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pos機t十1安全嗎
收單市場(chǎng)亂象叢生。你知道ＰＯＳ機違規套現、違規套碼（將高費率ＰＯＳ機代碼套用低費率行業(yè)商戶(hù)類(lèi)別），但你是否知道，什么是“二清機”嗎？如果有一天你在上海的一家商戶(hù)刷卡消費，卻發(fā)現打印出來(lái)的ＰＯＳ單卻是武漢的一家商戶(hù)，你千萬(wàn)不要以為自己穿越了，實(shí)際上，你很可能是碰到了“二清機”。
是否到賬全憑運氣
據DOG仔了解，所謂的“二清機”，就是指需要二次清算的ＰＯＳ機。一般由銀行或者支付公司和商戶(hù)直接清算的屬于一清，ＰＯＳ機刷卡的錢(qián)會(huì )直接轉到商戶(hù)賬戶(hù)上?！岸濉笔侵赣校校希訖C的商戶(hù)，即一清商戶(hù)再申請增機，賣(mài)給其他個(gè)人或者小商戶(hù)，小商戶(hù)的錢(qián)是由一清的商戶(hù)來(lái)清算的，因為中間多了一次清算過(guò)程，所以小商戶(hù)使用的就是二清機。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，有些個(gè)人想要搞信用卡套現或是小商戶(hù)達不到銀行申請ＰＯＳ機的要求，就會(huì )向已經(jīng)有了ＰＯＳ機的商戶(hù)（即一清商戶(hù)）申請他們的ＰＯＳ機，ＰＯＳ機的代碼依然是一清商戶(hù)的，這臺二清機上發(fā)生的消費金額由一清商戶(hù)來(lái)結算，他們把錢(qián)結算給租自己的二清商戶(hù)后，再去找銀行或是支付公司做結算。
“說(shuō)說(shuō)清算的合法操作，在ＰＯＳ機上刷卡消費后，比如１００元，這個(gè)錢(qián)不是直接到你邦定的賬戶(hù)，而是先到清算平臺（銀行或如銀聯(lián)的第三方機構）清算并扣除相應手續費，手續費是１％，那么實(shí)際到你賬戶(hù)的錢(qián)只有９９元錢(qián)，一般是Ｔ＋１個(gè)工作日到賬（雙休除外），這就是一次清算。二清就是比如在ＰＯＳ機上消費１００元，這１００元先到清算平臺清算，扣除手續費，但是這個(gè)錢(qián)還不會(huì )到你的賬戶(hù)，接著(zhù)會(huì )到你上面一清商戶(hù)的賬戶(hù)?！蹦车谌街Ц豆鞠嚓P(guān)負責人向DOG仔表示。
那你的錢(qián)什么時(shí)候到賬呢？該負責人透露，如果一清商戶(hù)會(huì )提前在后臺查詢(xún)你ＰＯＳ的流水，提前墊付給你，那么你的錢(qián)就可以當天到賬，還可能一天到Ｎ次賬?！暗沁@個(gè)ＰＯＳ的來(lái)歷可能安裝的商戶(hù)自己也不清楚，你的資金怎么到你賬戶(hù)的，你也沒(méi)個(gè)底。而且，二清ＰＯＳ機的資金鏈多了第三方賬戶(hù)介入，這個(gè)賬戶(hù)可以是公司也可以是個(gè)人，這意味著(zhù)商家的ＰＯＳ機在使用中有人操縱刷卡資金，操縱者隨時(shí)可能攜款跑路?！?/p>
遇“黑吃黑”只能認栽
那么“二清機”泛濫導致了什么風(fēng)險呢？
據DOG仔調查，目前市場(chǎng)上申請二清機的主要都是想要從事信用卡套現的個(gè)人或者小商戶(hù)，由于他們達不到銀行或是支付公司核批ＰＯＳ機的標準，就會(huì )去一清商戶(hù)租賃或購買(mǎi)二清機，大部分一清商戶(hù)都是以出租或出售ＰＯＳ機為主營(yíng)業(yè)務(wù)的皮包公司，根本不對申請者進(jìn)行審核，這導致市面上出現了大量主要從事違法套現的ＰＯＳ機，激發(fā)了信用卡套現的風(fēng)險。
