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微信即將完全替換銀聯(lián)pos機
中行交行大動(dòng)作！二維碼支付互通提速，銀行APP、微信、銀聯(lián)將來(lái)可以互相掃碼了
隨著(zhù)“正規軍”的加入，掃碼支付標準加速統一，以后掃碼支付將更為方便，銀行APP、微信、支付寶之間的二維碼可以通用，實(shí)現互認互掃。
1月13日，中國銀行、交通銀行兩家國有大行先后宣布與中國銀聯(lián)、財付通合作，實(shí)現手機銀行掃描微信“面對面二維碼”收款碼的支付功能。這一舉措旨在貫徹落實(shí)央行關(guān)于條碼支付互聯(lián)互通指導意見(jiàn)，實(shí)際上，去年以來(lái)，監管和業(yè)界一直在推動(dòng)加快制定條碼支付互聯(lián)互通標準，以期實(shí)現支付寶、微信支付等第三方支付與銀聯(lián)的二維碼支付互認互掃。
業(yè)內分析認為，監管主導推動(dòng)的條碼支付互聯(lián)互通有利于規范二維碼支付市場(chǎng)，便利商戶(hù)和消費者的同時(shí)，也會(huì )減少聚合支付市場(chǎng)一些不合規行為所積聚的風(fēng)險。
中行交行率先在三地試點(diǎn)
中行當天表示，與中國銀聯(lián)、財付通合作，率先實(shí)現手機銀行掃描微信“面對面二維碼”收款碼的支付功能，成為首家與微信實(shí)現互認互掃的銀行，客戶(hù)在試點(diǎn)地區使用中國銀行手機銀行掃描微信的收款二維碼即可完成支付。
券商中國記者從中行方面了解到，目前主要在福州、寧波、濟南地區試點(diǎn)，預計很快會(huì )全面推廣?？蛻?hù)可以通過(guò)中國銀行手機銀行APP掃描微信個(gè)人“面對面收款碼”進(jìn)行付款操作。也就是說(shuō)，目前實(shí)現C2C“主掃”，客戶(hù)可以用中行手機銀行APP掃描微信收款碼實(shí)現支付。不過(guò)，B2C的“被掃”尚無(wú)法打通，商戶(hù)用微信支付掃碼客戶(hù)的中行APP付款碼仍無(wú)法識別。
交行方面也披露，與中國銀聯(lián)、財付通合作，率先實(shí)現交通銀行APP掃描微信收款碼的支付功能，首批試點(diǎn)在福州、寧波、濟南等城市，其他城市將陸續上線(xiàn)，后續將持續與行業(yè)各方深入合作，積極參與支付市場(chǎng)建設。
中行有關(guān)負責人對券商中國記者表示，實(shí)現掃碼互聯(lián)互通，是央行金融科技發(fā)展規劃中的明確要求。對于商戶(hù)，可有效整合紛繁復雜的二維碼桌牌，實(shí)現一碼通。對于客戶(hù)，無(wú)需識別和區分微信二維碼、支付寶二維碼、銀聯(lián)二維碼，打開(kāi)APP即可掃碼支付，實(shí)現一掃通。同時(shí)，隨著(zhù)互聯(lián)互通推進(jìn)，更多的二維碼支付交易將通過(guò)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行清算，交易將更加規范和統一，有利于風(fēng)險信息共享及風(fēng)險識別，有利于監管部門(mén)整體管理和監控，使整個(gè)支付體系更加安全。
在實(shí)現互聯(lián)互通的過(guò)程中，銀行支付技術(shù)也需要突破。上述中行有關(guān)負責人表示，在實(shí)現互聯(lián)互通過(guò)程中，主要問(wèn)題是如何實(shí)現不同標準二維碼的互掃互認，以及通過(guò)清算組織的交易轉接工作。本次中行與微信實(shí)現互掃試點(diǎn)，僅是互聯(lián)互通工作的第一步，后續還需要監管機構、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)、銀行以及支付機構共同努力，從整個(gè)支付行業(yè)層面，進(jìn)一步推動(dòng)各家機構通過(guò)參與互聯(lián)互通工作。
打通條碼支付服務(wù)壁壘
掃碼支付已成為公眾日常小額便捷支付的主要手段，但隨著(zhù)近幾年掃碼支付市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，各家支付平臺競相涉足，但弊端也愈發(fā)突出。京東數字科技研究院《條碼支付互聯(lián)互通》研究報告指出，條碼支付平臺數量眾多、碼資源各有不同，影響支付效率和便利程度。據了解，目前，我國支持不同場(chǎng)景的條碼支付APP就有近400個(gè)，有近10種條碼支付標準，但不同的APP與碼資源尚無(wú)法實(shí)現互認互掃，存在用戶(hù)重復注冊、信息多次使用等現象。同時(shí)，還存在支付格局趨于壟斷、差異化競爭不足，導致行業(yè)資源浪費；大量資金和數據信息集聚，違法違規風(fēng)險增加等現象。
正是因為條碼支付標準過(guò)多以致無(wú)法實(shí)現互認互掃，近些年來(lái)，聚合支付的興起，推動(dòng)了“一碼通用”。聚合支付服務(wù)商可以為商戶(hù)提供統一的收款碼或掃碼設備，掃碼后可以自動(dòng)識別多種支付APP進(jìn)行交易。
不過(guò)，聚合支付在解決線(xiàn)下商戶(hù)設置多種支付APP收款碼痛點(diǎn)的同時(shí)，也隱藏著(zhù)風(fēng)險。報告指出，聚合支付接觸敏感支付信息，聚合服務(wù)商由于準入門(mén)檻較低，受逐利心態(tài)影響出現利用用戶(hù)數據信息、洗黑錢(qián)等違規行為的可能性較大，行業(yè)監管風(fēng)險有所增加。
在此背景下，國內條碼支付標準亟待監管和市場(chǎng)“正規軍”推動(dòng)統一。央行去年9月公布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規劃(2019―2021年)明確提出，推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標準，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現不同APP和商戶(hù)條碼標識互認互掃。
中行上述負責人表示，隨著(zhù)互聯(lián)互通工作的推進(jìn)，銀行及支付機構客戶(hù)可進(jìn)行掃碼支付的商戶(hù)將逐步共享，客戶(hù)使用更加便利；銀行及其他收單機構的商戶(hù)也將整合紛繁復雜的二維碼桌牌，收款對賬更加便利；同時(shí)對于銀行交易更加規范和統一，便于業(yè)務(wù)邏輯的梳理，降低系統支持復雜性，便于風(fēng)險識別和監控。
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