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手刷pos機都去哪里推銷(xiāo)
繼1月被罰沒(méi)672萬(wàn)元、3月被罰沒(méi)83萬(wàn)元、多位責任人相繼被罰后，第三方支付機構中付支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中付支付”）再遭監管處罰：時(shí)任公司副總經(jīng)理因對多項違法違規行為負有直接責任被罰17萬(wàn)元。
多次處罰不難窺出公司背后的合規隱憂(yōu)，北京商報記者注意到，就在5月31日，還有多位消費者向北京商報記者反映該公司曾以信用卡套現為由推銷(xiāo)POS機，且不返還押金的情況。
半年收三張罰單
半年不到，罰單中再現中付支付的身影。
根據央行深圳市中心支行最新披露的監管罰單，時(shí)任中付支付副總經(jīng)理方卓銘對該公司多項違法違規行為（未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告）負有直接責任，央行深圳市中心支行于2022年5月25日對其罰款人民幣17萬(wàn)元。
這已經(jīng)是中付支付年內第三次領(lǐng)到罰單。北京商報記者注意到，早在今年1月，該公司就曾因違反商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、違反機構管理規定、未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被罰沒(méi)672萬(wàn)元，另有2名相關(guān)責任人共被罰19萬(wàn)元。
緊接著(zhù)今年3月，中付支付再次被罰，因違反特約商戶(hù)實(shí)名制審核管理規定、違反收單銀行結算賬戶(hù)管理規定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規定、違反外包業(yè)務(wù)管理規定，中付支付石家莊分公司被罰83萬(wàn)元，相應責任人被罰5萬(wàn)元。
針對多次被罰是何原因及整改情況，5月31日北京商報記者向該公司采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿未收到回應。
北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞告訴北京商報記者，央行對支付機構的處罰主要涉及到違反客戶(hù)管理、客戶(hù)識別和反洗錢(qián)等相關(guān)問(wèn)題，綜合來(lái)看，支付機構主要違反了《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《?付機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等相關(guān)規定。從央行的多次處罰可以看出，監管部門(mén)已加強在反洗錢(qián)等領(lǐng)域的執法力度，同時(shí)也對支付機構在客戶(hù)管理、客戶(hù)識別、可疑交易和反洗錢(qián)等領(lǐng)域的合規管理提出了更高的要求。
冰鑒科技研究院高級研究員王詩(shī)強則指出，當前，支付行業(yè)已經(jīng)被頭部支付公司壟斷，中小支付公司生存艱難，市場(chǎng)拓展困難，營(yíng)收增長(cháng)乏力，甚至市場(chǎng)份額被壓縮，但是物價(jià)上漲，人員成本卻在不斷攀升。為了持續經(jīng)營(yíng)，一些中小支付公司也在不斷縮減人員編制，壓縮成本，從而忽視了風(fēng)險管控，導致風(fēng)險控制不到位，特別是反洗錢(qián)、違法交易等可疑客戶(hù)識別方面，與此同時(shí)，監管部門(mén)對支付公司的監管卻越來(lái)越嚴厲，合規審查也越來(lái)越頻繁，因此被罰也就在所難免。
“中付支付應該反思下自身的合規性問(wèn)題。高頻率的受罰也能夠說(shuō)明一些問(wèn)題仍然存在，我覺(jué)得還是對合規不夠重視?！辈┩ㄗ稍?xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博說(shuō)道。
被指推銷(xiāo)POS機套現
屢屢遭罰，也折射出中付支付凸顯的合規隱憂(yōu)。
北京商報記者注意到，近期該公司還頻頻被消費者指出有業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)POS機套現且騙取押金的情況。就在5月31日，北京商報記者接到多位消費者反映，中付支付旗下POS機存在宣傳不當問(wèn)題。據其所述，業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)時(shí)號稱(chēng)免費辦理，但實(shí)際辦理后才發(fā)現，刷卡過(guò)程中機器會(huì )預先收取99-299元不等的押金費，需要事后連續6個(gè)月刷滿(mǎn)一定金額才可返還，目前早已過(guò)了約定時(shí)間，但押金卻遲遲未還。