“目前不少出租或是出售二清機的一清企業(yè)，根本不是所謂的全國連鎖管理公司，很多都是花個(gè)幾萬(wàn)元，找個(gè)工商代理注冊公司就搞定的皮包公司?！便y率網(wǎng)分析師華明稱(chēng)，他們拿到資質(zhì)后，就會(huì )去銀行或是支付公司申請幾千臺ＰＯＳ機，一臺的成本也就幾百元，然后再以幾千元的價(jià)格賣(mài)給那些想要從事信用卡套現的個(gè)人，這些人拿到ＰＯＳ機后，去從事違法套現活動(dòng)，每筆消費支付一筆手續費給一清企業(yè)，然后從一清企業(yè)定期獲得結算資金。
而且，這些一清企業(yè)通常是使用個(gè)人名義給二清機使用者匯款結算的，可能是王某某，也可能是李某某，一臺ＰＯＳ機每天的刷卡資金至少在一萬(wàn)左右，幾千臺ＰＯＳ機就是幾千萬(wàn)元，不少皮包一清企業(yè)在出售的ＰＯＳ機臺數達到一定規模和一定結算量后，就會(huì )直接選擇卷款跑路，這時(shí)候二清機的使用者通常一點(diǎn)辦法都沒(méi)有，就被“黑吃黑”了。
報警？你根本無(wú)法回答ＰＯＳ機的合法用途，因為你連營(yíng)業(yè)執照都沒(méi)有，明眼人一看就知道你在搞信用卡非法套現，再一查金額，已經(jīng)構成了信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪了，這樣你還沒(méi)追回款呢，自己就先“進(jìn)去”了。
如果剛好你不是搞非法套現的個(gè)人，是個(gè)因為嫌一清機手續費高的小商戶(hù)，你能提供給警察的就是每天給你結算的王某某的賬戶(hù)信息，警察在一路追查后發(fā)現了這個(gè)人，而這個(gè)人其實(shí)只是貪便宜把自己閑置的卡賣(mài)給了別人，還根本不知道賣(mài)給了誰(shuí)，你就悲劇了。
那作為商家或者是消費者，要怎么提防二清機呢？某第三方支付工作人員提醒，首先二清機的到賬時(shí)間不穩定，要么提前到賬，要么很長(cháng)時(shí)間到賬；其次二清機打出來(lái)的小票紙顯示的不是你的店鋪名?！爱斎徊恢贿@兩個(gè)方面，不過(guò)這兩個(gè)方面就已經(jīng)很明顯了?！?/p>
據記者了解，目前國內主要的二清ＰＯＳ有酷刷、移付通、移小寶、金卡通、盒子、銀汛、聚財通、 即付、特付寶、銀付通、銀通領(lǐng)域、佰付通、和付、閃付寶和申付通等等，數量非常之多。
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“二清機”致信用卡被凍結
“二清機”除了對安裝它的商家造成巨大的風(fēng)險外，對在“二清機”消費的客戶(hù)又有什么影響呢？
由于“二清機”都掛靠在一清的大商戶(hù)下面，而這些商戶(hù)出售二清機都是全國范圍的，這就會(huì )導致持卡人的信用卡消費記錄呈現混亂狀態(tài)。
網(wǎng)友王女士就遇到過(guò)一起這樣的情況：王女士生活在上海，１月５日在上海某商戶(hù)消費了一筆１０００元的交易，該商戶(hù)使用的是正規的一清機具，王女士的這筆消費顯示的就是在上海；恰好在同一天，王女士在另一家商戶(hù)又消費了５００元，而該商戶(hù)使用的是武漢某企業(yè)的二清機，那么對于銀行來(lái)說(shuō)王女士的信用卡消費發(fā)生地就是武漢；悲劇的是當天王女士又在其他商家里的二清機消費了，這臺二清機的注冊地是在湖南，對于銀行來(lái)說(shuō)，王女士的信用卡就是一天之內在不同城市發(fā)生了消費，被認定存在盜刷或是違規消費情況，被銀行凍結了，王女士花了不少精力才證明了自己的“清白”。
專(zhuān)家建議，持卡人刷卡時(shí)要關(guān)注是否接到銀行發(fā)出的異地刷卡提醒，最好登錄網(wǎng)銀查看消費記錄是否與商戶(hù)名稱(chēng)一致，刷卡地址是否一致，如有可疑情況，最好撤銷(xiāo)刷卡交易，改用現金。
