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pos機刷信用卡終端無(wú)效
2018年6月26日，陳某、李某二人應劉某、張某的要求，用陳某名下的信用卡在張某經(jīng)營(yíng)使用的POS機上刷卡套現98000元借給劉某、張某，雙方口頭約定月息2分。
同日，劉某、張某作為借款人，梁某、張某生作為擔保人，共同向陳、李二人出具了一張借條，承諾2018年7月26日前償還借款十萬(wàn)元。
借款期限屆滿(mǎn)后，陳、李二人向張某催要借款，張某又向陳、李二人出具了一份承諾書(shū)，承諾2019年3月26日前還清借款十萬(wàn)元，利息及費用2019年1月底付清。
但之后，劉某、張某并未還款，張某生、梁某也未履行擔保責任。陳、李二人只能先自行償還了信用卡套現資金。
// 案件追蹤 //
陳、李二人遂向法院起訴，請求法院判令劉某、張某、梁某、張某生連帶償還欠款100000元，并要求四被告連帶償還相應利息。
// 法院判決 //
法院認為：原告陳某、李某二人為了獲取利息用信用卡套現后轉借給被告劉某、張某，根據《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第三條第一項“具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無(wú)效：（一）套取金融機構貸款轉貸的”
《中華人民共和國民法典》第一百五十七條“民事法律行為無(wú)效、被撤銷(xiāo)或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應當折價(jià)補償。有過(guò)錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定”的規定。
原告陳、李二人與被告劉某、張某之間的民間借貸合同無(wú)效，被告劉某、張某因該無(wú)效合同所取得的98000元，應當返還給原告，但原告要求支付利息的訴訟請求，不予支持。
因為主合同即借款合同無(wú)效，所以從合同即原告與被告張某生、梁某之間的擔保合同也無(wú)效，且因無(wú)充足證據證明被告張某生、梁某對主合同或擔保合同無(wú)效有過(guò)錯，故原告要求被告張某生、梁某承擔擔保責任的訴訟請求，也不予支持。
據此，法院判令劉某、張某于判決生效后15日內返還陳、李二人借款本金98000元。
// 法官說(shuō)法 //
在什么樣的情況下民間借貸糾紛中的借貸合同會(huì )被認定為無(wú)效呢？
根據《中華人民共和國民法典》第一百四十三條之規定，智力且精神狀態(tài)均正常的成年人依據自己的真實(shí)意思表示（如雙方為掩蓋受賄、行賄行為而簽訂的借貸合同即為虛假意思表示）而達成的民間借貸協(xié)議，只要不違反法律、行政法規的強制性規定，一般情況下是有效的。
但若有以下幾種情形，則仍然會(huì )被法院認定為無(wú)效：
套取金融機構貸款轉貸的（如A將從銀行貸出來(lái)的20萬(wàn)又轉借給B）；
以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的(如A將從幾十個(gè)鄉親那籌集而來(lái)的100萬(wàn)元出借給B)；
未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì )不特定對象提供借款的(如A將大額資金出借給B、C、D等很多人，并向他們收取高額利息)；
出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的(如A將20萬(wàn)元出借給B用于賭博、收購烤煙等，且A事先知道)。
本案中，陳某、李某二人將信用卡套現而來(lái)的資金出借給劉某、張某，就屬于套取金融機構貸款轉貸，故陳、李二人與劉某、張某之間的借款合同無(wú)效。
借貸合同被認定無(wú)效后的法律后果是什么呢？
借貸合同被認定為無(wú)效后，出借人只能向債務(wù)人收取本金，不可收取雙方約定之利息，同時(shí)，因主合同（借貸合同）無(wú)效了，從合同擔保合同也會(huì )被認定無(wú)效，出借人不能全額收回本金的風(fēng)險會(huì )隨之增加。
故借貸合同無(wú)效后，法院也否定了陳、李二人與張某生、梁某之間的擔保合同的效力，陳、李二人主張被告支付的利息也未得到法院支持。
法條鏈接
《中華人民共和國民法典》
第一百四十三條 具備下列條件的民事法律行為有效：（一）行為人具有相應的民事行為能力；（二）意思表示真實(shí)；（三）不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。
第一百五十七條民事法律行為無(wú)效、被撤銷(xiāo)或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應當折價(jià)補償。有過(guò)錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定。
第三百八十八條 設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權債務(wù)合同的從合同。主債權債務(wù)合同無(wú)效的，擔保合同無(wú)效，但是法律另有規定的除外。
擔保合同被確認無(wú)效后，債務(wù)人、擔保人、債權人有過(guò)錯的，應當根據其過(guò)錯各自承擔相應的民事責任。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》
第十三條具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無(wú)效：（一）套取金融機構貸款轉貸的；（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì )不特定對象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規強制性規定的；（六）違背公序良俗的。
來(lái)源：羅平法院
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