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本文目錄一覽：
1、檢測pos機
檢測pos機
導讀：在現代社會(huì )中，刷卡已經(jīng)非常普及了，POS系統(Point Of Sales System)的應用非常普遍，在商場(chǎng)、餐廳、酒店、醫院等場(chǎng)所都能見(jiàn)到它的身影。但是，你真的對POS機了如指掌嗎？
Pos（Pointof Sale）是“銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具”的英文簡(jiǎn)稱(chēng),把它安裝在信用卡的特約商戶(hù)和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò )，就能實(shí)現電子資金自動(dòng)轉帳，它具有支持消費、預授權、余額查詢(xún)和轉帳等功能，使用起來(lái)安全、快捷、可靠。
POS的組成部分
1.主機部分
主機用于采集銀行卡磁條/IC芯片數據信息，并與收單機構或銀聯(lián)中心進(jìn)行數據信息傳送和接收，對各類(lèi)交易進(jìn)行處理。主機部分包含操作鍵盤(pán)、液晶顯示面板、刷卡槽/讀卡口、通訊插口，其中：
操作鍵盤(pán)是收銀員在受理銀行卡時(shí)的主要操作區域；
液晶顯示面板用于顯示POS操作信息；
刷卡槽用于讀取磁條卡信息，讀卡口用于讀取IC卡信息。根據POS的功能不同，讀卡口屬于選配配置；
通訊插口用于連接外部設備或者通訊線(xiàn)路。
2.密碼鍵盤(pán)
交易時(shí)用于給持卡人確定交易金額和輸入密碼的部件，包含顯示屏和數字鍵盤(pán)區，有些新型的密碼鍵盤(pán)還配備有刷卡槽/讀卡口。
3.電源適配器
亦稱(chēng)變壓器，用于將220伏的市電轉換為POS各部件使用的直流電或者為POS電池充電。電源適配器分內置式和外置式兩種。
4.打印部分
交易完成后打印簽購單的部件。目前主要有針打式和熱敏式兩種打印方式。
以上四部分組成一個(gè)完成的系統；不同POS產(chǎn)品外形設計風(fēng)格迥異，有的POS主機部分和密碼鍵盤(pán)在一起；有的POS主機部分和打印部分在一起；有的POS是主機部分、密碼鍵盤(pán)、打印部分三者合一的一體機、無(wú)線(xiàn)POS甚至四個(gè)部分合一。
POS通訊方式
1.有線(xiàn)通訊方式
通過(guò)電話(huà)線(xiàn)連接固定電話(huà)網(wǎng)絡(luò )，以電話(huà)撥號的通訊方式接入收單機構或銀聯(lián)中心，稱(chēng)作有線(xiàn)通訊方式。
2.無(wú)線(xiàn)通訊方式
POS裝有SIM卡，以無(wú)線(xiàn)通訊方式接入收單結構或銀聯(lián)中心，稱(chēng)作無(wú)線(xiàn)通訊方式。
3.組網(wǎng)通訊方式
通過(guò)五類(lèi)網(wǎng)絡(luò )線(xiàn)或者無(wú)線(xiàn)發(fā)射裝置組成局域網(wǎng)絡(luò )，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )路由設備連接專(zhuān)用通訊網(wǎng)絡(luò )，以網(wǎng)絡(luò )通訊方式接入收單機構或銀聯(lián)中心，稱(chēng)作組網(wǎng)通訊方式。
概念
1、分單：
分單是指同一張銀行卡在同一家商戶(hù)同一終端，購買(mǎi)同一商品（或服務(wù)）為逃避發(fā)卡行授權管理等限制性條件而發(fā)生連續兩次（含）以上交易的支付行為。
2、清算：
清算是指根據清分結果對交易數據進(jìn)行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過(guò)程。
