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3個(gè)pos機被判刑
自信用卡誕生以來(lái)，各種信用卡詐騙手段層出不窮，動(dòng)輒幾千萬(wàn)金額的信用卡詐騙，深深危害著(zhù)數億信用卡持卡人的用卡安全。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
信用卡作為日常支付工具，已經(jīng)得到了較為廣泛的普及，然而，常在河邊走哪有不濕鞋，信用卡詐騙案件的頻繁發(fā)生，給持卡人帶來(lái)了極大的困擾。
近日，一起信用卡詐騙案曝光，多名被告人成立信用卡詐騙工作室，在1年時(shí)間內累計詐騙信用卡資金高達1億元人民幣。
違規開(kāi)通代扣通道公開(kāi)信息顯示，多名被告人因信用卡詐騙案件，受到法律的制裁。在案件中，被告人賴(lài)某、梁某等人利用第三方支付，將消費者所持銀行卡內資金無(wú)需密碼直接代扣，給消費者造成巨大損失。
湖南省瀘溪縣人民法院經(jīng)過(guò)審理，發(fā)現在云南昆明、廣東東莞、湖南婁底存在被告人賴(lài)某、梁某成立的信用卡詐騙工作室，通過(guò)工作室實(shí)施信用卡詐騙行為。
被告人賴(lài)某、梁某首先利用網(wǎng)絡(luò )渠道，獲得持卡人的關(guān)鍵信息，包括手機號碼歸屬地和銀行卡的開(kāi)戶(hù)地址、身份證地址，借助這些信息判斷持卡人年齡及卡內資金額度，最后通過(guò)與第三方支付公司合作，無(wú)需輸入密碼，通過(guò)代扣通道直接扣除持卡人卡內資金，累積作案金額高100813275.91元。
其中一名被告人袁某系某第三方支付公司人員，利用職務(wù)之便違規開(kāi)通代扣通道，為賴(lài)某、梁某等人的信用卡詐騙活動(dòng)提供通道，再以扣款7%至10%的的比例獲取分成。
2017年10月至2018年9月，多名被告人以此方式非法牟利，獲得利益回報后進(jìn)行分配，法院認為，被告人賴(lài)某、梁某等16人行為均已構成信用卡詐騙罪，袁某行為已構成非國家工作人員受賄罪。
銀行也被詐騙此前，上海市第二中級人民法院公布一起銀行信用卡套利案件，一名嫌疑人在兩年左右時(shí)間里，利用信用卡交易后再退款等手法頻繁騙取高額信用卡積分，累計虛假交易金額達4164萬(wàn)余元，非法獲取招商銀行309萬(wàn)消費積分。
裁判文書(shū)顯示，在2016年2月至2018年5月期間，葉某通過(guò)構造虛假商戶(hù)，申請多家品牌POS機，再利用這些辦理的POS機進(jìn)行虛假交易，從而獲得信用卡積分。
葉某所用信用卡為招商銀行信用卡，其非法獲取的信用卡積分拿來(lái)兌換了星巴克、SPG、南航、航空里程及酒店積分等高端權益，兌換成本最低合計132244.03元。
近年來(lái)，信用卡的爆發(fā)使犯罪分子盯上了隱藏在信用卡背后的蛋糕，各種詐騙手法滿(mǎn)天飛，手段層出不窮，即便銀行有嚴格的風(fēng)控系統，也難以避免此類(lèi)事件的發(fā)生。
大部分情況下，銀行在發(fā)現異常交易后，會(huì )引發(fā)銀行風(fēng)控系統的報警，對該信用卡進(jìn)行持續的觀(guān)察，與終止信用卡交易中間存在一個(gè)時(shí)間差，很多信用卡詐騙行為利用這個(gè)間隔便可完成。
信用卡詐騙構成犯罪根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規定，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支等四種行為，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
信用卡詐騙罪不僅侵犯公民財產(chǎn)權，而且還破壞國家金融管理秩序。據「支付百科」了解，除了信用卡違規代扣以及騙取銀行信用卡積分外，目前大部分信用卡詐騙案都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道購買(mǎi)的POS終端進(jìn)行的，包括利用POS機盜刷等行為。
許多信用卡詐騙的源頭也是因POS機違規販賣(mài)、銀行卡賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)造成的，網(wǎng)銷(xiāo)POS機成為信用卡詐騙的幫兇，為了減少信用卡詐騙案件的發(fā)生，監管也在著(zhù)手整治違規亂象。
2019年3月，央行下發(fā)了85號文件《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，其中重點(diǎn)強調了強化特約商戶(hù)與受理終端管理。
85號文執行后，多家收單機構也明確表態(tài)，嚴令禁止網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機具，紛紛表示嚴厲打擊網(wǎng)上售賣(mài)活動(dòng)行為。
目前，各銀行也在對信用卡詐騙、非法套現、套取積分等行為加強風(fēng)控，如果發(fā)現不正常的刷卡交易，會(huì )對相應信用卡及時(shí)采取限制措施。
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