工行pos機商家手續費,工行陷2.24億騙貸大案

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1、工行pos機商家手續費

工行pos機商家手續費

作者 新浪財經(jīng)

三年時(shí)間，三個(gè)“內鬼”，千元好處費就能騙貸40萬(wàn)元。日積月累的億元騙貸案，最終還是要接受法律的審判。

汽車(chē)銷(xiāo)售公司偽造材料，與工商銀行員工“配合”默契，行賄1000元換取1-40萬(wàn)元的客戶(hù)貸款金額。員工明知造假卻裝聾作啞，把以加班費、過(guò)節費的形式偽裝后的贓款揣進(jìn)自己口袋，累積騙貸近2.24億元，日前，裁判文書(shū)網(wǎng)公布了湖南衡陽(yáng)的這起騙貸案。

裁判文書(shū)顯示，被告湖南衡陽(yáng)圣麒仕汽車(chē)銷(xiāo)售公司成立于2010年，經(jīng)營(yíng)包括汽車(chē)及配件銷(xiāo)售、維修和汽車(chē)貸款申請材料代理等業(yè)務(wù)，2013年1月，公司與工商銀行衡陽(yáng)分行簽訂合作開(kāi)展購車(chē)專(zhuān)項分期付款業(yè)務(wù)的協(xié)議。不過(guò)，僅僅一個(gè)月之后，公司法人龍秋香就動(dòng)起了歪腦筋，開(kāi)始以牟利為目的，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客戶(hù)偽造《汽車(chē)購銷(xiāo)合同》、《首付款收據》、《汽車(chē)銷(xiāo)售統一發(fā)票》、《機動(dòng)車(chē)合格證》、《機動(dòng)車(chē)登記證》等虛假資料并提交給工商銀行申請貸款。

等到貸款發(fā)放之后，再通過(guò)公司POS機將客戶(hù)車(chē)貸全部刷入圣麒仕公司賬戶(hù)，之后再與客戶(hù)結算，扣除購車(chē)費用、銀行利息、手續費等，再將余下的錢(qián)轉給客戶(hù)。

通過(guò)以上方式公司共為客戶(hù)辦理“高貸”（指平于或高于購車(chē)價(jià)貸款）及“虛貸”（指不購車(chē)貸款）業(yè)務(wù)383筆，累計騙取貸款近2.24億元；經(jīng)鑒定，三年時(shí)間內，圣麒仕公司通過(guò)騙取貸款共非法獲利613萬(wàn)余元。

文書(shū)顯示，中國工商銀行股份有限公司衡陽(yáng)市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽(yáng)師院支行原行長(cháng)彭發(fā)喬、師院支行原客戶(hù)經(jīng)理駱向陽(yáng)三人在這起騙貸案中扮演著(zhù)重要的角色。按照規定，支行在辦理車(chē)貸業(yè)務(wù)中應當見(jiàn)人見(jiàn)車(chē)，即對車(chē)貸人的資產(chǎn)、征信、是否真實(shí)購車(chē)等進(jìn)行調查，并陪同車(chē)貸客戶(hù)辦理車(chē)輛抵押登記。但支行并未盡到嚴格審查的職責，對圣麒仕公司利用虛假資料辦理的大量“虛貸”、“高貸”業(yè)務(wù)予以審查通過(guò)并上報至工商銀行衡陽(yáng)分行牡丹卡中心。

牡丹卡中心主任唐迎九也是“睜一只眼閉一只眼”，在2013年10月至2015年5月間，違反《商業(yè)銀行法》中關(guān)于貸款人應對借款人的借款用途，償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價(jià)值以及實(shí)現抵押權、質(zhì)權的可行性等進(jìn)行嚴格審查的規定，對各支行上報的圣麒仕公司的車(chē)貸業(yè)務(wù)，在明知有大量“虛貸”、“高貸”的情況，被告人唐迎九依舊為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.68億元。