3、收單機構：
收單機構指通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀聯(lián)成員機構。
4、退貨：
退貨指特約商戶(hù)因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶(hù)的過(guò)程，包括全額和部分金額退貨。
5、退單：
退單是指發(fā)卡機構由于對收單機構請款交易的拒絕或對原始交易的疑問(wèn)而向收單機構提出的拒絕付款，屬于差錯處理的一種交易類(lèi)型，包括一次退單和二次退單。
簡(jiǎn)答題
1、簡(jiǎn)述商戶(hù)通過(guò)何種途徑對POS交易進(jìn)行財務(wù)核對及各種途徑的賬戶(hù)核對方法。
答：商戶(hù)進(jìn)行賬務(wù)核對，主要有以下幾種可能的途徑
（1） POS結算
通過(guò)POS結算功能，可以匯總該臺POS上的銀行卡清算資金，與當日的簽購單逐筆核對交易，確保交易金額、筆數完全正確。
（2） 到賬資金核對
收單機構與商戶(hù)約定到賬周期，定期將資金劃入商戶(hù)賬戶(hù)。商戶(hù)應將各周期內的POS交易資金與向收單機構提交的手工交易進(jìn)行匯總，匯總結果與實(shí)際到賬資金進(jìn)行核對。
（3） 交易核對
如果到賬資金出現不符，有必要進(jìn)行逐筆交易核對。商戶(hù)向收單機構提取交易明細的申請，根據收單機構提供的交易明細與自身賬務(wù)進(jìn)行逐筆核對，核對不符的，根據實(shí)際情況由商戶(hù)或收單機構進(jìn)行調整。
2、簡(jiǎn)述何為跑單及如何對跑單進(jìn)行處理？
答：
（1） 賓館、酒店類(lèi)商戶(hù)會(huì )碰到類(lèi)似情況，即持卡人在入住時(shí)，POS操作員聯(lián)機獲取了預授權，但此后持卡人未履行正常的預授權完成手續進(jìn)行結賬就離開(kāi)了酒店。
（2） 此時(shí)，商戶(hù)可采用手工輸入卡號進(jìn)行預授權完成交易；當無(wú)法聯(lián)機進(jìn)行預授權完成時(shí)（系統故障）可采用離線(xiàn)方式完成；當手工輸入卡號和離線(xiàn)方式都無(wú)法操作時(shí)，可以通過(guò)收單機構向發(fā)卡行進(jìn)行書(shū)面托收。
3、造成商戶(hù)或持卡人賬戶(hù)出現異常的的原因是什么？應如何處理？
答：
（1） 原因有：收銀員誤操作、POS異常交易、各聯(lián)網(wǎng)成員行及轉接中心清算系統的異常通訊線(xiàn)路故障等均可能引發(fā)商戶(hù)和持卡人賬戶(hù)出現差錯，造成商戶(hù)或持卡人賬戶(hù)出現異?，F象。
（2） 處理措施：通過(guò)調賬、托收等手段進(jìn)行處理。
4、持卡人收到短信通知與POS交易結果不符的原因及收銀員處理措施
答：
（1） 原因是：當交易被沖正時(shí)，可能發(fā)生持卡人收到交易已成功的短信而POS現實(shí)交易失敗未打印簽購單的情況，該情況交易一般是失敗的。
（2） 措施有：
a) 做好對持卡人的解釋工作
b) 可提示持卡人撥打發(fā)卡機構的客服電話(huà)，詢(xún)問(wèn)該筆交易處理結果，或撥打銀聯(lián)95516客服電話(huà)進(jìn)行查詢(xún)
5、簡(jiǎn)述消費撤銷(xiāo)與退貨的區別
1）消費撤銷(xiāo)必須是當日當批內完成（未做結賬前），而退貨可以在當日也可以在隔日后進(jìn)行，可在當批也可在批次外
2）消費撤銷(xiāo)金額必須與原消費交易金額一致 ，而退貨交易可以全部或部分退款
3）退貨交易一般是應持卡人要求而發(fā)起的，而消費撤銷(xiāo)交易可由商戶(hù)主動(dòng)發(fā)起，也可應持卡人要求發(fā)起
