笨重的設備，開(kāi)始做聚合支付。
2019年底，成立了差不多15年的老同學(xué)，以“第三方支付第一股”的名頭登上了A股。
公司上市當年，營(yíng)收56.79億元，凈利潤6億元，規模不算大，但名氣不算小。
一、
又一家上市即巔峰？
4月9日，拉卡拉發(fā)布2019年年報。
報告期內，公司營(yíng)業(yè)收入為48.99億元，雖然因為公司主動(dòng)調整商戶(hù)和收入結構導致收入同比下降 13.73 %，凈利潤 8.17 億元，同比增長(cháng)34.72 %，歸屬上市公司股東的凈利潤為 8.06億元，同比增長(cháng)34.5%。
數據來(lái)源：iFind，詩(shī)與星空
凈利潤雖然有所增加，但營(yíng)收大幅下降是怎么回事？
公司在年報上解釋?zhuān)航?jīng)歷五年高速增長(cháng)之后主動(dòng)調整商戶(hù)拓展、優(yōu)化收入結構、夯實(shí)發(fā)展基礎，所以營(yíng)收下降。
這段話(huà)是很可疑的，理由非常牽強：如果不是經(jīng)營(yíng)出現了問(wèn)題，誰(shuí)會(huì )主動(dòng)降低營(yíng)收？
財報顯示，和往年相比，毛利率幾乎沒(méi)有變化，依舊是44%左右。這個(gè)指標說(shuō)明公司的核心盈利指標沒(méi)什么變化，凈利潤增加的原因呢？
和2018年相比，公司減少了4個(gè)多億的銷(xiāo)售費用，以廣告宣傳和市場(chǎng)推廣費為主。
也就是說(shuō)，公司凈利潤增加，并非所謂的優(yōu)化收入結構，只是大幅壓縮了銷(xiāo)售費用而已。
非開(kāi)源，唯節流耳。
退一步講，壓縮銷(xiāo)售費用是公司主動(dòng)努力的成效嗎？
表哥查了查招股書(shū)，發(fā)現2018年的銷(xiāo)售費用過(guò)高是一個(gè)偶發(fā)事件。
招股書(shū)顯示，公司2017年開(kāi)始，加大了對布置機具的商戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)推廣力度，推廣費從2016年的6000多萬(wàn)激增到2017年的2.2億，2018年更是在此基礎上暴增，達到了6.97億。
從增幅比例來(lái)看，這個(gè)增長(cháng)幅度是不可持續的，一方面公司作為云閃付的合作伙伴，這種階段性的促銷(xiāo)活動(dòng)和銀聯(lián)的大規模促銷(xiāo)云閃付有關(guān)，另一方面，巨額投入并沒(méi)有同時(shí)帶來(lái)等比例的銷(xiāo)售額回報。
所以2019年，市場(chǎng)推廣費下降是必然的結果。
簡(jiǎn)言之，公司營(yíng)收下滑，只不過(guò)2018年的營(yíng)銷(xiāo)費過(guò)大，2019年下滑更多，導致凈利潤反而增加了，公司的經(jīng)營(yíng)并沒(méi)有任何改善。
從這幾個(gè)角度看，公司壓根不是什么主動(dòng)優(yōu)化收入結構，就是營(yíng)收萎縮了。
作為聯(lián)想系成員（公司第一大股東為聯(lián)想），拉卡拉在年報里為業(yè)績(jì)下滑找理由的行為，明顯在違背柳傳志的“12條軍規”中的第七條：不找任何借口。
二、
剝離又買(mǎi)回，逃避審查的小貸業(yè)務(wù)
眾所周知，新一屆的發(fā)審委上任后，對上市公司的審查異常嚴格?？梢哉f(shuō)，2018年以來(lái)的上市公司，經(jīng)過(guò)發(fā)審委驗證過(guò)，質(zhì)地都是比較優(yōu)質(zhì)的。
按理說(shuō)，拉卡拉也是其中的一員。
然而，在拉卡拉發(fā)布年報后，4月9日晚間，幾乎同時(shí)，深交所急匆匆的發(fā)來(lái)了問(wèn)詢(xún)函。
原來(lái)，公司發(fā)布年報的同時(shí)，發(fā)布了一則公告：《拉卡拉支付股份有限公司關(guān)于收購資產(chǎn)暨關(guān)聯(lián)交易的公告》。
計劃使用自有資金人民幣190,941.4萬(wàn)元收購公司關(guān)聯(lián)方西藏考拉金科網(wǎng)絡(luò )科技服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“考拉金科”）持有的廣州眾贏(yíng)維融智能科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣州眾贏(yíng)”）100%股權；使用自有資金人民幣20,746.8萬(wàn)元收購公司關(guān)聯(lián)方西藏考拉科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“考拉科技”）、孫陶然、西藏聯(lián)投企慧企業(yè)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“聯(lián)投企慧”）、公司非關(guān)聯(lián)方西藏納順網(wǎng)絡(luò )科技合伙企業(yè)（有限合伙）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“西藏納順”）合計持有的深圳眾贏(yíng)維融科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳眾贏(yíng)”）100%股權。
