網(wǎng)上有很多關(guān)于只有pos機刷卡小票和交易流水,POS代理和商戶(hù)務(wù)必小心的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于只有pos機刷卡小票和交易流水的問(wèn)題，今天pos機之家(www.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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只有pos機刷卡小票和交易流水
近日業(yè)內再次傳出團伙盜刷事件，據傳大慶地區最少幾十位代理商被調單，涉及多家支付機構，疑似同一伙犯罪份子，收貨案發(fā)地址為廣州，同批次卡同時(shí)交易，據稱(chēng)不完全統計目前最低盜刷了130萬(wàn)，目前警方已經(jīng)立案調查。
大家都知道關(guān)于盜刷的新聞屢見(jiàn)不鮮，甚至有代理商因盜刷遭受損失高達數十上百萬(wàn)。
發(fā)生POS機盜刷就會(huì )產(chǎn)生拒付，會(huì )造成商戶(hù)、pos代理商、支付公司、銀行等行業(yè)參與者直接經(jīng)濟損失。
盜刷拒付是所有支付公司和pos代理從業(yè)者的最大擔憂(yōu)，是比拿不到分潤更加可怕的風(fēng)險。分潤沒(méi)拿到，最多沒(méi)賺錢(qián)，盜刷拒付來(lái)了，極有可能血本無(wú)歸！以下是盜刷拒付份子的基本套路，掌握之后可以讓您防止99%的風(fēng)險。
套路一：團伙作案
有一種拒付是團伙式犯罪活動(dòng)，主要方式是經(jīng)由幾個(gè)人以商戶(hù)的名義聯(lián)合申請辦理POS機，接著(zhù)便惡意拒付，之后立即尋找其他支付公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行切機，以此方式來(lái)復制性的操作作案。對于這種方式，目前還沒(méi)有很好的根除解決方案，只能由代理商通過(guò)其他渠道獲得不法分子的身份信息數據庫來(lái)進(jìn)行排除。
拒付常見(jiàn)原因：
1、未經(jīng)授權的一方使用持卡人信用卡進(jìn)行購買(mǎi)
2、商戶(hù)未提供有效交易憑證
3、商戶(hù)超過(guò)規定期限提供有效憑證
4、卡人實(shí)際消費地與憑證消費所在地不符
5、同一商戶(hù)、同一終端、同一商品進(jìn)行了多次同卡支付
調單過(guò)程中出現哪些情況，會(huì )被拒付？
6、無(wú)法提供有持卡人簽名的簽購單，或是沒(méi)有在規定時(shí)間內提供交易憑證。
7、商戶(hù)名不符，即小票中的商戶(hù)名和系統中注冊登記的商戶(hù)名不一致。
8、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調單，因此商戶(hù)朋友們要適當注意保存方式。
9、持卡人偽造簽名或是簽名過(guò)于簡(jiǎn)單。
10、持卡人簽名擋住了小票上的流水號（參考號后六位）或訂單號。
套路二：詐騙，發(fā)起調單，實(shí)行拒付
還有一種比較常見(jiàn)的套路，不法分子通過(guò)漏洞讓商戶(hù)沒(méi)有保存簽購單或者在簽購單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發(fā)起調單，由于商戶(hù)無(wú)法提供簽購單，銀行方會(huì )將款項退還給持卡人。
（調單：持卡人通過(guò)向銀行提出申請，要求調出某時(shí)間段的簽購單小票。銀行方會(huì )向商戶(hù)索取此簽購單，如果沒(méi)有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會(huì )立即對此筆款項凍結處理，凍結時(shí)間為180天，在此期內持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會(huì )將這筆款項退還給持卡人 ）
此類(lèi)欺詐行為的針對建議是：
教育商戶(hù)在交易時(shí)務(wù)必讓持卡人本人在簽購單上簽字并妥善存留，并且最好能夠問(wèn)詢(xún)查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調單不會(huì )發(fā)生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶(hù)在大額交易時(shí)候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實(shí)性。
如果商戶(hù)被凍結，應該第一時(shí)間進(jìn)行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購單小票和其他證明（發(fā)票、大額交易時(shí)候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）遞交給上方代理處理。在給客戶(hù)安裝POS機的時(shí)候代理商就可以將此類(lèi)資料證明模板發(fā)送給客戶(hù)。
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