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pos機刷卡算轉賬嗎
信用卡套現就如卡神小組一直說(shuō)的那樣，永遠無(wú)法回避。因為信用卡套現是一件難以控制的行為，除非國家對POS機商戶(hù)的刷卡交易量開(kāi)征營(yíng)業(yè)稅，使POS機套現的成本與銀行貸款平行，甚至更高，不然是無(wú)法避免和回避的。銀行能做的就是加大對信用卡持卡人的資質(zhì)審核和用卡記錄分析，以此來(lái)避免所發(fā)信用卡被惡意套取現金。今天卡神小組就來(lái)和朋友們說(shuō)說(shuō)信用卡套現，朋友們來(lái)了解下個(gè)人購買(mǎi)POS機利用信用卡套現養卡違法嗎！卡神小組相信，這是很多玩卡、養卡朋友們最為關(guān)心的話(huà)題之一。
案例1經(jīng)過(guò)：
某男子虛造商戶(hù)身份申領(lǐng)10余臺POS機，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式幫助他人套取信用卡現金，自己從中賺取手續費。2017年4月24日，HB省警方在開(kāi)展行動(dòng)期間，通過(guò)縝密偵查，破獲一起POS機非法經(jīng)營(yíng)案。
2017年4月24日，HB省某公安局根據前期偵查線(xiàn)索獲知，轄區某小區內有租戶(hù)存有多臺POS機。經(jīng)查，民警發(fā)現該租戶(hù)W某有違法嫌疑，通過(guò)蹲守，在2017年4月24日22時(shí)許，民警將返回出租屋拿POS機的W某現場(chǎng)抓獲。據W某交代，他利用多種虛假身份將自己打扮成“商戶(hù)”，在騙領(lǐng)到10余臺POS機后，于2016年底開(kāi)始做POS機套現生意。
信用卡持卡人找其進(jìn)行虛假“交易”后，其將刷卡“消費”的金額，以現金或轉賬的方式退給持卡人，從中提取套現金額的百分之十幾作為手續費。根據有關(guān)法律規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬(wàn)元以上的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。目前，W某已被依法刑事拘留，該案正在進(jìn)一步辦理過(guò)程中。
案例2經(jīng)過(guò)：
SX省籍男子Y某非法購買(mǎi)POS機，通過(guò)刷卡套現、提高信用卡額度、代還透支信用卡的方式牟取利益6000余元，養卡還貸交易金額達12萬(wàn)余元。近日，SX省檢察院以非法經(jīng)營(yíng)罪對Y某提起公訴，法院對其判決拘役5個(gè)月，罰金10000元。
經(jīng)查，2015年1月份，Y某得知利用POS機刷卡可套現還貸，便從SX省XA市某人壽保險公司業(yè)務(wù)員處購買(mǎi)了一臺POS機，用以?xún)斶€自己信用卡的透支款。2016年6月份，Y某覺(jué)得有利可圖，又陸續從網(wǎng)上購買(mǎi)了六臺已設置好使用商戶(hù)的POS機，六臺POS機所綁定的銀行卡均是Y某的卡號。Y某通過(guò)微信朋友圈的介紹、宣傳，拉取客戶(hù)。以虛構消費的方式套取現金；將多人信用卡內的錢(qián)刷出來(lái)又存進(jìn)去，提高信用額度；代人償還透支信用卡后又將錢(qián)取出，以此收取手續費。截止2016年12月8日，Y某先后向五十個(gè)持卡人的八十二張信用卡提供了“養卡”服務(wù)。
根據最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為，數額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失50萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
卡神小組總結：隨著(zhù)手刷、MPOS的普及，可以說(shuō)POS機已經(jīng)從原本的商業(yè)金融工具變成了人手可得的平民化電子產(chǎn)品。這也就給了很多信用卡持卡人套現、養卡的空間，雖說(shuō)信用卡如何使用終究歸結與持卡人本身對信用卡的認識和正確對待，但不得不說(shuō)的是POS機太過(guò)便于購買(mǎi)，也給予了很多人從事此項業(yè)務(wù)的空間?？ㄉ裥〗M認為，雖說(shuō)惡意使用信用卡是明確觸犯國家刑法的，但只有從監管的源頭抓起，才是最有效的辦法。而不是一邊是大力推廣手刷、MPOS，一邊又來(lái)限制持卡人的用卡空間。未來(lái)如何，還是需要我們所有人一起來(lái)前進(jìn)的。希望這個(gè)資料對朋友們有所幫助。
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