6、驗卡過(guò)程中的檢查要點(diǎn)有哪些？
1）凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號的前面四
位數字是否與上方或下方平面印刷的微型四位數字一致；是否有更改痕跡；卡面圖案是否清晰等。如卡號不一致或有更改痕跡，應立即拒絕受理；
2）持卡人身份的識別：如照片卡與持卡人相貌的核對、持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現不符，應立即拒絕受理。
8、POS的硬件主要有哪些部分組成？
1）終端機
終端機用于采集銀行卡磁條數據信息，并與收單行或銀聯(lián)中心進(jìn)行數據信息傳送和接收。
2）密碼鍵盤(pán)（客戶(hù)鍵盤(pán)）
交易時(shí)給持卡人輸入密碼的部件。
3）電源
將市電轉換為POS所需電源的部件。
4）打印機
交易完成后打印簽購單的部件。
案例分析
1.2009年圣誕節前夜，某銀行接到其外卡收單商戶(hù)xx酒店收銀員的緊急求助電話(huà)，收銀員稱(chēng)不久前有幾個(gè)香港人來(lái)酒店，要求預定一個(gè)場(chǎng)地舉行圣誕晚會(huì )，并以頻繁刷卡的消費方式購買(mǎi)大量的高檔洋酒和高檔香煙供晚會(huì )使用，因該伙人攜帶多張外卡，一張接一張地使用引起了收銀員懷疑，于是收銀員稱(chēng)，需致電銀行索取授權，該伙人見(jiàn)收銀員要與銀行聯(lián)系，立即離去，連購買(mǎi)的煙酒都顧不上帶走。銀行立即將相關(guān)情況向當地公安匯報。兩天后，一名牌服飾專(zhuān)賣(mài)店的收銀員又向銀行反映，一伙香港人持外卡在該店頻繁購買(mǎi)大量高檔服飾，且不試穿，非?？梢?，銀行當即向公安局報案，在該特店保安和收銀員的配合下，公安人員當場(chǎng)抓獲三名使用偽卡的不法分子，并截獲上百張偽卡。
請表達出此案例的突出特點(diǎn)是什么？在此次案例中可以總結哪些經(jīng)驗？
分析：收銀環(huán)節是受理銀行卡風(fēng)險控制的首要環(huán)節
在上述案例中，收銀員及時(shí)有效的行動(dòng)防止了偽卡損失的進(jìn)一步擴大
因此，收銀員的風(fēng)險意識和對持卡人異常行為的警惕性是控制風(fēng)險的關(guān)鍵因素，需不斷在實(shí)際操作中進(jìn)行培訓和強化。
2.無(wú)業(yè)游民王某在電子市場(chǎng)閑逛時(shí)見(jiàn)有一種讀卡器，稍作改動(dòng)就可讀取銀行卡信息，即生歹念：想通過(guò)讀卡器盜取他人銀行卡資料從而偽造銀行卡盜取他人資金。于是串通其在B百貨任職收銀員的女同學(xué)張某，利用工作之便，趁持卡人購物結賬刷卡時(shí)偷窺持卡人密碼，后又趁持卡人不注意時(shí)在自己的讀卡器上刷卡。用這種手段，共盜取了50多張銀行卡資料，復制了50多張卡，但只有十余張偽卡能正常使用。其后王某等人在A(yíng)TM機上瘋狂提款，共盜取他人資金40多萬(wàn)元。經(jīng)公安機關(guān)立案偵察，將王某、張某等抓獲歸案。
問(wèn)題：此案風(fēng)險點(diǎn)有哪些？應怎樣防范？
答：風(fēng)險點(diǎn)：
1、商戶(hù)未加強對收銀員隊伍的管理。
2、持卡人應加強在輸密碼時(shí)的風(fēng)險防范意識。
防范：
1、商戶(hù)應加強收銀員隊伍的管理與培訓，加強職業(yè)道德方面的培訓，正確引導收銀員的職業(yè)道德和價(jià)值觀(guān)。
2、持卡人在日常使用銀行卡時(shí)，應加強個(gè)人密碼保護意識，在輸入密碼時(shí)應留意周?chē)欠裼懈Q視，保證個(gè)人密碼的安全。
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