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一直在一臺pos機刷卡對卡好嗎
為了賺取手續費，銀行人員竟然也辦理了多臺POS機，走上了替他人養卡套現的道路。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
職業(yè)養卡這門(mén)生意，遭到了監管部門(mén)的嚴打以來(lái)，銀行人員也沒(méi)能逃脫處罰。
替靠他人養卡收益沒(méi)賺到多少，還失去了銀行飯碗，現在還要面臨被檢察院起訴。
01
銀行員工被起訴
近日，寬城區人民檢察院辦理了一起涉案金額高達700余萬(wàn)元的虛構交易案件，銀行員工成為了案件的主角，一名銀行信貸經(jīng)理參與到了替人養卡及代還的業(yè)務(wù)中。
根據法院公布的案件詳情，犯罪嫌疑人房某曾擔任某銀行消費信貸室經(jīng)理，在一年多的時(shí)間里，通過(guò)多家第三方支付公司先后辦理了超過(guò)50臺POS機，為持卡人套取信用卡內的資金。
2015年至2016年間，犯罪嫌疑人房某使用本人及其親屬的共計8張銀行卡作為結算賬戶(hù)，通過(guò)POS機刷卡消費后的資金，先劃撥到這8張結算的銀行卡上，再由房某對資金進(jìn)行處理。
據了解，房某在銀行任職的崗位性質(zhì)，決定了其在日常業(yè)務(wù)往來(lái)中會(huì )接觸到大量有信貸需求的人員，這在一定程度上為房某開(kāi)展替他人養卡業(yè)務(wù)提供了便利，其中一部分客戶(hù)在介紹下也轉而開(kāi)始找房某進(jìn)行信用卡養卡。
犯罪嫌疑人房某為信用卡持卡人楊某某、于某某、畢某某等40余人在長(cháng)春市南關(guān)區亞泰大街中國石油加油站、長(cháng)春市寬城區青年路網(wǎng)吧等地點(diǎn)辦理非法刷卡套現及墊還業(yè)務(wù)，從中謀取利益。
經(jīng)過(guò)檢察院審計，犯罪嫌疑人房某非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)累計刷卡金額共計人民幣7037474元（703萬(wàn)），從中非法獲利人民幣24800元。由于涉案金額較大，該案件已由長(cháng)春市人民檢察院審查批捕，并移送至寬城區人民檢察院審查起訴。
從房某累計刷卡金額和獲利金額可以推算出，其為他人信用卡養卡時(shí)收取的手續費約為0.3%左右，即便以虛構交易的方式達到了超過(guò)700萬(wàn)的信用卡刷卡金額，也沒(méi)有讓房某賺取太多手續費，還觸碰到了監管的紅線(xiàn)。
02
職業(yè)養卡遭嚴打
根據《辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》的規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易方式向持卡人直接支付現金的，應當以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
一旦職業(yè)養卡人被打上信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪的標簽后，除了沒(méi)收違法所得并處罰金以外，情節嚴重者甚至還要受到有期徒刑或者拘役。
一直以來(lái)，由于許多信用卡持卡人面臨著(zhù)無(wú)法還款的壓力，產(chǎn)生了養卡的需求，一批職業(yè)養卡人活躍在市場(chǎng)中，利用辦理的POS機專(zhuān)門(mén)從事替他人養卡的業(yè)務(wù)，有的涉案金額達到了上億元。
銀行員工的參與，也反映出信用卡職業(yè)養卡市場(chǎng)的規模之大，以往在線(xiàn)下從事信用卡職業(yè)養卡業(yè)務(wù)的人員比比皆是，如今隨著(zhù)公安部門(mén)的出手，越來(lái)越多的職業(yè)養卡人已經(jīng)被端。
監管的嚴查之下，仍有少數職業(yè)養卡人在頂風(fēng)作案，從近一年來(lái)職業(yè)養卡人遇到的處境來(lái)看，對抗監管并不是長(cháng)久之計，為了賺取手續費選擇鋌而走險也不劃算，監管檢查力度的加大，無(wú)疑會(huì )讓更多的職業(yè)養卡人落網(wǎng)。
此外，為了從源頭上控制職業(yè)養卡人替他人信用卡養卡代還的行為，監管在加速制定相關(guān)政策，通過(guò)對POS機的約束限制職業(yè)養卡，盡可能地降低職業(yè)養卡人的生存空間。
中國人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理通知，在支付受理終端業(yè)務(wù)管理方面，通知顯示1臺銀行卡受理終端只能對應1個(gè)受理終端序列號，且1臺銀行卡受理終端只能對應1個(gè)特約商戶(hù)。
這意味著(zhù)，目前很多職業(yè)養卡人在用的一機多商戶(hù)POS機面臨以后無(wú)法使用的情況，將嚴格落實(shí)一機一戶(hù)，職業(yè)養卡人想要繼續替他人養卡代還，必須辦理更多的POS機設備，但通知同時(shí)要求，收單機構需嚴格核實(shí)特約商戶(hù)身份信息，提高了辦理POS機的門(mén)檻。
新政策的實(shí)施和檢查力度的加大，無(wú)疑把職業(yè)養卡人逼到了夾縫之中，多名職業(yè)養卡人被抓，成為必須要面對的殘酷現實(shí)。
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