來(lái)自廣東的李華（化名）向北京商報記者講述，此前接到中付支付的POS機推銷(xiāo)電話(huà)，對方告知可以刷信用卡套現，并指導他掃描二維碼、注冊賬號進(jìn)行了POS機激活，在激活過(guò)程中還首刷了一筆399元信用卡并扣除了99元的押金費?！罢f(shuō)是押金3個(gè)工作日返還，但現在3個(gè)多月都沒(méi)給我，業(yè)務(wù)員也不理我了?！?/p>
類(lèi)似李華這類(lèi)案例并不少見(jiàn)。北京商報記者從黑貓投訴平臺了解到，目前已有上千個(gè)關(guān)于“中付支付惡意扣款押金”的投訴。其中，還有一位用戶(hù)反映，有業(yè)務(wù)員用信用卡套現來(lái)誘導消費者辦理中付支付旗下POS機，還告知第一次刷卡要刷滿(mǎn)500元，但沒(méi)有說(shuō)其中會(huì )扣除298元押金。等到刷完500元后，才發(fā)現到賬金額少了298元，事后聯(lián)系POS機業(yè)務(wù)人員也沒(méi)有任何回應。
針對多位消費者反映的推銷(xiāo)POS機套現、惡意扣押金等多個(gè)問(wèn)題，北京商報記者向中付支付進(jìn)一步求證采訪(fǎng)，但未獲得回應。
王蓬博告訴北京商報記者，這種類(lèi)型的違規事項近年來(lái)屢見(jiàn)不鮮，代理商在推廣環(huán)節隱瞞必要條件，用戶(hù)在刷卡不到賬后才知道上當受騙，這也是支付機構POS機推廣環(huán)節常見(jiàn)的“套路”之一。
王蓬博進(jìn)一步指出，未被告知就扣除押金首先侵犯了消費者的知情權，而且有欺詐的意圖，第二也違反了監管對于套現等違規問(wèn)題的相關(guān)規定，屬于打擦邊球的行為。在他看來(lái)，該支付公司應該加強對服務(wù)商的管理力度，明確執行央行的相關(guān)管理規定，履行好對代理商的監督責任，同時(shí)要承擔整體服務(wù)的合規性責任。
一個(gè)月后能過(guò)續展大關(guān)嗎
公開(kāi)信息顯示，中付支付成立于2007年，業(yè)務(wù)范圍包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付，同時(shí)提供聚合支付、電子發(fā)票等配套增值服務(wù)。
需要注意的是，根據央行披露，該公司將于6月26日迎來(lái)下一次續展大考。合規問(wèn)題、用戶(hù)質(zhì)疑疊加法律風(fēng)險下，是否會(huì )影響續展進(jìn)度，該公司能否順利過(guò)關(guān)也引發(fā)關(guān)注。
此前，一接近監管的人士曾告訴北京商報記者，支付機構屢收罰單，主要是因為涉及到一些老舊問(wèn)題，如未嚴格做好商戶(hù)審核、出現假商戶(hù)、信息不全等情況比較多，以及核心業(yè)務(wù)外包等。他進(jìn)一步稱(chēng)，機構被罰后如果及時(shí)整改就可以繼續展業(yè)，但如果被罰過(guò)多或情形嚴重，不乏會(huì )出現被監管責令退出市場(chǎng)的情形。
在李亞看來(lái)，牌照續展對支付機構來(lái)說(shuō)的確是一次大考，支付機構續展不僅要對業(yè)務(wù)開(kāi)展、公司運營(yíng)、備付金管理、合規與風(fēng)險管理、反洗錢(qián)管理等事項進(jìn)行自我評價(jià)。對于存在重大虧損，重大違法違規以及犯罪行為的支付機構，可能還會(huì )面臨兼并重組、支付業(yè)務(wù)類(lèi)型或覆蓋范圍調整、穩步退出等風(fēng)險。在他看來(lái)，落實(shí)底線(xiàn)思維，提升合規監管是支付機構發(fā)展的必要條件。
王蓬博則認為，按照之前的經(jīng)驗來(lái)看，受罰過(guò)后只要整改完成一般不會(huì )對續展產(chǎn)生影響，除非性質(zhì)特別惡劣且無(wú)法完成整改?！拔艺J為中付支付應該把合規性問(wèn)題真正重視起來(lái)，建議更多通過(guò)技術(shù)手段來(lái)改進(jìn)收單中出現的特有商戶(hù)管理問(wèn)題。同時(shí)把提升合規的重視程度，把風(fēng)控和義務(wù)緊密結合，利用制度最大限度地避免違規事件的發(fā)生?！?/p>
“目前，支付公司首要解決的是配備足夠的風(fēng)控人員，并進(jìn)一步擴大市場(chǎng)規模、增加收入，只有這樣，才有足夠的資金支持公司配備足夠的風(fēng)控以及法務(wù)合規人員。此外，支付公司也可以通過(guò)引進(jìn)有實(shí)力的新股東，或者與第三方企業(yè)合作，加強合規審查，避免被罰?！蓖踉?shī)強補充道。
北京商報記者劉四紅
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