2013年6月起，龍秋香與時(shí)任師院支行行長(cháng)彭發(fā)喬商量，按車(chē)貸金額分檔次給其以好處費，其中貸款1－40萬(wàn)元給1000元，40－80萬(wàn)元給2000元，80萬(wàn)元以上給3000元，以請求彭發(fā)喬在該公司的車(chē)貸業(yè)務(wù)中給予關(guān)照。龍秋香按此標準共給彭發(fā)喬好處費4.8萬(wàn)元。此次“交易”彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬(wàn)元。

四個(gè)月以后，唐迎九發(fā)現圣麒仕公司利用虛假資料騙取貸款之事，便將龍秋香叫到其辦公室通報此事。但是之后龍秋香與唐迎九商議，每為車(chē)貸客戶(hù)安裝一臺GPS，圣麒仕公司送800元的好處費給唐迎九，唐迎九欣然接受。不到兩年的時(shí)間，龍秋香結算好處費共17.9萬(wàn)元。圣麒仕公司也“換取”虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.6842億元。

據唐迎九供述，他和信用卡部工作人員的職責是對支行申報的車(chē)貸公司的車(chē)輛貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，主要是審核車(chē)貸資料的真實(shí)性及是否符合銀行的要求，審核通過(guò)后，再上報至楊某副行長(cháng)處審批。2013年年底，他發(fā)現圣麒仕公司提供給銀行的車(chē)貸資料有虛假，他跟龍秋香說(shuō)要停止圣麒仕公司的業(yè)務(wù)，并要求龍秋香把貸款追回來(lái)。龍秋香要他對圣麒仕公司“高貸”行為予以通融，他就要求龍秋香將每安裝一臺GPS中的800元好處費給他。從2013年10月至2015年5月龍秋香總共送了179200的好處費，他個(gè)人從中拿了3萬(wàn)元左右，其他的以加班費、過(guò)節費的形式發(fā)給其他員工。龍秋香送錢(qián)給他是因為他手上有審核的權利。

為何明知造假但還是審核同意放款，唐迎九表示主要有三個(gè)原因：一是因為圣麒仕公司的個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)都是支行審核呈報上來(lái)的，他覺(jué)得責任在支行；二是因為圣麒仕公司拿了好處費給他；三是當時(shí)這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)，他如果把大量的車(chē)貸業(yè)務(wù)打回去，會(huì )影響業(yè)績(jì)。

根據裁判文書(shū)，鐘某證明在2013年間，龍秋香找到他，要他做車(chē)貸方面的假銀行流水、假車(chē)輛合格證、假購車(chē)發(fā)票、假房產(chǎn)證等。每做一份資料收取20－50元不等的打印費。大概3、4年前，駱向陽(yáng)也來(lái)過(guò)他那里做車(chē)貸方面的假資料，具體做了什么假資料他想不起來(lái)了。谷某也證實(shí)，圣麒仕公司的車(chē)貸小部分是按規定的，大部分是高貸，公司是通過(guò)廣告公司在復印發(fā)票后，改變復印件上的金額，再將復印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學(xué)來(lái)后教給他們。除了改發(fā)票，還改了車(chē)輛合格證。

員工封某對造假也是“不以為意”，信用卡部貸款資料審核組的主要職責是對車(chē)輛貸款資料的真實(shí)性及完整性進(jìn)行審核，但是貸款資料真實(shí)性審查的主體責任還是在支行一級。因為貸款資料的真實(shí)性主要是支行把關(guān)，彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)都已審批通過(guò)，他也就跟著(zhù)審批通過(guò)了。2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到賄賂后也會(huì )把錢(qián)拿給他，由他存起來(lái)，錢(qián)也分了少部分給他，所以只要不是很明顯的造假資料，能通過(guò)就通過(guò)。

最終，對于這起數額巨大的騙貸案，法院二審裁定，繼續追繳原審被告單位衡陽(yáng)圣麒仕汽車(chē)銷(xiāo)售有限責任公司違法所得613.58萬(wàn)余元予以沒(méi)收，上繳國庫部分的判決。

龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯對非國家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。

唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。

彭發(fā)喬犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年一個(gè)月，并處罰金三萬(wàn)元。

駱向陽(yáng)犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年十個(gè)月，并處罰金兩萬(wàn)元。

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