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當心“李鬼”ＰＯＳ機
上海市工商局近日發(fā)布了２０１４年侵害消費者權益的十大典型案例，其中“濟南道諾”商標侵權銀聯(lián)事件盤(pán)點(diǎn)引發(fā)了支付市場(chǎng)的關(guān)注。
事件回顧：２０１４年６月份，銀聯(lián)公司先后收到部分商戶(hù)針對濟南道諾科技有限公司的投訴，該公司擅用銀聯(lián)商標、涉嫌冒用銀聯(lián)名義開(kāi)展收單業(yè)務(wù)、套用ＭＣＣ甚至偽造“中國銀聯(lián)上海分公司”公章簽發(fā)“授權書(shū)”等行為，ＰＯＳ經(jīng)常無(wú)法使用，對商戶(hù)的正常經(jīng)營(yíng)造成嚴重影響。
從其官網(wǎng)上查詢(xún)發(fā)現，濟南道諾宣稱(chēng)其于２０１３年４月至５月與公司及通聯(lián)、支付寶、快錢(qián)等收單機構簽訂戰略合作協(xié)議，并銷(xiāo)售標有“銀聯(lián)”商標的ＰＯＳ機。該公司網(wǎng)站還顯示其在上海、重慶、成都、武漢、西安、北京、南京和廣州等地設有分公司。并已向上海市內的商戶(hù)推廣安裝了３３４臺ＰＯＳ機，違法經(jīng)營(yíng)額為６０１２０元。
經(jīng)過(guò)歷時(shí)３個(gè)余月的調查、取證、論證，上海、武漢等地工商機關(guān)陸續進(jìn)行了行政處罰告知、出具了行政處罰決定書(shū)，認定濟南道諾及其分支機構對銀聯(lián)的商標侵權行為屬實(shí)，并要求其立即停止侵權行為并給予２０余萬(wàn)元的罰款。
事件影響：這樣的“李鬼”ＰＯＳ機會(huì )對商家造成什么樣的影響呢？銀聯(lián)內部相關(guān)人士告訴DOG仔，雖然這不同于二清機，但李鬼ＰＯＳ機同樣可能會(huì )造成商戶(hù)的錢(qián)丟失?！斑@類(lèi)‘李鬼’機構，插手了商戶(hù)與銀行之間的資金流轉，商戶(hù)資金也不清楚是進(jìn)入了哪個(gè)通道，這就增加了資金風(fēng)險。如果商戶(hù)的營(yíng)業(yè)額數目較大，很容易被這些機構從中間截走，卷款逃跑，使商戶(hù)蒙受巨額損失。另外，商戶(hù)把營(yíng)業(yè)執照、個(gè)人信息提交給這些機構，被用在什么地方，也會(huì )造成很大的風(fēng)險?！?/p>
據記者DOG仔了解，這類(lèi)違規布放的ＰＯＳ機，往往不遵守國家規定的ＰＯＳ機管理規范，常常會(huì )造成機具不能正常使用，或是刷卡交易信息出錯。
至于對去裝有“李鬼”ＰＯＳ機商戶(hù)消費的消費者來(lái)說(shuō)，對消費者而言，假冒銀聯(lián)名義安裝的ＰＯＳ機，消費簽購單上往往不打印真實(shí)商戶(hù)的交易信息，一旦發(fā)生消費糾紛，消費者難以提供證明真實(shí)交易情況的證據?！氨热?，消費者去這家店里買(mǎi)了東西，又由于種種原因想要進(jìn)行退貨，而恰好出現商戶(hù)‘被黑’并沒(méi)有收到該筆款項的情況，那么消費者就不可能正常獲得退款，這就導致了商戶(hù)和消費者‘雙輸’?！?/p>
而且，對消費者來(lái)說(shuō)，如果在違規安裝的ＰＯＳ機上刷卡，消費積分可能會(huì )泡湯。據記者了解，不同銀行對各個(gè)行業(yè)的積分要求不同，有的行業(yè)積分高，有的行業(yè)積分低，批發(fā)類(lèi)消費則普遍無(wú)積分。如果商家的ＰＯＳ機套用在其他“空殼”公司名下，私自將手續費率調為批發(fā)行業(yè)，那消費者刷了多少錢(qián)都沒(méi)有積分。
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