這個(gè)公告有什么問(wèn)題呢？
都說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)是有記憶的，深交所的會(huì )計師也不是被耍著(zhù)玩的。招股書(shū)顯示，公司剝離廣州眾嬴、深圳眾嬴，因為它們導致公司運營(yíng)效率降低、剝離有利于公司專(zhuān)注發(fā)展主營(yíng)業(yè)務(wù)。
然而，還不到一年，上市以后又回購回來(lái)。
在收購公告中，公司稱(chēng)，并購有利于上市公司提升核心競爭力，會(huì )產(chǎn)生良好的協(xié)同效應、實(shí)現上市公司與標的公司協(xié)同發(fā)展、共贏(yíng)。
是什么原因，讓公司對這幾家子公司情有獨鐘欲罷不能呢？
據企查查，這幾家子公司的營(yíng)業(yè)范圍都非常復雜，其中有一條很有意思：受商業(yè)銀行委托提供銀行信用卡及其它信貸業(yè)務(wù)的催告通知、策劃、營(yíng)銷(xiāo)推廣，信用卡信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)。
不用多解釋?zhuān)蠹揖湍芸疵靼装?，這是催債公司。
事實(shí)上，拉卡拉在支付大旗的背后，隱藏著(zhù)真正的“核心”業(yè)務(wù)：小貸。
為什么這么確定？
2019年11月20日，據央視網(wǎng)報道，近日江蘇淮安警方依法打擊了7家涉嫌侵犯公民個(gè)人信息犯罪的公司，涉嫌非法緩存公民個(gè)人信息1億多條。其中，拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌非法提供身份證返照查詢(xún)9800多萬(wàn)次，獲利3800萬(wàn)元。警方已將考拉征信服務(wù)有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事長(cháng)、銷(xiāo)售、技術(shù)等20余名涉案人員抓獲。
為什么緩存那么多個(gè)人信息？為什么旗下公司會(huì )有催債業(yè)務(wù)？
除了搞小貸業(yè)務(wù)，似乎沒(méi)別的答案了。
據企查查，西藏考拉金科旗下，正是北京拉卡拉小額貸款有限責任公司。
小貸賺錢(qián)一時(shí)爽，但背后的風(fēng)險呢？
公司很清楚小貸業(yè)務(wù)很難通過(guò)發(fā)審委，悄悄的在上市前剝離，然后上市后再買(mǎi)回來(lái)。
公司年報里的營(yíng)收分類(lèi)也非常含蓄，所有業(yè)務(wù)都歸為第三方支付，但實(shí)際上小貸業(yè)務(wù)是打著(zhù)POS機支付的幌子。
客戶(hù)使用POS機借還款，假裝是第三方支付業(yè)務(wù)。
由于客戶(hù)群體主要是其他方式難以貸到款的商戶(hù)，所以壞賬風(fēng)險極高。
三、
科技公司的研發(fā)支出
拉卡拉的自我介紹中，聲稱(chēng)是國內領(lǐng)先的金融科技企業(yè)。
公司2019年投入研發(fā)支出2.5億，比上年下降了2000萬(wàn)，占營(yíng)收比例大約5%。
對于一家科技公司來(lái)說(shuō)，這個(gè)比例有點(diǎn)低了。
公司對對自己的信息科技業(yè)務(wù)也頗為自滿(mǎn)，年報表示，公司信息科技業(yè)務(wù)高速增長(cháng)，實(shí)現收入2.56億元，同比增長(cháng)208.27%。
公司一再宣傳3000萬(wàn)+粉絲，結合這2.56億的板塊收入，平均每個(gè)粉絲每年貢獻8塊錢(qián)。
年報稱(chēng)，基于大數據的用戶(hù)行為洞察，與金融、教育培訓、電商平臺、美妝等行業(yè)的廣告主/供應商合作，通過(guò)公眾號推文、支付完成頁(yè)面展示、商城展示等多種形式，向用戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的精準化營(yíng)銷(xiāo)推廣，累計為教育、電商、美妝等客戶(hù)帶來(lái)超過(guò)5萬(wàn)人次的有效付費用戶(hù)。
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